Pension Invest Plan - VAPZ
CONTEXT
Meer pensioen
Het Pension Invest Plan - VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) van AG is een tak 21-spaarverzekering. Het is de ideale hoeksteen voor het pensioenplan van elke zelfstandige, met of zonder vennootschap.
TROEF
Minder belastingen
De bedragen die u in uw VAPZ stort, zijn volledig fiscaal aftrekbaar van uw hoogste inkomensschijf. Zo recupereert u 50 tot 70% van uw premies. En dat maakt van het Pension Invest Plan - VAPZ een absolute aanrader. Zelfs voor starters.
AANVRAGEN
Online of op afspraak
Een Pension Invest Plan - VAPZ aanvragen kan eenvoudig online. Wenst u meer informatie of advies op maat? Contacteer uw persoonlijke adviseur of bel het Easy Banking Centre op 02 433 43 31 voor een afspraak via videogesprek.
Basis van uw aanvullend pensioen
Als zelfstandige is uw wettelijk pensioen erg beperkt. Om uw levensstandaard later te behouden, moet u zelf een pensioenspaarpot aanleggen. En daar begint u best zo vroeg mogelijk mee.
Het VAPZ is veruit de meest interessante manier om een aanvullend pensioen op te bouwen. Omdat u de premies volledig als beroepskost mag aftrekken, daalt uw belastbare inkomen. Zo betaalt u niet alleen minder belastingen, maar ook minder sociale bijdragen.
U mag jaarlijks tot 8,17% van uw referentie-inkomen* in uw VAPZ storten, met een maximum van 3.447,62 euro voor 2022. Hebt u nog fiscale ruimte, dan kunt u uw VAPZ combineren met andere pensioenformules, zoals de Individuele Pensioentoezegging (IPT), de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ), pensioensparen of langetermijnsparen.
Het Pension Invest Plan - VAPZ in een notendop
Ontdek de belangrijkste kenmerken van deze spaarformule, waarmee u als zelfstandige een comfortabel aanvullend pensioen opbouwt.
Fiscale optimalisatie
U kunt ervoor kiezen om elk jaar automatisch de maximaal aftrekbare premie te storten in uw VAPZ. Het volstaat om ons jaarlijks uw referentie-inkomen* te bezorgen. Wij doen de rest.
Veilige belegging
Met deze tak 21-spaarverzekering geniet u de zekerheid van kapitaalbescherming en een gewaarborgde rentevoet, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname.
Financiering van vastgoed
U kunt de opgebouwde reserve al vóór uw wettelijke pensioendatum gebruiken om een onroerend goed in de Europese Economische Ruimte te kopen, bouwen, renoveren of verbeteren.
Ook voor helpers
Naast zelfstandigen en vrije beroepers in hoofdberoep kunnen ook zelfstandigen in bijberoep (behalve starters), zelfstandige helpers en meewerkende echtgenoten een VAPZ afsluiten.
* Uw referentie-inkomen is uw geïndexeerde netto belastbare beroepsinkomen van drie jaar geleden. Dat vindt u terug op de betalingsuitnodiging voor uw voorlopige sociale bijdragen, die u elk kwartaal van uw sociaal verzekeringsfonds ontvangt. U kunt uw premie ook berekenen op basis van uw sociale bijdragen. Handig bijvoorbeeld voor startende zelfstandigen, die nog geen drie jaar actief zijn.
Rendement, kosten en risico’s
Gewaarborgde rentevoet
Het nettobedrag van elke premie (na aftrek van taksen en instapkosten) wordt tot uw (vervroegde) pensionering belegd tegen de rentevoet die van toepassing is op het moment van de storting. Deze blijft de hele looptijd van het contract geldig.
Variabele winstdeelname
U geniet ook een eventuele jaarlijkse winstdeelname op uw VAPZ-premies. Die winstdeelname is niet gegarandeerd, kan elk jaar wijzigen en is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG en van de economische situatie.
Het rendement in beeld
Het globale brutorendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) van het Pension Invest Plan - VAPZ van AG bedroeg 1,80% in 2021. Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen.
Hierbij vindt u een overzichtstabel van het globale brutorendement van de voorbije vijf jaar. Deze rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor het toekomstige rendement.
|
Jaar |
Globaal brutorendement |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
|
2017 |
2,15 % |
Bijdragen en eindbelasting bij uitkering
Uw VAPZ wordt uitbetaald op het moment dat u effectief met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat. Bij de uitkering betaalt u een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot 2% op het verworven kapitaal en de winstdeelnames.
