Pensioenspaarfonds
Potentiële opbrengst met een pensioenspaarfonds
U kiest voor een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht, dat belegt in aandelen en obligaties. In ruil voor een mogelijk aantrekkelijk rendement bent u bereid enig risico te nemen. Er is geen kapitaals- noch rendementsgarantie.
Fiscaal voordeel tot 25 of 30 %
Pensioensparen via een fonds betekent voor u een belastingvermindering tot 25 of 30 %. Profiteer van de fiscale voordelen terwijl u belegt voor uw pensioen. Houd er rekening mee dat er ook kosten en taksen aan verbonden zijn. Meer informatie hierover verder op deze pagina.
Gemakkelijk online uw pensioenspaarfonds checken
Uw pensioenspaarfonds volgt u heel eenvoudig online op, viaEasy banking Web of Easy Banking App. U behoudt altijd een goed overzicht op uw tegoeden van uw pensioensparen.
De werking van een pensioenspaarfonds
Hoe werken deze beleggingsfondsen?
BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced en BNP Paribas B Pension Growth zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF) zonder eindvervaldag en volgen dezelfde doelstellingen:
- Kapitaalgroei op lange termijn.
- Een grote risicospreiding waarborgen door te beleggen in diverse activaklassen (obligaties, aandelen, geldmarktinstrumenten en liquiditeiten).
Beleggingsfondsen, ICB's, beveks
Instellingen voor collectieve belegging in effecten (ICBE’s of kortweg ICB's), gewoonlijk "fondsen" genoemd, zijn structuren die zorgen voor het collectieve beheer van door beleggers aangebracht kapitaal. De fondsen trekken kapitaal aan en beleggen dit collectief in effecten. De bekendste zijn beleggingsvennootschappen met veranderlijk kapitaal (beveks) en gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF).
Onderscheidend karakter: het gedeelte aandelen in de portefeuille
Hoewel ze gekenmerkt worden door een globaal genomen voorzichtig beheer, onderscheiden de drie GBF's zich van elkaar door het belang dat ze respecievelijk hechten aan de aandelen in portefeuille:
- BNP Paribas B Pension Stability : het gedeelte aandelen zal altijd lager zijn dan dat van de andere activaklassen in portefeuille.
- BNP Paribas B Pension Balanced : het beheer is gericht op een portefeuillesamenstelling van 50 % aandelen en 50 % obligaties.
- BNP Paribas B Pension Growth : het gedeelte aandelen zal altijd hoger zijn dan dat van de andere activaklassen in portefeuille.
De voordelen van een pensioenspaarfonds
Elk pensioenspaarfonds is gediversifieerd
De portefeuille bestaat uit activaklassen die ruim gediversifieerd aan bod komen (obligaties, aandelen in portefeuille) en worden samengesteld volgens strikte regels die ook een doordacht beheer van de activa verzekeren.
Uw pensioenspaarfonds eenvoudig wijzigen
Uw financiële situatie kan altijd veranderen. U kunt dan onbeperkt, gratis en op elk moment overstappen naar een ander pensioenspaarfondsuit ons aanbod. Dit kan zonder te veranderen van pensioenspaarrekening: dit heeft dan ook geen enkele fiscale impact.
Uw belastingvermindering concreet met het maximumbedrag pensioensparen
In 2020 kunt u kiezen tussen 2 fiscale maximumbedragen voor pensioensparen: het standaard maximumbedrag is 990 euro (basisplafond) met een belastingvermindering tot 30 % of 297 euro. Als u voor 2020 opteert voor het verhoogde plafond van 1.270 euro dan bedraagt de belastingvermindering 25 %. Voor een storting van 1.270 euro betekent dit 317,50 euro.*
Makkelijk uw bedrag aanpassen
U bepaalt zelf welk bedrag u maandelijks of jaarlijks stort. Het kan al vanaf 30 euro per maand of 360 euro per jaar, dit bedrag wijzigt u wanneer u wilt. U kunt ook kiezen voor een domiciliëring met fiscale aanpassing, dan bent u zeker dat u het maximumbedrag stort. Wat als u een jaar niet stort? Dat kan, geen probleem.
Moet u op het einde van de rit belastingen betalen?
Is er een eindbelasting? Ja: 8 %, geïnd op de 60e verjaardag indien u uw pensioenspaarrekening opende voor uw 55e verjaardag (of op de 10e verjaardag van het contract als het afgesloten werd vanaf 55 jaar). De belastbare basis is een theoretisch bedrag dat gelijk is aan de jaarlijkse stortingen gekapitaliseerd op basis van een fictief jaarlijks rendement van 4,75 % (6,25 % voor stortingen voor 1992).
