L'encaissement documentaire pour l'import et l'export

Sécuriser vos importations et exportations

Accéder à de nouveaux marchés, rencontrer et vous familiariser avec de nouveaux partenaires commerciaux, établir avec eux une relation de confiance : votre scénario idéal pour entreprendre à l’étranger est fin prêt. Mais vous avez besoin de sécurité. Quand vous exportez, vous souhaitez recevoir votre paiement à temps et de manière correcte. Lorsque vous importez, vous attendez que les livraisons soient ponctuelles et parfaites.

L’encaissement documentaire vous accompagne dans cette démarche.

Qu’est-ce qu’un encaissement documentaire ?

Dans le cadre d’un encaissement documentaire, c’est par l’intermédiaire de son banquier que l’exportateur remet à celui de l’importateur les documents et conditions d’encaissement convenus avec l’importateur : facture, documents douaniers ou d’assurance, titres de transport ou certificats de toutes sortes.

Le banquier de l’importateur ne les lui remettra que si celui-ci accepte le contenu des documents et le paiement de la transaction à l’exportateur. Et ce n’est qu’après avoir reçu tous les documents que l’importateur pourra prendre possession des marchandises.

L’engagement du banquier garantit donc ici le paiement et l’échange correct des documents dans le respect des conditions d’encaissement convenues entre exportateur et importateur. Mais cet engagement ne s’étend pas à la conformité et à la qualité des marchandises.

2 types d’encaissement documentaire

Les modalités de paiement sont :

• Soit le paiement à vue ou « Documents Against Payment » (« Cash Against Documents »). L’exportateur garde ses marchandises sous contrôle, même si elles se trouvent déjà à l’étranger. Si l’importateur ne paie pas, il ne reçoit pas les documents nécessaires pour prendre possession des marchandises.
• Soit le paiement par lettre de change ou « Documents Against Acceptance ». Dans ce cas, l’importateur doit d’abord accepter une lettre de change avant de recevoir les documents nécessaires, option qui comporte un risque. Nous y reviendrons plus tard.

Les risques de l’encaissement documentaire

Même si les banques concernées renforcent leurs dispositifs, l’encaissement documentaire garde sa part de risques :

• Il est toujours possible que l’exportateur ou l’importateur ne respecte pas ses engagements.
• L’importateur peut refuser les documents. C’est d’autant plus ennuyeux si vous aviez déjà expédié les marchandises.
• L’importateur peut refuser le paiement de la lettre de change dans l’option « Documents Against Acceptance », même s’il est déjà en possession des documents et peut-être même des marchandises. L'aval du banquier de l’importateur peut éviter ce problème. Le banquier reprend alors l’obligation de paiement de l’importateur à sa charge.

Encaissement documentaire : avantages et inconvénients

Les avantages de l’encaissement documentaire sont très évidents :

• L’entièreté du processus se déroule dans le respect de règles internationales. Toutes les parties concernées y sont contraintes. Les banques se chargent du contrôle.
• L’encaissement documentaire est une technique de paiement simple, sa charge administrative est limitée et son coût faible. 

Mais un encaissement documentaire présente aussi des inconvénients :

• Il est moins utile si l’exportateur et l’importateur ne se connaissent pas ou doivent encore créer la confiance.
• Il vous offre une certaine protection si le pays de votre contrepartie est politiquement et économiquement stable. Si ce n’est pas le cas, optez pour une autre solution.

BNP Paribas Fortis le sait bien, les entrepreneurs ont plein de questions lorsqu’ils envisagent de passer à l’international.

Et vous, nourrissez-vous aussi des projets d’import ou d’export ? Vous cherchez à développer votre commerce international ou à explorer de nouveaux marchés à l’étranger ? Contactez votre chargé de relation qui se fera un plaisir de vous connecter à un ou une spécialiste en la matière.