Daarnaast wordt het kapitaal belast volgens het stelsel van de fictieve rente. Dat wil zeggen dat u gedurende 10 of 13 jaar een klein percentage van het kapitaal dient aan te geven in uw personenbelasting. Het aan te geven percentage en de duur van de aangifte hangen af van uw leeftijd bij de uitkering van uw pensioen.
Op de winstdeelnames is geen eindbelasting verschuldigd.
|
Leeftijd begunstigde |
Percentage |
|
60 jaar |
3,5% |
|
61 - 62 jaar |
4% |
|
63 - 64 jaar |
4,5% |
|
Vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of na een volledige loopbaan volgens de geldende pensioenwetgeving |
|
Risico
Aanvullende pensioenverzekeringen voor zelfstandigen vallen niet onder de beschermingsregeling voor tak 21-producten en zijn dus niet gedekt door het Garantiefonds voor financiële diensten.
In 3 stappen
Online een VAPZ-contract aanvragen
1
Neem uw referentie-inkomen of laatste kwartaalbijdrage bij de hand en start uw simulatie.
2
Bereken uw VAPZ-bijdrage. U kunt kiezen voor het fiscale maximum (8,17%), een lager percentage of een vast bedrag.
3
Een adviseur belt u op het door u gekozen tijdstip om samen uw contract af te ronden.
Lees eerst de informatie tot onderaan deze pagina.
Heeft u al een VAPZ?
Optimaliseer het dan hier voor het maximale fiscale voordeel.
U kiest voor meer duurzaamheid
Duurzaam beleggingsbeleid van AG
Om het duurzame en maatschappelijk verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past onze verzekeringspartner AG verschillende strategieën toe, zoals:
- de integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (bv. gebruik van ESG-risicoscores);
- de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals oliezanden, schaliegas en -olie, ...);
- de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven;
- een 'best-in-class'-benadering;
- een actief aandeelhouderschap.
Dit product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in dit document.
Febelfin-duurzaamheidslabel
Deze spaarverzekering draagt sinds maart 2020 het Towards Sustainability-label. Dit label, dat jaarlijks opnieuw wordt geëvalueerd, is een kwaliteitsnorm die onder toezicht staat van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op de website van het CLA.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen, noch dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website van de FSMA.
Ook aanbevolen voor u
RIZIV-contract
Stort als geconventioneerde zorgverstrekker uw RIZIV-premies in een Pension Invest Plan - RIZIV. Dankzij de inbegrepen solidariteitswaarborgen geniet u meteen een goede inkomensbescherming.
Meer weten
IPT
Vul als zelfstandige met een vennootschap uw VAPZ aan met een Individuele Pensioentoezegging (IPT). Uw vennootschap betaalt de premies voor u en kan ze onder voorwaarden volledig fiscaal aftrekken.
Meer weten
Groepsverzekering
Bied als zelfstandig bedrijfsleider een interessant loonvoordeel aan uw werknemers. Met de groepsverzekering Pension@work bouwt u fiscaal voordelig mee aan hun aanvullend pensioen.
Meer weten
Meer weten?
Neem zeker kennis van de algemene voorwaarden en de infofiche vooraleer u een contract afsluit.
Wettelijke informatie
Het Pension Invest Plan - VAPZ is een tak 21-levensverzekering naar Belgisch recht van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.
AG Insurance NV – E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - BTW BE 0404.494.849 - RPR Brussel - www.aginsurance.be, is een Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
BNP Paribas Fortis, Warandeberg 3, 1000 Brussel - BTW BE 0403.199.702 - RPR Brussel, is een kredietinstelling naar Belgisch recht, onderworpen aan het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (prudentieel toezicht) van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis NV is ingeschreven onder het voornoemde ondernemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.
Klachten
U kunt met al uw vragen in eerste instantie terecht in elk kantoor van BNP Paribas Fortis. Klachten kunt u indienen bij de Dienst Klachtenmanagement van BNP Paribas Fortis (JQABD), Warandeberg 3, 1000 Brussel of bij de Dienst Klachtenbeheer van AG Insurance, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel (via telefoon: 02 664 02 00 of via e‑mail: customercomplaints@aginsurance.be).
Als de oplossing voorgesteld door BNP Paribas Fortis of AG Insurance u geen voldoening schenkt, dan kunt u uw klacht ook bezorgen aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, www.ombudsman.as of via e‑mail: info@ombudsman.as.
