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Target Invest Plan

  • Assurance-vie individuelle d'AG Insurance, composée d'un contrat branche 21 et d'un contrat branche 23, soumise au droit belge.
  • La prime nette investie dans le contrat branche 21 est garantie à 100 %.
  • Le rendement du contrat Constitution de capital (branche 21) se compose d'un taux d'intérêt garanti et d'une éventuelle participation bénéficiaire, en fonction des résultats de l'assureur.
  • Le rendement du contrat Capital Plus (branche 23) dépend d'un ou de plusieurs fonds d'investissement.
  • Pas de protection de capital pour le contrat Capital Plus (branche 23).
  • Durée minimale de 8 ans et 1 mois.
Target invest plan

    En bref
     

    • Le Target Invest Plan s'adresse aux investisseurs qui, d'une part, souhaitent protéger le capital investi (en tout ou en partie en fonction de la clé de répartition choisie), et d'autre part, qui visent un rendement supérieur en investissant dans un portefeuille bien diversifié.

    • Le contrat Constitution de capital (branche 21) vous offre la sécurité. Pour chaque versement, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti jusqu'à l'échéance. À ce capital garanti au terme viendront s'ajouter les éventuelles participations bénéficiaires annuelles.
    • Le contrat Capital Plus (branche 23) vous permet de choisir parmi une large gamme de fonds d'investissement.
    • Il est possible d'investir une prime unique de 2 500 euros au minimum (taxe comprise) et d'effectuer des versements de 1 500 euros au minimum (taxe comprise).

Un plan d'investissement vraiment personnalisé


Vous disposez d'un capital dont vous n'aurez sans doute pas besoin dans les prochaines années et vous souhaitez par conséquent le faire fructifier… Mais dans quoi investir cet argent ? Allez-vous opter pour la sécurité ou plutôt pour un rendement potentiellement supérieur ? Vous hésitez encore ? Rassurez-vous ! Avec le Target Invest Plan, vous ne devez plus prendre cette décision.

 

Grâce au Target Invest Plan, vous jouissez d'une souplesse optimale dans l'investissement de votre capital. Vous choisissez vous-même la part de capital que vous souhaitez investir dans le contrat Constitution de capital (branche 21) via une formule offrant un rendement fixe et la part que vous souhaitez investir dans le contrat Capital Plus (branche 23) via une formule liée à des fonds d'investissement. Les avantages des deux formules sont donc combinés.

 

La durée de votre produit s'élève à 8 ans et 1 mois au minimum, mais il est également possible d'opter pour une autre durée comprise entre 9 et 15 ans. La durée de votre produit est fixée dans les conditions particulières de celui-ci.

 

Le Target Invest Plan est un instrument approprié pour une planification de patrimoine. Vous choisissez déjà maintenant la personne qui recevra le capital au décès de l'assuré. En cas de décès avant l'échéance, le bénéficiaire perçoit 101 % de la réserve (en ce compris la participation bénéficiaire) du contrat Constitution de capital. La valeur de toutes les unités du contrat Capital Plus est versée au bénéficiaire en cas de décès avant terme.

Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.

 

 

 

   

Contrat Constitution de capital (branche 21)

Le contrat Constitution de capital du Target Invest Plan relève de la branche 21. Vous bénéficiez d'une double garantie sur cette partie :

 

  • Une garantie sur le capital : via la prime nette investie (déduction faite des frais et de la taxe), vous constituez, à terme, un capital garanti.
  • Rendement : le taux d'intérêt lié à chaque versement s'applique à toute la durée du contrat. Lors de chaque versement, vous connaissez précisément le montant minimal de votre capital à la fin du délai. Ce rendement minimal garanti peut être majoré, chaque année, d'une éventuelle participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n'est toutefois pas garantie et dépend des résultats de l'assureur. Actuellement, le taux d'intérêt sur la prime nette investie s'élève à 0,25 % (taux en vigueur au 01.11.2016).