Bij vervroegde terugbetaling: 33,31 % bedrijfsvoorheffing als u uw kapitaal wilt opvragen vóór uw 60e verjaardag. Als het contract is aangegaan na uw 55ste verjaardag en u koopt na uw 60ste verjaardag vervroegd af vóór de pensionering, dan bedraagt de eindtaxatie 33 %.
Vragen over de fiscaliteit? Neem contact op met uw kantoor of uw adviseur.
Uw kosten en risico's voor een pensioenspaarfonds
Hoeveel kost uw belegging?
U betaalt 3 % instapkosten elke keer u een bedrag in uw gekozen pensioenspaarfonds belegt. De lopende kosten van toepassing op 19/02/2019 bedragen per pensioenspaarfonds 1,24 %.Deze kunnen elk jaar wat verschillen en worden ingehouden op de netto-inventariswaarde van het pensioenspaarfonds. Het gaat onder meer om een jaarlijkse beheersvergoeding van 1 %.
Waarom moet u instapkosten betalen?
Deze kosten betaalt u als u intekent op deelbewijzen van een pensioenspaarfonds. De bank rekent deze kosten aan voor de commercialisering van het pensioenspaarfonds.
Risico’s verbonden aan een pensioenspaarfonds
Rendement- en kapitaalrisico: er is geen enkele garantie dat de doelstellingen van de compartimenten gehaald worden. De waarde van uw belegging zowel kan stijgen als dalen. Bij een terugkoop (verkoop) op een ongunstig moment is het dus mogelijk dat u uw oorspronkelijk belegde kapitaal (exclusief kosten) niet volledig terugkrijgt.
Kredietrisico: dit risico betreft het vermogen van een emittent om zijn verbintenissen na te komen. De neerwaartse herziening van de rating van een uitgifte of emittent kan leiden tot een terugval van de waarde van de activa die (onrechtstreeks) in de portefeuille zijn opgenomen, wat een impact heeft op de algemene prestatie van het pensioenspaarfonds.
Risico's eigen aan de aandelenmarkten: beleggingen in aandelen zijn blootgesteld aan aanzienlijke koersschommelingen, met name toe te schrijven aan negatieve informatie over de onderneming of de markt. Die schommelingen worden op korte termijn vaak versterkt en kunnen een negatieve impact hebben op de globale prestatie van het pensioenspaarfonds.
Wisselkoersrisico: voor activa in de portefeuille die uitgedrukt zijn in een andere Europese munt dan de euro.
Liquiditeitsrisico: een gebrek aan kopers kan leiden tot moeilijkheden om een effect te verkopen aan de correcte waarde en binnen een redelijke termijn.
Inflatierisico: wanneer het rendement van een belegging op korte termijn niet op hetzelfde tempo als de inflatie evolueert, kan dat de koopkracht van de belegger beperken.
Deze risico’s zijn belangrijk voor de pensioenspaarfondsen en worden niet (voldoende) weergegeven door het risico- en opbrengstprofiel (SRRI) dat u verder op deze pagina vindt.
De fondsen nader bekeken
BNP PARIBAS B PENSION STABILITY
Beleggingsfonds met het gedeelte aandelen altijd lager dan de andere activaklassen (obligaties, cash, enz.).
- Isin-code: BE0946410785
- Prospectus (pdf)
- Essentïele beleggersinformatie (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in de Prospectus en de Essentiële beleggersinformatie.
BNP PARIBAS B PENSION BALANCED
Beleggingsfonds met een evenwichtige verdeling van aandelen en obligaties.
- Isin-code: BE0026480963
- Prospectus (pdf)
- Essentïele beleggersinformatie (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in de Prospectus en de Essentiële beleggersinformatie.
BNP PARIBAS B PENSION GROWTH
Beleggingsfonds met het gedeelte aandelen altijd groter dan de andere activaklassen.
- Isin-code: BE0946411791
- Prospectus (pdf)
- Essentïele beleggersinformatie (pdf);
- Periodiek verslag (pdf).
De belangrijkste risico's van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina en in de Prospectus en de Essentiële beleggersinformatie.
Meer over het risico- en opbrengstprofiel (SRRI)
Het risico- en opbrengstprofiel van een beleggingsfonds wordt bepaald in functie van het soort beleggingen waar het in belegt (aandelen, obligaties, cash,...) en gaat van 1 tot 7 (waarbij 1 staat voor het kleinste risico en het minst hoge potentiële rendement, 7 voor het grootste risico en het hoogste potentiële rendement).
