RIZIV-contract
CONTEXT
Aanvullend pensioen
Bent u een geconventioneerde dokter, tandarts, apotheker, kinesist, logopedist of zelfstandige verpleegkundige? Met dit RIZIV-contract legt u veilig en voordelig een extra pensioenspaarpot aan, bovenop uw wettelijk pensioen.
TROEF
Bescherming
U kunt dit pensioenplan financieren met uw jaarlijkse RIZIV-toelage. Bovendien gaat 10 % van elke pensioenpremie automatisch naar het solidariteitsfonds, waardoor u beschermd bent door vijf extra dekkingen. En dat zonder medische formaliteiten.
AANVRAGEN
Maak een afspraak
Wenst u advies op maat over dit voordelige contract, dat pensioen, vermogensopbouw en verzekering bundelt? Contacteer uw persoonlijke adviseur of bel het Easy Banking Centre op 02 433 43 31 voor een afspraak via videogesprek.
Basis van uw aanvullend pensioen
Het wettelijke pensioen volstaat meestal niet om uw levensstandaard na uw pensionering te kunnen aanhouden. Om later van een comfortabele oude dag te kunnen genieten, zorgt u dus best zelf voor voldoende aanvullend pensioen.
Voor u als geconventioneerde dokter, tandarts, apotheker, kinesist, logopedist of zelfstandig verpleegkundige is het RIZIV-contract de ideale hoeksteen van uw pensioenopbouw.
Het RIZIV-contract in een notendop
Ontdek de belangrijkste voordelen van deze pensioenverzekering op maat van de geconventioneerde zorgverstrekker.
Veilige belegging
Met deze tak 21-spaarverzekering geniet u de zekerheid van kapitaalbescherming en een gewaarborgde rentevoet, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname.
Gemakkelijke digitale aanvraagprocedure
Vraag uw RIZIV-toelage eenvoudig digitaal aan en raadpleeg alle gegevens van uw contract via ProGezondheid. Voldoet u aan alle voorwaarden, dan stort het RIZIV de toelage altijd vóór 15 januari van het premiejaar +2 in uw contract (bijvoorbeeld: voor premiejaar 2020 gebeurt de storting van de RIZIV-toelage ten laatste vóór 15 januari 2022).
Extra dekkingen inbegrepen
Dankzij het solidariteitsstelsel geniet u financiële bescherming bij arbeidsongeschiktheid, moederschap, overlijden of ernstige ziekte vóór uw zestigste.
Financiering van vastgoed
U kunt de opgebouwde reserve al vóór uw wettelijke pensioendatum gebruiken om een onroerend goed te kopen of te (ver)bouwen, met een inpandgave van uw contract of een voorschot op polis.
Betaald door het RIZIV
U kunt ieder jaar een RIZIV-toelage aanvragen en storten in een RIZIV-contract. Dat kost u niets, u betaalt de premies namelijk niet zelf. Op de stortingen in uw RIZIV-contract wordt bovendien geen premietaks ingehouden.
Cumuleerbaar
U kunt dit contract probleemloos combineren* met een VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen), een IPT (Individuele Pensioentoezegging) of POZ (Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen), pensioensparen en langetermijnsparen.
* Zolang u de 80%-regel respecteert. Die bepaalt dat de som van uw wettelijk pensioen (eerste pijler) en uw beroepsgebonden aanvullend pensioen (tweede pijler) bij een volledige loopbaan van 40 jaar niet hoger mag zijn dan 80% van uw laatste normale brutojaarbezoldiging. Het aanvullende pensioen dat u eventueel privé opbouwt met pensioensparen of langetermijnsparen (derde pijler), telt niet mee voor deze berekening.
Vijf solidariteitsprestaties
Dankzij de storting van 10% van elke RIZIV-toelage (verminderd met de bijdrage 'arbeidsongeschiktheid') in het solidariteitsfonds, hebt u recht op:
- een maandelijkse rente gedurende maximaal één jaar bij arbeidsongeschiktheid;
- verdere betaling van de bijdrage voor het aanvullend pensioen door AG bij arbeidsongeschiktheid na een eigenrisicotermijn van één jaar;
- een geboortepremie bij moederschap;
- een overlevingsrente voor uw nabestaanden als u zou overlijden vóór uw 60e;
- een forfaitaire uitkering als u vóór uw zestigste ernstig ziek wordt.