 

   
 

Contrat Capital Plus (branche 23)

Le contrat Capital Plus du Target Invest Plan relève de la branche 23. Grâce au contrat Capital Plus, vous pouvez investir dans une large gamme de fonds d'investissement.

Certains fonds investissent exclusivement dans des liquidités, des obligations ou des actions. D'autres fonds investissent dans plusieurs classes d'actifs selon une clé spécifique de répartition.

Votre choix dépendra de différents critères, tels que votre âge, votre situation familiale, votre patrimoine, vos projets et vos besoins à court et à plus long terme. Quels que soient vos objectifs d'investissement, le Target Invest Plan vous propose le fonds qui vous convient ! Il est également possible de combiner plusieurs fonds.

Le contrat d'assurance pour la branche 23 est valable à vie.

 

Bon à savoir
Pour chaque fonds du Target Invest Plan, des informations supplémentaires et un règlement de gestion sont disponibles dans votre agence BNP Paribas Fortis et sur le site Internet www.bnpparibasfortis.be.
 

Les valeurs d'unités sont calculées sur une base journalière, sauf mention contraire dans les règlements de gestion du fonds. Ces valeurs d'unités peuvent être consultées dans toute agence BNP Paribas Fortis ou par PC Banking et sont publiées dans la presse financière. Vous avez également la possibilité de les consulter sur www.aginsurance.be.

 

Vous êtes régulièrement informé : chaque année, vous recevez un relevé complet de votre contrat avec, entre autres, la mention de la participation bénéficiaire éventuellement attribuée. Vous pouvez en outre consulter à tout moment la situation actuelle de votre contrat dans PC banking.

 

    

Avantages

  • Contrat Constitution de capital (branche 21)
    • Garantie : profitez d'un rendement déterminé à l'avance et d'une participation bénéficiaire éventuelle.
    • Sécurité : le capital investi est intégralement protégé.
           
  • Contrat Capital Plus (branche 23)
    • Une plus grande répartition du risque : en raison de l'investissement dans un portefeuille bien diversifié.
    • Gestion par des spécialistes : les fonds sont gérés par des spécialistes en placements externes.
    • Sur mesure : votre argent est investi dans des fonds que vous avez sélectionnés vous-même.
    • Fiscalité avantageuse : vous ne payez pas de précompte mobilier, ni d'impôt final.
 

Risques

  • Contrat Constitution de capital (branche 21)

Des frais peuvent s'appliquer en cas de retrait anticipé du capital. Les rachats effectués au cours des huit premières années sont soumis au précompte mobilier.

 

Bon à savoir

Ce contrat est garanti par le Fonds de Garantie, conformément au régime de protection valable pour les produits de la branche 21. Il interviendra si AG Insurance vient à se trouver en défaut, et couvre actuellement un maximum de 100 000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Dans le cas de montants plus élevés, seuls les premiers 100 000 euros sont garantis. L'investisseur court donc le risque de perdre l'intégralité ou une partie du montant dépassant ce seuil.

 

  • Contrat Capital Plus (branche 23)
    • Risque de marché : la valeur des unités dépend de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés financiers. Le risque financier est supporté par le preneur d'assurance. En d'autres termes, à la date d'échéance ou à la date de liquidation, la valeur des unités peut être supérieure ou inférieure à celle du moment où la prime a été payée. Le preneur d'assurance doit donc être conscient du fait qu'il est possible de ne pas récupérer l'intégralité de la prime investie.
    • Risque de liquidité : sous certaines conditions, il est possible de différer ou de suspendre la liquidation des unités des fonds.
    • Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à un certain nombre de risques selon les objectifs d'investissement, la politique d'investissement du fonds et les fonds sous-jacents. Le rendement n'est pas garanti et le risque que les investissements n'atteignent pas les résultats attendus subsiste, malgré l'expertise des gestionnaires.
    • Faillite de l'assureur : les actifs du fonds lié à l'assurance-vie individuelle, souscrits par le preneur d'assurance, font partie d'une gestion distincte du patrimoine particulier, géré séparément au sein des actifs de l'assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est prioritairement réservé pour satisfaire aux engagements pris vis-à-vis des preneurs d'assurance et/ou des bénéficiaires de ce fonds.

