Future Invest Bon d'AG

Taux d'intérêt garantis (à partir du 21 février 2026)

• Taux d'intérêt garanti de 3,00% applicable aux primes versées (hors taxe et frais d'entrée), pendant la première année.
• Taux d'intérêt garanti de 2,60% applicable à l'épargne accumulée, pendant la durée restante du contrat.

Pour les primes complémentaires versées durant la première année suivant la date de conclusion du contrat, les taux d’intérêt garantis en vigueur au moment du versement s’appliquent.

En cas de prolongation du contrat, le taux d’intérêt garanti reste identique à celui applicable pour la durée restante du contrat, soit 2,60%.

Les scénarios de performance, basés sur la méthodologie imposée par la réglementation PRIIPS (Règlement UE 1286/2014), sont repris dans le Document d'informations clés.

Participation bénéficiaire annuelle

AG enregistre des résultats annuels positifs ? Dans ce cas, vous pouvez éventuellement participer au bénéfice.

Cette participation bénéficiaire éventuelle n'est toutefois pas garantie. Elle varie en fonction des résultats d'AG et de la situation économique. Par ailleurs, plus le taux d'intérêt garanti est élevé, moins il est probable qu'une participation bénéficiaire importante soit octroyée. Dans certaines circonstances, elle pourrait donc être faible voire nulle.

Une fois qu'elle vous a été attribuée, la participation bénéficiaire fait partie intégrante de la réserve. Le taux d'intérêt garanti s'applique dès lors à la réserve totale (constituée des primes et des participations bénéficiaires attribuées).

L'assureur n'a ni l'obligation légale ni l'obligation contractuelle d'octroyer une participation bénéficiaire.

Et en cas de décès ?

Que se passe-t-il si vous venez à décéder avant l'échéance de votre contrat ?

Le capital constitué, augmenté des éventuelles participations bénéficiaires, est alors versé aux bénéficiaires que vous avez désignés. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.

Le rendement en un coup d’œil

Le rendement global – taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire éventuelle – du Future Invest Bon pour l’année 2025 a atteint 3,10%.

Voici un tableau récapitulatif du rendement global depuis le lancement du Future Invest Bon, en 2022. Il s’agit d’un rendement global brut qui ne tient pas compte des frais et des taxes. Les rendements du passé ne constituent pas des indicateurs fiables pour les rendements futurs.

Politique d'investissement responsable

Avec le Future Invest Bon, vous optez pour un produit d’investissement qui promeut des caractéristiques environnementales et/ ou sociales. Dans ce cadre, notre partenaire en assurances AG applique diverses stratégies, telles que :

• l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG)
• l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.)
• l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies
• une approche “best-in-class”
• un actionnariat actif

Ce produit d’investissement de la branche 21 tient compte de caractéristiques environnementales et/ou sociales, mais ne poursuit pas un objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies qu’AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.

Durée

• 8 ans et 1 mois
• Prolongation possible jusqu’à 10 ans : si les primes versées s’élèvent à 50 000 euros ou plus, et si aucune demande de paiement ni autre instruction n’est donnée au plus tard à la date d’échéance finale du contrat, celui-ci est automatiquement prolongé jusqu’à 10 ans. Le taux d’intérêt garanti pendant cette prolongation s’élève à 2,60% (identique à celui appliqué pour la période après la première année).

Frais

Frais d’entrée (compris dans les primes versées) : 3,50% si la prime de conclusion , et les éventuels versements complémentaires pendant la première année, sont inférieures à 25.000 euros.
Vous investissez au moins 25.000 euros ? Dans ce cas, les frais d’entrée sont ramenés à 3%.

Frais de gestion : 0%.

Frais de sortie
Pas de frais de sortie ni de correction financière

• À la date d’échéance finale du contrat, en cas de décès de l’assuré ou en cas de prolongation du contrat.
• lors d’un rachat libre partiel/périodique, au cours d’une même année civile, dont le montant cumulé représente moins de 10% de la réserve constituée (avec un plafond de 50.000 euros par an).

Un retrait anticipé/rachat endéans les 8 premières années du contrat peut entraîner un impact négatif sur le capital investi et garanti et ce, à deux niveaux :

• des frais de rachat de 1% de la valeur théorique de rachat sont dus lorsque le montant des rachats libres partiels/périodiques pris ensemble représente plus de 10% de la réserve constituée, sauf en cas de sortie à partir de la 8ᵉ année du contrat. Des frais seront également dus si le montant des rachats dépasse 50.000 euros, sauf en cas de sortie à partir de la 8ᵉ année du contrat.
• pour préserver les intérêts des autres souscripteurs, il est aussi possible que la valeur de rachat/le montant versé soit corrigé(e) à la baisse. Cette correction financière n’est pas automatique. Elle dépend de la différence des conditions de marché entre le moment du versement de la prime et celui du rachat. Son calcul et ses paramètres sont légalement encadrés. Vous trouverez plus d’informations sur ce potentiel recalcul ainsi qu’un exemple chiffré sur le site web d’AG.

Fiscalité

• Taxe sur les primes : 2%, compris dans les primes versées
• Précompte mobilier : en cas de rachat au cours des 8 premières années, un précompte mobilier de 30% est dû sur les intérêts. Le montant net imposable ne peut toutefois pas être inférieur au montant correspondant à la capitalisation des intérêts au taux de 4,75% par an.
• Taxation des plus-values : ce type d’investissements peut être soumis à une taxe de 10% sur les plus-values en cas de rachat après 8 ans et/ou à l’échéance finale.
• En cas de décès : le capital-décès n’est pas imposable au titre de l’impôt sur le revenu, mais est en principe soumis aux droits de succession.

Ce traitement fiscal s'applique aux investisseurs particuliers en Belgique et peut être modifié dans le futur. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer quant au traitement fiscal qui leur est applicable.

Risques liés au Future Invest Bon

• Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur la base du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. En cas de défaut d'AG, ce Fonds intervient actuellement à hauteur de 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 euros sont garantis. L'épargnant supporte donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédentaire.
• Le Future Invest Bon offre un taux d'intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci se révélait faible ou nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur aux primes versées, en raison des taxes, des frais et du faible niveau des taux.
• Une hausse de l'inflation entraîne une perte de rendement pour tous les épargnants et les investisseurs. Le risque d'un taux réel (taux garanti diminué de l'inflation) négatif est d'autant plus important que l'inflation est élevée.

En savoir plus ?

Avertissement : l'investisseur est tenu de prendre connaissance des Conditions générales et du Document d'informations clés avant toute décision d'investissement.

• Conditions générales
• Informations utiles à propos du Future Invest Bon
• Document d'informations clés
• Fiche info Caractéristiques environnementales et/ou sociales
• Flash Invest

Informations légales

AG SA, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be – entreprise d’assurance belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702 –, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque centrale européenne et de la Banque nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG SA.

Pour toute question, vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre conseiller ou encore consulter l’article 21 des conditions générales bancaires.

Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service de gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, ou auprès d’AG SA, Service de gestion des plaintes, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, par téléphone au 02 664 02 00 ou par e-mail à customercomplaints@aginsurance.be.

Si la solution proposée ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des assurances par e-mail à info@ombudsman-insurance.be, par courrier adressé à square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, ou sur leur site www.ombudsman-insurance.be.