easy fund plan

Easy Fund Plan

  • Assurance-vie individuelle de AG Insurance (branche 23), soumise
    au droit belge
  • Rendement lié aux prestations de fonds d'investissement
  • Couvertures décès (standard et étendue sous certaines conditions)
  • Pas d'échéance prédéterminée
  • Horizon de placement conseillé de 10 ans
easy fund plan

    En bref
     

    • Easy Fund Plan s'adresse aux investisseurs qui désirent placer leur argent dans un portefeuille bien diversifié et qui sont disposés à courir un certain risque dans la perspective d'obtenir un rendement plus élevé.
    • Permet de viser le probable rendement potentiel à long terme d'un portefeuille composé de un ou plusieurs fonds d'investissement, tout en déléguant les contraintes d'une gestion active à des spécialistes.
    • Libre choix, parmi un large éventail de possibilités, du fonds ou de la combinaison de fonds qui répondra au mieux à votre profil d'investisseur et à vos objectifs. 
    • Fiscalité avantageuse (pas de taxe boursière ni de précompte mobilier).
    • Préparation de projets de long terme ou constitution pas à pas d'un beau capital potentiel.
    • Permet d'assurer le bien-être de vos proches, d'organiser une donation ou une succession, via les atouts classiques d'une assurance-vie de qualité.
 
 

À chacun son Easy Fund Plan

Pour constituer votre Easy Fund Plan, vous choisissez librement entre deux formules :

  • 1) Formule Croissance

Vous construisez votre Easy Fund Plan progressivement par des versements annuels. Cette formule est accessible non seulement à partir d'un montant annuel de 360 euros (taxe comprise) via invitation à payer mais aussi à partir d'un montant mensuel de 30 euros (taxe comprise) via ordre permanent.

  • 2) Formule Mise initiale

Vous investissez, via un versement unique de minimum 2.500 euros (taxe comprise), un capital de départ que vous souhaitez faire fructifier à long terme.

 

Quelle que soit la formule choisie, vous pouvez effectuer à tout moment des versements complémentaires à partir de 1.500 euros. Vous pouvez également, sous certaines conditions, effectuer des rachats libres périodiques (ou retraits).

 

 Pour composer le portefeuille de votre Easy Fund Plan :

  • Vous choisissez librement, parmi une palette de fonds d'investissement, celui qui rencontrera au mieux vos aspirations de rendement et votre tolérance au risque financier. Vous pouvez également combiner plusieurs fonds entre eux.
  • Vous êtes libre de modifier votre choix en cours de route. Les deux premiers transferts de fonds au cours d'une même année civile sont entièrement gratuits. Si vous effectuez d'autres transferts durant cette même année civile, des frais équivalents à 1% de la réserve transférée vous seront imputés.

 

Bon à savoir

Afin d'aider le preneur d'assurance dans sa stratégie de placement, l'assureur détermine une classe de risque pour chaque fonds d'investissement. La classification est basée sur la volatilité des actifs du fonds et varie entre 1 et 7 (7 correspondant au niveau de risque le plus élevé). Les classes de risque peuvent évoluer dans le temps et sont calculées au moins une fois par an.

 
   

Un large éventail de fonds d'investissement

Grâce à Easy Fund Plan, vous pouvez investir dans une grande variété de fonds d'investissement.

Certains de ces fonds sont exclusivement investis en liquidités, en obligations ou en actions. D'autres vous proposent une combinaison spécifique de ces différentes classes d'actifs.

 

Votre choix sera guidé par divers critères tels que votre âge, votre tempérament d'investisseur, votre situation familiale, l'importance de votre capital, vos projets ou besoins à plus ou moins long terme. Quels que soient vos objectifs et besoins d'investissement, un des fonds proposés dans le cadre de Easy Fund Plan répond certainement à vos attentes. Les différents fonds peuvent également être combinés entre eux.

 

Bon à savoir

Vous trouverez des informations utiles sur chacun des fonds d'investissement proposés dans le cadre de Easy Fund Plan, dans leur règlement de gestion respectif disponible dans toute agence BNP Paribas Fortis ou sur le site www.bnpparibasfortis.be.
Vous avez également la possibilité de consulter en permanence la valeur nette d'inventaire des fonds sur www.aginsurance.be et dans la presse financière.

