6 étapes du cercle de Conseil

  • Étape 1 : nous nous basons sur votre situation personnelle actuelle
    Nous vérifions si vos coordonnées sont encore exactes et si vous disposez d'un profil d'investisseur actif, valide et à jour :
    • votre profil d'investisseur indique le risque que vous pouvez et voulez prendre
    • il tient compte de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement
    • il prend également en considération l'horizon de placement moyen de votre portefeuille.
    Un changement au niveau de votre situation personnelle (par ex. mise à la retraite, rentrée financière ou les enfants qui quittent le nid familial) peut avoir des retombées sur votre profil d'investisseur. Nous examinons tout d'abord avec vous si votre profil d'investisseur est toujours en adéquation avec votre situation personnelle.
  • Étape 2 : nous nous penchons sur vos attentes en matière de placements
    Lorsqu'il vous proposera des placements, votre private banker tiendra tout d'abord compte de votre profil d'investisseur. Mais ce n'est pas tout, car pour affiner son offre, il vous posera encore d'autres questions, telles que :
    • Souhaitez-vous une protection du capital à l'échéance finale ?
    • Souhaitez-vous tirer un revenu régulier (coupon/dividende) de votre capital ?
    • Quelle durée/quel horizon de placement privilégiez-vous ?
  • Étape 3 : nous vérifions les placements que vous connaissez déjà

    Vous ne devez investir que dans des produits que vous connaissez, raison pour laquelle nous vous posons les questions suivantes :

    • Connaissez-vous bien les différentes catégories de placement ?
    • Que savez-vous des caractéristiques et risques que présente chaque catégorie ?
    • Avez-vous beaucoup d'expérience en la matière ?

     

    Étant donné que ces questions et vos réponses sont d'une importance capitale, nous vous invitons à remplir le questionnaire obligatoire « Connaissances et expérience en matière de placements ». Comme vous n'êtes pas supposé connaître toutes les catégories de placement, vous ne devez pas non plus répondre à chacune des questions posées. Répondez uniquement à celles portant sur les catégories dans lesquelles vous souhaitez investir.

     

    En contrepartie de cet effort que nous vous demandons, nous prenons des engagements clairs envers vous :

    • nos conseils se basent toujours sur vos connaissances et votre expérience d'une catégorie de placement donnée
    • si vous ne connaissez pas (suffisamment) une catégorie, nous parcourons avec vous la fiche de connaissances s'y rapportant. Elle en décrit minutieusement les principales caractéristiques et les principaux risques. Par ailleurs, toutes ces fiches de connaissance sont consultables sur notre site
    • nous vous invitons à remplir le questionnaire susmentionné pour nous assurer que vous connaissez suffisamment la catégorie de placement envisagée
    Si vous connaissez suffisamment une catégorie de placement mais que vous manquez d'expérience en la matière, nous vous proposons des produits présentant un niveau de risque peu élevé et dans lesquels vous pouvez investir petit à petit afin de vous familiariser avec eux.
  • Étape 4 : nous vous remettons une offre de placements
    Vous avez tracé, au cours des étapes 1 à 3, les contours du cadre dans lequel des placements pouvaient s'inscrire. À présent, c'est à votre private banker de prendre la parole. Il va vous remettre une offre de placements conforme à vos critères.

     

    Nous commençons par délimiter votre portefeuille de placements.

     

    Le Compte-titres sur lequel vous souhaitez effectuer un achat constitue la pierre angulaire de votre portefeuille de placements. Font également partie de ce portefeuille :

    • vos autres Comptes-titres portant la même dénomination
    • vos Comptes d'épargne portant la même dénomination
    • vos Comptes Investisseur portant la même dénomination
    • vos Comptes à terme portant la même dénomination
    • vos assurances-placement, pour autant que le preneur d'assurance soit l'unique titulaire du Compte-titres.


    Nous examinons ensuite la composition de ce portefeuille.

    Quelle partie de votre portefeuille sera investie en actions ? En obligations ou placements à revenu fixe ? En placements alternatifs, comme de l'immobilier ou des matières premières ? En liquidités, comme des comptes d'épargne ?

    Nous veillons à ce que la composition de votre portefeuille (c'est-à-dire sa répartition en actions, obligations, placements alternatifs et liquidités) corresponde à votre profil d'investisseur ou, du moins, s'en rapproche le plus.

     

    Nous vous faisons une offre de placements concrète :

    • nous vous proposons uniquement des placements qui correspondent à votre profil d'investisseur et aux souhaits que vous avez émis dans ce cadre
    • nous vous recommandons uniquement des catégories de placement que vous connaissez suffisamment
    • nous vous proposons uniquement des placements dont le risque est acceptable au regard de votre profil d'investisseur
    • nous veillons à ce que la composition de votre portefeuille reste dans des limites acceptables ou, à tout le moins, se rapproche de ces limites
    • en application de la règle préconisant de « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », nous veillons à ce que la diversification de votre portefeuille soit suffisante dans chaque catégorie de placement.
  • Étape 5 : nous vous transmettons toutes les informations et tous les documents se rapportant aux placements de cette offre

    Nous examinons en détail les placements repris dans l'offre. Nous vous remettons tous les documents y afférents et parcourons avec vous toutes les informations qu'ils contiennent. Nous abordons ainsi notamment :

    • le degré de protection du capital
    • le rendement (potentiel)
    • la durée
    • la composition
    • la liquidité
    • le risque du produit.
       
    Nous passons également en revue les frais qui y sont liés : les frais d'entrée, les frais de sortie, les frais de gestion, le traitement fiscal en cas d'entrée et de sortie, le traitement fiscal des produits générés (précompte mobilier, taxe sur la spéculation, conventions préventives de la double imposition, etc.).
  • Étape 6 : vous êtes en mesure de décider en connaissance de cause d'accepter ou non notre offre

    Notre offre de placements vous convient ? Dans ce cas :

    • nous procédons à un « test d'adéquation » ;
    • nous vous en détaillons les résultats avant que vous ne décidiez d'effectuer ou non l'opération.