Beleggingsverzekering Junior Future Plan
Belegging voor de toekomst van uw (klein)kinderen
U wilt uw (klein)kinderen later een financieel duwtje in de rug geven? Met de beleggingsverzekering Junior Future Plan zet u op uw eigen tempo geld voor hen opzij tot hun 18e, 21e of 24e verjaardag.
Mix van meer zekerheid en kans op hoger rendement
U geniet de voordelen van sparen en beleggen in één soepele formule. U stelt uw beleggingsverzekering samen zoals u wilt: een deel biedt u meer zekerheid, een ander deel biedt u de kans op meer rendement.
Uw beleggingsverzekering online volgen
U kunt de prestaties van uw beleggingsverzekering altijd snel even raadplegen via Easy Banking Web of Easy Banking App. Zo houdt u de vinger aan de pols van uw belegging voor uw (klein)kinderen.
Waarom deze beleggingsverzekering?
U belegt in alle gemoedsrust
Met een beleggingsverzekering van onze verzekeringspartner AG is uw geld in goede handen. U kunt rekenen op de jarenlange ervaring en ruime expertise van de grootste verzekeraar in België. En dat geeft gemoedsrust.
U belegt op uw eigen tempo
U bepaalt zelf hoe u de jaarlijkse premie stort: in één keer of periodiek, met een doorlopende betalingsopdracht. Dat kan al vanaf 30 euro per maand. U kunt uw betalingen ook altijd nog bijstellen, even stopzetten of een extra storting doen.
U blijft de baas over uw belegging
Vreest u dat uw (klein)kind het geld later misschien niet zal besteden zoals u dat wilt? Dan kunt u de beleggingsverzekering in uw eigen naam afsluiten en het kind als begunstigde aanduiden. Zo kunt u altijd nog de begunstigde wijzigen.
Rendementen van deze beleggingsverzekering
De beleggingsverzekering Junior Future Plan is een individuele levensverzekering van AG met een minimumlooptijd van 10 jaar, waarmee u zowel een gewaarborgde rentevoet geniet (via het tak 21-luik ‘Kapitaalopbouw’) als het potentieel hogere rendement van beleggingsfondsen (via het tak 23-luik ‘Kapitaal Plus’).
Tak 21 biedt u een dubbele zekerheid
Tak 21 is een spaarverzekering met gewaarborgde rente en kapitaalbescherming. De rentevoet bij elke storting blijft geldig gedurende de hele looptijd van het contract en op de vervaldag krijgt u uw kapitaal (na aftrek van kosten en taksen) volledig terug. Bovenop de rente kan elk jaar nog een eventuele winstdeelname komen. Dit is het luik ‘kapitaalopbouw’.
Met tak 23 mikt u op meer rendement
Tak 23 is een belegging gekoppeld aan een of meer fondsen, die vooral in aandelen en obligaties beleggen, maar ook in vastgoed en alternatieve beleggingen. U maakt dus kans op meer rendement, maar geniet geen gewaarborgde rente en kapitaalbescherming zoals in tak 21. Dankzij het Life Cycle-systeem blijft het risico op kapitaalverlies wel binnen de perken.
Bepaal zelf hoeveel zekerheid u wilt
U beslist zelf of samen met uw adviseur hoeveel u in elke tak wilt beleggen, rekening houdend met uw beleggersprofiel en risicobereidheid. Wilt u bijvoorbeeld 70% in tak 21 beleggen en 30% in tak 23? Of 50% in elke tak? Aan u de keuze. Bovendien kunt u die verdeling tussen tak 21 en tak 23 altijd nog bijsturen in de loop van uw contract.
Zoom op het rendement van het tak 21-luik
In de tabel vindt u een overzicht van het globale brutorendement (= gewaarborgde rente + eventuele winstdeelname)* van de voorbije vijf jaar voor het luik ‘Kapitaalopbouw’ van het Junior Future Plan. Voor 2022 bedroeg dat rendement 2,50% voor de nettostortingen van het jaar en 1,70% de rest van de reserve.
De gewaarborgde rentevoet in tak 21 bedraagt momenteel 1,75% (rentevoet van toepassing sinds 01/02/2023) op de netto geïnvesteerde premie.
