L’épargne à long terme pour votre pension

Votre rendement en détail

Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l'épargne à long terme pour les versements réalisés en 2024 a atteint 2,00%.

Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des cinq dernières années.

Ce rendement brut ne tient pas compte des coûts d’entrée. La capitalisation s’effectue chaque année sur la base d’intérêts composés. Il s’agit d’un rendement du passé, qui ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d’intérêt garanti supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal à ce taux d’intérêt garanti.

Politique générale de durabilité

Afin de refléter le caractère responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que :

• l'intégration de facteurs liés à l'environnement, à la société et à la gouvernance  (utilisation, entre autres, de scores de risque ESG)
• l'exclusion d'activités controversées (tabac, armes, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste…)
• l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies
• l'approche dite « Best-in-class »
• la politique d'actionnariat actif

Ce produit comporte des caractéristiques environnementales ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable en tant que tel.

Vous trouverez de plus amples informations sur l'approche d'AG pour investir de manière durable et responsable appliquée à ses produits de la branche 21.

Coûts

Coûts d’entrée : 5%

Vous devez payer des coûts d’entrée de 5% sur la prime nette versée. Ces coûts d’entrée diminuent chaque année de 1% au cours des 5e, 4e et 3e année précédant l’échéance de votre contrat. Vous ne payez plus du tout de coûts d'entrée sur les versements effectués durant les deux dernières années précédant l'échéance de votre contrat.

Coûts récurrents : 0%

Vous rachetez votre épargne à long terme ?

Avant votre 60e anniversaire, vous payez 5% de la valeur de rachat théorique de votre épargne. À partir de votre 60e anniversaire, vous ne payez aucuns coûts en cas de rachat. Il n’y a également aucuns coûts de rachat en cas de résiliation de votre contrat dans les 30 jours qui suivent sa prise d’effet.

Devez-vous payer des taxes sur l’épargne à long terme ?

Taxe d’ assurance

2% sur les primes versées.

Imposition finale

10% sur les primes nettes capitalisées au taux garanti de chaque versement. Cet impôt est perçu à votre 60^e anniversaire ou au 10^e anniversaire de votre contrat si celui-ci a été souscrit après votre 55^e anniversaire. Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées d’impôt.

Précompte professionnel en cas de rachat anticipé

Précompte professionnel de 33,31% si vous prélevez votre capital pension avant votre 60e anniversaire.

Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’imposition finale s’élève à 33% si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat.

Des questions au sujet de la fiscalité ? Prenez contact avec votre agence ou un conseiller de l'Easy Banking Centre.

Risques de l’épargne à long terme

Garantie

Cette épargne à long terme pour la pension est garantie par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée d’AG et porte actuellement sur un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Lorsque l’épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100.000 euros est garantie. L’épargnant peut donc potentiellement perdre une partie ou la totalité du montant excédant ce plafond.

Durée

Votre épargne à long terme* prend fin à votre 65^e anniversaire ou après 10 ans au minimum si vous souscrivez votre contrat après votre 55^e anniversaire. Si vous retirez votre capital de pension avant votre 60^e anniversaire, un précompte professionnel de 33,31% sera prélevé. Si le contrat a été conclu après votre 55^e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60^e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33% si le rachat a lieu avant le 10^e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat. Des coûts supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé du capital.

Faiblesse des taux d'intérêt

Le Pension Invest Plan* offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut varier chaque année. Elle est déterminée par l’assureur de façon discrétionnaire. Si elle devait s'avérer faible voire nulle dans le futur, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des coûts et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt. Ce risque est néanmoins compensé par l'avantage fiscal en principe généré par les primes versées.

Risque d’inflation

Une hausse de l’inflation entraîne une perte de rendement pour tous les épargnants et les investisseurs. Le risque d’un taux réel (taux nominal corrigé de l’inflation) négatif est d’autant plus important que l’inflation est élevée.

* Le Pension Invest Plan, en tant qu’assurance d’épargne à long terme pour la pension, est une assurance-vie individuelle de la branche 21 d’AG, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.

En savoir plus

Avertissement

L'investisseur est tenu de lire attentivement les conditions générales et la fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.

• Pension Invest Plan – Conditions générales
• Fiche d'information financière
• Fiche info Caractéristiques environnementales et/ou sociales

Insatisfait·e ?

Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à BNP Paribas Fortis sa, Service Gestion des Plaintes JQABD, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, tel. 02 228 72 18, gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.

Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte par courrier auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, BCE : 884.072.054, tél. : 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.

Informations légales

AG Insurance (en abrégé AG) sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles - www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 - Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Intermédiaire : BNP Paribas Fortis sa – Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis sa détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.