De RIZIV-toelage
De RIZIV-toelage is een financiële vergoeding die het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering elk jaar uitkeert aan geconventioneerde dokters, tandartsen, apothekers, kinesisten, logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen.
Om RIZIV-toelages te ontvangen, moet u aan drie voorwaarden voldoen:
- U bent volledig of gedeeltelijk geconventioneerd;
- U beantwoordt aan de eventuele activiteitsdrempel voor uw beroep;
- U beschikt over een actief contract op ProGezondheid, waarin uw toelage gestort zal worden.
Het bedrag van de RIZIV-toelage verschilt naargelang het beroep dat u uitoefent. Hierbij vindt u een overzicht van de toelages die momenteel van toepassing zijn.
Dat bedrag kan u naar keuze investeren in een aanvullend pensioen en/of een verzekering ‘gewaarborgd inkomen’. (Investeren in een verzekering ‘gewaarborgd inkomen’ is niet mogelijk voor logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen).
Beheer uw persoonlijke RIZIV-toelage op ProGezondheid.
|
Beroep |
RIZIV-toelage 2022 |
|
Dokter - volledig geconventioneerd en volledige activiteitsdrempel behaald |
5.128,78 euro |
|
Dokter - volledig geconventioneerd en verlaagde activiteitsdrempel behaald of gedeeltelijk geconventioneerd en volledige activiteitsdrempel behaald |
2.419,36 euro |
|
Tandarts - volledig of gedeeltelijk geconventioneerd |
3.257,86 euro |
|
Apotheker - voltijds |
3.123,92 euro |
|
Apotheker - deeltijds (tussen 38 en 28 uren/week) |
2.342,92 euro |
|
Apotheker - halftijds (tussen 19 en 28 uren/week) |
1.561,97 euro |
|
Kinesist |
1.790,34 euro*, 2.365,79 euro*, 3.165,07 euro*, in functie van de prestaties voor 2022 |
|
Logopedist |
1.317,06 euro, 2.716,42 euro of geen tussenkomst in functie van prestaties |
|
Zelfstandige verpleegkundige |
548,77 euro of geen tussenkomst in functie van het gefactureerde bedrag |
* Deze bedragen zijn nog niet bevestigd via een Koninklijk Besluit.
Voor uw financiële gemoedsrust
Breid uw RIZIV-contract uit met optionele aanvullende waarborgen voor nog meer bescherming – bovenop de basisdekkingen. Zo bundelt u pensioen, vermogensopbouw en verzekering in één voordelige polis.
Waarborg arbeidsongeschiktheid
Bescherm uzelf en uw gezin tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval. Kies voor een maandelijkse rente en/of de terugbetaling van uw pensioenpremies.
Meer weten
Waarborg overlijden
Stel de levensstandaard van uw gezin veilig na uw overlijden. Kies voor de uitkering van een minimumkapitaal bij overlijden en/of een extra kapitaal bij overlijden door een ongeval.
Meer weten
Rendement, kosten en risico’s
Gewaarborgde rentevoet
Het nettobedrag van elke premie (na aftrek van taksen en instapkosten) wordt tot uw (vervroegde) pensionering belegd tegen de rentevoet die van toepassing is op het moment van de storting. Deze blijft de hele looptijd van het contract geldig.
Variabele winstdeelname
U geniet ook een eventuele jaarlijkse winstdeelname op uw premies. Die winstdeelname is niet gegarandeerd, kan elk jaar wijzigen en is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG en van de economische situatie.
Het rendement in beeld
Het globale brutorendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) van het RIZIV-contract van AG bedroeg 2,10 % in 2022. Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen.
Hierbij vindt u een overzichtstabel van het globale brutorendement van de voorbije vijf jaar. Deze rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor het toekomstige rendement.
|
Jaar |
Globaal brutorendement |
|
2022 |
2,10 % |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
Bijdragen en eindbelasting bij uitkering
Uw RIZIV-contract wordt uitbetaald op het moment dat u effectief met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat. Bij de uitkering betaalt u een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot 2% op het verworven kapitaal en de winstdeelnames.
