Junior Future plan

Junior Future Plan

  • Assurance-vie individuelle de AG Insurance,
    composée d'un volet branche 21 et d'un volet branche 23,
    soumise au droit belge
  • La prime nette investie dans le volet branche 21 est garantie à 100 %.
  • Le rendement du volet Constitution de capital (branche 21) se compose
    d'un taux d'intérêt garanti et d'une éventuelle participation
    bénéficiaire, en fonction des résultats de l'assureur.
  • Le rendement du volet Capital Plus (branche 23)
    dépend d'un ou de plusieurs fonds d'investissement.
  • Durée de 10 ans au minimum.
Junior Future plan

    En bref
     

    • Le Junior Future Plan s'adresse aux investisseurs souhaitant investir pour leur enfant, petit-enfant, neveu, nièce ou pour un autre enfant.
    • Le volet Constitution de capital (branche 21) vous offre la sécurité. Pour chaque versement, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti jusqu'à l'échéance, qui peut encore être majoré d'une éventuelle participation bénéficiaire.
    • Le volet Capital Plus (branche 23) vous permet de choisir parmi une large gamme de fonds d'investissement.
    • Il est possible d'investir une prime unique de 360 EUR au minimum (taxe comprise) ou des primes périodiques de 360 EUR au minimum par an (taxe comprise). Des versements complémentaires sont possibles à partir d'une prime de 360 EUR (taxe comprise).

Investir dans l'avenir de vos (petits-)enfants

De nombreux (grands-)parents souhaitent mettre de l'argent de côté pour leurs (petits-)enfants. Car tout va tellement vite... Avant de s'en rendre compte, l'enfant vole déjà presque de ses propres ailes. Ceci dit, il est toujours possible de lui donner un petit coup de pouce (financier). Des études, un séjour à l'étranger, le lancement de son affaire, une voiture, voire une aide pour son appartement, ... Vous souhaitez évidemment contribuer à ses projets. C'est pourquoi il importe de commencer à investir à temps. Le Junior Future Plan permet d'investir de façon systématique dans l'avenir de vos (petits-)enfants.

 

Le Junior Future Plan est un produit d'assurance-vie (combinaison des branches 21 et 23) de AG Insurance. Ce plan est très flexible. Vous choisissez vous-même la part de capital que vous souhaitez investir dans le volet Constitution de capital (branche 21) via une formule offrant un rendement fixe et la part que vous souhaitez investir dans le volet Capital Plus (branche 23) via une formule liée à des fonds d'investissement. Les avantages des deux formules sont donc combinés.

 

Vous pouvez souscrire le Junior Future Plan à votre nom ou à celui de l'enfant. Il est possible de modifier le bénéficiaire pendant la durée du contrat. C'est vous également qui déterminez la date d'échéance du Junior Future Plan. Vous pouvez choisir entre le premier jour du mois suivant le 18e, le 21e ou le 24e anniversaire de l'enfant.

 

Le Junior Future Plan est un instrument qui se prête à la planification patrimoniale et qui permet de procéder à un transfert de capital avantageux d'un point de vue fiscal. Si le preneur d'assurance décède avant l'échéance, le bénéficiaire perçoit, en cas de décès, 101 % de la réserve (en ce compris la participation bénéficiaire) du volet Constitution de capital. La valeur de toutes les unités du volet Capital Plus est versée au bénéficiaire en cas de décès avant terme. Des droits de succession peuvent être dus.

   

Volet Constitution de capital (branche 21)

Le volet Constitution de capital du Junior Future Plan relève de la branche 21. Vous bénéficiez d'une double garantie sur cette partie :  
  • Une garantie sur le capital : via la prime nette investie (déduction faite des frais et de la taxe), vous constituez, à terme, un capital garanti.
  • Rendement : le taux d'intérêt lié à chaque versement s'applique à toute la durée du contrat. Lors de chaque versement, vous connaissez précisément le montant minimum de votre capital à la fin du délai. Ce rendement minimum garanti peut être majoré, chaque année, d'une éventuelle participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n'est toutefois pas garantie et dépend des résultats de l'assureur. En ce moment, le taux d'intérêt s'élève à 0,50 % de la prime nette investie (applicable au 01/08/2015).

