- 3/4/2025

Onze expert geeft tips voor uw pensioen

5 min

Zal uw wettelijk pensioen u en uw naasten toelaten om de levensstandaard aan te houden die u gewend bent? Hoe pakt u het aan om nu al van een mooi belastingvoordeel te profiteren? Wat als u door een ongeval of ziekte moet stoppen met werken? Wat gebeurt er met uw schulden als u plots overlijdt? Morna Van der Pijl is al meer dan 20 jaar expert in verzekeringen voor ondernemers. Ze heeft heel wat goede raad voor u. En ze heeft u iets te bieden dat onbetaalbaar is: gemoedsrust.

Waarom een beroep doen op een expert?

“Dankzij het fiscale voordeel levert uw pensioenspaarverzekering meteen op”

Pensioen, invaliditeit en overlijden

Morna Van der Pijl: "Onze waaier van oplossingen biedt een antwoord op drie vlakken: fiscaal voordelige pensioenopbouw, behoud van uw levensstandaard bij arbeidsongeschiktheid en bescherming van uw gezin en uw onderneming als u komt te overlijden. Uiteraard kunt u deze drie punten afzonderlijk aanpakken. Maar u hebt er alle belang bij om de oplossingen te bundelen, want het gaat om producten die met elkaar verband houden. Op die manier haalt u er met name op fiscaal vlak het grootste voordeel uit. Als expert help ik u de keuzes te maken die het best aansluiten op uw situatie en uw wensen."

Oplossingen op maat

"Op het vlak van pensioen en overlijdens-/invaliditeitswaarborg is het cruciaal de oplossing te kiezen die het best past bij uw specifieke situatie. Want de fiscale regels verschillen naargelang u zelfstandige bent als natuurlijke persoon of met een vennootschap, en ook afhankelijk van de sector – de medische sector is bijvoorbeeld een geval apart. Bovendien veranderen uw behoeften in de loop der jaren. Uw gezinssituatie evolueert. De risicobereidheid verschilt van mens tot mens, en wie weet loopt u misschien rond met vastgoedplannen."

Meer dan een verzekering

"Het is niet zo dat het jaren duurt voordat u iets hebt aan uw pensioenspaarverzekering. Door jaar na jaar uw premie te betalen, verlaagt u ook het bedrag van uw jaarlijkse belastingen, dankzij de fiscale voordelen waarop u volgens uw statuut recht hebt. En dat is niet alles: onder bepaalde voorwaarden kunt u het kapitaal van een pensioenspaarverzekering gebruiken voor een vastgoedbelegging. Dat kan in de vorm van een voorschot op het opgebouwde kapitaal of een lening die u op termijn met uw pensioenkapitaal terugbetaalt. Het is een handige manier om geld uit uw vennootschap te halen en meteen te gebruiken."

Beslissingen die u moet nemen

“Ik help u de oplossing te kiezen die het best aansluit op uw situatie”

Wat zijn uw noden?

"Let erop dat u een oplossing kiest die is afgestemd op uw situatie. Als expert overloop ik een aantal criteria met u: bent u gehuwd, wettelijk samenwonend of alleenstaande? Hebt u kinderen? Hoe oud zijn ze? Bent u zelfstandige als natuurlijke persoon of met een vennootschap? In welk ontwikkelingsstadium bevindt uw zaak zich? Samen bespreken we ook hoe u de overdracht van uw vermogen ziet, de rente waarop u recht zou hebben bij arbeidsongeschiktheid en de mogelijkheid van een rente waarmee uw activiteit tijdelijk kan worden voortgezet in uw afwezigheid."

Wat is de optimale premie?

"Hoe bepaalt u hoeveel premie u gaat betalen? Dat hangt natuurlijk af van uw financiële, maar ook van uw fiscale situatie. Elk van onze oplossingen heeft haar eigen specifieke kenmerken. We geven u het maximale premiebedrag mee dat u, rekening houdend met uw situatie, kunt storten. Op basis daarvan en van de winst die u maakt, zal uw boekhouder u een te betalen bedrag voorstellen."

Welke oplossing kiezen?

"Het aanbod van pensioenverzekeringsoplossingen van de 2e pijler is complex geworden: u kunt kiezen tussen diverse oplossingen van tak 21 met beschermd kapitaal of oplossingen van tak 23. Mijn rol als expert is om u de voor- en nadelen van elke oplossing toe te lichten. Hetzelfde met de verschillende waarborgen waarmee u uzelf, uw gezin en uw onderneming kunt beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid of overlijden. Het is mijn taak om u hierin wegwijs te maken, zodat u geïnformeerde beslissingen kunt nemen."

Drie gouden tips van onze expert

"We praten erover bij u, bij ons of in een videogesprek!"

Overloop alle mogelijkheden

“Mijn eerste tip is deze: bundel uw verschillende verzekeringen, dat brengt u vast extra geld op. U kunt perfect een pensioenverzekering afsluiten en daarnaast een waarborg invaliditeit en overlijden. Maar dat is niet echt interessant. Overloop zorgvuldig alle opties en de fiscale gevolgen van uw keuzes. Natuurlijk begeleid ik u daarbij en bied ik u een zo volledig mogelijk overzicht van de mogelijkheden."

Wacht niet te lang

"De tweede tip is om zo vroeg mogelijk te beginnen met sparen. Dat is op verschillende vlakken interessant. Op termijn krijgt u daardoor natuurlijk een hoger pensioenkapitaal, maar elke gestorte premie levert u ook meteen een mooi belastingvoordeel op en u kunt maximaal profiteren van eventuele vastgoedopportuniteiten. Plus: hoe jonger u bent, hoe lager de premie voor een overlijdens- of invaliditeitsverzekering. Uw pensioen lijkt misschien veraf, maar de voordelen merkt u meteen."

Vraag advies aan een expert

"En als u maar één van mijn tips onthoudt, laat het dan deze zijn: vraag raad! Praat erover met uw adviseur. Hij of zij beantwoordt uw eerste vragen en brengt u met mij in contact. Als expert ga ik vaak samen met de adviseur naar de klant of ik nodig hem of haar uit op kantoor of organiseer een videogesprek. Uw adviseur kent uw bedrijf, uw geschiedenis en uw plannen. Samen vinden we de beste formule voor u. En hij kan u ook jaar na jaar begeleiden zodat uw pensioen-, invaliditeits- en overlijdensverzekeringen fiscaal optimaal blijven."

Bekijk onze oplossingen