Les 4 piliers de la pension

Que vous soyez gérant ou administrateur d'une société, profession libérale, indépendant à titre principal ou secondaire (salarié et indépendant, complémentaire ou non, conjoint aidant), les 4 piliers du système de pension belge vous concernent?

 

 

1er pilier : la pension légale
 

La pension légale, c'est le droit de chacun.

Toutefois, chacun ne reçoit pas le même montant, loin s'en faut. En plus, dans la plupart des cas, la pension légale est nettement inférieure au dernier salaire que vous percevrez et risque donc de ne pas être suffisante pour maintenir votre niveau de vie ou vous assurez celui que vous souhaitez pour vos jours futurs.

D'où l'extrême importance de vous constituer une pension complémentaire.
 

Le montant de votre future pension dépend de votre statut professionnel, de votre salaire brut, du nombre d'années de travail et de votre situation familiale.

Le Belge a l'une des pensions les plus basses en Europe.

En fonction de votre statut professionnel, vous recevez aujourd'hui en moyenne :

  • 2.273 EUR (fonctionnaire)
  • 1.077 EUR (salarié)
  • 758 EUR (indépendant)
  • 1.119 EUR (moyenne générale pour la Belgique)

 

En plus, les cotisations que vous payez aujourd'hui, dans notre système de pension, ne seront pas affectées à votre future pension, mais à celles qui sont actuellement payées. Vous dépendez donc des générations futures pour votre propre allocation.

Dans cette perspective, et compte tenu du vieillissement de notre population, la constitution d'une pension complémentaire est tout à fait dans votre intérêt.

 

2e pilier : la pension complémentaire liée à l'activité professionnelle

 

Vous êtes indépendant, profession libérale, gérant d'une société, conjoint aidant ? Vous pouvez consacrer une partie de vos revenus à votre pension. Vous placez cet argent dans un plan d'épargne spécial tout au long de votre carrière. Vos efforts se matérialiseront sous la forme d'un capital complémentaire intéressant à votre retraite. Vous bénéficiez, en outre, de déductions fiscales importantes.

Si vous exercez votre activité en tant qu'indépendant, les primes que vous versez constituent des charges professionnelles déductibles au taux marginal, ce qui vous permet récupérer jusqu'à 53,50% des celles-ci ET de payer moins de cotisations sociales (calculées sur le revenu professionnel diminué du montant des primes).

 

Quatre formes de pensions existent dans le deuxième pilier:

Assurance de groupe Pension@Work : pour les salariés.

Pension Invest Plan (PLCI) pour les indépendants.

Pension Invest Plan (INAMI) pour les prestataires de soins conventionnés.

Engagement Individuel de Pension pour les chefs d'entreprise indépendants.

 

3e pilier : épargne-pension individuelle avec avantage fiscal

 

Vous bénéficiez déjà de l'avantage fiscale présenté par les solution du 2ème pilier : pour vous assurer une encore plus pension confortable, vous pouvez prendre les choses en mains en vous constituant un épargne pension à titre privé, toujours avec avantage fiscal.

Vous avez le choix entre l'épargne-pension, l'épargne à long terme ou une combinaison des deux. Vous avez moins d'impôts à payer et un niveau de vie sûr dont profiter à la retraite.

Epargne-pension : vous pouvez épargner jusqu'à 940 EUR (2013). Le Pension Invest Plan (volet épargne pension) et le Fortis B Pension Fund font partie de cette catégorie.

Epargne à long terme : avec cette formule, chaque contribuable peut épargner jusqu'à 2260 euros (année de revenus 2013, exercice d'imposition 2014), y inclus le crédit habitation et l'assurance-vie. Vous pouvez souscrire un épargne à long terme via le volet spécifique du Pension Invest Plan.

 

4e pilier : épargne individuelle libre sans avantage fiscal

 

La Pension Complémentaire Libre pour Indépendants l'Engagement Individuel de Pension, l'épargne-pension et l'épargne à long terme combinées peuvent vous rapporter à terme un capital pension qui devient maintenant intéressant. Mais les montants maximaux déductibles sont limités, ce qui limite aussi votre capital à terme.
Souhaitez-vous épargner davantage, pour vous garantir un avenir sans souci ou combler autant que possible l'écart entre votre pension (légale + complémentaire) et votre dernier revenu professionnel ?

Notre formule Planning for Pension vous permet de faire exactement ceci, via un large éventail de placements pour intégrer votre capital pension, sur base de votre profil.

Il n'y a pas d'avantages fiscaux. Mais vous aurez atteint votre but. Avoir une retraite plus sereine et un capital déjà constitué pour plus tard.