De eventuele jaarlijkse winstdeelname is niet gewaarborgd, kan van jaar tot jaar verschillen en hangt af van de resultaten van AG en van de economische situatie. AG is juridisch noch contractueel verplicht om in een winstdeling te voorzien. Eenmaal toegekend, maakt deze winstdeelname integraal deel uit van de reserve en wordt ze gekapitaliseerd tegen de geldende gewaarborgde rentevoet.
|
Jaar |
Globale brutorendement |
|
2018 2019 2020 2021 2022 |
2,00 % 1,80 % 1,70 % 1,70 % 2,50 % voor de nettostortingen 1,70 % voor de rest van de reserve |
* Het globale brutorendement houdt geen rekening met kosten en taksen. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor contracten met een rentevoet die hoger is dan het globale brutorendement, is het brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.
Zoom op het rendementsmechanisme van tak 23
Het tak 23-luik werkt met 2 fondsen: een startfonds en een slotfonds. Zolang de looptijd meer dan 10 jaar is, belegt u in het startfonds. 10 jaar vóór de einddatum van uw contract, wordt uw reserve van dit tak 23-luik automatisch overgedragen naar het slotfonds. Dit fonds heeft een defensievere beleggingsmix, met als doel het tot dan opgebouwde kapitaal te beschermen. Dit beschermingssysteem noemen we de “Life Cycle”.
Het Life Cycle-beschermingssysteem in tak 23
Tijdens de laatste 10 jaar van uw tak 23-contract belegt u dus in het slotfonds. In dit slotfonds daalt het gewicht in aandelen, en stijgt het gewicht in obligaties. De volatiliteit (koersschommeling) van obligaties is immers lager dan die van aandelen, waardoor het risico van uw portefeuille daalt.
Duurzaamheidsbeleid van AG
Om het duurzame en maatschappelijk verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past onze verzekeringspartner AG verschillende strategieën toe, zoals:
- de integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (bv. gebruik van ESG-risicoscores);
- de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals oliezanden, schaliegas en -olie, ...);
- de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven;
- een 'best-in-class'-benadering;
- een actief aandeelhouderschap.
Dit product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in dit document.
Het Towards Sustainability-label
Deze beleggingsverzekering draagt sinds maart 2020 het Towards Sustainability-label. Dit label, dat jaarlijks opnieuw wordt geëvalueerd, is een kwaliteitsnorm die onder toezicht staat van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op de website van het CLA.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen, noch dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website van de FSMA.
Wat als u zou overlijden voor het einde van het contract?
Dan ontvangt de ‘begunstigde bij overlijden’ de reserve in tak 21 (eventuele winstdeelname inbegrepen) en de waarde van alle deelbewijzen in het tak 23-luik. Op het uitbetaalde bedrag kunnen wel successierechten verschuldigd zijn.
Kosten en taksen
Kosten van deelname
- Instapkosten: 3,5% op elke gestorte nettopremie. Zodra u bij een storting de drempel van 25.000 euro belegd kapitaal bereikt, betaalt u op die en elke volgende storting maar 3% instapkosten meer. In het 5e, 4e en 3e jaar voor het einde van het contract dalen de instapkosten verder met 0,5% per jaar. In het voorlaatste en laatste jaar betaalt u geen instapkosten meer.
- Uitstapkosten: geen op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde.
- Beheerskosten: geen voor het luik Kapitaalopbouw (tak 21). Voor het luik Kapitaal Plus (tak 23) worden de beheerskosten automatisch verrekend in de eenheidswaarden. U vindt het geldende tarief in het beheersreglement van de fondsen .
Kosten bij afkoop of overdracht
- Afkoopvergoeding: geen bij afkoop op de 12e verjaardag en vanaf de 18e verjaardag van het begunstigde kind. Bij afkoop op een ander moment is een afkoopvergoeding verschuldigd van 5% van de afkoopwaarde. In de laatste 5 jaar van het contract daalt de afkoopvergoeding met 1% per jaar.
- Bijzondere afkoopvergoeding (alleen voor tak 21): bij afkoop in de eerste 8 jaar van het contract kan een financiële correctie toegepast worden. De afkoopwaarde wordt dan gecorrigeerd met een factor die de evolutie van de marktrentevoeten weerspiegelt.
- Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd: kan twee keer per jaar gratis, daarna bedragen de kosten 1% van de overgedragen waarde.
Taksen
Verzekeringstaks: 2% op de gestorte premies
Roerende voorheffing: als u het kapitaal in tak 21 afkoopt binnen de eerste 8 jaar van uw contract, dan betaalt u 30% roerende voorheffing. Tak 23 is van bij het begin vrij van roerende voorheffing.
Hebt u vragen over de fiscaliteit? Neem gerust contact op met uw kantoor of uw adviseur.
Risico’s en waarborgen
Voor het tak 21-luik
- Kapitaal en rentevoet gegarandeerd: tak 21-spaarverzekeringen bieden een gewaarborgde rentevoet en kapitaalbescherming, zodat u precies weet wat uw belegging minimaal zal opbrengen op de einddatum.
- Winstdeelname niet gegarandeerd: als u weinig of geen winstdeelname krijgt, is het uitbetaalde kapitaal na aftrek van kosten en taksen mogelijk lager dan het totaal geïnvesteerde bedrag.
- Waarborg Garantiefonds: tak 21-producten worden in het kader van de Belgische beschermingsregeling gewaarborgd door het Garantiefonds. Deze treedt in werking ingeval AG in gebreke zou blijven. De tussenkomst bedraagt momenteel maximaal 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het eventuele surplus draagt de verzekeringsnemer zelf het risico.
Voor het tak 23-luik
- Faillissement van de verzekeraar: de activa van het fonds verbonden aan uw contract worden afzonderlijk beheerd van de activa van AG. In geval van faillissement van AG wordt dit vermogen eerst en vooral gebruikt om de verbintenissen tegenover u en de andere verzekeringsnemers en/of begunstigden na te komen.
- Marktrisico: de eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en het verloop van de markten. U draagt zelf het financiële risico. Bij uitbetaling van het kapitaal kan de eenheidswaarde hoger of lager liggen dan de waarde op het moment dat u de premie stortte. Houd er dus rekening mee dat u (een deel van) het belegde bedrag kunt verliezen.
- Liquiditeitsrisico: in uitzonderlijke omstandigheden kan het gebeuren dat de deelbewijzen tijdelijk niet kunnen worden verhandeld.
- Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen: fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang de beleggingsdoelstelling en het beleid van deze fondsen (en eventuele onderliggende fondsen). Om die doelstelling te behalen, beleggen de beheerders van elk fonds in verschillende beleggingsklassen en ‑types. De verhouding hangt af van de marktomstandigheden en het beleid van het fonds. Ondanks de expertise van specialisten, bestaat het risico dat de beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren.
Wenst u persoonlijk advies over deze beleggingsverzekering?
Meer weten
Neem zeker kennis van de essentiële-informatiedocumenten en van de algemene voorwaarden vooraleer u een contract afsluit. Lees ook zeker het beheersreglement van de onderliggende fondsen.
Andere nuttige info:
Wettelijke informatie
Het Junior Future Plan is een beleggingsverzekering (tak 21 en 23) naar Belgisch recht van AG Insurance NV, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.
AG Insurance NV – E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – BTW BE 0404.494.849 – RPR Brussel – www.aginsurance.be, is een Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV – Warandeberg 3, 1000 Brussel – BTW BE 0403.199.702 – RPR Brussel, is een kredietinstelling naar Belgisch recht, onderworpen aan het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (prudentieel toezicht) van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis NV is ingeschreven onder het voornoemde ondernemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.
Klachten
U kunt met al uw vragen in eerste instantie terecht bij uw vertrouwde kantoor of adviseur van BNP Paribas Fortis. Klachten kunt u indienen bij BNP Paribas Fortis NV - Dienst Klachtenmanagement - Warandeberg 3, 1000 Brussel, of bij AG Insurance NV - Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – Telefoon: 02 664 02 00 – E‑mail: customercomplaints@aginsurance.be
Als de oplossing voorgesteld door BNP Paribas Fortis of AG Insurance u geen voldoening schenkt, kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel - www.ombudsman.as - E-mail: info@ombudsman.as.
