Menu

Veelgestelde vragen

Hoe krijg ik toegang tot Easy Banking Web?

Via onze website:  

  1. Klik bovenaan rechts op Aanmelden.
  2. Geef uw kaartnummer en klantnummer in.
  3. Vink indien u dit wenst het vak bij Dit profiel onthouden aan en voer een gebruikersnaam in. Bijvoorbeeld uw voornaam. Hierdoor moet u niet elke keer uw klant- en kaartnummer opnieuw invullen.
  4. Klik op Volgende.
  5. Kies of u zich aan wilt melden via uw debetkaart of kaartlezer of via Itsme en volg de stappen.

Hebt u nog geen kaartlezer? Dan kan u online een bestellen. U kan ook een kaartlezer vragen aan het onthaal van een van onze kantoren.

Telefonisch via ons Easy Banking Centre.

Hoe kan ik een profiel aanmaken in Easy Banking Web?

Een eerste profiel aanmaken:

  1. Bezoek onze website en klik rechtsboven op Aanmelden
  2. Voer uw klantnummer en kaartnummer in.
  3. Vink, indien u dit wenst, het vak bij Dit profiel bewaren aan en geef een profielnaam in. Zo zullen uw gegevens op dit toestel bewaard worden.
  4. Klik op Volgende.

Een bijkomend profiel aanmaken:

  1. Bezoek onze website en klik rechtsboven op Aanmelden
  2. Klik onder uw profielnaam op Aanmelden met een ander profiel.
  3. Op dit scherm kan u een profiel selecteren door erop te klikken. U kan ook een profiel verwijderen en een nieuw profiel aanmaken.
Hoe kan ik inloggen op Easy Banking Web?
  1. Bezoek onze website en klik bovenaan rechts op Aanmelden.
  2. Meld u voor het eerst aan? Vul dan uw klantnummer en kaartnummer in in het 
  3. Kies hoe u zich wilt aanmelden: Met kaartlezer of met itsme.
  4. Voer de stappen uit die op het scherm staan of open de itsme-app op uw smartphone.
Hoelang blijven verrichtingen opgeslagen in Mijn Handtekeningen zichtbaar?

Verrichtingen opgeslagen in Mijn Handtekeningen blijven 2 maanden zichtbaar. Als de verrichtingen binnen deze tijd niet ondertekend zijn, dan verdwijnen ze automatisch.

Waar in Easy Banking Web vind ik de waarde van de effecten op mijn effectenrekening?
  1. Ga naar het overzicht van uw beleggingen.
  2. Klik op het nummer van uw effectenrekening.
  3. U ziet nu een lijst van uw effecten met hun huidige waarde.
  4. Wenst u meer info? Klik dan op de naam van het effect. 
Waarom is mijn bewaarde profiel verdwenen?

Als u de cookies verwijdert, wordt ook de cookie met uw gebruikersgegevens verwijderd. Weet ook dat de meeste anti-spyware-programma's cookies verwijderen. Ook in dat geval moet u opnieuw uw gebruikersgegevens ingeven.

Waarom kan ik mijn elektronische handtekening niet invullen?
  1. Kijk na of de NumLock toets van uw computer ingeschakeld werd. Staat deze uit, dan kan u geen cijfers typen via het numeriek klavier, rechts op uw toetsenbord.
  2. U activeerde het veld waarin u uw elektronische handtekening dient in te vullen nog niet. Dit kan u doen door erin te klikken.
Waarom kan ik me niet aanmelden met mijn vingerafdruk?
  1. Uw toestel ondersteunt geen vingerafdrukken.
  2. Uw toestel werkt met verouderde software. U hebt minimum iOS 9.0 of Android 6.0 nodig.
  3. U gebruikt een tablet. Easy Banking App ondersteunt vingerafdrukken enkel op smartphone.
  4. Uw vingerafdruk werd nog niet geregistreerd op uw toestel.
  5. U gebruikt de verkeerde vinger.
  6. De vinger die u gebruikt is vuil, waardoor deze niet herkend wordt.
  7. Als u meerdere vingerafdrukken bewaard hebt op uw toestel, dan moet u er wissen tot u er maar een overhoudt.
  8. Er zijn krassen op de sensor voor uw vingerafdruk.

U kan ook steeds Easy Banking App verwijderen en opnieuw installeren om eventuele problemen op te lossen.

Hebt u nog vragen? U kan steeds terecht bij ons Easy Banking Centre.

Hoe activeer ik mijn vingerafdruk, Touch ID of Face ID?

Als u Easy Banking App voor het eerst gebruikt, wordt u gevraagd om Touch ID/ Vingerafdruk of FaceID te activeren.

Wilt u het later pas doen, dan kan het zo:

  1. Meld u aan op onze app.
  2. Druk onderaan rechts op de horizontale strepen en kies Instellingen.
  3. Kies voor Touch ID/Vingerafdruk of Face ID.
Hoe kan ik aanmelden in de Easy Banking App (met mijn smartphone of tablet)?

U hebt verschillende mogelijkheden om u aan te melden:

  1. Met uw vingerafdruk (enkel voor smartphone: via iPhone vanaf het model 5S en met iOS 9 of via Android 6.0).
  2. Met uw wachtwoord.
  3. Met uw kaartlezer (als u uw wachtwoord vergeten bent).
  4. Met ITSME.
Hoe krijg ik toegang tot Easy Banking App?

Enkel als u al toegang hebt tot Easy Banking Web, kunt u ook Easy Banking App gebruiken.

  1. Download de app in de App Store (iPhone, iPad) of op Google Play (Android)
  2. Maak een profiel aan met uw debetkaart en kaartlezer.

Bekijk alvast onze instructies om een eerste keer aan te melden.

Hoe kan ik een profiel aanmaken in Easy Banking App?
  1. Download de app in de App store of in Google Play.
  2. Open de app en druk op Aanmelden.
  3. Voer uw klantnummer en kaartnummer in.
  4. Bevestigt met een M2 handtekening, voor heb je een kaart en kaartlezer nodig.
  5. Geef uw telefoonnummer in en klik op Een sms ontvangen. U ontvangt hierop een activatiecode die u dan dient in te geven.
  6. Hierna kan u uw Easy Banking-code van 5 cijfers kiezen en deze dient u nogmaals te bevestigen.
  7. U wordt nu gevraagd of u aanmelden met vingerafdruk wilt activeren. Dit is optioneel.
  8. Bevestig tot slot met uw Easy Banking-code van 5 cijfers.
Hoe kan ik mijn minderjarig kind toestemming geven om de Easy Banking App te gebruiken?

