Veilig internationaal ondernemen: bankgaranties en stand-by letters of credit

Die 2 specifieke formules lijken op elkaar, maar hebben ook verschillen. Die bespreken we later. 

Uw noden

In uw ideale scenario voor ondernemen in het buitenland boort u onontgonnen markten aan, leert u nieuwe handelspartners kennen en bouwt u met hen een solide vertrouwensrelatie op. Maar u wil wel zeker zijn dat u niet voor verrassingen komt te staan – voor, tijdens of na de handelstransactie.

Als verkoper-exporteur hebt u graag de zekerheid dat de koper-importeur zijn contractuele betalingsverplichting nakomt. Als koper-importeur wil u zeker zijn dat u vergoed wordt op het moment dat de verkoper-exporteur zijn contractuele verplichtingen niet zou nakomen, zoals bij niet of te laat leveren.

Een garantie op eerste verzoek en een stand-by letter of credit bieden u hulp in die situaties.

Kenmerken

Een garantie op eerste verzoek wordt op vraag van de verkoper-exporteur uitgegeven door zijn of haar bank. Die bank doet dat ten gunste van de koper-importeur voor een overeengekomen bedrag. De koper-importeur mag daarop een beroep doen als de verkoper-exporteur de goederen of diensten niet levert volgens de contractuele verplichtingen. Omgekeerd kan de koper-importeur aan zijn bank vragen om een garantie op eerste verzoek uit te geven ten gunste van de verkoper-exporteur. Die laatste kan die garantie inroepen als de koper-importeur de goederen of diensten niet betaalt volgens de contractuele verplichtingen.

De begunstigde van een garantie op eerste verzoek mag de betaling ervan op eenvoudig verzoek claimen bij de uitgevende bank. Hij of zij moet daarbij niet bewijzen dat de tegenpartij het contract niet heeft nageleefd. De begunstigde moet de uitgevende bank alleen formeel bevestigen dat de tegenpartij in gebreke is gebleven. De uitgevende bank moet dan onherroepelijk betalen, op dezelfde manier als bij het documentair krediet. Anderzijds is het wel gebruikelijk dat de bankgarantie een aantal documenten vermeldt die het eenvoudig verzoek moeten begeleiden. Zonder die documenten zal de uitgevende bank de koper-importeur niet betalen.

Voor alle duidelijkheid: de uitgevende bank beperkt zich tot het betalen van een bedrag. Maar ze zal de contractuele verplichtingen van de verkoper-exporteur of de koper-importeur nooit overnemen.

Tot slot nog dit: in tegenstelling tot een documentair krediet, is het uitgangspunt van een garantie op eerste verzoek dat ze niet gebruikt zal moeten worden.

De stand-by letter of credit (SBLC) is een garantie op eerste verzoek, maar dan in het jasje van een documentair krediet. De keuze tussen beide hangt soms af van het land waarmee u zakendoet. Zo is een SBLC gebruikelijk in de Verenigde Staten, maar dan weer minder in andere landen. Wij helpen u daarbij.

Zo’n SBLC komt vooral van pas als u op regelmatige basis zakendoet met dezelfde tegenpartij. In dat geval kent u elkaar goed en hebt u al een positief onderling trackrecord opgebouwd. U mag die SBLC gebruiken voor meerdere opeenvolgende transacties. Een garantie op eerste verzoek daarentegen heeft betrekking op 1 specifieke transactie. Doet u regelmatig zaken met dezelfde tegenpartij, dan zou er elke keer opnieuw een garantie op eerste verzoek moeten uitgegeven worden. Daarom is een SBLC als het ware een documentair krediet dat op stand-by staat.

Welk scenario u ook verkiest: er is altijd een gepaste oplossing voor uw behoeften.

Voorbeelden

Een betalingsgarantie garandeert de verkoper-exporteur betaling als de koper-importeur niet betaalt.

Een uitvoeringsgarantie garandeert de koper-importeur een vergoeding als de verkoper-exporteur de contractuele leveringsverplichtingen niet nakomt. Er zijn gewone uitvoeringsgaranties, maar ook ‘teruggave voorschot’-garanties, aanbestedingsgaranties, inhoudingsgaranties, onderhoudsgaranties …

Er zijn ook garanties ten gunste van Douane & Accijnzen.

Risico’s

Het voornaamste risico bij deze formules komt voort uit de combinatie van het onherroepelijke karakter van de verbintenis met het feit dat de begunstigde geen bewijs van de niet-naleving door de tegenpartij moet leveren. Dat kan leiden tot ‘abusive drawing’, een term die verwijst naar een mogelijke frauduleuze claim die de begunstigde maakt.

Voor- en nadelen

Er zijn een paar duidelijke voordelen:

• Het hele proces volgt internationale regels. Alle partijen moeten die respecteren. De banken zien daarop toe.
• Deze oplossingen belasten het werkkapitaal van uw onderneming niet. U hoeft geen fondsen vrij te maken. Het is de uitgevende bank die namens u garandeert.

Maar er zijn ook aandachtspunten:

• Vóór de uitgevende bank in uw opdracht een garantie op eerste verzoek of een SBLC uitgeeft, moet u over de nodige kredietlijn beschikken.
• Tot slot is er ook nog het risico op een frauduleuze claim.

BNP Paribas Fortis weet als geen ander dat ondernemers met veel vragen zitten als ze de stap naar buitenlandse handel willen zetten. Hebt u import- of exportplannen? Wil u uw huidige internationale business uitbreiden of zoekt u nieuwe opportuniteiten in het buitenland? Contacteer dan uw relatiebeheerder. Hij of zij vormt graag de brug naar een specialist ter zake.