- 31/12/2024
Pourquoi épargner plus pour votre retraite et par où commencer ? Zoom sur le fonds d’épargne-pension, l’assurance épargne-pension et l’épargne à long terme.
Vous construisez votre pension légale au cours de votre carrière. Son montant dépend de :
En principe, aujourd’hui, vous pouvez prendre votre retraite à l’âge de 66 ans. Cet âge légal sera porté à 67 ans en 2030. Le calcul de votre pension ainsi que les données concernant votre carrière sont disponibles sur mypension.be.
Néanmoins, dans la plupart des cas, la pension légale ne suffira pas à maintenir votre niveau de vie. C’est pourquoi nous vous conseillons de compléter ces revenus à l’aide des trois autres piliers de la pension.
La pension complémentaire permet d’agrémenter la pension légale. Comment s’y prendre ? Tout dépend de votre statut :
Salariés, indépendants ou fonctionnaires… Tout le monde peut épargner de manière fiscalement avantageuse individuellement. Plus tôt vous commencez, plus longtemps vous épargnez, et plus votre pension complémentaire sera avantageuse. En outre, vous bénéficiez déjà d’un avantage fiscal de 20% ou 30% sur vos dépôts !
Trois options s’offrent à vous :
Vous pouvez, en plus des trois premiers piliers de pension, tirer parti d'autres solutions (sans avantage fiscal) pour compléter votre pension :
Prêt·e à commencer à épargner en vue de la retraite ? C’est vous qui décidez du montant versé mensuellement ou annuellement. Vous pouvez épargner via :
Bien sûr, ce montant peut être modifié à tout moment. Vous souhaitez mettre sur pause votre épargne pendant un an ? C’est également possible. Notez déjà qu’il vous faudra être vigilent·e l’année de vos 55 ans ! Et si vous mettiez en place une domiciliation avec optimisation fiscale ? Vous aurez ainsi la certitude d’épargner le montant maximum.
Avec l'épargne-pension, vous pouvez épargner un maximum de 1.050 euros (plafond de base) ou 1.350 euros (plafond majoré) en 2025.
Jusqu’à 1.050 euros, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30% sur le montant épargné – avec un maximum de 315 euros.
Vous épargnez entre 1.050 et 1.350 euros ? Dans ce cas, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25% sur vos versements – avec un maximum de 337,50 euros. Dans ce cas, vous devez nous communiquer explicitement chaque année et avant votre dépôt que vous avez choisi le plafond majoré.
Attention : si vous optez pour le plafond majoré de 1.350 euros, mais que vous versez moins de 1.260 euros votre réduction d’impôt sera inférieure à celle d’une personne ayant épargné 1.050 euros. Découvrez-en plus sur votre réduction d’impôt et l'impôt final.
Vous souhaitez vivre confortablement plus tard, sans changer vos habitudes ? Justement, ce n’est pas si évident, car votre pension légale sera inférieure à vos revenus précédents. C’est pourquoi il est essentiel d’épargner en vue de votre retraite. Cela vous permettra de vous constituer un capital supplémentaire.
Des avantages, aujourd’hui :
Épargner pour votre pension ? Bonne idée, vous bénéficierez chaque année d’une déduction fiscale sur votre déclaration d’impôt.
Des avantages, demain :
Pensez aux coûts d'une maison de soins, par exemple. En mettant de l’argent de côté dès aujourd’hui, vous aurez plus de ressources pour vivre à votre rythme plus tard.
Il n’est jamais trop tôt pour penser à la retraite. Dès que vous avez un revenu imposable, vous pouvez épargner à des fins fiscales. De 18 à 64 ans, vous pouvez épargner pour votre retraite en cotisant régulièrement dans un fonds ou une assurance épargne-pension. En résumé, plus tôt vous commencez, plus votre pension complémentaire sera conséquente.
Rob vient de toucher son premier salaire. Pourquoi devrait-il déjà commencer à épargner pour sa retraite ? Voici son histoire.
Un fonds d'épargne-pension est un fonds de placement spécifique qui vous permet d'épargner pour votre pension de manière fiscalement avantageuse.
Les avantages d’un fonds d’épargne-pension :
Avec une assurance épargne-pension (branche 21), vous vous engagez en toute sécurité sur la voie d’une retraite confortable.
L’épargne à long terme est une forme d’épargne fiscalement avantageuse, avec laquelle vous mettez de l’argent de côté pendant 10 ans au minimum. Comme pour l’épargne-pension, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur le montant versé annuellement ou mensuellement. Alors, qu'est-ce qui les différencie ?
Objectif :
Avec l’épargne-pension, vous vous constituez un capital pension supplémentaire pour profiter plus confortablement de votre retraite. Vous pouvez épargner jusqu’à la fin de l’année de vos 64 ans.
Avec l’épargne à long terme, vous vous constituez également un capital pension supplémentaire pour profiter plus confortablement de votre retraite. Si votre contrat le permet, vous pouvez épargner jusqu’à 99 ans.
Dépôt annuel maximal :
Dans le cadre de l’épargne-pension, le montant maximal que vous pouvez épargner par an est de 1.050 ou 1.350 euros.
Dans celui de l’épargne à long terme, le montant maximal est fixé à 2.530 euros. Mais cela dépend aussi de votre revenu professionnel net imposable et des avantages fiscaux dont vous bénéficiez pour un prêt immobilier.
Taxes sur les primes :
Il n’y a pas de taxes sur les primes pour l’épargne-pension. Pour l’épargne à long terme, la taxe est de 2%.
Impôt final :
L’impôt final est de 8% pour l’épargne-pension et de 10% pour l’épargne à long terme. Vous ne payez l'impôt final qu’une fois que le versement/la prime est introduit dans votre déclaration d'impôt, l’année de vos 60 ans ou au 10eanniversaire de votre contrat s’il a été conclu après vos 55 ans.
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