U geeft als ouder zelf toestemming voor uw kinderen via uw eigen Easy Banking Web. Dit kan van zodra ze de leeftijd van 15 jaar hebben bereikt.

  1. Beheer de toegangen voor uw kinderen.
  2. Klik op de naam van uw zoon of dochter.
  3. Klik op Easy Banking App.
  4. Bevestig met uw debetkaart en kaartlezer.
  5. U kan de toegang langs dezelfde weg ook blokkeren.
Ik ben mijn Easy Banking-code vergeten. Hoe kies ik een nieuwe code?
  1. Klik in de app op Aanmelden en kies Code vergeten?
  2. Volg de stappen met uw kaartlezer.
  3. Kies een nieuwe Easy Banking-code en bevestig met uw kaartlezer.
Ik krijg een foutmelding dat een app boven Easy Banking komt te staan. Wat moet ik doen?

Het gaat om een waarschuwing die verschijnt wanneer Easy Banking App detecteert dat een andere app uw beeldscherm aanpast. Om te voorkomen dat een andere app uw scherm kan lezen of informatie aanpast, zal Easy Banking zichzelf blokkeren. 

Meestal gaat het om apps die de lichtsterkte van uw scherm regelen, bijvoorbeeld om een blauwlichtfilter te activeren. U dient deze apps volledig te sluiten.

Afhankelijk van uw Android-toestel kan dit zo:

  1. Sluit alle achtergrond apps via shortcut (een toets die meestal links onderaan het toestel staat). Deze toets heeft meestal een icoon van twee overlappende vierkanten.
  2. Ga naar de instellingen van uw toestel, vervolgens naar Applicaties en kies in de instellingen van de blokkerende app voor Geforceerd sluiten.

Lukt het niet, dan kunt u terecht bij ons Easy Banking Centre.

Kan ik twee profielen aanmaken in Easy Banking App?

Dit kan enkel op een tablet, omdat een smartphone geacht wordt persoonlijk te zijn.

Een nieuw profiel toevoegen kan door na het openen van de app rechtsboven te drukken op de drie punten en te kiezen voor profiel toevoegen.

Waar in Easy Banking App vind ik de waarde van de effecten op mijn effectenrekening?
  1. Meld u aan op onze app.
  2. Tik onderaan rechts op de drie punten en kies voor Beleggingen.  
  3. Selecteer de effectenrekening (indien de effectenrekening deel uitmaakt van een contract selecteert u eerst het contract).
  4. U ziet nu de totale waarde van uw effectenrekening. Om de waarde van een specifieke belegging te kennen, tikt u op de gewenste categorie.
  5. Druk op de naam van het effect waarover u meer info wenst.
Werkt Easy Banking App op mijn toestel?

De volgende mobiele besturingssystemen zijn compatibel met de meest recente versies van de app:

  1. Android 4.4 of hoger
  2. iOS 10.3 of hoger
Hoe activeer ik ITSME in Easy Banking Web?
  1. Vul uw klantnummer en kaartnummer in op het aanmeldscherm van Easy Banking.
  2. Kies voor Aanmelden met ITSME.
  3. Volg de stappen met uw kaartlezer.
  4. Uw naam zal verschijnen. Klik nu op Volgende..
  5. Volg opnieuw de stappen met uw kaartlezer.

Bekijk ook dit filmpje om aan te melden met de applicatie ITSME.

Hoe meld ik me met ITSME aan op Easy Banking Web?

U hebt ITSME al geactiveerd voor Easy Banking Web:

  1. Ga naar Easy Banking Web.
  2. Kies voor Aanmelden met ITSME.
  3. Open de ITSME-app op uw smartphone en volg de stappen op uw scherm.
  4. U wordt nu automatisch aangemeld op Easy Banking.
Hoe kan ik mijn geblokkeerde itsme-account opnieuw activeren?

U kan uw itsme-account opnieuw activeren via de itsme-app. Hiervoor hebt u om veiligheidsredenen uw kaartlezer nodig. U kunt ook contact opnemen met itsme via hun website of via de itsme-helpdesk op het nummer +32 (0)2 657 32 13 (ma - vrij van 8u tot 18 uur).

BNP Paribas Fortis heeft geen toegang tot de itsme-accounts.

Ik heb mijn smartphone verloren. Hoe blokkeer ik mijn itsme account?

Dat kan via de website van itsme of via de itsme-helpdesk op het nummer +32 (0)2 657 32 13 (van maandag tot vrijdag van 8 tot 18 uur).

Gebruik u ook Easy Banking App? Neem dan contact op met ons Easy Banking Centre om ook Easy Banking App te laten blokkeren.

Kan iedereen gebruik maken van itsme?

Bent u ouder dan 18 jaar en hebt u een Belgisch eID, een Belgische simkaart en een gsm, dan kunt u gebruik maken van itsme.

U hebt ook een smartphone nodig met minimaal Android 5.0 of minimaal iOS 9.0.

Hoe activeer ik mijn code Easy Banking Phone?

Via Easy Banking Web:

  1. Bezoek onze pagina over Easy Banking Phone.
  2. Klik op de groene knop Activeren of Wijzigen.
  3. Kies uw code van 5 cijfers, klik op volgende en bevestig met uw kaartlezer.

Via Easy Banking App:

  1. Meld aan op onze app.
  2. Druk onderaan op Contacteer ons.
  3. Klik op de afbeelding van een telefoon om ons beveiligd te bellen.

U kan ook ons Easy Banking Centre contacteren. Uw code wordt dan naar uw domicilieadres gestuurd.

Hoe bestel ik een kaartlezer?
  1. U kan online een kaartlezer aanvragen. U ontvangt ze binnen een week.
  2. U kan een kaartlezer vragen in een van onze kantoren.
Welke kaart moet ik met de kaartlezer gebruiken?

Aanmelden op Easy Banking kan enkel met een actieve debetkaart.

Overschrijvingen kan u vervolgens enkel bevestigen met de debetkaart die u gebruikte om aan te melden of om uw profiel aan te maken, ongeacht de rekening waarvan u overschrijft.

Wilt u betaling via een webshop, dan dient u de kaart waarvan u het kaartnummer invoerde in uw kaartlezer te gebruiken. Koos u ervoor om met kredietkaart te betalen, dan dient u ook die kredietkaart in te kaartlezer te gebruiken.

Wat moet ik doen als mijn kaartlezer niet meer werkt?

Uw kaartlezer is defect? Of de melding Battery low verschijnt?

Bestel dan gratis een nieuwe kaartlezer..

