Comment financer votre nouvelle entreprise ?

Qu'est-ce que le capital de départ ? Et pourquoi est-il si important ?

Le capital de départ, ce sont les fonds initiaux dont vous avez besoin pour vous lancer et répondre à vos besoins financiers de base. Pensez par exemple à l’achat de matériel, au financement des locaux, aux frais administratifs...

La constitution du capital de départ est une étape essentielle de la création d'une entreprise. En effet, ces fonds vont financer les investissements indispensables et contribuer au bon fonctionnement de l’entreprise avant qu’elle ne génère assez de revenus.

Une mise de départ suffisante rassure aussi les partenaires financiers et les investisseurs, car elle démontre l’engagement et la crédibilité de l’entrepreneur. Par ailleurs, elle limite le recours excessif à l’endettement, ce qui contribue à la santé financière de l'entreprise. 

Financement entreprise : avec vos propres moyens ?

Le moyen le plus simple de lever des fonds, c'est de puiser dans votre épargne. De nombreux entrepreneurs financent personnellement leur futur business. L'avantage de cette solution ? Vous préservez votre indépendance tout en limitant la charge des remboursements. 

Mais ça ne signifie pas pour autant que vous devez investir toutes vos économies dans votre nouvelle activité. Idéalement, vous financerez entre 20% et 40% du capital de départ avec des fonds propres.

Veillez dans tous les cas à trouver le bon équilibre entre votre sécurité financière personnelle et les fonds propres investis. Vous limiterez ainsi l’impact sur votre patrimoine privé tout en démontrant aux investisseurs et aux partenaires potentiels que vous êtes pleinement engagé·e dans votre projet. 

Comment impliquer votre entourage dans votre capital de départ ?

Dans le jargon entrepreneurial, il est question des 3F (Family, Friends and Fool). De nombreux entrepreneurs se tournent vers des membres de leur famille ou des amis pour lancer leur business. Ce coup de pouce peut prendre la forme d’un don renforçant directement les moyens de l’entreprise ou d’un prêt. Dans ce contexte d’un prêt entre proches, le particulier prêteur joue donc un rôle clé en apportant des fonds, tout en assumant un certain niveau de risque. Ce prêt est considéré comme un crédit professionnel, et il peut être assorti d’avantages fiscaux et de conditions fixés par les autorités régionales :  

• Le prêt proxi à Bruxelles 
• Le prêt « coup de pouce » en Wallonie 
• Le prêt win-win en Flandre 

Qu'est-ce que le crowdfunding ? Et comment peut-il renforcer votre financement ?

Grâce au crowdfunding (ou financement participatif), vous faites appel au grand public pour réunir votre capital de départ. Le crowdfunding permet ainsi de rassembler un ensemble de contributeurs autour de votre projet, chacun participant à la réussite de l'entreprise. 

Il existe 4 types de financement participatif : 

• Les dons (donation crowdfunding) : le public vous donne de l’argent par conviction et n’attend rien en retour. 
• Les récompenses (reward crowdfunding) : vous offrez aux personnes contribuant au financement une récompense non financière. Il peut s’agir d’un produit ou d’un service. 
• Les prêts (crowdlending) : vous devez rembourser le montant investi par le public à terme et verser des intérêts. Les modalités de paiement des intérêts et du capital sont définies à l’avance, ce qui permet de bien gérer les échéances de paiement. 
• Les investissements en capital (equity crowdfunding) : dans ce scénario, votre start-up accueille de nouveaux actionnaires. 

Comment solliciter un prêt bancaire pour votre entreprise ? 

Le crédit professionnel octroyé par des organismes ou institutions spécialisées, ainsi que par les banques, est une solution très courante pour le financement d'une nouvelle entreprise. Pour obtenir ces prêts bancaires dédiés aux indépendants et aux sociétés, il faut avant tout prouver la solidité de votre projet : fonds propres suffisants, actifs à financer ou encore un business plan convaincant. 

Crédit d'investissement, crédit à tempérament, ligne de crédit, factoring... Avant, pendant ou après votre démarrage, votre banque vous proposera généralement des crédits adaptés à vos besoins. 

Autre aspect intéressant : les frais de dossier et les intérêts de votre prêt sont entièrement déductibles fiscalement, ce qui permet entre autres d’atténuer l'impact d'une éventuelle hausse de taux. 

Besoin d'un prêt bancaire pour démarrer votre activité ? L'Easy Starters Team de BNP Paribas Fortis est là pour vous conseiller ! 

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Quelles aides et subventions pour les starters en Belgique ?

Bruxelles, Wallonie et Flandre : les 3 régions ont prévu des mécanismes d’aide et de financement pour les entrepreneurs, tant en phase de création que pour accompagner leur croissance. Et en fonction de votre projet, vous pourrez aussi vous tourner vers l'Union européenne et ses fonds de soutien. 

Les aides à Bruxelles 

Pour la Région de Bruxelles-Capitale, rendez-vous sur le site 1819.brussels. Surfez également sur le site d’Innoviris qui compile les informations en matière d’aides aux entreprises innovantes à Bruxelles.  

Les aides en Wallonie

En Région wallonne, Midas est le site de référence pour les subventions, les financements et les aides publiques pour les entreprises et entrepreneurs. Wallonie Entreprendre (WE) est aussi là pour soutenir les projets entrepreneuriaux et propose un accompagnement personnalisé de A à Z. De la création au développement en passant par l’acquisition d’entreprise ou la protection de la propriété intellectuelle.  

Les aides en Flandre 

En Flandre, l’Agence flamande pour l’innovation et l’entrepreneuriat (Vlaio.be) est le point de contact des autorités régionales. Elle liste les nombreuses possibilités d’aides et d'accompagnement pour les entreprises et start-up, du financement classique à l’accès au capital risque. 

Des subsides européens 

Enfin, l’Union européenne a créé de nombreux fonds pour soutenir les projets européens ambitieux, notamment ceux liés à des secteurs prioritaires ou à la transition économique et environnementale. Les modalités de demande pour un tel financement varient selon l’État membre. Consultez la liste des intermédiaires pour la Belgique pour trouver les réseaux et experts qui accompagnent les porteurs de projets.

Planification financière : comment choisir les bonnes options pour votre entreprise ?

Une fois vos sources de financement identifiées et avant de lancer votre entreprise, vous devrez penser planification financière.  

La bonne combinaison de financements

Pour choisir la bonne combinaison parmi les différentes solutions de financement, prenez le temps d’analyser en détail les besoins de votre projet. Quels investissements sont nécessaires pour démarrer ou développer votre activité ? Quelles ressources sont-elles déjà à votre disposition ? Et quelles formes de financement devrez-vous envisager pour compléter votre budget ? 

Le plan financier, le garant d'une bonne gestion de votre trésorerie 

Élaborer une stratégie et un plan financiers solides, c’est mettre en place une gestion rigoureuse de la trésorerie, anticiper l’impact des dettes dans votre structure et sécuriser vos investissements. Vous évitez ainsi les mauvaises surprises et vous optimisez vos chances de réussite et la viabilité de votre entreprise sur le long terme. 

Comment BNP Paribas Fortis accompagne votre projet d’entreprise et son financement ? 

Chez BNP Paribas Fortis, nous sommes là pour vous avant, pendant et après la création de votre entreprise, avec toujours des conseils adaptés à votre situation :

• Voici comment nous accompagnons les entrepreneurs starters.
• Comparez nos différents comptes et packs bancaires professionnels.

Découvrez aussi comment notre partenaire HannaGo vous aide à rédiger votre plan financier.