VAPLZ – Vrij Aanvullend Pensioen voor Loontrekkende Zorgverleners
CONTEXT
Meer pensioen
Het VAPLZ is een tak 21-spaarverzekering voor geconventioneerde loontrekkende zorgverleners die werken als arts, apotheker, kinesist, tandarts of logopedist. De in uw VAPLZ gestorte premies zijn fiscaal aftrekbaar als beroepskosten.
TROEF
Bijkomende voordelen
10% van de premie in uw VAPLZ wordt verplicht besteed aan de financiering van solidariteitsprestaties die u een basisbescherming bieden bij arbeidsongeschiktheid en overlijden. Dankzij de aanvullende waarborgen breidt u die bescherming nog uit.
AANVRAGEN
Contacteer ons
Wilt u een VAPLZ aanvragen of wenst u meer informatie op basis van uw specifieke situatie? Contacteer uw persoonlijke adviseur of bel het Easy Banking Centre op 02 433 43 31 om een afspraak te maken voor een videogesprek.
Extra aanvullend pensioen
Om uw levensstandaard later te behouden, begint u het best zo vroeg mogelijk aan de opbouw van een aanvullend pensioen.
Als loontrekkende geconventioneerde zorgverlener, kunt u bovenop uw RIZIV contract, dat de basis vormt van uw aanvullend pensioen, kiezen voor een VAPLZ. Die premie is fiscaal aftrekbaar als beroepskosten (niet ingehouden sociale bijdragen).
U mag jaarlijks tot 9,40% van uw referentie-inkomen* in uw VAPLZ storten, met een maximum van 4.440,43 euro voor 2023.
Naast het fiscale voordeel kunt u rekenen op solidariteitsprestaties.
Het VAPLZ in een notendop
Ontdek de belangrijkste kenmerken van deze spaarformule, waarmee u als loontrekkende zorgverlener een comfortabel aanvullend pensioen opbouwt.
Fiscale optimalisatie
Stort elk jaar automatisch de maximaal aftrekbare premie in uw VAPLZ. Het volstaat om ons jaarlijks uw referentie-inkomen* te bezorgen. Wij doen de rest.
Solidariteitsprestaties
10% van uw premie gaat naar het solidariteitsluik van uw contract, waardoor u zonder medische formaliteiten bijkomend beschermd bent bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en overlijden.
Veilige belegging
Met deze tak 21-spaarverzekering geniet u de zekerheid van kapitaalbescherming en een gewaarborgde rentevoet, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname.
Financiering van vastgoed
Gebruik de opgebouwde reserve al vóór uw wettelijke pensioendatum om een onroerend goed te kopen of te (ver)bouwen, met een inpandgave van uw contract of een voorschot op polis.
* Het referentie-inkomen voor het huidige jaar is gelijk aan het bruto jaarinkomen voor dat jaar, verminderd met de sociale bijdragen van 13,07% en de beroepskosten. Deze informatie vindt u terug op uw aanslagbiljet of fiche 281.10. Het bruto jaarinkomen is gelijk aan het bruto maandloon vermenigvuldigd met 12 en vermeerderd met het vakantiegeld en de eventuele 13e maand.
De solidariteitsprestaties in detail
U geniet via uw contract VAPLZ van heel wat extra bescherming via de solidariteitsprestaties. Het gaat om volgende dekkingen en vergoedingen:
- Een maandelijkse rente, met een maximum van 12.000 euro, bij volledige arbeidsongeschiktheid na een eigenrisicotermijn van 3 maanden.
- De betaling door AG van de premies gedurende uw volledige arbeidsongeschiktheid na een eigenrisicotermijn van 1 jaar.
- Een bedrag gelijk aan 15% van uw pensioenbijdrage en een welkomstgeschenk van 100 euro voor elke pasgeborene bij moederschap.
- Een overlevingsrente voor uw nabestaanden gedurende 10 jaar (afhankelijk van de leeftijd bij overlijden en maximaal 20.000 euro per jaar) wanneer u vóór uw 60ste zou overlijden.
- Een forfaitair bedrag gelijk aan de laatste pensioenbijdrage wanneer u ernstig ziek wordt vóór uw 60ste.
Voor uw financiële gemoedsrust
Breid uw VAPLZ uit met aanvullende waarborgen voor nog meer bescherming bovenop de basisdekkingen. Zo bundelt u pensioen, vermogensopbouw en verzekering in één voordelige polis.
Waarborg arbeidsongeschiktheid
Bescherm uzelf en uw gezin tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval. Kies voor een maandelijkse rente en/of de terugbetaling van uw pensioenpremies.