  1. Vraag online een nieuwe kaartlezer aan.
  2. Ga langs in een van onze kantoren indien u onmiddellijk een kaartlezer wenst.
Welke kaart moet ik met de kaartlezer gebruiken?

Aanmelden op Easy Banking kan enkel met een actieve debetkaart.

Overschrijvingen kan u vervolgens enkel bevestigen met de debetkaart die u gebruikte om aan te melden of om uw profiel aan te maken, ongeacht de rekening waarvan u overschrijft.

Wilt u betaling via een webshop, dan dient u de kaart waarvan u het kaartnummer invoerde in uw kaartlezer te gebruiken. Koos u ervoor om met kredietkaart te betalen, dan dient u ook die kredietkaart in te kaartlezer te gebruiken.

Gelieve uw toestel te draaien.

Om een optimale gebruikerservaring te garanderen, is deze functie alleen beschikbaar in portretmodus.

Het beleggingsplatform Lucy

Het platform voor elke belegger

In de financiële wereld voelt u zich wat minder thuis. Of u hebt gewoon geen tijd? En toch zou u graag meer uit uw spaargeld halen? Het Lucy beleggingsplatform is er voor iedereen, zowel beginnende als ervaren beleggers.

Expert + robo-belegger

Ons beleggingsplatform is een unieke combinatie van de kennis van beleggingsexperts met de kracht van een automatische robo-belegger. Samen laten ze uw geld zo goed mogelijk renderen.

Probeer het gratis uit

Maak een virtuele beleggingsportefeuille aan en volg zelf de evolutie. Zonder dat u echt geld moet investeren! Zo begrijpt u beter waaraan u begint.

Automatisch beleggen op het Lucy beleggingsplatform

Marie is nu een echte belegger

Marie heeft nochtans geen tijd om het beursnieuws te volgen. Ontdek net als Marie hoe online beleggen met Lucy snel, veilig en vooral heel eenvoudig is.

Eenvoudig online beleggen

Discretionair beheer

Lucy biedt discretionair beheer aan wat betekent dat alle beleggingsbeslissingen voor u worden genomen door de bank en dat verrichtingen uitgevoerd kunnen worden zonder dat u daarvoor telkens uw toestemming moet geven. Zo kunt u rekenen op onze proactieve expertise, zonder dat u er iets voor hoeft te doen.

100% online

Dit contract beheert u volledig online: uw contract ondertekenen, investeren, uw portefeuille in detail opvolgen en uw periodieke rapporten en economische analyses consulteren,... Op het Lucy beleggingsplatform belegt u dus waar en wanneer u dat wil.

Eenvoudig en transparant

Online volgt u de prestaties makkelijk op en vindt u bovendien heel wat informatie terug over de samenstelling ervan. Om de 3 maanden ontvangt u een rapport met een analyse van de samenstelling van uw portefeuille, een overzicht van de uitgevoerde verrichtingen en alle kosten die werden aangerekend gedurende deze periode.

Op maat

Op basis van uw doelstellingen en financiële situatie bepalen we uw persoonlijk beleggersprofiel en de beleggingsstrategie die het best bij u past. De experts en de robo-belegger sturen vervolgens uw portefeuille bij waar nodig, in functie van de evoluties op de markt.

Vanaf 1.000 euro

Het minimumbedrag om te starten met beleggen is 1.000 euro. Daarna kunt u bijstorten zoveel en wanneer u maar wilt. Op die manier belegt u kleine bedragen op een regelmatige basis.

Beleggen is niet zonder risico. Er kan niet worden gegarandeerd dat u geen kapitaal verliest. Het leven neemt soms onverwachte wendingen... Daarom raden we u aan om, voor dat u start met beleggen, een spaarreserve aan te leggen (die u dus niet gaat beleggen) gelijk aan 6 maal uw netto maandloon of een bedrag van 15.000 euro. Zo bent u gerust, en wij ook!

Hoe werkt Lucy?

Lucy combineert de kennis van beleggingsexperts van de BNP Paribas groep met de kracht van een robo-belegger. Op basis van de informatie die u ons bezorgt - uw doelstellingen en financiële situatie - bepaalt Lucy uw beleggersprofiel en uw ideale beleggingsstrategie. De robo-belegger stuurt vervolgens uw portefeuille bij waar nodig, in functie van de evoluties op de markt. 

Het nemen van strategische beslissingen en het controleren van de algoritmes gebeurt nog steeds door beleggingsexperts. Concreet? De experts van de BNP Paribas groep bepalen de strategie van uw portefeuille op basis van het type beleggersprofiel. Het Lucy algoritme helpt de experts bij hun berekeningen. Zo komen ze tot een portefeuille waar het risico optimaal wordt beheerd. De experts checken de juistheid van deze berekeningen en sturen de modelportefeuilles bij waar nodig. Daarna berekent de robo-belegger automatisch, op basis van vooraf gedefinieerde parameters, de aanpassingen per portefeuille per klant. Op die manier houdt uw portefeuille rekening met uw individuele situatie (bijv. te beleggen bedragen, historische samenstelling). ETF's worden aangekocht en verkocht zodat de samenstelling van uw portefeuille steeds in lijn ligt met de gekozen strategie. Dit noemen we een portefeuille "herbalanceren".

Beleggen in ETF

Bij Lucy wordt uw portefeuille belegd in een selectie van ETF's (Exchange Traded Fund). Een ETF is een beursgenoteerd fonds dat het rendement volgt of nabootst van een bepaalde index, aandelenkorf, korf van obligaties… Deze belegging wordt daarom ook wel ”tracker” genoemd, naar het Engelse werkwoord “to track” wat “volgen” betekent.

Een ETF kan het rendement van, bijvoorbeeld, een index nabootsen door:

  • de meeste of alle aandelen aan te kopen die deel uitmaken van die index. Deze manier van nabootsen wordt fysieke replicatie genoemd.
  • een akkoord te sluiten met een of meerdere tegenpartijen om het rendement van de index te benaderen. Deze manier van nabootsen wordt synthetische replicatie genoemd.

Probeer vrijblijvend ons platform uit

Beleggen is helemaal nieuw voor u? Simuleer dan eerst uw beleggingen op het Lucy beleggingsplatform. Het resultaat van uw virtuele beleggingen hangt dan af van de marktevolutie, uw beleggersprofiel, looptijd van de belegging… Net zoals een echte belegging! U kunt de dagelijkse evolutie van de verschillende beleggingsstrategieën simuleren, een projectie maken voor de toekomst of de historiek van de laatste 5 jaar bekijken. Hou er wel rekening mee dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Ze geven u wel een idee van het rendement dat u had kunnen behalen door te beleggen op het Lucy beleggingsplatform.

