Hoe financiert u uw nieuwe onderneming?

Wat is startkapitaal en waarom is het zo belangrijk?

Uw startkapitaal is uw financiële fundering. Met dat geld komt uw bedrijf van de grond en zijn uw eerste kosten gedekt, in de periode dat uw bedrijf nog geen omzet draait of winst maakt. Uit een goed businessplan blijkt vaak hoeveel startkapitaal nodig is om aan deze initiële uitgaven te voldoen.

Gedekte kosten

In de startfase maakt u nog geen winst met uw bedrijf, maar wel kosten. Met uw startkapitaal dekt u die initiële uitgaven. Het is daarbij belangrijk om ook belastingen mee te nemen in uw financiële planning en waar mogelijk belastingen vooraf te betalen om belastingverhogingen te voorkomen.

Betere financieringsmogelijkheden 

Met een eigen inbreng bent u aantrekkelijker voor banken en investeerders. U toont dat uw bedrijf financieel gezond is en dat u betrokken bent. Een sterke eigen inbreng maakt het bovendien makkelijker om bankfinanciering te verkrijgen. Zo krijgt u betere voorwaarden voor leningen. Banken vragen daarbij vaak om een businessplan en financiële gegevens voor te leggen voordat zij financiering verstrekken. 
 

Betonnen fundering

Onvoldoende kapitaal om uw eerste kosten te dekken? Dan kan uw bedrijf wankelen. Een stevig startkapitaal zorgt voor een stabiele start en toekomstige groei, en verkleint het risico op een faillissement. Kredietinstellingen stellen bovendien vaak strenge eisen aan het minimale kapitaal om hun risico op faillissement te beperken.

Hoe financiert u uw bedrijf met eigen middelen?

De eenvoudigste manier om kapitaal te verzamelen? Kijk wat u zelf in huis hebt. U kan een beroep doen op eigen inbreng om uw zelfstandige activiteit te financieren. Financier dus zelf uw projecten, volledig of deels. Zo houdt u de touwtjes in handen en vermijdt u een eventuele afbetaling. En uw mogelijke winst? Die neemt alleen maar toe. 

Maar gaat u al uw centen zomaar in een nieuw bedrijf steken? Onze experts raden u aan om uw eigen inbreng te beperken tot 20% à 40%. Al wat hoger is, kan doorwegen op uw persoonlijke financiën.

Anderzijds: een kleiner percentage doet mogelijke investeerders twijfelen aan uw motivatie. Kortom, de sleutel tot succes is een goede mix van interne en externe financieringsbronnen.

Hoe kan u familie en vrienden betrekken bij uw startkapitaal?

Kent u de Family, Friends and Fools? In het jargon: 3F. U mag als ondernemer namelijk de steun inroepen van de mensen die u al uw leven lang kent. Zij mogen u het geld schenken, zodat het bij de bedrijfsmiddelen komt. 

Maar evengoed lenen ze u een bedrag, dat als ‘professionele lening’ bekendstaat. Deze leningen worden vaak aangeboden door familie of vrienden. De voorwaarden voor terugbetaling van deze leningen kunnen flexibel zijn en worden meestal onderling afgesproken. Hier horen belastingvoordelen bij, al naargelang het gewest waarin u de steun krijgt. 

• De proxilening in Brussel 
• De Coup de pouce-lening in Wallonië 
• De winwinlening in Vlaanderen 

Wat is crowdfunding en hoe kan het uw financiële investeringen versterken?

Crowdfunding is gebaseerd op het principe dat u financiering ophaalt bij een groot aantal mensen, meestal via een online platform. Dit principe maakt het mogelijk om kapitaal te verzamelen buiten de traditionele financieringskanalen, die voor startende ondernemers soms moeilijk toegankelijk zijn.

