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Crédit habitation  

Vous souhaitez faire construire ou acheter une habitation ? Votre Crédit  habitation,   un prêt hypothécaire sur mesure, vous aide à concrétiser votre rêve !

Qu'est-ce qu'un Crédit  habitation ?

Le Crédit  habitation  est un prêt hypothécaire qui vous permet d'emprunter les capitaux nécessaires à l'achat ou la construction d'une habitation privée. Vous avez le choix parmi une vaste gamme de formules flexibles, taillées selon votre budget et votre projet.

Avantages du Crédit habitation  

  • Vous disposez d'un délai de réflexion allant jusqu'à quatre mois après la demande de votre prêt hypothécaire.
  • Vous pouvez reporter jusqu'à 36 mois les premiers remboursements en capital de votre prêt hypothécaire.
  • Nous vous proposons des formules de prêt hypothécaire souples que vous pouvez adapter à tout moment.
  • Vous pouvez optimiser les déductions fiscales.
  • Vous bénéficiez d'avantages éco pour les constructions qui économisent l'énergie.
 

 

Le Crédit habitation en détail

Taux fixe

Le montant que vous remboursez mensuellement est fixe pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire.

 

Avantages

Les formules de prêt hypothécaire à taux fixe offrent la sécurité. Vous n'avez jamais de mauvaises surprises

  • Durée

Entre 10 et 30 ans.

  • Principe

Vous définissez une fois pour toutes ce que vous payez pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire. Cette mensualité ne pourra ni augmenter ni baisser par la suite. Cette sécurité a un prix : le taux est légèrement plus élevé.

 

Taux variable

Le montant de la mensualité de votre prêt hypothécaire peut varier à la baisse ou à la hausse, mais toujours dans une certaine limite prédéfinie.

 

Avantages

Les formules de prêt hypothécaire à taux variable offrent les taux d'intérêt les plus bas. Elles dépendent donc de la conjoncture économique du moment. Et si les taux baissent ? C'est tout bénéfice pour vous.

Vous pouvez, pendant la durée de votre prêt hypothécaire, passer à une autre formule (par exemple à taux fixe) lors de la révision contractuelle de votre taux d'intérêt. Avec le Crédit habitation souple, votre choix n'est donc jamais définitif

  • Durée

Entre 10 et 30 ans.

  • Principe

Votre taux est revu régulièrement. Il se peut donc que le mois prochain, vous payiez moins que le mois précédent. Ou inversement. Les hausses ou les baisses se limitent à un pourcentage défini en fonction du taux d'intérêt initial de votre prêt hypothécaire.

 

Taux variable et mensualités constantes "nos formules accordéon"

Le montant que vous remboursez tous les mois reste inchangé, mais la durée de votre prêt hypothécaire peut être allongée ou raccourcie.

 

Avantages

Vous ne devez consentir aucun effort financier supplémentaire en cas de hausse du taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire.

  • Durée

La durée initiale de votre prêt hypothécaire est de 15, 20 ou 25 ans, mais peut être allongée ou raccourcie.

  • Principe

Vous remboursez le même montant tous les mois, mais votre prêt hypothécaire est prolongé de maximum trois ou cinq ans (sur la base de la durée initiale de votre prêt hypothécaire) en cas de hausse des taux. En cas de diminution du taux d'intérêt, la durée de votre prêt hypothécaire diminue sans aucune limitation.

 

Crédits spécifiques

 

Vous pouvez également bénéficier d'autres formules, adaptées à des besoins spécifiques (Crédit bullet, Home Invest Plan, etc.). N'hésitez pas à vous informer auprès d'une agence pour une solution sur mesure.

 

Le montant que vous remboursez tous les mois comprend d'une part l'amortissement du capital et, d'autre part, les intérêts sur le capital restant dû de votre prêt hypothécaire.