*Het Lucy beleggingsplatform is niet compatibel met Internet Explorer, gelieve een andere browser te gebruiken (Chrome, Edge, Firefox, ...)

Risico's en kosten

Risico's

Beleggen is een mooie manier om te proberen uw spaargeld meer te laten opbrengen, maar beleggen houdt steeds een zeker risico in. We doen er alles aan om de risico's te beperken door middel van objectieve analyses en voortdurend bijsturen. Onze beleggingsexperts volgen de markt op de voet en stellen, met behulp van een robo-belegger, uw portefeuille zo samen dat het risico zoveel mogelijk gespreid wordt. Maar we hebben de markt niet in de hand en kunnen jammer genoeg niet garanderen dat de waarde van uw portefeuille zal stijgen. U hebt dus geen enkele garantie op rendement, noch kapitaal. De waarde van uw portefeuille kan zowel stijgen als dalen. En bij, volledige of gedeeltelijke, verkoop van uw portefeuille op een minder gunstig moment, kunt u dus een deel van of uw volledige geïnvesteerde kapitaal verliezen. 

Het beleggingsplatform Lucy biedt discretionair vermogensbeheer aan. De bank beslist zelf, zonder uw voorafgaande toestemming, over bepaalde verrichtingen die volgens haar nodig zijn voor een goed beheer van uw portefeuille. Verrichtingen die uiteraard in uw belang moeten zijn én in lijn liggen met de beleggingsstrategie die in samenspraak met u werd bepaald. Vandaar dat het belangrijk is om ons de juiste informatie te bezorgen over uw financiële situatie en uw beleggingsdoelstellingen bij het bepalen van uw beleggersprofiel.

U kunt dus op geen enkele manier tussenkomen in de samenstelling van uw portefeuille. Uw portefeuille wordt belegd in een selectie van ETF’s. Net als elk financieel product zijn er aan ETF’s voordelen, maar ook risico’s, verbonden. Meer details hierover vindt u in onze informatiefiche.

Kosten

U betaalt 3 soorten kosten voor het Lucy beleggingsplatform:

  • Een forfaitaire beheerkost van 1% op de totale waarde op jaarbasis van uw belegging. Dat wordt driemaandelijks pro rata* gefactureerd. Deze vergoeding dekt alle instap-, uitstap-, bewaar- en transactiekosten. Daarnaast worden geen bijkomende kosten aangerekend door de bank.
  • De beheerders van trackers (ETF's) rekenen beheer- en transactiekosten aan. Deze kosten zijn al verrekend in de aankoopprijs van de ETF's (inventariswaarde) en worden niet apart verrekend. Deze kosten zijn afhankelijk van ETF tot ETF en variëren van 0,22% tot 0,66%.
  • De overheid rekent enerzijds 21% BTW aan (driemaandelijks) op de forfaitaire beheerkost van 1%  en anderzijds 0,12% Taks op Beursverrichtingen bij elke aan- of verkoop.*

De volgende taks is niet van toepassing op alle beleggers van het Lucy beleggingsplatform, noch op hun volledige portefeuille:

  • Taks op de meerwaarde: 30% roerende voorheffing op het rentedeel van de gerealiseerde meerwaarde, wanneer de tracker (ETF) meer dan 10% van zijn activa belegt in schuldbewijzen.

Meer info over de kosten en taksen: Lees hier de verklarende nota.

*Deze kosten worden automatisch aangerekend op het saldo van uw beleggersrekening. Driemaandelijks en jaarlijks ontvangt u een rapport met een overzicht van alle kosten.

Probeer het Lucy beleggingsplatform. Lees eerst de informatie tot onderaan de pagina*

*Het Lucy beleggingsplatform is niet compatibel met Internet Explorer, gelieve een andere browser te gebruiken (Chrome, Edge, Firefox, ...)

U hebt een vraag over Lucy?

De antwoorden vindt u in de rubriek 'Veelgestelde vragen' onderaan deze pagina. Niet gevonden wat u zocht? Het Lucy-team helpt u graag verder!

Van maandag tot vrijdag van 8u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u, op 02 433 42 90 of helpdesk.lucy@bnpparibasfortis.com.

U kunt steeds bij ons terecht voor meer informatie over Lucy en eventuele technische problemen. Er kan echter geen toelichting worden gegeven bij beleggingsbeslissingen van BNP Paribas Fortis.

Niet tevreden?

Klachten kunt u indienen bij Klachtenmanagement van BNP Paribas Fortis (JQABD), Warandeberg 3, 1000 Brussel, fax: 02 228 72 00. U kunt uw klacht ook bezorgen aan de Ombudsdienst voor de Consument (Ombudsfin) of raadpleeg artikel 21 van de Algemene Bankvoorwaarden.

Ontdek hieronder de veelgestelde vragen

Item

Veelgestelde vragen

Geen resultaten gevonden

Geen resultaten gevondenGeen resultaten gevondenZoekresultaten

Wat is Lucy?

Lucy is een beleggingsdienst, meer bepaald een dienst voor discretionair beheer;

• waar alles online gebeurt;

• en op een geautomatiseerde manier door middel van een robo-belegger aangestuurd door beleggingsexperts;

• waar de portefeuilles zijn samengesteld uit een selectie Exchange Traded Funds (ETF’s) in aandelen en obligaties, en liquiditeiten;

• en waarvan de beleggingsstrategie voor het beheer van de portefeuille bepaald wordt in functie van het beleggersprofiel van de klant.

Meer details vindt u terug in onze informatiefiche.

Beleggen met Lucy, hoe werkt het?

Voldoet u aan de voorwaarden om toegang te krijgen tot Lucy?

  1. Ga naar de beveiligde Lucy website.
  2. Stel uw beleggingsvoorkeuren in: Wat is uw beleggingsdoel? Hoe gaat u om met risico? Wat is uw beleggingshorizon?
  3. Start een simulatie. Wij stellen u het risico-rendement scenario voor dat het best bij u past. U kunt dit scenario, of andere scenario’s met een lager risico, simuleren. Zo kunt u Lucy uitproberen en – zolang u zelf wil – de evolutie van uw simulatie volgen op basis van reële prestaties op de markt. Overtuigd? Dan kunt u starten met echt beleggen! Onthoud dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst en dat het uiteindelijke resultaat van uw belegging afhangt van de evoluties op de markt.
  4. Vervolledig uw user account. Vul de vragenlijst in en test uw persoonlijke financiële situatie en kennis over Lucy (het is belangrijk dat we nagaan of u begrijpt waarin u belegt).
  5. Ontdek uw beleggersprofiel en de portefeuille die hiermee overeenkomt.
  6. Lees de documenten en onderteken uw Lucy contract.
  7. Eenmaal uw rekeningen (beleggersrekening en effectenrekening) geopend zijn, schrijf uw geld over naar uw beleggersrekening en wij doen de rest!

