Future Invest Bon van AG

Gewaarborgde rentevoeten (vanaf 11 juli 2025)

• Gewaarborgde rentevoet van 3,00% van toepassing op de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) gedurende het eerste jaar van het contract
• Gewaarborgde rentevoet van 2,50% van toepassing op het opgebouwde spaargeld gedurende de volgende 7 jaar

De gemiddelde gewaarborgde rentevoet bedraagt dus 2,56%. U weet bijgevolg precies hoeveel uw kapitaal na 8 jaar minimaal zal bedragen.

Na 8 jaar zal de rentevoet die op dat moment van toepassing is, worden toegepast op de reserve van het contract tot de einddatum. 

U vindt de prestatiescenario's, die gebaseerd zijn op de methodologie die wordt bepaald in de Europese PRIIPS-verordering (Verordering (EU) 1286/2014), in het Essentiële-informatiedocument.

Jaarlijkse winstdeelneming

Zijn de bedrijfsresultaten van AG positief? Dan deelt u mogelijk mee in de winst.

Die eventuele jaarlijkse winstdeelnemingen zijn niet gewaarborgd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG en van de economische situatie. Hoe hoger de gewaarborgde rentevoet is, hoe minder waarschijnlijk het is dat een grote winstdeelneming wordt toegekend. In bepaalde omstandigheden kan de winstdeelneming dus laag of nul zijn.

Eenmaal toegekend maakt de winstdeelneming deel uit van de reserve en wordt de geldende gewaarborgde rentevoet op de volledige reserve (de eenmalige premie én toegekende winstdeelnemingen) toegepast.

De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel verplicht over te gaan tot winstdeelneming.

Bij overlijden

Wat als het noodlot toeslaat en u overlijdt voor de einddatum van het contract? Dan wordt het kapitaal dat tot dan toe is opgebouwd, plus de eventuele winstdeelneming, uitbetaald aan de door u aangeduide begunstigde. Op het uitbetaalde bedrag kunnen wel successierechten verschuldigd zijn.

Het rendement in beeld

Het globaal rendement – gewaarborgde rentevoet + eventuele winstdeelneming – van de Future Invest Bon voor 2024 bedroeg 3%.

Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement sinds de lancering van de Future Invest Bon in 2022. Het vermelde brutorendement houdt geen rekening met kosten en taks. Het gaat om een rendement uit het verleden en vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement.  

Verantwoord beleggingsbeleid

Met Future Invest Bon kiest u voor een product dat ecologische en/of sociale kenmerken promoot. Hiervoor past onze verzekeringspartner AG verschillende strategieën toe, zoals:

• de integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (bv. gebruik van ESG-risicoscores)
• de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals oliezanden, schaliegas en -olie, ...)
• de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven
• een 'best-in-class'-benadering
• een actief aandeelhouderschap

Dit tak 21-beleggingsproduct promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in dit document.

Kosten

Instapkosten (inbegrepen in de eenmalig gestorte afsluitingspremie): 3,50% als de eenmalige gestorte premie minder dan 25.000 euro bedraagt. Hebt u minstens 25.000 euro gestort? Dan betaalt u slechts 3% instapkosten.

Beheerskosten: 0%.

Uitstapkosten
Geen uitstapkosten of financiële correctie

• Op de eindvervaldag van het contract of bij overlijden van de verzekerde
• In het geval van vrije gedeeltelijke/periodieke afkopen, binnen eenzelfde burgerlijk jaar, die minder dan 10% van de opgebouwde reserve bedragen (met een maximum van 50.000 euro per jaar).

Een vervroegde opvraging/afkoop binnen de eerste 8 jaar van het contract kan op 2 niveaus een nadelige invloed hebben op het belegde en gewaarborgde kapitaal:

• Een afkoopvergoeding van 1% van de theoretische afkoopwaarde is verschuldigd als het bedrag van de vrije gedeeltelijke/periodieke afkopen samen meer dan 10% van de opgebouwde reserve uitmaakt, behalve in geval van uitstap tijdens het laatste jaar van het contract. De vergoeding zal ook verschuldigd zijn als alle afkopen samen meer dan 50.000 euro bedragen.
• Om de belangen van de andere polishouders te beschermen, is het ook mogelijk dat de afkoopwaarde/het uitgekeerde bedrag naar beneden wordt bijgesteld. Die financiële correctie gebeurt niet automatisch, maar hangt af van een verandering in marktomstandigheden tussen het tijdstip van de premiestorting en dat van de afkoop. De berekening en de parameters ervan zijn wettelijk geregeld. Meer informatie over die mogelijke correctie en een cijfervoorbeeld vindt u op de website van AG.

Fiscaliteit

• Taks op levensverzekeringen: 2% op de gestorte premie.
• Roerende voorheffing: koopt u het kapitaal af binnen de eerste 8 jaar van uw contract, dan betaalt u 30% roerende voorheffing berekend op basis van een fictief rendement van 4,75%.
• In geval van overlijden van de verzekerde kunnen successierechten verschuldigd zijn.

Dit fiscale stelsel geldt voor particuliere beleggers in België en kan in de toekomst wijzigen. Andere beleggerscategorieën worden verzocht zich te informeren over het fiscale stelsel dat op hen van toepassing is.

Risico’s verbonden aan de Future Invest Bon

• Dit product wordt gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die geldt voor tak 21-producten. Deze treedt in werking indien AG in gebreke is gebleven en bedraagt momenteel maximum 100.000 euro per verzekeringsnemer per verzekeringsmaatschappij. Voor hogere bedragen geldt dat enkel de eerste 100.000 euro gewaarborgd is. Voor het resterende bedrag loopt de spaarder dus het risico dat hij dit deels of volledig verliest.
• De Future Invest Bon biedt een gewaarborgde rentevoet en een mogelijke winstdeling. Als er in de toekomst weinig of geen winstdeling toegekend zou worden, is het mogelijk dat door de taksen, kosten en actuele rentevoet het uitbetaalde kapitaal lager zou zijn dan de eenmalig gestorte afsluitingspremie.
• Een stijging van de inflatie leidt tot een verlies aan rendement voor alle spaarders en beleggers. Het risico van een negatieve reële rente (gewaarborgde rente gecorrigeerd voor inflatie) is groter naarmate de inflatie hoger is.

Meer weten?

Waarschuwing: de belegger wordt verzocht kennis te nemen van de algemene voorwaarden en het Essentiële-informatiedocument alvorens een beleggingsbeslissing te nemen.

• Algemene voorwaarden
• Nuttige informatie over de Future Invest Bon
• Essentiële-informatiedocument
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken
• Flash Invest

Wettelijke informatie

AG Insurance nv (ook AG genoemd) – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be – Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079 en onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, B-1000 Brussel.

Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702 – Kredietinstelling naar Belgisch recht onderworpen aan het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (prudentieel toezicht) van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis NV is ingeschreven onder het voornoemde ondernemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, B-1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance nv.

U kan met al uw vragen in eerste instantie terecht bij uw adviseur of door artikel 21 van de algemene voorwaarden van de bank te lezen. Klachten kunt u indienen bij BNP Paribas Fortis NV, Dienst Klachtenbeheer, Warandeberg 3, B-1000 Brussel, of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, telefonisch op 02 664 02 00 of via e-mail op customercomplaints@aginsurance.be.

Als de voorgestelde oplossing u geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen via e-mail op info@ombudsman-insurance.be, per post naar de Meeûssquare 35, B-1000 Brussel of via de website www.ombudsman-insurance.be.