COMMERCIEEL BERICHT
Pensioenspaarfonds
Potentiële opbrengst met een pensioenspaarfonds
U kiest voor een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht, beheerd door BNP Paribas Asset Management France, Belgian Branch. Dit fonds belegt in aandelen en obligaties. In ruil voor een mogelijk aantrekkelijk rendement op lange termijn bent u bereid enig risico te nemen. Er is geen kapitaals- noch rendementsgarantie.
Fiscaal voordeel tot 25 of 30%
Investeren in een pensioenspaarfonds betekent voor u een belastingvermindering tot 25 of 30%. Op die manier profiteert u van fiscale voordelen terwijl u belegt voor uw pensioen. Meer informatie over de fiscale voordelen, kosten en taksen van dit type fonds vindt u verder op deze pagina.
Gemakkelijk online uw pensioenspaarfonds checken
Uw pensioenspaarfonds volgt u heel eenvoudig online op, via Easy banking Web of Easy Banking App. U behoudt altijd een goed overzicht op de tegoeden van uw pensioensparen.
De werking van een pensioenspaarfonds
Doelstellingen en beleggingsbeleid
BNP Paribas B Pension Sustainable Stability, BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced en BNP Paribas B Pension Sustainable Growth zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF’s) zonder eindvervaldag die dezelfde doelstellingen volgen:
- kapitaalgroei op lange termijn
- een grote risicospreiding waarborgen
Om deze doelstellingen te bereiken, beleggen ze in verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF’s), geldmarktinstrumenten en liquiditeiten) zonder geografische of sectorale beperkingen.
Beleggingsfondsen, ICB's, beveks
Instellingen voor collectieve belegging (ICB’s) in effecten (ICBE’s), gewoonlijk ‘fondsen’ genoemd, zijn structuren die zorgen voor het collectieve beheer van door beleggers aangebracht kapitaal. De fondsen trekken kapitaal aan en beleggen dit collectief in effecten. De bekendste zijn beleggingsvennootschappen met veranderlijk kapitaal (beveks) en gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF’s).
Onderscheidend karakter van de 3 fondsen: het gedeelte aandelen in de portefeuille
Hoewel ze gekenmerkt worden door een globaal genomen voorzichtig beheer onderscheiden de drie gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF’s) zich van elkaar door het belang dat ze respectievelijk hechten aan de aandelen in portefeuille:
- BNP Paribas B Pension Sustainable Stability: het gedeelte aandelen zal altijd lager zijn dan dat van de andere activaklassen in de portefeuille
- BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced: het beheer is gericht op een portefeuillesamenstelling van 50% aandelen en 50% obligaties
- BNP Paribas B Pension Sustainable Growth: het gedeelte aandelen zal altijd hoger zijn dan dat van de andere activaklassen in portefeuille
Deze drie pensioenspaarfondsen worden actief beheerd en kunnen als dusdanig beleggen in effecten die niet zijn opgenomen in hun respectievelijke referentie-indexen. Die indexen zijn, in een verhouding die varieert in functie van het risicoprofiel van het fonds, samengesteld uit de volgende marktindexen: MSCI Europe Small Caps (USD) NR, MSCI World ex-EMU (USD) NR, MSCI EMU (EUR) NR, Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI en Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI. Ze worden gebruikt om de prestaties te vergelijken, maar zijn niet aangepast aan milieu- en maatschappelijke kenmerken.
De voordelen van een pensioenspaarfonds
Elk pensioenspaarfonds is gediversifieerd
De portefeuille bestaat uit activaklassen die ruim gediversifieerd aan bod komen (obligaties en aandelen) en worden samengesteld volgens strikte regels die ook een doordacht beheer van de activa verzekeren.
Uw pensioenspaarfonds eenvoudig wijzigen
Uw financiële situatie kan altijd veranderen. U kunt dan onbeperkt, gratis en op elk moment overstappen naar een ander pensioenspaarfonds uit ons aanbod. Dit kan zonder te veranderen van pensioenspaarrekening en heeft dan ook geen enkele fiscale impact.
Uw belastingvermindering bij het maximumbedrag aan pensioensparen
In 2023 kunt u kiezen tussen 2 fiscale maximumbedragen voor pensioensparen: het standaard maximumbedrag is 990 euro (basisplafond) met een belastingvermindering tot 30% of 297 euro. Als u opteert voor het verhoogde plafond van 1.270 euro dan bedraagt de belastingvermindering 25%. Voor een storting van 1.270 euro betekent dit 317,50 euro.*
Makkelijk uw bedrag aanpassen
U bepaalt zelf welk bedrag u maandelijks of jaarlijks stort. Het kan al vanaf 30 euro per maand of 360 euro per jaar, dit bedrag wijzigt u wanneer u wilt. U kunt ook kiezen voor een domiciliëring met fiscale aanpassing, dan bent u zeker dat u het maximumbedrag stort. Wat als u een jaar niet stort? Dat kan, geen probleem.
