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La gamme BNP Paribas B Pension

  • BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced
    et BNP Paribas B Pension Growth
  • Fonds communs de placement (FCP) de droit belge conférant un
    avantage fiscal dans le cadre de l'épargne-pension
  • Devise : euro
  • Pas de protection du capital. Pas d'échéance prédéterminée.
  • Société de gestion : BNP Paribas Investment Partners Belgium SA
  • Service financier : BNP Paribas Fortis SA
  • Souscription permanente sur base de la valeur nette d'inventaire 
  • La VNI est publiée sur www.beama.be
BNP P Pension

    En bref
     

    • Rendement potentiellement attrayant à long terme.
    • Avantage fiscal : réduction d'impôt de 30% sur le montant annuellement investi.
    • Portefeuille diversifié, investi en obligations et en actions européennes.
    • Composition du portefeuille soumise à des règles strictes, encourageant une gestion prudente des actifs.
    • Pas de protection du capital, ni de rendement garanti.

Politique d'investissement

BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced et BNP Paribas B Pension Growth poursuivent les mêmes objectifs.

Objectifs

  • Croissance du capital à long terme. 
  • Assurer une large répartition des risques en investissant dans divers types de classes d'actifs (obligations, actions, instruments du marché monétaire et liquidités).   

Caractère distinctif : la part des actions en portefeuille

Bien qu'ils se caractérisent tous par une gestion globalement prudente, les 3 FCP se différencient les uns des autres par le poids qu'ils allouent respectivement aux actions en portefeuille.
 
 BNP Paribas B Pension
 StabilityBalancedGrowth
La part des actions sera toujours inférieure à celle des autres classes d'actifs en portefeuille.La gestion est orientée vers une composition de portefeuille de 50% en actions et 50% en obligations.La part des actions sera toujours supérieure à celle des autres classes d'actifs en portefeuille.

  

Sélection des actifs

La sélection des actifs en portefeuille se fonde sur les mêmes principes pour les 3 fonds. 

  • Pas de limitation sectorielle.
  • Actifs libellés en euro ou dans la monnaie d'un autre pays membre de l'Espace Économique Européen.
  • Sélection des actions basée sur
    - l'importance économique et la capitalisation boursière des différents secteurs ;
    - les perspectives et les situations spécifiques des valeurs individuelles.
  • Sélection des obligations basée sur
    - les prévisions de taux, qui déterminent la durée résiduelle des obligations en portefeuille ;
    - la qualité des émetteurs : la majorité des obligations en portefeuille bénéficient d'un rating "investment grade".
  • Pas de recours à l'utilisation d'instruments financiers dérivés, ni à titre de couverture, ni en vue de la réalisation des objectifs.  

 

  

Avantages

  • Avantage fiscal : vous pouvez bénéficier chaque année d'une réduction d'impôts de 30% sur le montant investi. Cette réduction d'impôts s'applique à chaque contribuable. Les deux conjoints/cohabitants peuvent donc en bénéficier. Chacun doit alors souscrire sa propre épargne-pension.
        
  • Gestion prudente :
    Strictement réglementée dans le cadre de l'épargne-pension. 
     
  • Bonne diversification : portefeuille composé d'obligations et d'actions européennes.  
     
  • Rendement potentiel attrayant à long terme.
  • Confort: l'investisseur ne doit s'occuper de rien puisqu'il délègue le suivi de son investissement à des spécialistes.
     
  • Flexibilité : possibilité de passer gratuitement et à tout moment d'un FCP à l'autre de la gamme BNP Paribas B Pension , si vous souhaitez adapter le profil risque/rendement de votre épargne-pension. Ce mouvement se fait au sein du même compte d'épargne-pension et n'entraîne donc aucun impact fiscal.
     
  • Suivi aisé : via PC banking, vous pouvez suivre l'évolution de votre fonds d'épargne-pension. Vous disposez d'un aperçu du nombre de parts détenues, de la valeur nette d'inventaire d'une part, des opérations des 2 dernières années, etc. Vous visualisez également l'effort d'épargne encore à fournir pour atteindre le plafond fiscal.
 

Risques

  • Risque de crédit : ce risque concerne la capacité d'un émetteur à honorer ses engagements. La révision à la baisse de la notation d'une émission ou d'un émetteur peut entraîner une chute de la valeur des actifs repris (indirectement) dans le portefeuille, ce qui impactera la performance globale du fonds d'épargne-pension.
     
  • Risques liés aux marchés d'actions : les investissements en actions sont exposés à des fluctuations significatives des cours, notamment imputables à des informations négatives relatives à la société ou au marché. Ces fluctuations sont souvent amplifiées à court terme et peuvent avoir un impact négatif sur la performance globale du fonds d'épargne-pension.
      
  • Risque de change : résulte de la présence en portefeuille d'actifs libellés dans une autre devise européenne que l'euro.
      