 

 

Volet Capital Plus (branche 23)

Le volet Capital Plus du Junior Future Plan relève de la branche 23. Grâce au volet Capital Plus, vous pouvez investir dans une large gamme de fonds d'investissement.

 

Certains fonds investissent exclusivement dans des liquidités, des obligations ou des actions. D'autres fonds investissent dans plusieurs classes d'actifs selon une clé spécifique de répartition.

 

Votre choix dépendra de différents critères, tels que votre âge, votre situation familiale, votre patrimoine, vos projets et vos besoins à court et à plus long terme. Quels que soient vos objectifs d'investissement, le Junior Future Plan vous propose le fonds qui vous convient ! Il est également possible de combiner plusieurs fonds.

 

Bon à savoir

Pour chaque fonds du Junior Future Plan, des informations supplémentaires et un règlement de gestion sont disponibles dans votre agence BNP Paribas Fortis et sur le site Internet www.bnpparibasfortis.be.

 

    

Avantages

    • Vous pouvez adapter facilement votre contrat Junior Future Plan pendant sa durée.

     

    Volet Constitution de capital (branche 21)

    • Garantie : profitez d'un rendement déterminé à l'avance et d'une participation bénéficiaire éventuelle.
    • Sécurité : le capital investi est intégralement protégé.

     

    Volet Capital Plus (branche 23)

    • Une plus grande répartition du risque : en raison de l'investissement dans plusieurs éléments.
    • Gestion par des spécialistes : les fonds sont gérés par des spécialistes en placements externes.
    • Sur mesure : votre argent est investi dans des fonds que vous sélectionnez vous-même.
    • Fiscalité avantageuse : vous ne payez pas de précompte mobilier, ni d'impôt définitif.

     Vous êtes régulièrement informé(e) : chaque année, vous recevez un relevé complet de votre contrat avec, entre autres, la mention de la participation bénéficiaire éventuellement attribuée. Vous pouvez en outre consulter à tout moment la situation actuelle de votre contrat dans PC banking.

 

Risques

    Volet Constitution de capital (branche 21)

    • Des frais peuvent s'appliquer en cas de retrait anticipé du capital. Les rachats effectués au cours des huit premières années sont soumis au précompte mobilier.

    Bon à savoir

    • Ce volet est garanti par le Fonds Spécial de protection, conformément au règlement de protection valable pour les produits de la branche 21. Il interviendra si AG Insurance vient à se trouver en défaut, et couvre actuellement maximum 100 000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Dans le cas de montants plus élevés, seuls les premiers 100 000 euros sont garantis. L'investisseur court donc le risque de perdre tout ou partie du montant dépassant ce seuil.

     

    Volet Capital Plus (branche 23)

    • Risque de marché : La valeur des unités dépend de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés financiers. Le risque financier est supporté par le preneur d'assurance. En d'autres termes, à la date d'échéance ou à la date de liquidation, la valeur des unités peut être supérieure ou inférieure à celle du moment où la prime a été payée. Le preneur d'assurance doit donc être conscient du fait qu'il est possible de ne pas récupérer l'intégralité de la prime investie.
    • Risque de liquidité : sous certaines conditions, il est possible de différer ou de suspendre la liquidation des unités des fonds.
    • Risques liés à la gestion du fonds : les fonds sont exposés à un certain nombre de risques selon les objectifs d'investissement, la politique d'investissement du fonds et les fonds sous-jacents. Le rendement n'est pas garanti et le risque que les investissements n'atteignent pas les résultats attendus subsiste, malgré l'expertise des gestionnaires.
    • Faillite de l'assureur : les actifs du fonds lié à l'assurance-vie individuelle, souscrits par le preneur d'assurance, font partie d'une gestion distincte du patrimoine particulier, géré séparément au sein des actifs de l'assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est prioritairement réservé pour satisfaire aux engagements pris vis-à-vis des preneurs d'assurance et/ou des bénéficiaires de ce fonds.