 
  

Un premier pas vers la planification successorale

Easy Fund Plan est également un outil approprié dans le cadre d'une planification patrimoniale. En effet, grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez, en cas de décès, transmettre le capital de votre Easy Fund Plan à la personne de votre choix. À la conclusion du contrat, vous désignez librement cette personne. Vous êtes, bien entendu, libre de modifier ce bénéficiaire à tout moment (sauf en cas d'acceptation du bénéfice préalable). Bref, vous gardez le contrôle en permanence.

 

Bon à savoir

A votre décès, des droits de succession peuvent être dus par le bénéficiaire sur le capital qui lui sera versé par la compagnie d'assurance.

 

 
  
 

Avantages

  • Plus grande répartition du risque que dans le cas d'investissements individuels. 

     
  • Gestion par des spécialistes : les fonds sont gérés par des gestionnaires externes spécialisés.

     
  • Sur mesure : nous plaçons votre argent dans des fonds adaptés à votre profil de risque.

     
  • Fiscalement avantageux : pas de taxe boursière ni de précompte mobilier. 

     
  • Sécurité pour vos proches : vous choisissez librement le bénéficiaire en cas de décès.

 

 

Risques

  • Faillite de l'assureur : les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie souscrit par le preneur d'assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l'assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds. 
     
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché) : la valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi. 
     
  • Risque de liquidité : Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue. 
     
  • Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d'atteindre cet objectif d'investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d'actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n'étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.

  

Frais et taxes

  • Frais d'entrée : 3% inclus dans la prime nette.
     
  • Frais de gestion : spécifiquement liés aux fonds associés à chaque Easy Fund Plan et automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Pour connaître les caractéristiques de chaque fonds, consultez les règlements de gestion qui leur sont consacrés.
     
  • Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l'assuré. 
     
  • Frais de rachat : l'indemnité de rachat se monte à 5% durant la première année et diminue ensuite de 1% chaque année. Après 5 ans, il n'y a plus d'indemnité de rachat. À certaines périodes, vous pouvez effectuer des rachats libres périodiques gratuitement sous certaines conditions.
     
  • Frais en cas de transfert entre fonds d'investissement : pas de frais pour les 2 premiers transferts effectués au cours d'une même année civile. À partir du 3ème transfert sur la même année civile, les frais s'élèvent à 1% de la réserve transférée. 
     
     
 

Fiscalité

  • Pas d'avantage fiscal sur les primes versées. Easy Fund Plan n'entre pas en ligne de compte pour une déductibilité fiscale ou pour une réduction d'impôt.

     
  • Taxe d'assurance : 2% sur les primes versées. 

     
  • Rachats : l'assureur ne retient pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat.

     
  • Capital décès : l'assureur ne retient pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance sur le capital décès. Le capital versé en cas de décès de l'assuré au bénéficiaire du contrat sera, en principe, taxable aux droits de succession.

   

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Documentation

 

 

 

 

Avertissement: avant de prendre une décision d'investissement, il est recommandé à tout investisseur de prendre connaissance des ”Conditions générales” décrivant les caractéristiques et les frais de Easy Fund Plan.

 

Lexicon

Volatilité:
La volatilité est une mesure de la fluctuation, tant à la hausse qu'à la baisse, de la valeur d'une action ou de tout autre actif. Plus les variations d'un cours sont extrêmes, plus sa volatilité est élevée. 

  

Easy Fund Plan est un produit d'assurance de AG Insurance, distribué par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be Entreprise d'assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, B-1000 Bruxelles et agissant comme agent d'assurances lié de AG Insurance sa.

 

Easy Fund Plan est soumis au droit belge.

 

Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 à B-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via email : customercomplaints@aginsurance.be.

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.

 

 

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Ce document n'est pas un conseil en placements. Avant toute souscription, il est recommandé à chaque investisseur de parcourir très attentivement la documentation suivante : la Fiche info financière et les Conditions générales de Easy Fund Plan.

 

Avant de prendre une décision d'investissement, il est recommandé à tout investisseur de vérifier si cette formule d'investissement est appropriée compte tenu, notamment, de ses propres connaissances et expérience en matière financière, de ses objectifs d'investissement et de sa situation financière. En cas de doute, il est invité à consulter un conseiller en placements de BNP Paribas Fortis. En fonction du service d'investissement proposé, BNP Paribas Fortis devra déterminer conformément aux règles de conduite MiFID si cet investissement est approprié ou adéquat pour vous.

  

 

 


 

 

 

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