Algemeen duurzaamheidsbeleid
Deze pensioenspaarfondsen promoten ecologische en sociale kenmerken. Concreet betekent dit dat de fondsbeheerder speciale aandacht besteedt aan ecologische, maatschappelijke en bestuurlijke kwesties via twee benaderingen:
- de toepassing van uitsluitingslijsten om zeer schadelijke activiteiten (tabak, steenkool …), bepaalde bedrijven uit gevoelige sectoren (palmolie, asbest …) en bedrijven die het Global Compact van de Verenigde Naties of de Belangrijkste richtsnoeren van de OESO voor multinationale bedrijven niet respecteren, te weren uit de portefeuille;
- de integratie van ESG-criteria (Ecologie, Samenleving en Goed bestuur) om ervoor te zorgen dat de gemiddelde ESG-score van de portefeuille hoger is dan die van het beleggersuniversum. Om dat doel te bereiken overweegt de beheerder de beste ESG-scores - maar niet enkel de hoogste scores - en onderweegt hij de slechtste ESG-scores.
De drie pensioenspaarfondsen mogen ook tot maximaal 10% van hun vermogen beleggen in instellingen voor collectieve belegging (ICB's). Maar niet in gelijk welke ICB! Om in de portefeuille te worden opgenomen, moeten deze ICB’s het Towards Sustainability-label hebben ontvangen of zich ertoe verbinden dit label binnen zes maanden te verkrijgen. Als dit niet tijdig wordt verkregen of als een ICB in de portefeuille zijn duurzaamheidslabel verliest, moet de niet-gelabelde ICB uiterlijk binnen 10 dagen worden verkocht. Klik hier voor meer informatie over het Towards Sustainability-label.
Meer informatie over het Algemeen duurzaamheidsbeleid van BNP Paribas Asset Management inzake duurzaam beleggen vindt u in het Prospectus van elk pensioenspaarfonds (zie hieronder).
Waarschuwing: bij de beslissing om in een pensioenspaarfonds te beleggen moet rekening worden gehouden met alle kenmerken en doelstellingen van het compartiment, zoals die beschreven staan in het uitgifteprospectus en het Essentiële-informatiedocument.
Het Towards Sustainability-label
De pensioenspaarfondsen die worden aangeboden door BNP Paribas Fortis dragen het Towards Sustainability-label. Dit duurzaamheidslabel, dat regelmatig opnieuw wordt geëvalueerd en voortdurend wordt gecontroleerd, is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Centraal Labeling Agentschap (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u hier.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat het pensioenspaarfonds beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.
Risico’s verbonden aan een pensioenspaarfonds
Risico’s gekoppeld aan een pensioenspaarfonds
Deze pensioenspaarfondsen bieden geen bescherming tegen toekomstige marktprestaties. U kunt uw belegging dus geheel of gedeeltelijk verliezen.
De risico’s kunnen variëren per pensioenspaarfonds in functie van de verhouding tussen aandelen en obligaties in de portefeuille.
Kredietrisico: dit risico betreft het vermogen van een emittent om zijn verbintenissen na te komen. De neerwaartse herziening van de rating van een uitgifte of emittent kan leiden tot een terugval van de waarde van de activa die in de portefeuille zijn opgenomen, wat een impact heeft op de algemene prestatie van het pensioenspaarfonds.
Liquiditeitsrisico: een gebrek aan kopers kan leiden tot moeilijkheden om een effect te verkopen aan de correcte waarde en binnen een redelijke termijn.
Wisselkoersrisico: voor activa in de portefeuille die uitgedrukt zijn in een andere Europese munt dan de euro.
Inflatierisico: door de inflatie kan de waarde van uw belegde geld verminderen.
Alle risico’s van een belegging in deze fondsen staan uitgebreid beschreven in het uitgifteprospectus en de Essentiële-informatiedocumenten van de drie pensioenspaarfondsen.
Risico-indicator
De risico-indicator wordt berekend door BNP Paribas Asset Management en biedt een richtsnoer voor het risiconiveau van het pensioenspaarfonds ten opzichte van andere beleggingsproducten. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat beleggers verlies lijden omwille van de ontwikkelingen op de markt of indien de beheermaatschappij de belegger niet zou kunnen betalen. De risico-indicator vormt geen doelstelling of waarborg. Het laagste niveau (1) betekent niet dat een belegging geen risico inhoudt. Andere relevante risico’s voor de pensioenspaarfondsen, die niet in overweging worden genomen voor de indicator, worden hierboven vermeld in de rubriek ‘Risico’s verbonden aan een pensioenspaarfonds.
Aanbevolen beleggingshorizon: potentiële beleggers moeten een beleggingshorizon van ten minste 10 jaar hebben. De risico-indicator gaat ervan uit dat het fonds gedurende de aanbevolen beleggingshorizon wordt bewaard.
BNP PARIBAS B PENSION SUSTAINABLE STABILITY
Beleggingsfonds met het gedeelte aandelen altijd lager dan de andere activaklassen (obligaties, liquiditeiten, enz.).
- ISIN-code: BE0946410785
- Prospectus (pdf)
- Essentieel- informatiedocument (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in het Prospectus en het Essentiële-informatiedocument.