Wilt u nadien een bijkomende som beleggen? Dan hoeft u enkel het bedrag over te schrijven naar uw beleggersrekening.

Bekijk ook:

  1. Wat is het minimumbedrag dat u moet beleggen?
  2. Wat zijn de kosten en taksen?
  3. Wat zijn de risico’s als u belegt met Lucy?

Kan ik op elk moment geld opvragen?

Uw portefeuille voorziet een minimale beleggingshorizon om zo goed mogelijk het risico op schommelingen in de waarde van uw portefeuille op te vangen. Door uw portefeuille vroeger te verkopen dan deze voorziene beleggingshorizon, loopt u een hoger risico om te verkopen tegen een minder gunstige prijs. Het is dus aan te raden om uw belegging te behouden gedurende de volledige voorziene termijn. Wilt u toch plots uw portefeuille, volledig of gedeeltelijk (minimum een ETF-aandeel), verkopen, dan kan dit altijd via een beveiligd telefoongesprek met het Lucy team via 02 433 42 90 (van maandag tot vrijdag van 8u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u). Het geld wordt gestort op uw zichtrekening binnen de 7 werkdagen.

Bij een gedeeltelijke verkoop van uw portefeuille

We blijven uw portefeuille beheren en u kunt dus blijven beleggen door geld over te schrijven naar uw beleggersrekening. Opgelet, de waarde van uw portefeuille na een gedeeltelijke verkoop moet minstens €1.000 bedragen om gebruik te kunnen blijven maken van Lucy. Bijvoorbeeld: stel dat de waarde van uw portefeuille €1.500 is. Dan kunt u het bedrag boven €1.000 opnemen, in dit geval dus maximum €500. Wilt u meer dan €500 opnemen? Dan moet u verplicht overgaan tot een volledige verkoop van uw portefeuille (hieronder vindt u meer info).

Bij een volledige verkoop van uw portefeuille

Uw overeenkomst met Lucy voor het discretionair beheer van uw portefeuille wordt stopgezet. U kunt kiezen om uw beleggersrekening en effectenrekening af te sluiten of te behouden. Deze rekeningen zijn gratis zolang uw Lucy beheercontract loopt. Beslist u om deze rekeningen te behouden? Dan zijn de standaard kosten en tarieven van BNP Paribas Fortis van toepassing.

Wilt u nadien opnieuw beleggen via Lucy, dan moet u een nieuw contract ondertekenen.

Wat zijn de risico’s als ik beleg met Lucy?

Ook al worden uw beleggingen bij Lucy beheerd door experten, beleggen houdt steeds een zeker risico in. De beleggingsexperts van de BNP Paribas groep volgen de markt op de voet en stellen, met behulp van een robo-belegger, uw portefeuille zo samen dat het risico zoveel mogelijk gespreid wordt. Maar we hebben de markt niet in de hand en kunnen jammer genoeg niet garanderen dat de waarde van uw portefeuille zal stijgen. U hebt dus geen enkele garantie op rendement, noch kapitaal. De waarde van uw portefeuille kan zowel stijgen als dalen. En bij, volledige of gedeeltelijke, verkoop van uw portefeuille op een minder gunstig moment, kunt u dus een deel van of uw volledige geïnvesteerde kapitaal verliezen.

Lucy biedt discretionair vermogensbeheer aan. De bank beslist zelf, zonder vooraf om uw toestemming te moeten vragen, over bepaalde verrichtingen die volgens haar nodig zijn voor een goed beheer van uw portefeuille. Verrichtingen die uiteraard in uw belang moeten zijn én in lijn liggen met de beleggingsstrategie die in samenspraak met u werd bepaald. U kunt dus op geen enkele manier tussenkomen in de samenstelling van uw portefeuille.

Uw portefeuille wordt belegd in een selectie van ETF’s. Net als elk financieel product zijn er aan ETF’s voordelen, maar ook risico’s, verbonden. Meer details hierover vindt u in onze informatiefiche.

Wie kan beleggen met Lucy?

• Een fysiek persoon

• van 18 jaar en ouder

• gedomicilieerd in België*

• met een e-mailadres en internettoegang

• (mede)houder van een zichtrekening bij BNP Paribas Fortis

• met een spaarreserve (bij één of meerdere banken en die niet belegd wordt) gelijk aan 6 keer het netto maandloon van de belegger of een bedrag van €15.000.

*De diensten van Lucy zijn niet toegankelijk voor Amerikaanse staatsburgers en inwoners als gevolg van de Foreign Account Tax Compliance Act reglementering (FATCA) en de daaraan verbonden wettelijke beperkingen.

Wat is het minimumbedrag dat ik moet investeren?

Het minimumbedrag om te starten met beleggen is €1.000. Daarna kunt u bijstorten zoveel u wil, wanneer u wil. Op die manier kunt u op regelmatige basis kleine bedragen beleggen.

Beleggen is niet zonder risico. Lucy kan niet garanderen dat u geen kapitaal verliest en het leven neemt soms onverwachte wendingen… Daarom raden we u aan om, vooraleer u start met beleggen, een spaarreserve aan te leggen (die u dus niet gaat beleggen) gelijk aan 6 keer uw netto maandloon of een bedrag van €15.000. Zo bent u gerust, en wij ook!

Wat zijn de kosten en taksen?

Als u belegt met Lucy, betaalt u 3 soorten kosten:

Lucy rekent een forfaitaire beheerkost aan van 1% op de totale waarde op jaarbasis van uw belegging, dat driemaandelijks pro rata* wordt gefactureerd. Deze vergoeding dekt alle instap-, uitstap-, bewaar- en transactiekosten. Daarnaast worden geen andere kosten aangerekend voor de bank.

De beheerders van trackers (ETF's) rekenen beheer- en transactiekosten aan. Deze kosten zijn al verrekend in de aankoopprijs van de ETF's (inventariswaarde) en worden niet apart verrekend. Deze kosten zijn afhankelijk van ETF tot ETF en variëren van 0,22% tot 0,66%.

• De overheid rekent enerzijds 21% BTW aan (driemaandelijks) op de vergoeding van Lucy van 1% en anderzijds 0,12% Taks op Beursverrichtingen bij elke aan- of verkoop.*

De volgende taks is niet van toepassing op alle Lucy beleggers, noch op hun volledige portefeuille:

• Taks op effectenrekening

• Taks op de meerwaarde: 30% roerende voorheffing op het rentedeel van de gerealiseerde meerwaarde, wanneer de tracker (ETF) meer dan 10% van zijn activa belegt in schuldbewijzen.