Via crowdfunding haalt u geld op bij het brede publiek. Er zijn 4 soorten:

• Via giften (donation crowdfunding): het publiek schenkt u uit overtuiging geld en verwacht niets in ruil. 
• Via een beloning (reward crowdfunding): u schenkt het publiek, in ruil voor financiële steun, een niet-​financiële beloning. Zoals een product of dienst. 
• Via een lening (lending crowdfunding): het publiek investeert een bedrag in uw bedrijf. Dat geld krijgt het later met interest terug. 
• Via een kapitaalsinvestering (equity crowdfunding): uw start-​up krijgt er aandeelhouders bij. 

Angel investors en durfkapitaal

Angel investors zijn vermogende particulieren die in een vroeg stadium kapitaal en mentorschap verstrekken. Meestal beleggen ze hun eigen geld, vaak door aandelen te nemen in ruil voor hun investering.  

Durfkapitaalbedrijven bundelen fondsen van instellingen om startups met een snel groeipotentieel te steunen en bieden: kapitaal, ondersteuning en begeleiding. Deze bedrijven verstrekken doorgaans risicokapitaal aan ondernemingen die als te risicovol worden beschouwd voor traditionele bankleningen. 

Risicokapitaal wordt vooral ingezet voor innovatieve ondernemers die zich in hun initiële groeifase bevinden. Dit zijn jonge bedrijven met vernieuwende of technologische ideeën, waarvoor klassieke financiering vaak niet beschikbaar is. Overheidsinstellingen zoals PMV verschaffen risicokapitaal aan innovatieve starters om hun groei te ondersteunen.

Zowel angel investors als durfkapitaalbedrijven verwachten eigen vermogen in ruil voor investeringen. Om ze aan te trekken, hebt u nodig: een sterk businessplan, een duidelijke visie en een capabel team. Werken met deze investeerders betekent vaak dat u enige controle moet opgeven. Maar u krijgt budget en expertise om te groeien.

Hoe vraagt u een zelfstandige lening aan?

Een banklening helpt uw opstartkosten te dekken, zoals toestellen, voorraad of uitgaven. In België bieden verschillende banken en kredietbedrijven diverse kredieten aan, zoals een investeringskrediet voor de aankoop van onroerend goed of de uitbreiding van uw bedrijf.  

Vaak is een waarborg vereist bij het aanvragen van een krediet. Voor kleine ondernemers is een microkrediet een interessant alternatief. Hebt u een vraag over financiering, dan kan u altijd terecht bij uw bank.

Vereisten om een professionele of startlening te krijgen

Kredietverstrekkers hebben doorgaans het volgende nodig:

1. Eigen inbreng: investering van persoonlijk geld om betrokkenheid te tonen en risico’s te verminderen. 
2. Activa om te financieren: fysieke activa zoals toestellen of eigendommen, binnen het bereik van de kredietverstrekker en binnen het kader van de geldende wettelijke of praktische voorwaarden voor kredietverlening. 
3. Businessplan: een duidelijk, realistisch plan met daarin doelen, markt, financiën en het vermogen om terug te betalen. U moet aantonen dat u over voldoende inkomsten beschikt om de lening en de maandelijkse terugbetaling te kunnen dragen. 

Rente en kosten zijn meestal fiscaal aftrekbaar. En dat doet uw leenkosten dalen en komt uw bedrijfsfinanciën ten goede. De terugbetaling van het krediet vindt doorgaans maandelijks plaats, volgens de afgesproken voorwaarden. 
 
Hebt u een banklening nodig om uw bedrijf te starten? Ontdek meer over de professionele financiering van BNP Paribas Fortis en bel het Easy Starters Team op +32 433 42 86 of maak een afspraak. 

Welke subsidies bestaan er voor ondernemers in België? 

Vlaanderen, Brussel of Wallonië? U kan als starter, bestaande onderneming of zelfstandige overal financiële steun krijgen. Elk gewest pakt het op zijn eigen manier aan. 

