Veilig internationaal ondernemen: documentaire kredieten

Uw noden

Uw ideale scenario voor ondernemen in het buitenland ligt al klaar. U zal onontgonnen markten aanboren, nieuwe handelspartners leren kennen en een solide vertrouwensrelatie met hen opbouwen. Maar bij dat alles wil u wel zeker zijn dat u tijdig en correct betaald krijgt voor uw export en dat uw import al even stipt geleverd wordt.

Het documentair krediet biedt u daarbij extra ondersteuning. 

Kenmerken

Het documentair krediet gaat een stap verder dan het documentair incasso.

Exporteur en importeur komen overeen dat de bank van de importeur een documentair krediet opent ten gunste van de exporteur.

Daarna volgen 2 belangrijke stappen:

1. Eerst moet de (bank van de) exporteur de contractueel overeengekomen en correcte handelsdocumenten (factuur, douane- of verzekeringspapieren, vervoersbewijzen of mogelijke certificaten) overhandigen aan de bank van de importeur.
   
   
2. Die bank verklaart de documenten op haar beurt conform de overeengekomen contractuele voorwaarden.

Als die 2 voorwaarden zijn vervuld, neemt de bank van de importeur de betalingsverplichting van hem of haar over. Ze betaalt dan (ten laste van de rekening van de importeur) de bank van de exporteur. Tot slot betaalt die laatste uiteindelijk de verkoper. Zo’n documentair krediet heeft als extra troef een overeengekomen vervaldag. Op die dag moet alles afgehandeld zijn.

Een documentair krediet biedt de importeur de zekerheid van een correcte en tijdige levering. De exporteur mag dan weer rekenen op een tijdige en correcte betaling. Die zekerheid krijgt hij of zij door het onherroepelijke betalingsengagement van de bank van de importeur.

In tegenstelling tot een documentair incasso is een documentair krediet dus niet alleen een betalingstechniek. De formule biedt ook een betalingsgarantie. De enige risicofactoren die overblijven, zijn insolvabiliteit van de bank van de importeur en het politieke risico van het land van de tegenpartij. Maar ook daarvoor bestaat een oplossing. Die zit ‘m in de bevestiging van de bank van de exporteur, die hem of haar verzekert dat ze het engagement van de bank van de importeur overneemt. De juiste term daarvoor is een ‘geconfirmeerd documentair krediet’.

Betalingsvoorwaarden

Een documentair krediet kan op verschillende manieren worden betaald:

1. Betaling op zicht: de exporteur wordt betaald op het moment dat hij alle overeengekomen documenten aan zijn bank bezorgt.
   
   
2. Uitgestelde betaling: de exporteur krijgt een belofte tot betaling op een latere datum. Die ligt dus na het moment waarop de documenten verzonden zijn.
   
   
3. Betaling met wisselbrief (bijvoorbeeld ‘tegen acceptatie’ of ‘mits negotiatie’).

Risico’s

Een documentair krediet kent een gelijkaardig risico als het documentair incasso. Het engagement van de bankier slaat ook hier op een correcte uitwisseling van de documenten en de betaling. Het verzekert niet de conformiteit en de kwaliteit van de goederen.

Voor- en nadelen

Het documentair krediet heeft een aantal duidelijke voordelen:

• Het hele proces volgt internationale regels. Alle betrokken partijen moeten die respecteren. De banken zien daarop toe.
• De importeur krijgt de garantie dat de goederen tijdig geleverd worden, tenzij overmacht nog roet in het eten gooit. Zoals al eerder vermeld, is er geen garantie met betrekking tot de conformiteit van de goederen.
• De exporteur loopt geen risico meer dat de importeur niet zal betalen. Dat komt omdat de bank van die laatste zich daartoe onherroepelijk geëngageerd heeft. De exporteur kan het scenario waarin de bank van de importeur niet zou kunnen betalen, vermijden door aan het geheel de confirmatie van zijn eigen bank toe te voegen.

Aan een documentair krediet zijn ook nadelen verbonden:

• Het is duurder dan een documentair incasso.
• Het is moeilijker uit te voeren en op te volgen dan een documentair incasso.
• De bank van de importeur zal alleen een documentair krediet openen op basis van een kredietlijn.
• De exporteur is voor de confirmatie van een documentair krediet afhankelijk van de goedkeuring van zijn bank. Die moet het risico verbonden aan de bank van de importeur aanvaardbaar vinden.

BNP Paribas Fortis weet als geen ander dat ondernemers met veel vragen zitten als ze de stap naar buitenlandse handel willen zetten. Hebt u import- of exportplannen? Wil u uw huidige internationale business uitbreiden of zoekt u nieuwe opportuniteiten in het buitenland? Contacteer dan uw relatiebeheerder. Hij of zij vormt graag de brug naar een specialist ter zake.