  • Risque de liquidité :

    résulte de la difficulté de vendre un titre à sa juste valeur et dans un laps de temps raisonnable du fait d'un manque d'acheteurs.
     

  • Risque d'inflation : à court terme, le rendement d'un investissement n'évolue pas au même rythme que l'inflation, ce qui peut entraîner une perte de pouvoir d'achat pour l'investisseur.

  

Avantage fiscal

Si vous versez de l'argent pour votre épargne-pension, le fisc vous octroie un avantage fiscal de 30% sur le montant investi, sous certaines conditions :

  • vous devez avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans au 31 décembre de l'année de versement ;

  • votre compte d'épargne-pension doit être ouvert pour une durée minimale de 10 ans ;
  • le montant investi ne peut excéder le plafond fiscal fixé pour l'année (940 EUR pour 2016) ;
  • dans l'hypothèse où vous auriez effectué, pour la même année fiscale, des versements sur plusieurs comptes d'épargne-pension, vous ne pouvez demander la réduction d'impôts que pour un seul de ces comptes.

  

Visez l'avantage fiscal optimal à votre rythme

Vous pouvez décider de verser le montant fiscalement avantageux en une seule fois ou de répartir vos efforts d'épargne sur toute l'année. Dans ce cas, optez pour un plan d'épargne-pension. Des retraits seront effectués automatiquement du compte à vue que vous aurez désigné, selon la périodicité de votre choix (de mensuelle à annuelle). Les retraits peuvent en outre être systématiquement adaptés au nouveau plafond fiscal. Sans avoir à y penser, vous bénéficierez ainsi toujours de l'avantage fiscal maximal.

 

 

Frais

  • Frais d'entrée : 3%.
  • Pas de frais de sortie
  • Frais courants d'application au 01.02.2016 : 1,24%.
  • Conservation gratuite en Compte-titres Fortis.
  • Pas de taxe sur opérations de bourse.
  • Pas de précompte mobilier.
 

Fiscalité

  • Taxe sur l'épargne à long terme: 8%, perçue au 60ème anniversaire (ou au 10ème anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu après 55 ans). La base taxable est un montant théorique, équivalent aux versements annuels, capitalisés sur la base d'un rendement annuel fictif de 4,75%.
  • ATTENTION: taxation très lourde (en général 33%) en cas de sortie avant le 60ème anniversaire. À éviter !
  • Bon à savoir
    Pour les contrats conclus avant le 55ème anniversaire , les versements effectués après le 60ème anniversaire bénéficient toujours de la réduction d'impôts mais sont exonérés de la taxe sur l'épargne à long terme.

 

Toute plainte à propos de nos produits ou services d'investissement est à adresser :

 

 

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Avertissement : l'investisseur est tenu de prendre connaissance du Prospectus et du Document d'informations clés pour l'investisseur avant toute souscription.  

 

 

 

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Lexique

Les obligations "investment grade" correspondent aux obligations émises par les emprunteurs qui reçoivent une certaine notation selon une convention de marché. Cette note va de AAA à BBB- selon l'échelle de Standard & Poor's (S&P) ou notes équivalentes d'autres agences de notation.
Elles s'opposent aux obligations "non investment grade", aussi appelées "high yield" ou "speculative grade". Bien plus risquées, celles-ci reçoivent une note allant de BB+ à D, selon l'échelle de S&P. Le niveau de la notation est indicatif du risque de défaut (non-paiement des coupons et/ou non-remboursement du capital). Plus la notation est élevée (AAA), plus ce risque est faible. 


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Nos conseillers en placements se feront un plaisir de vous renseigner si vous souhaitez en savoir plus à propos de ce compartiment et de sa politique d'investissement. Ils examineront volontiers avec vous si cet investissement répond à votre profil et comment l'intégrer au mieux dans votre portefeuille de placements.

 

  • Dans toutes les agences de BNP Paribas Fortis
  • Auprès de l'Easy banking centre au 02 433 41 31
  • Via PC banking

 

Ce document n'est pas un conseil en placements. Avant toute souscription, il est recommandé à chaque investisseur de parcourir très attentivement la documentation suivante : le prospectus d'émission, les Informations clés pour l'investisseur et notre Brochure d'information - Instruments financiers (PDF). En fonction du service d'investissement proposé, BNP Paribas Fortis devra déterminer conformément aux règles de conduite MiFID si le compartiment est approprié ou adéquat pour vous. Avant de prendre une décision d'investissement, il est recommandé à tout investisseur de vérifier si cette formule d'investissement est appropriée compte tenu, notamment, de ses propres connaissances et expérience en matière financière, de ses objectifs d'investissement et de sa situation financière. En cas de doute, il est invité à consulter un conseiller en placements de BNP Paribas Fortis.

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