Voor het Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Ga naar 1819.brussels. Of bezoek Innoviris: deze site bundelt alle Brusselse ondersteunende kennis voor innovators zoals u

Voor het Waalse Gewest

Dit gewest pakt uit met Midas: dit platform combineert steun, subsidies en financiering voor iedereen die in Wallonië actief is met een onderneming.

Voor het Vlaamse Gewest

In dit geval is Vlaio.be uw baken. Die site van het Vlaams Agentschap Innoveren en Ondernemen toont u alle mogelijkheden. En verwijst u online door waar nodig.

Voor de Europese Unie

De EU staat klaar om uw ambitieuze Europese plannen met heel wat fondsen te ondersteunen. Het land waar uw onderneming gevestigd is, bepaalt hoe u de financiering aanvraagt. De lijst voor België krijgt regelmatig een update.

Hoe kiest u de juiste financieringsmix voor uw onderneming?

De juiste financieringsmix kiezen voor uw onderneming

Vergelijk eerst verschillende financieringsbronnen. Zoals uw eigen vermogen, leningen, crowdfunding of subsidies. Bedrijfskapitaal, kredieten en bankfinanciering zijn belangrijke onderdelen van de financieringsmix en spelen elk een eigen rol in de financiële structuur van uw onderneming.

Financieel plan: ga voor een evenwichtige mix van financieringsvormen

Minder risico, meer financiële slagkracht. Door uw eigen vermogen en externe bronnen te combineren krijgt u ook meer stabiliteit en ruimte om te groeien, dan volop te steunen op één bron. De ideale financieringsmix kan verschillen afhankelijk van of u zich in de opstartfase bevindt of juist een uitbreiding van uw onderneming plant.

De juiste mix voor uw bedrijf hangt af onder meer van uw sector en toekomstplannen. Het is altijd een slimme zet om professioneel advies in te winnen bij een van onze financiële adviseurs, voordat u zo’n belangrijke beslissing neemt.

Hoe kan BNP Paribas Fortis u ondersteunen bij uw financiering?

Open een zakelijke rekening: houd uw zakelijke geld gescheiden van uw persoonlijke geld. Een zakelijke rekening openen is een belangrijke eerste stap. Het maakt het beheren van uw financiën eenvoudiger en geeft u toegang tot bankdiensten die speciaal voor bedrijven zijn gemaakt.

Ons starterspakket: vind handige tips en advies voor nieuwe ondernemers. Deze pagina bevat nuttige informatie om u te begeleiden bij het starten van uw bedrijf, inclusief planning, juridische stappen en manieren om uw bedrijf te financieren. 

Oplossingen voor bedrijfsfinanciering: bekijk leningen, kredietlijnen en investeringsopties. BNP Paribas Fortis biedt u verschillende manieren om aan het geld te komen dat u nodig hebt. Of het nu gaat om een kleine lening om aan de slag te gaan of een krediet om uw cashflow te beheren. We hebben ook beleggingsproducten om uw bedrijf te ondersteunen terwijl het groeit. 

Begeleiding en ondersteuning bij financiering

Bent u als ondernemer op zoek naar financiering? U hoeft deze zoektocht niet alleen te doorlopen. Wat als we u vertellen dat de Vlaamse overheid via VLAIO en andere begeleidingsinitiatieven uitgebreide ondersteuning biedt aan startende ondernemers? Bedrijfsadviseurs helpen u gericht zoeken naar de juiste financierings- en subsidiemogelijkheden, volledig afgestemd op uw specifieke situatie en plannen.  
 
Wist u dat u via de VLAIO-expertisedatabank een volledig overzicht krijgt van alle begeleidingsinitiatieven rond financiering? Zo vindt u snel de juiste partners voor uw onderneming. 

Weet u al of u in aanmerking komt voor subsidies? Tijdens online contactdagen kan u rechtstreeks met experts spreken en dit direct nagaan, samen met andere financiële steunmaatregelen van de overheid.

