De voordelen van uw pensioenspaarverzekering
Ontdek hoe een pensioenspaarverzekering u helpt uw belastingen te verlagen, in alle veiligheid.
Onze jarenlange verzekeringspartner
Met een pensioenspaarverzekering van AG via BNP Paribas Fortis hebt u gemoedsrust en bent u goed beschermd. Geniet de expertise van onze jarenlange verzekeringspartner voor uw pensioensparen.
Belastingvermindering
In 2025 kan u kiezen tussen 2 fiscale maximumbedragen voor pensioensparen: het standaard maximumbedrag is 1.050 euro (basisplafond) met een belastingvermindering van 30% of 315 euro + uitgespaarde gemeentebelasting. Als u opteert voor het verhoogde plafond van 1.350 euro én u stort meer dan 1.050 euro, dan bedraagt de belastingvermindering 25% + uitgespaarde gemeentebelasting. Voor een storting van 1.350 euro betekent dat 337,50 euro.
Opgelet voor de fiscale valkuil
Als u kiest voor het verhoogd plafond van 1.350 euro moet u minstens 1.260 euro sparen vooraleer u een hogere belastingvermindering geniet (ten opzichte van iemand die het basisplafond volstort).
Lees meer over uw fiscaal voordeel en het maximumbedrag voor fiscaal pensioensparen in 2026.
Makkelijk uw spaarbedrag aanpassen
U bepaalt zelf welk bedrag u maandelijks of jaarlijks stort. Het kan al vanaf 30 euro per maand of 360 euro per jaar, dat bedrag wijzigt u wanneer u wil. U kan ook kiezen voor een domiciliëring met fiscale aanpassing, dan bent u zeker dat u het maximumbedrag spaart. Wat als u een jaar niet spaart? Dat kan, geen probleem.
PENSIOENSPAARVERZEKERING
Het nettobedrag (zonder taks en instapkosten) wordt tot de vervaldag belegd tegen een rentevoet van 2,00% (vanaf 10 april 2024) die van toepassing is op het moment van de storting. Die rentevoet blijft de hele looptijd van het contract geldig. U weet dus precies hoeveel elke storting opbrengt.
U geniet met deze formule ook een eventuele variabele winstdeling, afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG Insurance. Die winstdeling is niet gewaarborgd en niet verplicht, verschilt van jaar tot jaar en hangt ook af van de economische situatie.
Het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeling) van de pensioenspaarverzekering bedroeg 2,00% in 2024.
Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar.
Het brutorendement houdt geen rekening met instapkosten. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.
| Jaar |
Globaal brutorendement |
| 2020 | 1,80% |
| 2021 | 1,80% |
| 2022 | 1,80% |
| 2023 | 2,00% |
| 2024 | 2,00% |
Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past AG verschillende strategieën toe, zoals:
Dit product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in hun Aanpak voor duurzaam en verantwoord beleggen.
Deze pensioenspaarverzekering draagt het 'Towards Sustainability'-label. Dat label is een kwaliteitsnorm voor duurzaam beleggen.
De integriteit ervan wordt beschermd door het onafhankelijk toezicht van het Centraal Labeling Agentschap (CLA). De kwaliteitsnorm schrijft een reeks vereisten op portefeuille- en procesniveau voor. Een financieel product moet ten minste aan die eisen voldoen om het label te ontvangen.
Het gaat om een combinatie van regels rond uitsluiting, impact, engagement, transparantie en verantwoordingsplicht. Meer informatie over dit label vindt u op de website van het CLA.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat Pension Invest Plan beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.
PENSIOENSPAARVERZEKERING
Instapkosten: 6,5%
U betaalt instapkosten op elke gestorte nettopremie. Tijdens de laatste 5 jaren vóór de einddatum van het contract dalen die instapkosten met 1% per jaar.
Lopende kosten: 0%
Vóór uw 60e verjaardag betaalt u 5% van de theoretische afkoopwaarde. Vanaf uw 60e verjaardag zijn er geen kosten voor het afkopen. Er zijn ook geen kosten voor afkoop bij een opzegging binnen een periode van 30 dagen volgend op de inwerkingtreding van het contract.
