Pendant les étapes 4 à 6, c'est à la banque de prendre la parole. Mais vous aurez le dernier mot.

 

Étape 4 : nous vous remettons une offre de placements
Vous avez tracé, au cours des étapes 1 à 3, les contours du cadre dans lequel vos placements pouvaient s'inscrire. À présent, c'est à votre conseiller de prendre la parole. Il va établir une proposition de placements conforme à vos critères.

 

Nous commençons par délimiter votre portefeuille de placements.

 

Le Compte-titres sur lequel vous souhaitez effectuer un achat constitue la pierre angulaire de votre portefeuille de placements. Font également partie de ce portefeuille :

  • vos autres Comptes-titres portant la même dénomination
  • vos Comptes d'épargne portant la même dénomination
  • vos Comptes Investisseur portant la même dénomination
  • vos Comptes à terme portant la même dénomination
  • vos assurances-placement, pour autant que le preneur d'assurance soit l'unique titulaire du Compte-titres.

 

Nous examinons ensuite la composition de ce portefeuille.

 

Quelle partie de votre portefeuille sera investie en actions ? En obligations ou placements à revenu fixe ? En placements alternatifs, comme de l'immobilier ou des matières premières ? En liquidités, comme des comptes d'épargne ?

Nous veillons à ce que la composition de votre portefeuille (c'est-à-dire sa répartition en actions, obligations, placements alternatifs et liquidités) corresponde aux limites établies par profil d'investisseur ou, du moins, s'en rapproche le plus.

 

Nous vous faisons une offre de placements concrète :

  • nous vous proposons uniquement des placements qui correspondent à votre profil d'investisseur et aux souhaits que vous avez émis dans ce cadre
  • nous vous recommandons uniquement des catégories de placement que vous connaissez suffisamment
  • nous vous proposons uniquement des placements dont le risque est acceptable au regard de votre profil d'investisseur
  • nous veillons à ce que la composition de votre portefeuille reste dans des limites acceptables ou, à tout le moins, se rapproche de ces limites
  • en application de la règle préconisant de « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », nous veillons à ce que la diversification de votre portefeuille soit suffisante dans chaque catégorie de placement.

 

Étape 5 : nous vous transmettons toutes les informations et tous les documents se rapportant aux placements de cette offre
Nous examinons en détail la proposition de placements. Nous vous remettons tous les documents y afférents et parcourons avec vous toutes les informations qu'ils contiennent. Nous abordons ainsi notamment :

  • le degré de protection du capital
  • le rendement (potentiel)
  • la durée
  • la composition
  • la liquidité
  • le risque du produit.
     

Nous passons également en revue les frais qui y sont liés : les frais d'entrée, les frais de sortie, les frais de gestion, le traitement fiscal en cas d'entrée et de sortie, le traitement fiscal des produits générés (précompte mobilier, taxe sur la spéculation, conventions préventives de la double imposition, etc.).

 

Étape 6 : vous êtes en mesure de décider en connaissance de cause d'accepter ou non notre offre
Notre offre de placements vous convient ? Dans ce cas :

  • nous procédons à un « test d'adéquation »
  • nous vous en détaillons les résultats avant que vous ne décidiez d'effectuer ou non l'opération.