Pensioenspaarfonds

Is pensioensparen iets voor u?

Enkele voorwaarden om een pensioenspaarplan te openen:

• Woonplaats: u woont in België of een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte op het moment dat u het pensioenspaarplan opent.
• Leeftijd: u bent ten minste 18 jaar op het moment dat u het pensioenspaarplan opent en ten hoogste 64 jaar op 31 december van het jaar van opening.
• Looptijd: het pensioenspaarcontract heeft een looptijd van minstens 10 jaar.
• Inkomsten: u hebt voldoende inkomsten die globaal belastbaar zijn in België na toepassing van de belastingverminderingen voor gezinslasten, vervangingsinkomsten (waaronder pensioenen), en buitenlandse inkomsten.

Opgelet, u kan of mag geen pensioenspaarplan openen in de situaties die u terugvindt in het meer uitgebreide document over fiscale voorwaarden om een pensioenspaarplan te openen.

Uw stortingen na uw 60ᵉ zijn dubbel interessant

Begint u met pensioensparen voor uw 55^e ? Dan wordt op uw 60^e de eindbelasting ingehouden. Daarna kan u verder stortingen doen tot en met het jaar waarin u 64 wordt. Op deze stortingen ontvangt u nog jaarlijks tot 30% belastingvermindering, maar betaalt u geen eindbelasting meer.

Algemeen duurzaamheidsbeleid

Deze pensioenfondsen bevorderen milieu- en maatschappelijke kenmerken. Binnen dit kader besteedt de fondsbeheerder bijzondere aandacht aan milieu-, sociale en goed bestuurskwesties via twee benaderingen:

• De toepassing van uitsluitingslijsten om zeer schadelijke activiteiten (tabak, steenkool, enz.), bepaalde bedrijven uit gevoelige sectoren (palmolie, asbest …) en ondernemingen die het 'Global Compact' van de Verenigde Naties en de OESO-richtlijnen voor multinationale ondernemingen niet naleven, van de portefeuille uit te sluiten.
• De integratie van criteria op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG-criteria), met als doel dat de gemiddelde ESG-score van de portefeuille hoger is dan die van het beleggingsuniversum. Om dit doel te bereiken, overweegt de beheerder de beste ESG-scores - maar niet alleen de hoogste - en onderweegt hij de slechtste ESG-scores.

De drie pensioenspaarfondsen mogen ook tot maximaal 10% van hun vermogen beleggen in instellingen voor collectieve belegging. Maar niet in gelijk welke! Om in de portefeuille te worden opgenomen, moeten deze ICB’s het 'Towards Sustainability'-label hebben ontvangen of zich ertoe verbinden dit label binnen zes maanden te verkrijgen. Als dit niet tijdig wordt verkregen of als een ICB in de portefeuille zijn duurzaamheidslabel verliest, moet de niet-gelabelde ICB uiterlijk binnen 10 dagen worden verkocht.

Meer informatie over het algemeen duurzaamheidsbeleid van BNP Paribas Asset Management vindt u in het Prospectus van elk pensioenspaarfonds.

Waarschuwing: bij de beslissing om in een pensioenspaarfonds te beleggen moet rekening worden gehouden met alle kenmerken en doelstellingen van het fonds, zoals die beschreven staan in het uitgifteprospectus en het Essentiële-informatiedocument.

Risico’s verbonden aan een pensioenspaarfonds

Deze pensioenspaarfondsen bieden geen bescherming tegen toekomstige marktprestaties. U kan uw belegging dus geheel of gedeeltelijk verliezen.

De risico’s kunnen variëren per pensioenspaarfonds in functie van de verhouding tussen aandelen en obligaties in de portefeuille.

• Kredietrisico: dit risico betreft het vermogen van een emittent om zijn verbintenissen na te komen. De neerwaartse herziening van de rating van een uitgifte of emittent kan leiden tot een terugval van de waarde van de activa die in de portefeuille zijn opgenomen, wat een impact heeft op de algemene prestatie van het pensioenspaarfonds.
• Liquiditeitsrisico: als de markt te klein is, kan het door een gebrek aan kopers moeilijk zijn om activa te verkopen tegen een correcte marktkoers en op het gewenste moment.
• Wisselkoersrisico: voor activa in de portefeuille die uitgedrukt zijn in een andere Europese munt dan de euro.
• Inflatierisico: door de inflatie kan de waarde van uw belegde geld verminderen.

Alle risico’s van een belegging in deze fondsen staan uitgebreid beschreven in het uitgifteprospectus en de Essentiële-informatiedocumenten van de drie pensioenspaarfondsen.

Risico-indicator

De risico-indicator wordt berekend door BNP Paribas Asset Management. Het biedt een richtsnoer voor het risiconiveau van een product ten opzichte van andere producten. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat beleggers verlies lijden omwille van de ontwikkelingen op de markt of indien de beheermaatschappij de belegger niet zou kunnen betalen. De risico-indicator vormt geen doelstelling of waarborg. De laagste indicator (1) betekent niet dat een belegging geen risico inhoudt. Andere relevante risico’s voor het fonds, die niet in overweging worden genomen voor de indicator, worden hierboven vermeld.

Aanbevolen beleggingshorizon: Potentiële beleggers moeten een beleggingshorizon hebben van ten minste 10 jaar. De risico-indicator gaat ervan uit dat het fonds gedurende de aanbevolen beleggingshorizon bewaard wordt.