Meer weten
Waarborg overlijden
Stel de levensstandaard van uw gezin veilig na uw overlijden. Kies voor de uitkering van een minimumkapitaal bij overlijden en/of een extra kapitaal bij overlijden door een ongeval.
Meer weten
Rendement, kosten en risico’s
Gewaarborgde rentevoet
Het nettobedrag van elke premie (na aftrek van taksen en instapkosten) wordt tot uw (vervroegde) pensionering belegd tegen de rentevoet die van toepassing is op het moment van de storting. Deze blijft de hele looptijd van het contract geldig.
Variabele winstdeelname
U geniet een eventuele jaarlijkse winstdeelname op uw VAPLZ-premies. Die winstdeelname is niet gegarandeerd, kan elk jaar wijzigen en is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG en van de economische situatie.
Het rendement in beeld
Het globale bruto rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) van het VAPLZ van AG bedroeg 2,10 % in 2022. Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen. Bovendien bieden rendementen uit het verleden geen garantie voor het toekomstige rendement.
|
Jaar |
Globaal bruto rendement |
|
2022 |
2,10 % |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
Bijdragen en eindbelasting bij uitkering
Uw VAPLZ wordt uitbetaald op het moment dat u effectief met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat. Bij de uitkering betaalt u een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot 2% op het verworven kapitaal en de winstdeelnames.
Daarnaast wordt het kapitaal belast volgens het stelsel van de fictieve rente. Dat wil zeggen dat u gedurende 10 of 13 jaar een klein percentage van het kapitaal dient aan te geven in uw personenbelasting. Het aan te geven percentage en de duur van de aangifte hangen af van uw leeftijd bij de uitkering van uw pensioen.
Op de toegekende winstdelingen is er geen belasting verschuldigd.
|
Leeftijd begunstigde |
Percentage |
|
60 jaar |
3,5% |
|
61 - 62 jaar |
4% |
|
63 - 64 jaar |
4,5% |
|
Vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of na een volledige loopbaan volgens de geldende pensioenwetgeving. |
|
Risico
Aanvullende pensioenverzekeringen voor zelfstandigen vallen niet onder de beschermingsregeling voor tak 21-producten en zijn dus niet gedekt door het Garantiefonds voor financiële diensten.
Wenst u pensioenadvies op maat?
U kiest voor meer duurzaamheid
Duurzaamheidsbeleid van AG
Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past onze verzekeringspartner AG verschillende strategieën toe, zoals:
- de integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (bv. gebruik van ESG-risicoscores);
- de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals oliezanden, schaliegas en -olie, ...);
- de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven;
- een 'best-in-class'-benadering;
- een actief aandeelhouderschap.
Het Towards Sustainability-label
Het VAPLZ draagt sinds maart 2020 het ‘Towards Sustainability’-label. Dit duurzaamheidslabel, dat regelmatig opnieuw wordt geëvalueerd en voortdurend wordt gecontroleerd, is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Centraal Labeling Agentschap (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op towardssustainability.be.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat het VAPLZ beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.
Meer weten?
Voor u het contract van deze ongevallenverzekering afsluit, lees a.u.b. eerst
:Niet tevreden?
Voor klachten kunt u terecht bij BNP Paribas Fortis nv, Klachtenmanagement JQABD, Warandeberg 3, 1000 Brussel, tel. 02 228 72 18, klachtenmanagement@bnpparibasfortis.com of via het online formulier beschikbaar op www.bnpparibasfortis.be > suggesties of klachten > online formulier.
Indien u niet tevreden bent met de voorgestelde oplossing, kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02 547 58 71, fax 02 547 59 75, www.ombudsman-insurance.be.
Voor u als loontrekkend zorgverlener
RIZIV-contract
Stort als geconventioneerde zorgverstrekker uw RIZIV-premies in een RIZIV-contract, een tak 21-levensverzekering. Zo legt u veilig en voordelig een extra spaarpot aan, bovenop uw wettelijk pensioen.
Meer weten
Medische beroepsaansprakelijkheid
Arts, kinesist, verpleegkundige, ergotherapeut, tandarts, … Deze verzekering dekt uw beroepsaansprakelijkheid. Ze vergoedt de schade die u iemand berokkent tijdens het uitoefenen van uw activiteit.
Meer weten
Individueel pensioensparen
Denk als loontrekkende ook aan pensioensparen en langetermijnsparen in het kader van uw aanvullend pensioen. U zorgt voor een appeltje voor de dorst en geniet intussen elk jaar belastingvermindering.
Meer weten
Wettelijke informatie
Het VAPLZ is een tak 21-levensverzekering naar Belgisch recht van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.
AG Insurance nv – Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – RPR Brussel – btw BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0079, onder controle van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel
Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis nv – Warandeberg 3, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden agent, vergoed door commissies, voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis nv bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance nv.