Raadpleeg de verklarende nota voor meer info over de kosten en taksen.

*Deze kosten worden automatisch aangerekend op het saldo van uw beleggersrekening. Driemaandelijks en jaarlijks ontvangt u een rapport met een overzicht van alle kosten.

Wat doet Lucy en wat doen de experts? In hoeverre is Lucy geautomatiseerd?

Lucy automatiseert de processen die geen menselijke competenties vereisen en zet die menselijke competenties in daar waar ze een reële toegevoegde waarde hebben: voor het beheer van uw portefeuille. Bij Lucy worden de finale beleggingsbeslissingen genomen op een geautomatiseerde manier op basis van verschillende algoritmes die vooraf vastgelegd en gecontroleerd werden door beleggingsexperts.

De experts van de BNP Paribas groep bepalen de strategie voor de ETF-portefeuilles op basis van het type beleggersprofiel waarvoor ze zijn bestemd. Door hun economische analyses detecteren ze wanneer aanpassingen aan deze portefeuilles nodig zijn. Het algoritme van Lucy helpt hen bij hun berekeningen om een nieuwe activaspreiding van de modelportefeuilles te bepalen en zo een optimale beheersing van het risico te bekomen.

De robo-belegger berekent ook de aanpassingen die hieruit voortvloeien voor elke individuele klantenportefeuille op basis van de macro-economische inzichten van de experts, het minimaliseren van het risico, de mate waarin de klant bereid is risico’s te nemen, zijn beleggingshorizon, zijn financiële situatie of het bedrag van zijn belegging en voert indien nodig automatisch een herbalancering van de portefeuille uit (d.w.z. door de aan- en verkoop van ETF's).

Bekijk ook:

• Wat zijn de belangrijkste functionaliteiten van Lucy?

Wat zijn de belangrijkste functionaliteiten van Lucy?

Lucy biedt twee hoofdfunctionaliteiten:

  1. De simulatie, waarmee u Lucy kan uittesten en op een virtuele manier de evolutie kan opvolgen op basis van reële prestaties op de markt;
  2. Het echte beleggen.

Deze 2 hoofdfunctionaliteiten worden ondersteund door 4 basis functionaliteiten:

  1. Profilering: Op basis van de antwoorden op een reeks vragen bepaalt Lucy uw beleggersprofiel. Dit profiel is bepalend voor de toekenning van de Lucy portefeuille bij de start. Dit is een erg belangrijke stap, want het geeft een beeld van uw doelstellingen en het risico dat u bereid bent om te nemen.
  2. Toekenning: Op basis van uw beleggersprofiel kent Lucy automatisch activa toe aan uw portefeuille.
  3. Beheer: Het doel van de robo-belegger is het optimaliseren van het rendement van uw portefeuille. Daarom voert hij soms herbalanceringen door gebaseerd op de inzichten van de experten van de BNP Paribas groep.
  4. Rapportering: U kunt uw beleggingen online volgen en u ontvangt een gedetailleerd overzicht van de evolutie van uw portefeuille van dag tot dag. Daarnaast bezorgen we u op regelmatige tijdstippen (driemaandelijks en jaarlijks) rapporten waarop u de evolutie van uw portefeuille en van de markten terugvindt.*

*Voor simulaties ontvangt u geen periodieke rapporten.

Wat is het verschil tussen Lucy en andere concurrerende diensten van discretionair beheer?

In de meeste gevallen herbalanceren de robo-beleggers uw portefeuille puur op basis van vaste percentages die toegekend worden bij de opstart van uw portefeuille. Bij Lucy is dit anders. Voor onze portefeuilles wordt een minimum en een maximum percentage voor de diverse activaklassen toegekend, zodat we uw portefeuille actief kunnen beheren en de verdeling kunnen bijsturen in functie van de markt.

Bijvoorbeeld: wanneer de experten van de BNP Paris Fortis groep – die uw portefeuille beheren samen met de robo-belegger – de komende maanden een positieve groei van de markten voorspellen, dan kunnen ze beslissen om de beleggingen in ETF’s van aandelen te verhogen. De algoritmes passen vervolgens de verdeling in uw portefeuille automatisch aan.

Daarnaast biedt Lucy u de kans om het platform gratis uit te testen zolang u maar wil, zonder echt te beleggen. Aan de hand van simulaties krijgt u een idee van de werking van Lucy en het mogelijke rendement. De evolutie van uw simulaties wordt dagelijks geüpdatet op basis van reële prestaties op de markt. Opgelet: rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomst.

In tegenstelling tot andere beleggingsoplossingen probeert u bij Lucy eerst uit en belegt u pas met echt geld wanneer u overtuigd bent.

Moet ik over financiële kennis beschikken om te beleggen met Lucy?

Lucy wil de financiële wereld toegankelijk maken voor het grote publiek. Zelfs voor wie weinig kaas heeft gegeten van beleggen. Bij Lucy hoeft u geen financieel expert te zijn: wij beheren alles voor u. Maar we willen er toch zeker van zijn dat u begrijpt waarin u belegt. Daarom testen we uw kennis over Lucy en haar financiële instrumenten. Geen stress, een informatiefiche helpt u waar nodig.

Waarom wordt mij gevraagd of België mijn enige fiscale woonplaats is?

Op het moment van uw aanvraag voor een Lucy-contract vragen we u of België uw enige fiscale woonplaats is. Om aan de eisen van de AEOI-regelgeving (Automatic Exchange Of Information) van de OESO te voldoen, moeten we immers de landen bepalen waar u als belastingplichtig wordt beschouwd.

Is België uw enige fiscale woonplaats?

Het volstaat dat u dit aangeeft op het moment van uw aanvraag van een Lucy-contract. Dit is voldoende.

Is België niet uw enige fiscale woonplaats?

Dit moet u aangeven bij het aanvragen van een Lucy-contract. Indien we uw zelfcertificering nog niet in ons bezit hebben, zult u via e-mail een formulier ontvangen om dit in orde te brengen.

Waarom en hoe moet ik het zelfcertificeringsformulier invullen?

Als België niet uw enige fiscale woonplaats is, moet u een zelfcertificeringsformulier invullen.

Doel van het zelfcertificeringsformulier

Het formulier is bedoeld om te voldoen aan de eisen van de Amerikaanse fiscale regelgeving (FATCA) en van de OESO (AEOI).

