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Home Invest Plan

  • Assurance-épargne (branche 21) de AG Insurance, société anonyme belge
  • Capital et taux d'intérêt garantis
  • Avantage fiscal de 30 %

Acheter ou faire construire, ça se prépare

Vous rêvez d'acheter ou de faire construire une habitation, mais vous ne savez pas encore quand ? Optez alors pour le Home Invest Plan. Il s'agit d'une assurance-vie individuelle (branche 21) qui vous permet de mettre régulièrement de l'argent de côté. Au moment où vous achèterez une habitation, cette cagnotte sera convertie en assurance solde restant dû, indispensable afin de protéger vos héritiers contre tout problème financier pendant la durée de votre crédit habitation. Vos projets immobiliers ne se réalisent pas ? Dans ce cas, votre contrat se poursuit tout simplement jusqu'à votre 65e anniversaire (ou au moins jusqu'au 10e anniversaire du contrat si vous concluez l'assurance après l'âge de 55 ans), et vous recevez à l'échéance un joli capital de pension.

Décidez vous-même de la fréquence et du montant de vos versements (à partir de 1 EUR par jour)

Allez-vous effectuer un seul gros versement ou plusieurs paiements à intervalles réguliers ? C'est vous qui décidez. Vous pouvez déjà vous constituer un capital à partir de 30 EUR par mois ou 360 EUR par an. Vous souhaitez relever ou réduire le montant de vos primes, effectuer un versement supplémentaire ou suspendre le paiement de vos primes ? C'est tout à fait possible !

Bénéficiez dès à présent d'un avantage fiscal de 30 %

Le Home Invest Plan est idéal d'un point de vue fiscal puisqu'il offre une réduction d'impôt aux personnes physiques. Pour 2016, vous pouvez, en fonction de votre revenu professionnel, déclarer jusqu'à 2 260 EUR de primes. Vous bénéficiez sur ce montant d'une réduction d'impôt de 30 %, ce qui vous permet de payer jusqu'à 687 EUR d'impôts en moins. (Ces chiffres sont susceptibles de modifications à l'avenir.) De plus, la réduction d'impôt vaut pour chaque contribuable. Par conséquent, si vous êtes marié(e) ou cohabitant(e) légal(e) et que votre conjoint est également assujetti à l'impôt, vous pouvez en profiter tous les deux.

Pourquoi épargner dès maintenant pour votre future assurance solde restant dû, avant même d'acheter une habitation ? Si vous achetez une habitation et bénéficiez d'avantages fiscaux pour votre crédit habitation, vos amortissements en capital et vos intérêts épuisent la plupart du temps les avantages fiscaux auxquels vous avez droit. De ce fait, vous ne pourrez généralement plus bénéficier d'avantages fiscaux sur les primes de votre assurance solde restant dû. Grâce au Home Invest Plan, vous pouvez bénéficier de la réduction d'impôt dès à présent. Les primes du Home Invest Plan entrent en effet en ligne de compte pour la réduction d'impôt de l'« épargne à long terme ». Au moment où vous achèterez une habitation, cette cagnotte sera convertie en assurance solde restant dû.

Pour vous aider à introduire votre Home Invest Plan dans votre déclaration d'impôt, AG Insurance vous envoie chaque année une attestation fiscale. Il vous suffira d'indiquer dans votre déclaration le montant versé.Voor publishers: functionaliteit 'bellen' en 'laat u bellen' hier weglaten. Is geen optie voor dit product.Décidez vous-même de la fréquence et du montant de vos versements (à partir de 1 EUR par jour

Que peut vous rapporter cette assurance-épargne ?

Actuellement, le taux d'intérêt est de 1,00 % sur la prime nette investie (taux applicable au 01/07/2016).

Le montant net (hors taxes et frais d'entrée) de chaque prime est investi au taux d'intérêt applicable au moment du versement. Comme ce taux reste applicable pendant toute la durée du contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera. En outre, si AG Insurance enregistre des résultats d'exploitation positifs, il se peut qu'elle partage ses bénéfices avec vous. De plus, vous économisez chaque année jusqu'à 687 EUR sur vos impôts.

À l'échéance du contrat, vous toucherez l'intégralité de votre capital et le rendement obtenu. Mais que se passerait-il si vous veniez à décéder avant la date d'échéance du contrat ? Dans ce cas, l'intégralité de la réserve du contrat, majorée de l'éventuelle participation bénéficiaire, sera versée à vos proches. Sachez toutefois que ce montant peut être soumis à des droits de succession.

Fiscalité

Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

Précompte mobilier : en cas de rachat du capital dans les 8 premières années de votre contrat, un précompte mobilier peut être prélevé sur les intérêts.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais

Frais d'entrée : 5 % sur les primes nettes versées. Ces frais d'entrée diminuent chaque année de 1 % au cours de la 5e, de la 4e et de la 3e années précédant l'échéance du contrat. Vous ne payez plus de frais d'entrée sur les versements effectués lors de l'avant-dernière et de la dernière années du contrat.

Indemnité de rachat avant 60 ans : 5 % de la valeur de rachat. En cas de rachat au cours des 5 dernières années du contrat, cette indemnité de rachat diminue de 1 % par an. Après votre 60e anniversaire, vous ne payez plus d'indemnité de rachat.

Comment assurer le suivi de votre Home Invest Plan ?

Vous recevez chaque année un aperçu complet de votre contrat mentionnant, entre autres, les éventuelles participations bénéficiaires accordées. Easy Banking Web vous permet de consulter à tout moment l'état actuel de votre contrat.

Quels risques comporte cette assurance-épargne ?

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci intervient en cas de défaillance prolongée de AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 EUR par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque l'épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 EUR est garantie. L'épargnant court donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédant ce seuil.

En savoir plus sur la protection de votre investissement dans une assurance-épargne.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.