     

Frais et taxes

  • Frais d'entrée : les frais d'entrée s'élèvent à 3,5 % du montant de la/des prime(s) versée(s).  Un tarif avantageux de 3 % est appliqué à toute nouvelle prime, à condition que le total de la/des prime(s) nette(s) déjà versée(s) (= versement(s) hors taxe, frais d'entrée et prime de risque) et de cette nouvelle prime soit égal ou supérieur à 25 000 EUR (taxe comprise).
  • Frais de gestion : Pas de frais de gestion pour le volet Constitution de capital (branche 21). Pour le volet Capital Plus (branche 23), les frais de gestion dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Les frais de gestion sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds.
  • Frais de sortie : pas de frais de sortie à l'échéance ou en cas de décès de l'assuré. 
  • Frais de rachat :

    Les contrats peuvent être rachetés, sans indemnité de rachat, au 12e anniversaire de l'enfant bénéficiaire et à partir de son 18e anniversaire.

    Une indemnité de rachat est due en cas de rachat à un autre moment. Cette indemnité de rachat s'élève à 5 % de la valeur de rachat théorique. Si le rachat a lieu 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant l'échéance du contrat, l'indemnité de rachat s'élève respectivement à 4 %, 3 %, 2 %, 1 % ou 0 %.

    Une correction financière peut être appliquée sur le volet Constitution de capital (branche 21) si le rachat (partiel ou total) intervient pendant les huit premières années du contrat. La valeur de rachat est alors corrigée avec un facteur qui reflète l'évolution des taux du marché.

  • Frais en cas de transfert entre fonds d'investissement (branche 23) :

    Un transfert entre fonds dans le volet Capital Plus est effectué gratuitement deux fois par année civile. Ensuite, un montant équivalant à 1 % de la réserve transférée sera imputé.

  • Frais en cas de transfert de la branche 21 vers la branche 23 ou inversement : le transfert de la branche 21 vers la branche 23 (et inversement) est également gratuit deux fois par an. Ensuite les frais s'élèvent à 1 % de la valeur transférée.
     
 

Fiscalité

    • Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

     

    Volet Constitution de capital (branche 21)

    • En cas de rachat pendant les huit premières années, un précompte mobilier de 27 % est dû sur les intérêts. Toutefois, le montant imposable ne peut être inférieur au montant correspondant à une capitalisation des intérêts à 4,75 %. Les rachats effectués après huit ans ne sont plus soumis au précompte mobilier. Le capital-vie à l'échéance et le capital-décès ne sont pas soumis au précompte mobilier.

     

    Volet Capital Plus (branche 23)

    Les rachats ne sont pas soumis au précompte mobilier. Le capital-vie à l'échéance et le capital-décès ne sont pas soumis au précompte mobilier.

     

       

     

   

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Documentation

Avertissement : Avant de prendre une décision, il est recommandé à tout investisseur de prendre connaissance de la « Fiche Info Financière Assurance-Vie » décrivant les caractéristiques et les frais du Junior Future Plan.




Lexicon

Participation bénéficiaire :
La participation bénéficiaire est la distribution aux souscripteurs d'une assurance-vie des bénéfices réalisés grâce à leur épargne. Elle n'est pas garantie et varie selon la conjoncture économique ainsi que les résultats de la compagnie d'assurance. Elle vient s'ajouter au capital constitué.  

 

Volatilité :

La volatilité est un baromètre de la fluctuation, tant à la hausse qu'à la baisse, de la valeur d'une action ou d'un autre actif. Plus les fluctuations sont nombreuses, plus la volatilité est élevée.

  

Ceci concerne un produit d'assurance de AG Insurance, distribué par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be
Entreprise d'assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, B-1000 Bruxelles et agissant comme agent d'assurances lié de AG Insurance SA

 

Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis.

Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis sa, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 à B-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via email : customercomplaints@aginsurance.be.

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as

 

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Ce document n'est pas un conseil en placements. Avant toute souscription, il est recommandé à chaque investisseur de parcourir très attentivement la documentation suivante : la Fiche info financière et les Conditions générales de Junior Future Plan, ainsi que de notre Brochure d'information - Instruments financiers