  1. In het kader van de FATCA-regelgeving moet worden bepaald of u een Amerikaans staatsburger of inwoner bent.
  2. In het kader van de AEOI-regelgeving moeten we de landen bepalen waar u als belastingplichtig wordt beschouwd.

Met de AEOI willen de Europese Unie en de OESO grensoverschrijdende belasting-ontduiking tegengaan. Deze richtlijn vereist van onze bank, net als van alle financiële instellingen, dat we nagaan of u belastingplichtig bent in een ander land dat deelneemt aan de automatische uitwisseling van informatie.

Als een klant een rekening heeft in een AEOI-land, maar belastingplichtig is in een ander AEOI-land, moet BNP Paribas Fortis de volgende informatie rapporteren:

  1. identificatiegegevens;
  2. saldo van de rekening;
  3. inkomsten op de rekeningen (interesten en dividenden);
  4. brutoverkoopopbrengst van financiële effecten.

De meldingsplicht is van toepassing op zicht-, spaar-, termijn- en effectenrekeningen, kapitaalverzekeringen (uitkering van een kapitaal) en lijfrenteverzekeringen (uitkering van een rente).

Een effectenrekening is noodzakelijk voor de uitvoering van het Lucy-beheercontract. Vandaar dat u het zelfcertificeringsformulier moet invullen en naar ons moet terugsturen. Deze stap is noodzakelijk want zonder deze informatie kan uw effectenrekening niet ter beschikking worden gesteld en kunt u dus niet beleggen via Lucy.

Hoe moet ik het zelfcertificeringsformulier invullen?

Hou er rekening mee dat wij als dienstverlener van bank- en beleggingsdiensten geen belastingadvies mogen geven. Hebt u vragen over de aangifte van uw FATCA- of AEOI-status? Dan raden wij u aan om de belastingautoriteiten van de betrokken landen te raadplegen of een beroep te doen op een onafhankelijke belastingadviseur.

Hoe bepaal ik mijn fiscale woonplaats? Valt mijn fiscale woonplaats binnen het toepassingsgebied van de AEOI? Waar vind ik mijn TIN (Taxpayer Identification Number)? Het antwoord op deze en andere vragen in dit verband vindt u op deze websites:

  1. OESO-website
  2. Website van de Europese Commissie

Kader I: Identificatie

Raadpleeg uw officiële identiteitsdocumenten. Wat het adres van uw vaste verblijfplaats betreft: als u meerdere adressen hebt en in meer dan één land als belastingplichtig wordt beschouwd, geef dan het adres van uw hoofdverblijfplaats op.

Kader II: Fiscale woonplaats

In te vullen gegevens:

  1. Minstens één fiscale woonplaats. Het begrip belastingplicht wordt door elk land bepaald. Raadpleeg hiervoor de definitie van de belastingautoriteiten van de landen die voor u van belang zijn.
  2. Het fiscaal identificatienummer (TIN) dat werd toegekend door het land waar u belastingplichtig bent (indien van toepassing).
  3. Een bewijsstuk als het land waar u verblijft niet het land is waar u belastingplichtig bent.

Naargelang uw situatie zijn dan andere bewijsstukken vereist. Enkele voorbeelden:

  1. Buitenlandse diplomaat: Diplomatiek paspoort afgeleverd in België
  2. Buitenlandse student: Uittreksel 'Onderworpen aan de belasting niet-inwoners' of attest van de FOD Financiën (Belgische fiscus)
  3. Functionaris van de Europese Commissie: HIS 276, document afgeleverd door de Europese instellingen
  4. Lid van de NAVO: NAVO 276, document afgeleverd door de NAVO
  5. Expat met kaderfunctie: Akkoord van de FOD Financiën dat de status of rol erkent of uittreksel 'Onderworpen aan de belasting niet-inwoners' + certificaat van fiscale woonplaats afgeleverd door de belastingdienst.

US Person: Als u een Amerikaans staatsburger bent of belastingplichtig bent in de Verenigde Staten (Green Card of Substantial Presence Test), wordt u volgens de FATCA-regelgeving als een Amerikaans persoon (US Person) beschouwd. Moet u het verlies van Amerikaanse nationaliteit verantwoorden, bezorg dan het attest van verlies van Amerikaanse nationaliteit.

Geldigheid van uw zelfcertificering

Uw zelfcertificering blijft geldig zolang een wijziging in de omstandigheden geen invloed heeft op de status van uw fiscale woonplaats of andere verplichte velden in dit formulier. Neem bij een wijziging in de omstandigheden waardoor dit formulier onjuist of onvolledig zou kunnen zijn, zo snel mogelijk contact op met het Lucy team om ons een bijgewerkte zelfcertificering te bezorgen.

Waar en hoe kan ik mijn e-mailadres ingeven?

Zonder e-mailadres kunnen we u geen toegang geven tot Lucy. Logisch ook: ondertekenen van uw contract, beleggen, opvolgen van uw portefeuille, periodieke rapporten… alles gebeurt online!

Uw e-mailadres ingeven of wijzigen kunt u in uw instellingen (persoonlijke gegevens) in Easy Banking Web of Easy Banking App.

Wat is een user account?

Eenmaal u ingelogd bent op de beveiligde Lucy website, gaat u naar uw user account via het pijltje rechts van uw naam, rechts bovenaan elke pagina.

Via uw user account hebt u toegang tot:

• Uw gegevens

o Algemene informatie: hier vindt u uw persoonsgegevens.

o Beleggersinformatie:

- Beleggersprofiel: hier vindt u de naam van uw profiel en de geldigheidsdatum. Is uw situatie gewijzigd? Pas uw gegevens aan via “Bewerken”.

- IBAN-nummer: dit is het nummer van de zichtrekening – waarvan u (co)titularis bent- die u hebt opgegeven voor de terugbetaling bij een gedeeltelijke of volledige verkoop van uw portefeuille. U kunt dit nummer aanpassen via “Bewerken”.

• Uw instellingen

o Hier kan u de taal (Nederlands of Frans) aanpassen. Opgelet, als u deze instelling wijzigt, heeft dit ook een impact op de taal van de officiële documenten die u in de toekomst zal ontvangen, niet voor wat u al ontvangen hebt. Bijvoorbeeld: u hebt een contract afgesloten in het Nederlands en u ontvangt uw eerste kwartaalrapport in het Nederlands. Als u nu de taal aanpast naar het Frans, dan staat het platform voortaan in het Frans en ontvangt u alle rapporten voortaan in het Frans. Uw contract en uw eerste kwartaalrapport blijven in het Nederlands.

