Notre conseil commence par vous : vous avez la parole pendant les 3 premières étapes de notre cercle de conseil

 

Étape 1 : nous nous basons sur votre situation personnelle actuelle

 

Nous vérifions si vos coordonnées sont encore exactes et si vous disposez d'un profil d'investisseur actif, valide et à jour :

  • votre profil d'investisseur indique le risque que vous pouvez et voulez prendre
  • il tient compte de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement
  • il prend également en considération l'horizon de placement moyen de votre portefeuille.

 

Un changement au niveau de votre situation personnelle (par ex. mise à la retraite, rentrée financière ou les enfants qui quittent le nid familial) peut avoir des retombées sur votre profil d'investisseur. Nous examinons tout d'abord avec vous si votre profil d'investisseur est toujours en adéquation avec votre situation personnelle.

 

 

Étape 2 : nous nous penchons sur vos attentes en matière de placements

 

Lorsqu'il vous proposera des placements, votre conseiller tiendra tout d'abord compte de votre profil d'investisseur. Mais ce n'est pas tout, car pour affiner son offre, il vous posera encore d'autres questions, telles que :

  • Souhaitez-vous une protection du capital à l'échéance finale ?
  • Souhaitez-vous tirer un revenu régulier (coupon/dividende) de votre capital ?
  • Quelle durée/quel horizon de placement privilégiez-vous ?

 

Étape 3 : nous vérifions les placements que vous connaissez déjà

 

Vous ne devez investir que dans des produits que vous connaissez, raison pour laquelle nous vous posons les questions suivantes :

  • Connaissez-vous bien les différentes catégories de placement ?
  • Que savez-vous des caractéristiques et risques que présente chaque catégorie ?
  • Avez-vous beaucoup d'expérience en la matière ?

 

Nous sondons votre connaissance et expérience dans les catégories de placements dans lesquelles vous souhaitez investir via un questionnaire séparé ‘Connaissance et Expérience en matière de placements'. Ces questions et réponses sont obligatoires. Nous vous demandons dès lors de compléter ce questionnaire. Vous ne devez pas connaitre toutes les catégories de placement et, par conséquent, répondre à toutes les questions de toutes les catégories de placement. Vous ne devez répondre qu'aux questions relatives aux catégories dans lesquelles vous souhaitez investir. Vous devez toutefois répondre correctement aux questions relatives aux produits de base tels que les ‘actions' et les ‘obligations'.

Vous pouvez réaliser ce test en ligne dans PC banking.

 

En contrepartie de cet effort que nous vous demandons, nous prenons des engagements clairs envers vous :

  • nos conseils se basent toujours sur vos connaissances et votre expérience d'une catégorie de placement donnée
  • si vous ne connaissez pas (suffisamment) une catégorie, nous parcourons avec vous la fiche de connaissances s'y rapportant. Elle en décrit minutieusement les principales caractéristiques et les principaux risques. Par ailleurs, toutes ces fiches sont consultables sur notre site
  • vous complétez le questionnaire afin d'évaluer si vous disposez d'assez de connaissance dans la catégorie de placements envisagée et nous contrôlons avec quelques questions si vous détenez bien cette connaissance au sujet de la catégorie de placement;
  • si vous connaissez suffisamment une catégorie de placement mais que vous manquez d'expérience en la matière, nous vous proposons des produits présentant un niveau de risque peu élevé et dans lesquels vous pouvez investir petit à petit afin de vous familiariser avec eux.