Combiner l'épargne fiscale et le prêt hypothécaire

L’épargne-pension et l’épargne à long terme vous permettent d’épargner fiscalement pour votre pension. En Belgique, ces solutions vous rapportent un avantage fiscal sous forme de réductions d’impôt. Mais que se passe-t-il si vous remboursez un crédit immobilier et que vous bénéficiez déjà d’un avantage fiscal ? Peut-on le combiner avec celui de l’épargne-pension ou de l’épargne à long terme ? 

Combiner l'épargne-pension et le crédit hypothécaire 

Vous êtes en train de rembourser un prêt immobilier ? Dans ce cas, vous bénéficiez peut-être déjà d’un avantage fiscal. Vous pourriez obtenir une réduction d’impôt supplémentaire grâce à l’épargne-pension. Il est généralement tout à fait possible de combiner les deux. 

• Épargne-pension – Avec l’épargne-pension, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur vos versements. Lisez-en plus sur les plafonds et l’avantage fiscal. 

• Crédit habitation – Vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux lors de votre déclaration sur les charges de votre crédit habitation (intérêts payés, amortissements, assurance solde restant dû). Si c’est votre cas, à combien ces avantages s’élèvent-ils ? Cela dépendra notamment du type de prêt, de sa durée et de l’année où vous l’avez conclu. Ces explications vous sont fournies au moment où vous signez le contrat. En principe, ces conditions n’ont aucune incidence sur vos possibilités en matière d’épargne-pension. 

Combiner l'épargne à long terme et le crédit hypothécaire 

Vous avez un crédit immobilier sans avantage fiscal ? Vous pouvez tout à fait bénéficier des avantages de l’épargne à long terme. 
 
Vous avez un crédit immobilier avec un avantage fiscal ?Vous pouvez peut-être aussi bénéficier des avantages de l’épargne à long terme. Cette possibilité et le montant que vous pourrez épargner dépendent notamment : 

• De la nature et du montant de vos revenus professionnels nets imposables 

• De votre épargne à long terme actuelle (via un crédit immobilier ou non) 

• Du montant maximum pour l’épargne à long terme, qui est en principe indexé annuellement 

• De la nature de votre crédit immobilier : à savoir, si les dépenses portent sur votre habitation familiale (habitation propre), sur votre habitation secondaire ou sur une propriété de rapport (habitation non propre) 

• De la date de début de votre crédit immobilier. Vous trouverez plus d’informations sur la fiscalité de votre habitation propre sur Wikifin : 

• Puis-je combiner l’avantage fiscal pour l’habitation propre et celui pour l’épargne à long terme ? 

• Quel est le régime applicable dans votre région lors de l’achat d’un logement ? 

Pourquoi combiner les deux ?  

Une épargne complémentaire pour votre retraite est toujours utile. Que votre crédit immobilier vous donne droit à un avantage fiscal ou non, tant que vous avez un revenu imposable, vous pouvez le combiner avec une formule d’épargne fiscale. Ainsi, plus vous optimisez en ayant recours à différentes formules, plus vous réduisez votre facture fiscale. 

Que se passe-t-il si votre crédit hypothécaire est (presque) remboursé ? 

Vous bénéficiez d’un avantage fiscal pour votre crédit immobilier ? Vous pouvez peut-être le combiner avec une épargne fiscalement avantageuse pour votre pension. Et si vous avez (presque) remboursé votre crédit ? D’un côté, vous perdrez un avantage fiscal important, mais en même temps, votre revenu disponible augmentera. 

Vous n’épargnez pas encore pour votre pension ? Le moment est bien choisi pour commencer. En effet, vous disposez maintenant d’un budget plus important et de plus de possibilités fiscales. 

Vous épargnez déjà pour votre pension ? Voyons comment vous pouvez augmenter votre avantage fiscal, même si vous avez (presque) remboursé votre crédit immobilier. 

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