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Junior Invest Plan

     

  • Assurance-vie individuelle de la branche 21
    de AG Insurance, soumise au droit belge
  • Prime nette investie garantie à 100%
  • Participation bénéficiaire éventuelle, selon les résultats de l'assureur
  • Date d'échéance fixée au choix au 18ème, 21ème ou 24ème anniversaire de votre enfant ou petit-enfant, filleul, neveu ou nièce, ou de tout autre enfant.
  • Durée de 8 ans et un jour.
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    En bref
     

    • Le Junior Invest Plan s'adresse aux épargnants qui souhaitent investir leur argent en toute sécurité en vue de constituer un capital pour leurs (petits-)enfants, un filleul, un neveu, une nièce ou tout autre enfant.
    • Protection totale du capital, rendement minimum garanti et participation bénéficiaire éventuelle.
    • Pas de précompte mobilier, sauf si vous rachetez votre capital au cours des 8 premières années.
    • Vous épargnez déjà à partir d'une prime nette de 30 EUR (unique et/ou périodique ; après taxe et frais d'entrée).

Epargnez pour vos enfants, vos petits-enfants

Faire des études, vivre en kot, obtenir un diplôme supplémentaire, suivre une formation spécialisée à l'étranger... tout cela coûte cher. Grâce à Junior Invest Plan, vous aidez votre (petit-)enfant à réaliser ses rêves en lui procurant l'argent nécessaire à ses 18, 21 ou 24 ans.

 

Le Junior Invest Plan vous offre une souplesse optimale dans la constitution du capital. Vous épargnez à votre propre rythme, en décidant du moment et du montant. Vous pouvez augmenter vos efforts d'épargne, les diminuer ou les suspendre temporairement... C'est vous qui décidez.

 

Le Junior Invest Plan est un instrument approprié pour une planification de patrimoine. Vous choisissez dès à présent la personne qui recevra le capital après votre décès. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.

   

Capital et rendement garantis

Le Junior Invest Plan est une assurance-vie individuelle de la branche 21. À ce titre, vous bénéficiez d'une double garantie :

 

  • Une garantie sur le capital : chaque prime nette investie (hors frais et taxe) vous permet de constituer un capital garanti au terme.
  • Une garantie sur le rendement : le taux d'intérêt appliqué à chaque versement est garanti pendant toute la durée du contrat. À chaque versement, vous savez donc d'emblée et au cent près à combien se montera votre capital minimal au terme de la période de garantie. Ce rendement minimal garanti peut, chaque année, être augmenté d'une éventuelle participation bénéficiaire. Celle-ci n'est pas garantie et dépend des résultats de l'assureur. Actuellement, le taux d'intérêt sur la prime nette investie s'élève à 0,50% (taux en vigueur au 01.08.2016). 
    

Avantages

  • Vous profitez d'un rendement fixé au préalable et d'une éventuelle participation bénéficiaire.
         
  • Le capital investi est entièrement protégé.
     
  • Vous adaptez facilement votre Junior Invest Plan au cours de votre contrat. De cette façon, vous pouvez augmenter ou diminuer vos efforts d'épargne. Vous pouvez également modifier le bénéficiaire du contrat.
     
  • Information régulière : chaque année, vous recevez un relevé complet de votre contrat avec, entre autres, la mention de la participation bénéficiaire éventuellement attribuée. Vous pouvez en outre consulter à tout moment la situation actuelle de votre contrat dans PC banking. 
 

Risques

  • Des frais peuvent s'appliquer en cas de retrait anticipé du capital.
     
  • Bon à savoir : ce produit est protégé par le Fonds Spécial de Protection sur base du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. En cas de défaut de AG Insurance, ce Fonds intervient actuellement à hauteur de maximum 100.000 euros par preneur d'assurance par compagnie d'assurance. Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 euros sont garantis. L'épargnant supporte donc le risque de perdre le montant restant en tout ou partie.

     

Frais et taxes

  • Les frais d'entrée s'élèvent à 5% sur chaque prime versée. Ils diminuent durant les 5 dernières années : ils s'élèvent à 4%, 3% et 2% quand le versement intervient respectivement durant la 5ème, la 4ème et la 3ème année précédant la date de fin du contrat. Plus aucuns frais d'entrée ne sont dus sur les versements effectués durant les 2 dernières années précédant la date de fin du contrat.
      
  • Pas de frais de sortie en cas de décès ni au terme du contrat. 
     
  • Frais de rachat

    Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat au 12ème anniversaire de l'enfant bénéficiaire et à partir du 18ème anniversaire de l'enfant bénéficiaire.

    En cas de rachat à un autre moment, une indemnité de rachat est due. Celle-ci s'élève à 5% de la valeur de rachat théorique. La valeur de rachat s'élève à 4%, 3%, 2%, 1% ou 0% quand le rachat intervient respectivement 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant la date de fin du contrat.
     
 

Fiscalité

  • Taxe d'assurance : 2% sur les primes versées. 
     
  • Le capital-vie au terme et le capital-décès ne sont pas soumis au précompte mobilier.
     
  • En cas de rachat au cours des 8
    premières années, un précompte mobilier de 27% est dû sur les intérêts. Le montant imposable ne peut toutefois pas être inférieur au montant qui correspond à une
    capitalisation des intérêts à 4,75% par an. 
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Documentation

Avertissement : Avant de prendre une décision, il est recommandé à tout investisseur de prendre connaissance de la « Fiche Info Financière Assurance-Vie » décrivant les caractéristiques et les frais du Junior Invest Plan.




Lexique

Participation bénéficiaire
La participation bénéficiaire est la distribution aux souscripteurs d'une assurance-vie des bénéfices réalisés grâce à leur épargne.
Elle n'est pas garantie et varie en fonction de la conjoncture économique et des résultats de la compagnie d'assurance. Elle vient s'ajouter au capital constitué.  

  

Ceci concerne un produit d'assurance de AG Insurance, distribué par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be Entreprise d'assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, B-1000 Bruxelles et agissant comme agent d'assurances lié de AG Insurance SA

 

Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis.

Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis sa, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 à B-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via email : customercomplaints@aginsurance.be.

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as

 

 

 

 

 

 

 

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Ce document n'est pas un conseil en placements. Avant toute souscription, il est recommandé à chaque investisseur de parcourir très attentivement la documentation suivante : la Fiche info financière et les Conditions générales de Junior Invest Plan, ainsi que de notre Brochure d'information - Instruments financiers.