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Junior Invest Plan

  • Assurance-épargne (branche 21) de AG Insurance, société anonyme belge
  • Capital et taux d'intérêt garantis
  • Versement unique ou paiements échelonnés
  • Durée minimale : 8 ans et 1 jour
  • Régime fiscal avantageux

Épargnez pour vos enfants et petits-enfants

Vous souhaitez offrir le meilleur à vos enfants et petits-enfants, notamment sur le plan financier. Car les études, la vie en kot, les voyages à l'étranger, l'achat d'une première habitation, etc. sont pour eux autant de projets particulièrement coûteux. Optez dès lors pour le Junior Invest Plan, une assurance-vie individuelle (branche 21) qui vous permet de mettre régulièrement de l'argent de côté. De quoi leur donner un coup de pouce financier à leurs 18, 21 ou 24 ans.

À vous seul(e) de décider

Vous êtes divorcé(e) ? Aucun problème : vous pouvez épargner pour vos enfants sans faire intervenir votre ancien conjoint. De même, vous pouvez aussi mettre de l'argent de côté pour vos petits-enfants sans nécessiter l'intervention de leurs parents. C'est vous qui prenez toutes les décisions.

Décidez vous-même de la fréquence et du montant de vos versements (à partir de 1 EUR par jour)

Allez-vous effectuer un seul gros versement ou plusieurs paiements à intervalles réguliers ? C'est vous qui décidez. Vous pouvez déjà vous constituer un capital à partir de 30 EUR par mois ou 360 EUR par an. Vous souhaitez relever ou réduire le montant de vos primes, effectuer un versement supplémentaire ou suspendre le paiement de vos primes ? C'est tout à fait possible !

Que peut vous rapporter cette assurance-épargne ?

Le taux d'intérêt est actuellement de 0,50 % (taux en vigueur au 01/08/2016) sur le montant net versé, c'est-à-dire le montant hors taxes et frais d'entrée.

Chaque versement de prime vous permet de vous constituer un capital garanti, le montant net (hors taxes et frais d'entrée) de chaque versement étant placé au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Comme ce taux reste applicable pendant toute la durée du contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera. En outre, si AG Insurance enregistre des résultats d'exploitation positifs, il se peut qu'elle partage ses bénéfices avec vous.

À l'échéance finale, vous percevrez le capital ainsi qu'une éventuelle participation bénéficiaire. Mais que se passerait-il si vous veniez à décéder avant la date d'échéance du contrat ? Le capital constitué jusqu'alors et la participation bénéficiaire éventuelle reviendraient au bénéficiaire désigné par vos soins. Sachez toutefois que ce montant peut être soumis à des droits de succession.

Fiscalité

Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

Précompte mobilier : en cas de rachat du capital dans les 8 premières années de votre contrat, un précompte mobilier de 30% est prélevé.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais

Frais d'entrée : 5 % sur les primes versées. Ces frais d'entrée diminuent chaque année de 1 % au cours de la 5e, de la 4e et de la 3e années précédant l'échéance du contrat. Au cours de l'avant-dernière et de la dernière années du contrat, vous ne payez plus de frais d'entrée.

Frais de gestion : 0 %.

Frais de sortie : 0 % (à la date d'échéance ou en cas de décès de l'assuré).

Indemnité de rachat : 5 % de la valeur de rachat. En cas de rachat au cours des 5 dernières années du contrat, cette indemnité de rachat diminue de 1 % par an. Aucune indemnité de rachat n'est due au 12e anniversaire du bénéficiaire, ni à chacun de ses anniversaires à partir de sa majorité.

Indemnité de rachat particulière : une correction financière peut être appliquée si le rachat a lieu pendant les 8 premières années du contrat. Le cas échéant, la valeur de rachat est ajustée à l'aide d'un facteur reflétant l'évolution des taux du marché.

Comment assurer le suivi de votre Junior Invest Plan ?

Vous recevez chaque année un état détaillé de votre contrat, mentionnant notamment votre participation bénéficiaire éventuelle. Easy Banking Web vous permet également de consulter l'état actuel de votre contrat.

Quels risques comporte cette assurance-épargne ?

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci intervient en cas de défaillance prolongée de AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 EUR par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque l'épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 EUR est garantie. L'épargnant court donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédant ce seuil.

En savoir plus sur la protection de votre investissement dans une assurance-épargne.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.

Informations légales

Le Junior Invest Plan est une assurance-épargne (branche 21) de AG Insurance, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance SA – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.beCompagnie d'assurances belge agréée sous le code 0079 et placée sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d'assurance lié de AG Insurance SA.

Si vous avez des questions, rendez-vous en premier lieu dans l'une des agences de BNP Paribas Fortis.

Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à :

  • BNP Paribas Fortis SA – Gestion des plaintes – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ;
  • AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles (tél. : +32 (0)2 664 02 00) ou par e-mail à l'adresse : customercomplaints@aginsurance.be.

Par ailleurs, vous pouvez également consulter l'article 21 des Conditions générales bancaires.

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas entière satisfaction, vous pouvez soumettre le litige à :