Eindbelasting: 8% op de nettopremies die gekapitaliseerd worden aan de gewaarborgde rentevoet van elke storting. Die belasting wordt ingehouden op uw 60e verjaardag of op de 10e verjaardag van uw contract als u na uw 55e verjaardag begonnen bent met pensioensparen. Op eventueel verworven winstdelingen betaalt u geen belasting.
Bedrijfsvoorheffing bij vervroegde afkoop: 33,31% bedrijfsvoorheffing als u uw opgebouwde pensioenkapitaal opvraagt voor uw 60e verjaardag. Als u uw contract hebt aangegaan na uw 55e verjaardag en u koopt vervroegd af na uw 60e verjaardag maar vóór uw pensionering, dan bedraagt de eindbelasting 33%.
Vragen over de fiscaliteit? Neem contact op met uw kantoor of een adviseur in het Easy Banking Centre.
Waarborg
Dit product voor pensioensparen* wordt gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die geldt voor tak 21-producten. Die treedt in werking wanneer AG in gebreke zou blijven. De tussenkomst bedraagt momenteel maximaal 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het eventuele surplus draagt de verzekeringsnemer zelf het risico.
Looptijd
Uw pensioenspaarverzekering* loopt tot uw 60e verjaardag of minstens 10 jaar als u het contract na uw 55e verjaardag afsluit. Vraagt u uw pensioenkapitaal op voor uw 60e verjaardag, dan wordt 33,31% bedrijfsvoorheffing ingehouden. Als het contract is aangegaan na uw 55e verjaardag en u koopt na uw 60e verjaardag vervroegd af vóór uw pensionering, dan bedraagt de eindbelasting 33%. Bij een vervroegde opvraging van het kapitaal kunnen bovendien kosten verschuldigd zijn.
Lage rentevoeten
Pension Invest Plan* biedt een gewaarborgde rentevoet en een mogelijke winstdeling. Die winstdeling is echter niet gewaarborgd en kan elk jaar wijzigen. Ze hangt af van de discretionaire beslissingsbevoegdheid van de verzekeraar. Als er in de toekomst weinig of geen winstdeling toegekend zou worden, is het mogelijk dat door de taksen, kosten en actuele rentevoet het uitbetaalde kapitaal lager zal zijn dan het totale belegde bedrag. De premiestortingen kunnen dat risico evenwel compenseren doordat ze in principe een fiscaal voordeel opleveren.
* Het Pension Invest Plan is, als pensioenspaarverzekering, een individuele tak 21-levensverzekering naar Belgisch recht van AG, aangeboden door BNP Paribas Fortis.
Neem kennis van de algemene voorwaarden en de financiële infofiche, alvorens een beleggingsbeslissing te nemen.
U kan met al uw vragen in eerste instantie terecht bij uw adviseur of door artikel 21 van de algemene voorwaarden van de bank te lezen.
Voor klachten kan u terecht bij BNP Paribas Fortis nv, Klachtenmanagement JQABD, Warandeberg 3, 1000 Brussel, tel. 02 228 72 18, klachtenmanagement@bnpparibasfortis.com of via www.bnpparibasfortis.be > suggesties of klachten > online formulier.
Bent u niet tevreden met de voorgestelde oplossing, dan kan u een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, KBO: 884.072.054, tel.: 02 547 58 71,
info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.
SPAREN EN BELEGGEN
Kies voor het beleggen via een fonds. Mogelijk geniet u dan later een hogere opbrengst.
Ontdek pensioenspaarfondsen
Afhankelijk van uw persoonlijke en fiscale situatie kan u met deze formule jaarlijks nog meer opzij zetten. Een mooie aanvulling op uw pensioenspaarfonds of –verzekering.
Ontdek langetermijnsparen
AG Insurance (afgekort AG) NV - E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel - www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPR Brussel - BTW BE 0404.494.849 - Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV – Warandeberg 3, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis nv bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.