BNP PARIBAS B PENSION STABILITY

Enkel kapitalisatieaandelen (ISIN-code: BE0946410785)

• Prospectus
• Essentiële-informatiedocument
• Periodiek verslag

BNP PARIBAS B PENSION BALANCED

Enkel kapitalisatieaandelen (ISIN-code: BE0026480963)

• Prospectus
• Essentiële-informatiedocument
• Periodiek verslag

BNP PARIBAS B PENSION GROWTH

Enkel kapitalisatieaandelen (ISIN-code: BE0946411791)

• Prospectus
• Essentiële-informatiedocument
• Periodiek verslag

Hoeveel kost uw belegging?

U betaalt 3% instapkosten elke keer u een bedrag in uw gekozen pensioenspaarfonds belegt.

Overzicht van de kosten van de drie pensioenspaarfondsen

De lopende kosten kunnen elk jaar wat verschillen en worden ingehouden op de netto-inventariswaarde van het pensioenspaarfonds. Ze omvatten de beheerkosten en andere administratieve en exploitatiekosten, alsook de transactiekosten

Belastingen te betalen aan het einde van het contract

Begint u met pensioensparen voor uw 55^e verjaardag? Dan betaalt u een eenmalige eindbelasting van 8% op uw 60^e.

Begint u pas na uw 55^e? Dan betaalt u deze eindbelasting op de 10^e verjaardag van uw pensioenspaarcontract.

De eindbelasting wordt berekend op de netto-stortingen, gekapitaliseerd aan een fictief jaarlijks rendement van 4,75% (6,25% voor stortingen voor 1992).

Wat als u uw kapitaal vervroegd wil opvragen?

• Vraagt u uw kapitaal op vóór uw 60^e? Dan betaalt u doorgaans 33,31% bedrijfsvoorheffing. (bij overlijden en pensionering: 8,08%.)
• Hebt u vanaf uw 55^e een contract afgesloten en vraagt u uw kapitaal op na uw 60^e maar vóór de 10^e verjaardag van uw contract? Dan betaalt u doorgaans 33% eindbelasting. (bij overlijden en pensionering: 8%.)

Vragen over de fiscaliteit? Neem contact op met uw kantoor of uw adviseur.

Wettelijke informatie

BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced en BNP Paribas B Pension Growth zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF) naar Belgisch recht.

Beheervennootschap: BNP Paribas Asset Management Europe, Belgian Branch, een vennootschap naar Frans recht.

Financiële dienst: BNP Paribas Fortis.

De inschrijving op deelbewijzen gebeurt via een betaling op een pensioenspaarrekening. De instapkosten worden afgehouden van de betaling. Met het resterende bedrag wordt ingeschreven op de deelbewijzen aan de netto-inventariswaarde. Er is geen minimale inschrijving en geen eindvervaldag.

Inschrijven kan elke bankwerkdag (voor 16 uur) op basis van de netto-inventariswaarde (NIW). De netto-inventariswaarde wordt elke dag gepubliceerd op www.beama.be.

Klachten :

Met al uw klachten over onze producten en/of diensten kan u terecht bij BNP Paribas Fortis nv – Klachtenbeheer – Warandeberg 3, 1000 Brussel of per e-mail op klachtenbeheer@bnpparibasfortis.com.

Als u niet tevreden bent met de door de bank voorgestelde oplossing kan u een klacht indienen bij Ombudsfin (Ombudsdienst voor financiële diensten). Om uw klacht in te dienen, en een efficiënte afhandeling te garanderen, kan u het klachtenformulier gebruiken dat beschikbaar is op de website www.ombudsfin.be/nl/klacht-indienen. E-mail (enkel als u problemen ondervindt met het klachtenformulier): ombudsman@ombudsfin.be.

Een samenvatting van de rechten van de beleggers is beschikbaar in het Nederlands en het Frans op de website van BNP Paribas Asset Management.

Het prospectus en het Essentiële-informatiedocument van de drie pensioenspaarfondsen zijn beschikbaar in het Nederlands en het Frans op de website van BNP Paribas Asset Management (zoek op ISIN-code, of op de naam van het gewenste pensioenspaarfonds).

Waarschuwing: dit is een promotioneel document. Voor elke beleggingsbeslissing is de belegger verplicht kennis te nemen van het Essentiële-informatiedocument en het uitgifteprospectus van het gewenste pensioenspaarfonds.

Nuttige informatie over het aanbod

• Tarifering van de voornaamste effectenverrichtingen
• Algemene voorwaarden inzake beleggingsdiensten

Online beleggen in een pensioenspaarfonds

Als u online een pensioenspaarplan wil openen, dan doet u dit zonder beleggingsadvies en op eigen verantwoordelijkheid. U kiest zelf in welk pensioenspaarfonds u belegt. Bovendien kan u online geen fiscaal plafond kiezen. Het fiscaal basisplafond van 1.050 euro wordt standaard toegepast, evenals een maandelijkse domiciliëring. Hebt u geen kennis of ervaring met beleggen? Weet dat dit belangrijk is om een pensioenspaarfonds te openen. We raden u dan ook sterk aan om contact op te nemen met een adviseur in uw kantoor of het Easy Banking Centre.