De risico-indicator wordt berekend door BNP Paribas Asset Management en geeft de jaarlijkse volatiliteit over een periode van vijf jaar weer. Ze wordt minstens eenmaal per jaar herberekend en kan dus evolueren in de tijd. Die indicator vormt geen doelstelling of waarborg. Gegevens uit het verleden vormen geen betrouwbare aanwijzing voor de toekomst. De laagste indicator betekent nietdat een belegging geen risico inhoudt.
De belangrijkste risico’s van een belegging in een pensioenspaarfonds vindt u hoger op deze pagina. Er zijn ook nog andere risico’s verbonden aan de beleggingsfondsen. De uitgaveprospectussen en de essentiële beleggersinformatie van BNP Paribas B Pension Stability, Balanced en Growth geven een overzicht van alle risico’s die een belegging in deze fondsen inhoudt.
Award winning fondsen
BNP Paribas B Pension Balanced uitgeroepen tot beste pensioenspaarfonds in 2019
BNP Paribas B Pension Balanced, gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht, heeft de Award 2019 gewonnen in de categorie 'Pensioenspaarfonds', een categorie met niet minder dan elf mededingers. De resultaten van de uitreiking werden op 13 maart gepubliceerd in de edities van de Tijd en L’Echo.
Meer informatie over 'De Tijd & L’Echo Fund Awards’
De financiële kranten De Tijd en L'Echo reiken jaarlijks awards uit voor de best presterende fondsen op de Belgische markt.
Hoe wordt het klassement voor deze awards opgesteld?
De Fund Awards worden toegewezen volgens de kronenmethode, uitgevoerd op vraag van Mediafin. De kronen worden verleend op basis van het verloop van de (maandelijkse) koersen van de fondsen tijdens de voorbije vijf jaar. De prestaties worden steeds berekend in euro. Vier criteria zijn bepalend voor het toekennen van de kronen:
- Regelmaat van de prestaties (40%);
- Rendement op vijf jaar (20%);
- rendement op vijf jaar, aangepast aan het risico (20 %);
- prestatie in een dalende markt (20%).
Elk fonds krijgt een eindscore op basis van het gewogen gemiddelde van de vier resultaten. Het compartiment met de hoogste eindscore in zijn categorie wint de Award.
Meer info over het toekennen van de kronen.
De Fund Awards betreffen alleen fondsen die toegankelijk zijn voor het publiek in België. Deze award is op de rendementen gebaseerd uit het verleden en er kan geen waarborg voor de toekomstige rendementen gegeven worden.
Wettelijke informatie
BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced en BNP Paribas B Pension Growth, gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF) naar Belgisch recht.
Beheersvennootschap: BNP Paribas Asset Management Belgium NV
Financiële dienst: BNP Paribas Fortis
Enkel kapitalisatieaandelen
Een pensioenspaarcontract moet afgesloten worden voor een minimumduur van 10 jaar.
Om te kunnen inschrijven moet u ouder zijn dan 18 jaar, maar jonger dan 65 op 31 december in het jaar waarin de storting gebeurt.
De inschrijving op rechten van deelneming gebeurt via betaling op een pensioenspaarrekening. Van de ontvangen betaling worden de instapkosten afgetrokken, waarna (fracties van) deelbewijzen ingetekend worden aan de eerstvolgende netto-inventariswaarde. Er is geen minimum inschrijvingsbedrag en geen einddatum.
Inschrijven is elke bankwerkdag (voor 16 uur) mogelijk op basis van de netto-inventariswaarde (NIW). De netto-inventariswaarde (NIW) wordt elke werkdag gepubliceerd op www.beama.be.
Met al uw klachten over onze beleggingsproducten en/of -diensten kunt u terecht bij:
- BNP Paribas Fortis NV – Klachtenbeheer (1QA8D) – Warandeberg 3, 1000 Brussel;
- de Ombudsdienst voor de Consument (Ombudsfin)- North Gate II, Koning Albert II-laan 8 (Bus 2), 1000 Brussel of per e-mail via ombudsman@ombudsfin.be.
- of raadpleeg artikel 21 van de Algemene Bankvoorwaarden.
Waarschuwing: de belegger is verplicht kennis te nemen van de essentiële beleggersinformatie van het gekozen beleggingsfonds en het Prospectus alvorens een beleggingsbeslissing te nemen.
Nuttige informatie over het aanbod