 

Le montant mensuel de votre prêt hypothécaire peut varier en fonction du mode de remboursement que vous choisissez :

Remboursement par mensualités égales. Dans ce cas, le montant à rembourser reste constant.

Remboursement par amortissements mensuels constants. Dans ce cas, le montant mensuel à payer diminue progressivement.

 

Que vous optiez pour une formule à taux fixe ou à taux variable, vous pouvez, grâce à notre Crédit Habitation Souple, changer votre mode de remboursement pendant toute la durée de votre crédit.

Vous devez tenir compte de deux types de frais, lorsque vous achetez une habitation :

 

Les frais liés au Crédit habitation

  • Frais liés à l'acte hypothécaire : 
    • Droits d'enregistrement de l'acte de prêt hypothécaire, droits d'inscription hypothécaire et frais et honoraires du conservateur des hypothèques.  
    • Honoraires du notaire.  
    • Frais divers de l'acte (coût des recherches fiscales, des extraits cadastraux, des timbres fiscaux...).
  • Frais de dossier : la constitution de votre dossier de prêt hypothécaire entraîne certains frais. Ils sont dus à titre définitif à partir du moment où vous avez reçu les offres de prix écrites, et s'élèvent à 350 EUR par dossier .
  • Frais d'expertise éventuels : il peut arriver que, dans certaines circonstances, BNP Paribas Fortis désigne un expert pour établir la valeur vénale de l'immeuble offert en garantie.

 

Les frais liés à l'achat d'un bien immobilier (vente de gré à gré)

  • Frais de notaire : les honoraires du notaire comprennent une rémunération pour son travail et celui de ses collaborateurs, pour sa responsabilité et sa formation continue. Ces honoraires correspondent à un pourcentage de la transaction, fixé par la loi.
  • Droits d'enregistrement. Attention : si votre achat concerne un bien neuf, vous ne payez pas de droits d'enregistrement mais la TVA.
    • En Région flamande : les droits d'enregistrement s'élèvent à 10 % du prix d'achat mentionné dans l'acte. Ce pourcentage est ramené à 5 % si vous ne possédez pas d'autre immeuble en Belgique et si le revenu cadastral de l'habitation ne dépasse pas un certain montant, dépendant du nombre d'enfants à charge.
    • En Région wallonne : les droits d'enregistrement s'élèvent à 12,50 % du prix d'achat mentionné dans l'acte. Ce pourcentage est ramené à 6 % si vous ne possédez pas d'autre immeuble en Belgique et si le revenu cadastral de l'habitation ne dépasse pas un certain montant, dépendant du nombre d'enfants à charge.
    • En Région bruxelloise : les droits d'enregistrement s'élèvent à 12,50 %. Sous certaines conditions, la Région de Bruxelles-Capitale prévoit une réduction de 60.000 EUR de la base imposable (une réduction qui sera majorée jusqu'à 75.000 EUR dans certaines zones) pour l'acquisition d'une habitation familiale destinée à la résidence principale.
  • Frais divers : il s'agit notamment des frais de recherches administratives, timbres fiscaux...

 

Rassurez-vous : même si votre situation financière ou familiale change pendant la durée de votre Crédit habitation, nous vous proposons de nombreuses possibilités afin de faire évoluer votre prêt hypothécaire. 

 

Dès le début de votre prêt hypothécaire :

  • Vous bénéficiez d'un long délai de réflexion à compter de votre demande de prêt hypothécaire. Vous disposez, en effet, d'un délai de 4 mois pour signer l'acte de crédit définitif à dater de la demande de votre Crédit habitation et ce, aux conditions de l'offre initiale.
  • Mensualité moindre au début de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez commencer à rembourser le capital après 36 mois. Pendant cette période, vous ne payez que les intérêts sur les montants que vous avez prélevés. Ce n'est qu'au terme de cette période que débutera le remboursement du capital emprunté. Cette possibilité se révèle particulièrement intéressante si vous devez encore faire face au paiement d'un loyer alors que votre prêt hypothécaire a déjà commencé.
  • Des économies d'énergie immédiates. Pourquoi devriez-vous différer vos travaux « économiseurs d'énergie » ? Réalisez-les immédiatement et bénéficiez des Avantages éco. Vous profiterez, en outre, des primes et avantages fiscaux qui y sont liés.

