Qu’est-ce qu’une mule financière ?

Mules financières : comprendre les risques et se protéger

L'utilisation de mules financières est une tactique de plus en plus répandue parmi les criminels pour blanchir de l'argent obtenu illégalement sans laisser de trace.

Souvent, ces criminels ciblent les jeunes, les étudiants ou les personnes en difficulté financière, les attirant avec la promesse de gains faciles. En échange, ils utilisent temporairement leur carte ou leur compte en banque et peuvent encoder des transferts d’argent vers d’autres pays.

Bien que cela puisse sembler innocent, jouer le rôle de mule financière est illégal. Pourtant, 10% des 16-24 ans sont prêts à le faire contre rémunération. Informez vos enfants et redoublez de vigilance pour ne pas tomber dans le panneau et risquer des poursuites pénales.

Quel est le mode opératoire des escrocs ?

Le processus est assez classique. Les escrocs tentent de vous attirer via les réseaux sociaux, tels qu’Instagram, Snapchat ou WhatsApp ou dans les lieux de vie nocturne, les gares et à la sortie des écoles.

Ils vous demandent :

• De faire transiter de l'argent par votre compte bancaire en échange d'une commission
• De prêter votre carte bancaire et votre code PIN
• De communiquer votre numéro de compte bancaire
• De convaincre d'autres personnes de faire la même chose

Quelles sont les conséquences ?

Souvent, accepter une fois signifie devoir accepter plusieurs fois. En effet, celles et ceux qui refusent de continuer sont souvent victimes de menaces.

Sachez qu’en tant que mule financière, vous êtes considéré·e comme complice d’une fraude ou de blanchiment d’argent, même si vous n’avez pas agi en connaissance de cause.

Ces pratiques punissables peuvent avoir de lourdes conséquences. Vous risquez un casier judiciaire : 

• Votre compte bancaire sera bloqué
• Votre banque pourra mettre fin à votre relation commerciale
• Les banques peuvent refuser de vous accepter comme client·e. L'ouverture d'un nouveau compte bancaire ou l’octroi d’un crédit devient alors très difficile.
• Vous devrez rembourser l'argent volé qui a été déposé sur votre compte
• Dans le cas où la mule bancaire est mineure, les parents peuvent être tenus pour responsables. 

Comment s’en protéger ?

• Refusez des invitations d’inconnus et ne répondez pas à quelqu'un qui veut vous faire gagner de l'argent rapidement.
• Ne donnez pas votre code PIN ou le code de connexion de votre Easy Banking Web ou de votre Easy Banking App et ne prêtez pas votre carte de débit. 
• Ne cliquez ni sur des bannières ni sur des e-mails qui vous promettent de devenir riche rapidement.
• Parlez-en à une personne de confiance et mettez en garde vos proches.
• Faites preuve de bon sens : ne croyez pas d’emblée tout ce que l’on vous raconte. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
• Signalez les comptes de réseaux sociaux qui promettent de l’argent facile et rapide au Point de contact des pouvoirs publics visant les tromperies, arnaques, fraudes et escroqueries.
• En tant que parent, parlez-en avec votre enfant et sensibilisez-le aux signaux éventuels.

Que faire si vous tombez dans le piège ?

Si vous avez accepté une demande frauduleuse :

• Contactez l'PrivilegeConnect (du lundi au vendred de 7h à 22h et le samedi de 9h à 17h) au 02 433 43 20 pour Private Banking ou au 02 433 43 40 pour Wealth Management.
• En dehors des heures d'ouverture de PrivilegeConnect et uniquement en cas de suspicion de fraude, contactez le 02 433 43 75.
• Bloquez immédiatement toutes vos cartes bancaires via Card Stop au  078 170 170 ou bloquez votre (vos) carte(s) de débit via Easy Banking App.
• Déposez plainte auprès de la police

Vous trouverez plus d’informations via le dossier de Febelfin.

La fraude en ligne et le phishing

Les mules financières sont souvent séduites par la promesse d'un gain rapide, mais les conséquences légales et financières peuvent être dévastatrices. Il est crucial de rester vigilant·e, de reconnaître les signes d'une arnaque et de savoir comment agir en cas d'implication involontaire. Le danger est présent en ligne également. Puisqu'il vaut mieux prévenir que guérir, parcourez nos conseils et astuces pour surfer sereinement sur le web.

Protégez-vous face à la fraude et au phishing