     

Frais

  • Frais d'entrée : les frais d'entrée représentent 3 % de la (des) prime(s) versée(s).
     
  • Frais de gestion : Pas de frais de gestion pour le contrat Constitution de capital (branche 21). Pour le contrat Capital Plus (branche 23), les frais de gestion dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Les frais de gestion sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. 
     
  • Frais de sortie : pas de frais de sortie à l'échéance ou en cas de décès de l'assuré

 

  • Frais de rachat :

    • Contrat Constitution de capital (branche 21) : 3 % de la valeur de rachat théorique, moins 0,5 % par an à partir de la 2e année ; 1 % constant à partir de la 5e année ; 0 % la dernière année. Une correction financière peut être appliquée si le rachat (partiel ou total) survient pendant les 8 premières années du contrat.

    • Contrat Capital Plus (branche 23) : 3 % de la valeur de rachat théorique, moins 0,5 % par an à partir de la 2année ; 1 % constant à partir de la 5année ; 0 % constant à partir de la dernière année précédant la fin de l'horizon de placement, qui correspond à la durée du contrat Construction de capital.

 

  • Frais en cas de transfert entre fonds d'investissement (branche 23) : un transfert entre fonds dans le contrat Capital Plus est gratuit deux fois par an. Les frais représentent ensuite 1 % de la valeur transférée.

 

  • Frais en cas de transfert de la branche 21 vers la branche 23 ou inversement : le transfert de la branche 21 vers la branche 23 (et inversement) est également gratuit deux fois par an. Les frais représentent ensuite 1 % de la valeur transférée.




     
 

Fiscalité

  • Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées

 

  • Contrat Constitution de capital (branche 21) 
     

En cas de rachat pendant les huit premières années, un précompte mobilier de 27 % est dû sur les intérêts. Toutefois, le montant imposable ne peut être inférieur au montant correspondant à une capitalisation des intérêts à 4,75 %. Les rachats effectués après huit ans ne sont plus soumis au précompte mobilier. Le capital-vie à l'échéance et le capital-décès ne sont pas soumis au précompte mobilier. 

Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé en cas de décès.

 

  • Contrat Capital Plus (branche 23)

 

Les rachats ne sont pas soumis au précompte mobilier. Le capital-vie à l'échéance et le capital-décès ne sont pas soumis au précompte mobilier.

Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé en cas de décès.

 

    

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Documentation

Avertissement : avant de prendre une décision, il est recommandé à tout investisseur de prendre connaissance de la « Fiche info financière assurance-vie » décrivant les caractéristiques et les frais du Target Invest Plan.



Lexique

Participation bénéficiaire 
 

La participation bénéficiaire est la distribution aux souscripteurs d'une assurance-vie des bénéfices réalisés grâce à leur épargne.

Elle n'est pas garantie et varie en fonction de la conjoncture économique et des résultats de la compagnie d'assurance. Elle vient s'ajouter au capital constitué.  

 

Volatilité 

 

La volatilité est un baromètre de la fluctuation, tant à la hausse qu'à la baisse, de la valeur d'une action ou d'un autre actif. Plus les fluctuations sont nombreuses, plus la volatilité est élevée.

  

Il s'agit d'un produit d'assurance de AG Insurance, proposé par BNP Paribas Fortis.

 

AG Insurance SA – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Compagnie d'assurance belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque Nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, Rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit en tant qu'agent d'assurance lié pour AG Insurance SA.

 

Si vous avez des questions, n'hésitez pas à vous adresser à l'agence BNP Paribas Fortis de votre choix.

 

Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, service Gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles ou auprès d'AG Insurance SA, service Gestion des plaintes, Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles (Tel: 02/664.02.00 ou par e-mail :  customercomplaints@aginsurance.be.

 

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as ou par e-mail : info@ombudsman.as

 

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