Daarnaast wordt het kapitaal belast volgens het stelsel van de fictieve rente. Dat wil zeggen dat u gedurende 10 of 13 jaar een klein percentage van het kapitaal dient aan te geven in uw personenbelasting. Het aan te geven percentage en de duur van de aangifte hangen af van uw leeftijd bij de uitkering van uw pensioen.
Op de winstdeelnames is geen eindbelasting verschuldigd.
|
Leeftijd begunstigde |
Percentage |
|
60 jaar |
3,5% |
|
61 - 62 jaar |
4% |
|
63 - 64 jaar |
4,5% |
|
Vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of na een volledige loopbaan volgens de geldende pensioenwetgeving |
|
Risico
Aanvullende pensioenverzekeringen voor zelfstandigen vallen niet onder de beschermingsregeling voor tak 21-producten en zijn dus niet gedekt door het Garantiefonds voor financiële diensten.
In 3 stappen
Voor uw pensioengesprek
1
Verzamel de recente pensioenfiches van uw wettelijke en aanvullende pensioenen. U vindt die snel via mypension.be.
2
Houd die documenten bij de hand tijdens uw adviesgesprek in uw kantoor of online.
3
Ontvang een voorstel op maat voor een fiscaal optimale pensioenopbouw binnen de 80%-regel.
Wenst u pensioenadvies op maat?
U kiest voor meer duurzaamheid
Duurzaamheidsbeleid van AG
Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past onze verzekeringspartner AG verschillende strategieën toe, zoals:
- de integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (bv. gebruik van ESG-risicoscores);
- de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals oliezanden, schaliegas en -olie, ...);
- de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven;
- een 'best-in-class'-benadering;
- een actief aandeelhouderschap.
Dit product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in dit document.
Febelfin-duurzaamheidslabel
Het RIZIV-contract draagt sinds maart 2020 het ‘Towards Sustainability’-label. Dit duurzaamheidslabel, dat regelmatig opnieuw wordt geëvalueerd en voortdurend wordt gecontroleerd, is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Centraal Labeling Agentschap (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op towardssustainability.be.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat het RIZIV-contract beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.
Ook aanbevolen voor u
Meer weten?
Neem zeker kennis van de algemene voorwaarden en de infofiche vooraleer u een contract afsluit.
Niet tevreden?
Voor klachten kunt u terecht bij BNP Paribas Fortis nv, Klachtenmanagement JQABD, Warandeberg 3, 1000 Brussel, tel. 02 228 72 18, klachtenmanagement@bnpparibasfortis.com of via het online formulier beschikbaar op www.bnpparibasfortis.be > suggesties of klachten > online formulier.
Indien u niet tevreden bent met de voorgestelde oplossing, kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02 547 58 71, fax 02 547 59 75, www.ombudsman-insurance.be.
VAPZ
Het fiscaal voordelige Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen is een must voor elke ondernemer, met of zonder vennootschap. Ook voor starters. Het is nooit te vroeg om aan uw pensioen te denken.
Meer weten
IPT
Vul als zelfstandige met een vennootschap uw VAPZ aan met een Individuele Pensioentoezegging (IPT). Uw vennootschap betaalt de premies voor u en kan ze onder voorwaarden volledig fiscaal aftrekken.
Meer weten
VAPLZ
Combineer als loontrekkende zorgverlener uw RIZIV-contract met een Vrij Aanvullend Pensioen voor Loontrekkende Zorgverleners (VAPLZ). U bouwt extra pensioen op en de premies zijn fiscaal aftrekbaar.
Meer weten
Wettelijke informatie
Het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) is het instituut dat de verplichte verzekering in België voor geneeskundige verzorging en uitkeringen organiseert, beheert en controleert.
Het RIZIV-contract is een tak 21-levensverzekering naar Belgisch recht van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.
AG Insurance NV - E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - BTW BE 0404.494.849 - RPR Brussel - www.aginsurance.be, is een Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
BNP Paribas Fortis NV - Warandeberg 3, 1000 Brussel - BTW BE 0403.199.702 - RPR Brussel, is een kredietinstelling naar Belgisch recht, onderworpen aan het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (prudentieel toezicht) van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis NV is ingeschreven onder het voornoemde ondernemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.