BNP PARIBAS B PENSION SUSTAINABLE BALANCED
Beleggingsfonds met een evenwichtige verdeling van aandelen en obligaties.
- ISIN-code: BE0026480963
- Prospectus (pdf)
- Essentieel- informatiedocument (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in het Prospectus en het Essentiële-informatiedocument.
BNP PARIBAS B PENSION SUSTAINABLE GROWTH
Beleggingsfonds met het gedeelte aandelen altijd groter dan de andere activaklassen.
- ISIN-code: BE0946411791
- Prospectus (pdf)
- Essentieel- informatiedocument (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in het Prospectus en het Essentiële-informatiedocument.
Kosten en taksen verbonden aan een pensioenspaarfonds
Hoeveel kost uw belegging?
- Instapkosten: 3% elke keer u een bedrag in uw gekozen pensioenspaarfonds belegt.
- Geen uitstapkosten.
- Lopende kosten: deze kunnen elk jaar wat verschillen. Ze worden rechtstreeks ingehouden op de waarde van het fonds. Ze omvatten de beheerkosten en andere administratieve en exploitatiekosten, alsook de transactiekosten.
|
BNP Paribas B Pension Sustainable |
Lopende kosten (berekend op 30 juni 2022) |
|
Stability |
1,38% |
|
Balanced |
1,34% |
|
Growth |
1,33% |
Is er een eindbelasting?
Indien u uw pensioenspaarrekening opende voor uw 55e verjaardag betaalt u een eindbelasting van 8% op de dag van uw 60e verjaardag.
Bent u beginnen sparen na uw 55e verjaardag? Dan betaalt u een eindbelasting op de 10e verjaardag van uw pensioenspaarfonds. Deze belasting wordt berekend over uw nettobetalingen, gekapitaliseerd op een fictief jaarlijks rendement van 4,75% (6,25% voor betalingen vóór 1992).
Wat gebeurt er indien u uw kapitaal vroeger wilt opnemen ?
- Als u vóór uw 60e verjaardag een aanvraag indient, moet u over het algemeen 33,31% bedrijfsvoorheffing betalen (in plaats van 8,08% bij het pensioen of bij overlijden).
- Als u uw contract hebt afgesloten na de leeftijd van 55 jaar en uw kapitaal opeist na de leeftijd van 60 jaar maar vóór de 10e verjaardag van uw contract, betaalt u over het algemeen 33% eindbelasting (in plaats van 8% bij pensioen of overlijden).
Vragen over de fiscaliteit van het pensioenspaarfonds? Neem contact op met uw kantoor of uw gebruikelijke contactpersoon.
Wettelijke informatie
BNP Paribas B Pension Sustainable Stability, BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced en BNP Paribas B Pension Sustainable Growth zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF) naar Belgisch recht.
Beheervennootschap: BNP Paribas Asset Management France, Belgian Branch, het Belgische filiaal van BNP Paribas Asset Management France, een vennootschap naar Frans recht.
Financiële dienst: BNP Paribas Fortis.
Enkel kapitalisatieaandelen.
Een pensioenspaarcontract moet worden afgesloten voor een minimumduur van 10 jaar.
Om te kunnen inschrijven moet u ouder zijn dan 18 jaar, maar jonger dan 65 op 31 december in het jaar waarin de storting gebeurt.
De inschrijving op rechten van deelneming gebeurt via betaling op een pensioenspaarrekening. Van de ontvangen betaling worden de instapkosten afgetrokken, waarna (fracties van) deelbewijzen ingetekend worden aan de eerstvolgende netto-inventariswaarde (NIW). Er is geen minimum inschrijvingsbedrag en geen einddatum.
Inschrijven is elke bankwerkdag (voor 16 uur) mogelijk op basis van de NIW. Die wordt elke werkdag gepubliceerd op www.beama.be.
Al uw klachten over onze beleggingsproducten en/of -diensten kunt u per post sturen naar BNP Paribas Fortis NV – Klachtenbeheer – Warandeberg 3, 1000 Brussel of per e-mail naar gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com
Indien u niet tevreden bent met de door de bank voorgestelde oplossing kunt u een klacht indienen bij de Ombudsdienst voor de Consument (Ombudsfin)- North Gate II, Koning Albert II-laan 8 (Bus 2), 1000 Brussel of per e-mail via ombudsman@ombudsfin.be
Een samenvatting van de rechten van de beleggers is beschikbaar, in het Nederlands en het Frans, op de website van BNP Paribas Asset Management .
Het Prospectus en de Essentiële-informatiedocumenten voor de drie pensioenspaarfondsen zijn ook beschikbaar, in het Nederlands en het Frans, op de website van BNP Paribas Asset Management Belgium (zoek vervolgens op ISIN-code of op de naam van gewenst pensioenspaarfonds)
Waarschuwing: dit is een promotioneel document. Voor elke beleggingsbeslissing is de belegger verplicht kennis te nemen van het Essentiële-informatiedocument en het uitgifteprospectus van het gewenste pensioenspaarfonds.
Nuttige informatie over ons aanbod
