Hoeveel geld heb ik over 3 maanden nodig? Deze cashflow-check moet iedere starter doen

Waarom u als startend ondernemer uw cashflow misschien onderschat

Laten we starten met 3 veelvoorkomende valkuilen en hoe u ze vermijdt:

1. U denkt in omzet, niet in timing

Stel: u bent een zelfstandige consultant en sluit januari af met 3 grote opdrachten. De facturen zijn verstuurd, maar uw klanten betalen pas na 30 of 60 dagen. Intussen moet u wel huur, btw en vaste kosten betalen.

Of wat als u een kapsalon runt waar december druk-druk is, maar januari heel kalm verloopt? Uw vaste kosten zoals huur en sociale bijdragen lopen gewoon door, ook tijdens de stille maanden.

In beide voorbeelden is uw geld onderweg naar uw rekening. Toch dreigt er een nijpend tekort.

2. U vergeet de grote, periodieke kosten

Sommige uitgaven zijn voorspelbaar, maar komen toch als een verrassing omdat ze niet wekelijks op uw radar staan. Zoals:

• Btw-aangifte (kwartaal)
• Sociale bijdragen (per trimester)
• Verzekeringspremies (jaarlijks)

Die kosten zijn niet onverwacht, maar staan gewoon niet bovenaan uw prioriteitenlijst. Tot de facturen plots in de bus vallen, en er een tekort dreigt.

3. U schat uw inkomsten te optimistisch in

U bent een bevlogen starter, optimisme is uw tweede natuur.  Mooi zo, dat is een sterkte als ondernemer. Maar om uw cashflow correct te voorspellen kan dat gevaarlijk zijn. Deze 2 scenario’s kunnen u in de nesten brengen:

• Die offerte waarop u rekent komt pas 2 maanden later binnen.
• Die vaste klant die altijd stipt op tijd betaalt, kampt deze maand zelf met cashflow-problemen.

Tip: Reken in uw planning met 80% van uw verwachte inkomsten. Zo houdt u rekening met vertragingen of tegenvallers. 

Hoe kijkt u 3 maanden vooruit? Een stappenplan

U hebt zeker geen complexe boekhouding nodig. Wel een broodnuchtere en eerlijke kijk op uw financiën, waardoor u de juiste stappen neemt.

Stap 1: Zet uw zekere uitgaven op een rij

Noteer alle kosten die hoe dan ook komen, ongeacht uw omzet. Voor uw onderneming zijn dat mogelijk:

• Huur
• Loon (inclusief uw eigen bezoldiging als bedrijfsleider)
• Sociale bijdragen
• Verzekeringen
• Abonnementen (telefonie, software)
• Leasingkosten
• Kredietkosten
• Energiekosten

Tel al die kosten op voor de komende 3 maanden. Dat is het bodembedrag dat uw rekening moet aankunnen.

Stap 2: Schat uw inkomsten in, maar wees conservatief

• Als consultant of freelancer kijkt u naar lopende opdrachten en wat u realistisch kan factureren. Hou wel de effectieve betaaltermijn van uw klanten in het oog. Een factuur van 1 februari die pas op 15 maart betaald wordt, helpt u niet in februari.
• Stel: uw prognose toont een gat van €8.000 over 3 maanden. Nu is het moment om een gesprek te voeren, niet wanneer het tekort er al is.

Neem daarna 80% van uw verwachte inkomsten, zo bouwt u een veiligheidsmarge in.

Stap 3: Identificeer de gaten

Trek uw inkomsten af van uw uitgaven, maand per maand.

• Waar wordt het saldo negatief?
• Waar komt het saldo gevaarlijk dicht bij nul?

Dat zijn uw risicomomenten en het uitgelezen tijdstip om actie te ondernemen.

Wat doet u bij een verwacht tekort?

Snelheid maakt het verschil. Een buffer opbouwen is ideaal, maar als starter heeft u die vaak nog niet. Hier zijn enkele alternatieven:

1.    Kredietlijn of overbruggingsfinanciering:

• Vraag ze aan voordat u een vorm van krediet nodig heeft. Banken en financiële instellingen helpen graag een starter die vooruit plant. Zit u nu al in de problemen? Dan wordt het veel moeilijker.
• Imaginons que vos prévisions montrent un manque de 8.000 € dans 3 mois. C’est maintenant qu’il faut ouvrir la discussion, pas lorsque le déficit est déjà là.
  

2.    Facturering versnellen:

• Bied een kleine korting aan snelle betalers (bijv. 2% bij betaling binnen 10 dagen).
• Gebruik automatische betalingsherinneringen voor openstaande facturen.

3.    Kosten uitstellen of spreiden:

• Onderhandel met leveranciers over betalingstermijnen.
• Kijk of u abonnementskosten (bijv. software) kan opschorten of maandelijks kan betalen in plaats van jaarlijks.

Maak er een gewoonte van: de 3-maandenregel

De waarde van die oefening zit niet alleen in het resultaat maar in de regelmaat. Scrolt u als starter maandelijks — of zelfs tweewekelijks — door uw cashflow? Dan staat u niet langer voor verrassingen. U ziet problemen aankomen en kan bijsturen.

Het enige wat u daarvoor nodig hebt, is een spreadsheet, een half uur, en de discipline om uzelf een reeks ongemakkelijke vragen te stellen. Of een goed gesprek met iemand die u daarbij helpt.

Krijg persoonlijk advies over uw cashflow

Hebt u de gaten in uw cashflow gevonden? Neem dan contact op met uw adviseur bij BNP Paribas Fortis voor persoonlijk advies op maat.

Advies vragen