 

Souplesse en cours de vie de votre prêt hypothécaire :

  • Temporairement moins à l'aise financièrement ? Dans certaines circonstances, BNP Paribas Fortis vous permet de suspendre momentanément le remboursement du capital de votre prêt hypothécaire pendant une durée de 6 mois maximum. L'idéal si vous devez vous montrer plus attentif à vos finances.
  • Payer moins par mois moins longtemps ? Prolonger la durée de votre prêt hypothécaire, si vous souhaitez rembourser moins par mois… ou la raccourcir si vous désirez rembourser moins longtemps.  La nouvelle durée peut être simulée à l'aide de cet outil
  • Prélever à nouveau ce que vous avez déjà remboursé… ou même prélever davantage.

 

Si vos projets de transformation entrent en ligne de compte pour la prime fiscale octroyée pour les travaux économiseurs d'énergie, BNP Paribas Fortis vous offre la possibilité d'emprunter plus de 80% de la valeur de vos projets de transformation ou de votre habitation sans majoration du taux d'intérêt. Les règles usuelles d'acceptation restent d'application.

Vous avez, en outre, la possibilité de répartir sans frais vos prélèvements sur 36 mois. Cette possibilité vous est également offerte si vos projets de construction répondent aux normes d'isolation décrites dans notre feuille de taux.

 

Le financement de l'achat, de la construction ou de la transformation d'un bien immobilier grâce à un Crédit habitation a une incidence fiscale plus qu'intéressante. La législation en la matière est toutefois assez complexe. Vous souhaitez bénéficier de l'avantage fiscal maximal ? Passez dans l'une de nos agences.

 Chaque région octroie des aides financières. Jetez un coup d'œil sur Livios.be pour plus de détails.

 

 

Vous rêvez d'acheter une résidence principale ou secondaire à l'étranger ? Préparez-vous à certains problèmes juridiques, financiers ou tout simplement pratiques. Mais rassurez-vous : nous sommes à vos côtés ! N'hésitez pas à passer dans une agence près de chez vous pour un conseil personnalisé.
Que vous cherchiez un financement à des fins privées ou professionnelles, BNP Paribas Fortis  s'engage à vos côtés en prêteur responsable. Un crédit doit en effet vous aider à avancer dans la vie, pas vous mettre dans des difficultés financières. Nos financements sont là pour vous permettre de concrétiser des projets sains et viables, dans un cadre de coresponsabilité entre la banque et vous.

 

Ce principe de crédit responsable peut être aisément illustré au travers de nos promesses.

 

  • Nous prenons tout d'abord soin de vous écouter attentivement pour vous proposer une solution adaptée à votre projet et à vos besoins.
  • Ensuite, nous vous informons clairement sur nos formules de crédit et vous conseillons en toute transparence.
  • Pour vous protéger au mieux contre tout risque de surendettement, votre projet est examiné en détail afin de déterminer votre solvabilité et le remboursement périodique du crédit le plus adapté.
  • Enfin, nous nous efforçons d'être toujours plus accessibles, via les différents canaux de communication que nous mettons en place.

 

Notre démarche d'accompagnement s'inscrit donc tout au long de la durée de vie de chacun de vos crédits.

 

Brochure Crédit habitation (pdf) Tarifs (pdf)

Emprunter

 

Le Crédit Habitation

Forme de crédit : ouverture de crédit.  En vertu du Code de droit économique ? Livre VII. Sous réserve d'acceptation de votre demande par BNP Paribas Fortis S.A., organisme dispensateur de crédit, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles - RPM Bruxelles - TVA BE 0403.199.702.

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