Maar wat gebeurt er als u moeilijk een lening krijgt door onvoldoende waarborgen? Dan biedt de Vlaamse overheid een belangrijk instrument: de Waarborgregeling. Deze regeling kan tot 75% van het krediet waarborgen, tot een maximum van 1,5 miljoen euro.  
 
Begrijpt u wat dit betekent? U vergroot uw kansen op financiering aanzienlijk, zelfs als traditionele kredietverstrekkers terughoudend zijn. Dankzij deze ondersteuning kan u als ondernemer met vertrouwen uw financieringsaanvraag indienen en uw plannen realiseren. 

Financiële planning voor starters: welke opties hebt u?

Bent u van plan een bedrijf op te starten? Dan vraagt u zich ongetwijfeld af hoe u uw project het beste kan financieren. Een goede financiële planning is namelijk onmisbaar voor elke starter.

Maar waar begint u? Het begint allemaal met een uitgewerkt businessplan: dit document toont aan dat u als ondernemer over voldoende eigen middelen beschikt en helder hebt hoe u wilt investeren in uw onderneming. Waarom is dit zo cruciaal? Banken en andere financiers verwachten een goed onderbouwd plan voordat ze een lening of krediet toekennen. 

Welke overheidssteun is er voor startende ondernemers? 

U bent nog maar net begonnen met ondernemen? Dan ondersteunt de Vlaamse overheid u mogelijk met interessante financieringsopties. Bent u maximaal vier jaar actief in hoofdberoep? In dat geval komt u in aanmerking voor de Startlening:

• Startlening – Met deze lening tot 100.000 euro krijgt u een financieel duwtje in de rug bij de oprichting van uw bedrijf. 
• Achtergestelde lening – Daarnaast bestaat er de mogelijkheid om een achtergestelde lening aan te vragen, die u kan combineren met een banklening. Zo versterkt u uw financiële positie zonder dat u meteen voldoende waarborgen hoeft te bieden. 

Hoe bereidt u uw contact met de bank voor?

Wilt u een financieringsaanvraag indienen bij de bank? Dan is een goede voorbereiding essentieel. VLAIO helpt ondernemers bij het opstellen van een sterk kredietdossier, zodat u met vertrouwen uw financieringsaanvraag kan indienen. Maar wat als traditionele bankleningen niet voldoende zijn voor uw project?

Overweeg dan alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding, waarbij u via het grote publiek middelen ophaalt voor uw project. Wist u dat de Vlaamse overheid bovendien leningen aan kmo's stimuleert? Dit gebeurt via de Winwinlening van PMV/Z, waarbij particulieren investeren in jonge ondernemingen en zo extra kapitaal beschikbaar maken.  

Welke financieringsvorm past het best bij u?

Kortom, als starter hebt u verschillende opties om uw zelfstandige activiteit te financieren. Welke keuze maakt u? Kies de financieringsvorm die het beste past bij uw situatie en ambities. Maar vergeet niet: laat u begeleiden door de juiste experts om uw plannen waar te maken. 

Advies op maat voor uw startersproject 

Wil u persoonlijk advies ontvangen over de beste financieringsopties voor uw situatie? Neem contact op met de financieringsexperts van VLAIO of uw bankrelatiebeheerder. Klaar om uw bedrijf succesvol te financieren?

Conclusie

Een succesvol bedrijf starten en laten groeien? Dan is uw financiering veiligstellen van vitaal belang. Door financieringsbronnen te begrijpen en een duidelijke strategie te creëren, stijgen uw kansen om het nodige kapitaal te verkrijgen. Om uw idee tot leven te brengen. Verken de mogelijkheden, bereid u goed voor en kom in contact met de juiste investeerders en kredietverstrekkers. En zet uw bedrijf op weg naar succes.

Kijk hoe wij startende ondernemers begeleiden

Vergelijk onze verschillende professionele rekeningen en packs

Ontdek ook hoe onze partner HannaGo u helpt om uw financieel plan op te stellen