ÉPARGNER ET PLACER

L’épargne à long terme pour votre pension

EN PRATIQUE

Votre capital de pension en lieu sûr

Vous souhaitez épargner pour votre pension sans prendre de risques ? Avec le Pension Invest plan – l’assurance-épargne de la branche 21 d'AG –, vous pouvez vous constituer une pension additionelle tout en protégeant votre capital.

VOS AVANTAGES

Un avantage fiscal de 30%

En épargnant avec une épargne à long terme – assurance-épargne –, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30%. Vous épargnez pour votre pension tout en profitant d’avantages fiscaux.

PLUS D’INFOS

Suivez votre épargne à long terme en ligne

Vous pouvez très facilement suivre en ligne votre placement avec Easy Banking Web ou Easy Banking App. Vous gardez en permanence une vue d’ensemble sur le montant de votre épargne à long terme.

Les avantages de l’épargne à long terme

Découvrez tous les avantages liés à votre épargne à long terme pour la pension. Commencez à épargner maintenant.

Tranquillité d’esprit

Avec une épargne à long terme – assurance épargne-pension – d’AG via BNP Paribas Fortis, vous pouvez avoir l’esprit tranquille car vous êtes bien protégé·e. Vous bénéficiez de l’expertise de notre partenaire d’assurance de longue date pour votre épargne-pension.

Une réduction d’impôt

En fonction du montant de vos revenus professionnels et de votre situation personnelle, vous pouvez déduire fiscalement jusqu’à 2.450 euros en 2024. Sur cette somme, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30%, soit 735 euros au maximum et d’une économie sur la taxe communale. Attention, le montant de ce plafond dépend aussi des avantages fiscaux octroyés dans le cadre d’un crédit habitation. Si vous avez un crédit habitation pour lequel vous disposez d’avantages fiscaux, demandez conseil à votre conseiller.

Adaptez le montant de votre épargne-pension

Vous décidez vous-même du montant de vos versements mensuels ou annuels. Vous pouvez déjà vous constituer un capital de pension à partir de 30 euros par mois, ou 360 euros par an. Libre à vous de modifier ce montant quand vous le souhaitez. Vous pouvez également opter pour une domiciliation avec optimalisation fiscale, pour avoir la certitude de toujours épargner le montant maximal. Vous souhaitez ne plus épargner pour votre pension pendant une année ? C’est possible.

Un taux d’intérêt garanti

La prime nette, hors taxes et frais d’entrée, est placée au taux d’intérêt de 2,00% en vigueur (à partir du 10 avril 2024) au moment du versement. Comme ce taux reste valable pendant toute la durée de votre contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera.

Participation bénéficiaire variable

Cette formule vous permet de bénéficier d’une participation bénéficiaire variable, en fonction des résultats d’exploitation d’AG. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie ni obligatoire, peut varier d’une année à l’autre et dépend en outre de la situation économique.

Votre rendement en détail

Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l'épargne à long terme pour les versements réalisés en 2023 a atteint 2,00%.

Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des cinq dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.

Année Rendement brut global
2019 2,00%
2020 1,80%
2021 1,80%
2022 1,80%
2023 2,00%

 

Politique générale de durabilité

Afin de refléter le caractère responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que :

  • l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation, entre autres, de scores de risques ESG)
  • l'exclusion d'activités controversées (tabac, armes, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste…)
  • l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies
  • l'approche dite « best-in-class »
  • l'actionnariat actif

Ce produit comporte des caractéristiques environnementales ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable en tant que tel.

Vous trouverez de plus amples informations sur l'approche d'AG pour investir de manière durable et responsable appliquée à ses produits de la branche 21.

Le label Towards Sustainability

Cette assurance-épargne porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, ce label est une norme de qualité supervisée par la CLA ou Central Labelling Agency. Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre tant au niveau du portefeuille que du processus d'investissement.

L'obtention de ce label ne signifie ni que l’assurance à laquelle il est attribué réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Découvrez-en plus sur la finance durable.

ÉPARGNE À LONG TERME

Frais, impôts et risques

Quels sont les frais d’entrée ?

Vous devez payer des frais d’entrée de 5% sur la prime nette versée. Ces frais d’entrée diminuent chaque année de 1% au cours des 5e, 4e et 3e année précédant l’échéance de votre contrat. Vous ne payez plus du tout de frais d'entrée sur les versements effectués durant les deux dernières années précédant l'échéance de votre contrat.

Vous rachetez votre épargne à long terme ?

Avant votre 60e anniversaire, vous payez 5% de la valeur de rachat théorique de votre épargne. À partir de votre 60e anniversaire, vous ne payez aucuns frais en cas de rachat. Il n’y a également aucuns frais de rachat en cas de résiliation de votre contrat dans les 30 jours qui suivent sa prise d’effet.

Devez-vous payer des taxes sur l’épargne à long terme ?

Taxe sur les assurances

2% sur les primes versées.

Impôt définitif

10% sur les primes nettes capitalisées au taux garanti de chaque versement. Cet impôt est perçu à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat si celui-ci a été souscrit après votre 55e anniversaire. Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées d’impôt.

En cas de rachat anticipé

Précompte professionnel de 33,31% si vous prélevez votre capital pension avant votre 60e anniversaire

Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33% si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat.

Des questions au sujet de la fiscalité ? Prenez contact avec votre agence ou un conseiller de l'Easy Banking Centre.

Risques de l’épargne à long terme

Garanties

Cette épargne à long terme pour la pension est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée d’AG et porte actuellement sur un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Lorsque l’épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100.000 euros est garantie. L’épargnant peut donc potentiellement perdre une partie ou la totalité du montant excédant ce plafond.

Durée

Votre épargne à long terme* prend fin à votre 65e anniversaire ou après 10 ans au minimum si vous souscrivez votre contrat après votre 55e anniversaire. Si vous retirez votre capital de pension avant votre 60e anniversaire, un précompte professionnel de 33,31% sera prélevé. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33% si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé du capital.

Faiblesse des taux d'intérêt

Le Pension Invest Plan* offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut varier chaque année. Elle est déterminée par l’assureur de façon discrétionnaire. Si elle devait s'avérer faible voire nulle dans le futur, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des frais et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt. Ce risque est néanmoins compensé par l'avantage fiscal en principe généré par les primes versées.

Risque d’inflation

Une hausse de l’inflation entraîne une perte de rendement pour tous les épargnants et les investisseurs. Le risque d’un taux réel (taux nominal corrigé de l’inflation) négatif est d’autant plus important que l’inflation est élevée.

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En savoir plus

Avertissement

L'investisseur est tenu de lire attentivement les conditions générales et la fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.

Insatisfait·e ?

Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes JQABD, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, tel. 02 228 72 18, gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.

Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte par courrier auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, BCE : 884.072.054, tél. : 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.

ÉPARGNE FISCALE

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Informations légales

AG Insurance (en abrégé AG) SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles - www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 - Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA – Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.

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