• UW documenten en rapporten

o Documenten: hier vindt u alle driemaandelijkse rapporten van uw Lucy portefeuille.

o Verrichtingen: hier vindt u een overzicht van alle verrichtingen uitgevoerd in uw Lucy portefeuille en voor uw simulatie(s).

Wat moet ik doen wanneer ik geen e-mails (meer) van Lucy ontvangt?

Ontvangt u geen e-mails (meer) met betrekking tot uw Lucy contract (het gaat hier niet over marketing gerelateerde e-mails):

• Controleer dan of de berichten niet terechtgekomen zijn bij uw ongewenste mail.

• Dan is het e-mailadres dat u ons hebt bezorgd misschien niet (meer) juist. Het e-mailadres dat we gebruiken voor het versturen van onze e-mails vindt u terug op de beveiligde Lucy website, in uw user account onder “Mijn informatie” > “Algemene informatie”. Klopt uw adres niet? Dan kunt u dit aanpassen.

Ontvangt u nog steeds geen e-mails nadat u de voorgaande stappen hebt doorlopen, contacteer dan het Lucy-team via telefoon op 02 433 42 90 (van maandag tot vrijdag van 8u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u) of via e-mail (helpdesk.lucy@bnpparibasfortis.com).

Bekijk ook: Bekijk ook: Waar en hoe kan ik mijn e-mailadres ingeven?

Hoe wijzig ik mijn persoonlijke gegevens?

Om uw contactgegevens aan te passen (e-mailadres, telefoonnummer) kunt u terecht op de Easy Banking Web or App > Instellingen > Persoonlijke gegevens.

Wilt u uw persoonsgegevens aanpassen (adres, burgerlijke staat…), contacteer dan het Lucy team via telefoon op 02 433 42 90 (van maandag tot vrijdag van 8u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u) of via e-mail (helpdesk.lucy@bnpparibasfortis.com).

Wat is een risico-rendement scenario?

Een risico-rendement scenario houdt rekening met uw beleggingsvoorkeuren (uw doelstelling, uw bereidheid tot het nemen van risico, uw beleggingshorizon) om zo het maximale risico te bepalen voor uw simulaties.

In tegenstelling tot het beleggersprofiel houdt het scenario geen rekening met uw persoonlijke financiële situatie. Ze wordt vastgelegd van zodra u beslist om met echt geld te beleggen om zo uw beleggersprofiel en de daarbij horende portefeuille te bepalen.

Verdwijnen mijn simulaties eenmaal ik start met echt beleggen?

Geen zorgen, uw simulaties verdwijnen niet van zodra u start met echt beleggen.

Als u, na het invullen van uw financiële situatie, kiest voor een risico-rendement scenario met een lager risico, dan blijven de simulaties van risico-rendement scenario’s met een hoger risico bestaan. Opgelet, als u ze wist, kunt u geen nieuwe meer aanmaken (behalve wanneer uw beleggersprofiel in de toekomst zou wijzigen).

Bekijk ook:

Wat is een ETF?

Een ETF is een beursgenoteerd fonds dat het rendement volgt of nabootst van een bepaalde index, aandelenkorf of korf van obligaties. Deze belegging wordt daarom ook wel ”tracker” genoemd, naar het Engelse werkwoord “to track” wat “volgen” betekent.

Een ETF kan het rendement van, bijvoorbeeld, een index nabootsen door:

  • de meeste of alle aandelen aan te kopen die deel uitmaken van die index. Deze manier van nabootsen wordt fysieke replicatie genoemd.
  • een akkoord te sluiten met een of meerdere tegenpartijen om het rendement van de index te benaderen. Deze manier van nabootsen wordsynthetische replicatiegenoemd.

Lucy belegt in beide types ETF’s. Meer info over de eigenschappen en risico’s van ETF’s vindt u in onze informatiefiche.

Wat is discretionair beheer?

Het is een vorm van vermogensbeheer waarbij het beheer van uw beleggingen toevertrouwd wordt aan professionele experts, in dit geval dus aan Lucy. Concreet geeft u ons het mandaat om uw portefeuille te beheren en alle aan- en verkoopbeslissingen in uw plaats te nemen (zonder dat we daarvoor telkens uw goedkeuring moeten vragen). Uiteraard nemen we deze beslissingen steeds in uw belang en volgens de beleggingsstrategie die voor uw beleggersprofiel werd bepaald. Op die manier profiteert u maximaal van onze proactieve expertise, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over de beslissingen die genomen moeten worden. Bekijk de informatiefiche “Discretionair beheer” voor meer info.

Wat is een beleggersprofiel?

Het beleggersprofiel is enerzijds een manier voor de bank om u beter te leren kennen en anderzijds een kans voor u om uw verwachtingen duidelijk te formuleren.

Het beleggersprofiel wordt bepaald aan de hand van een vragenlijst en houdt rekening met:

• het risico dat u kunt dragen en bereid bent om te nemen;

• uw beleggingshorizon;

• uw financiële situatie (inkomen, spaarcapaciteit, vermogen).

Uw beleggersprofiel zorgt ervoor dat Lucy een geschikt discretionair beheer kan voorzien en dat hierbij met al deze factoren rekening wordt gehouden.

Aangezien Lucy u de portefeuille voorstelt die past bij uw beleggersprofiel, hebben uw antwoorden op de online vragenlijst van Lucy een rechtstreekse invloed op het beheer van uw geld. Besteed dus de nodige aandacht aan het invullen van deze vragenlijst en zorg ervoor dat uw beleggersprofiel steeds up-to-date is. Mijn financiële situatie wijzigt, wat moet ik doen?

Uw beleggersprofiel is geldig voor een bepaalde periode (die kunt u terugvinden op de beveiligde Lucy website via uw user account: Mijn informatie > Mijn beleggersinformatie). Wanneer deze periode bijna afloopt, krijgt u van de bank de vraag om uw antwoorden opnieuw te bevestigen of te updaten. Doet u dat niet binnen de vooropgestelde termijn, dan wordt uw Lucy contract opgezegd en uw portefeuille niet langer beheerd.

Bekijk ook:

• Wat zijn de verschillende Lucy beleggersprofielen?

Hoe worden de portefeuilles samengesteld en beheerd?

De Lucy portefeuilles worden samengesteld uit een selectie Exchange Traded Funds (ETF's) in aandelen, obligaties en liquiditeiten. De beleggingsstrategie van uw portefeuille wordt bepaald aan de hand van uw beleggersprofiel. Het beheer ervan ligt dus in lijn met uw financiele situatie en uw beleggingsdoelen.

Vastleggen van de modelportefeuilles

De beleggingsexperts van de BNP Paribas groep leggen de verhouding risico-rendement per portefeuille vast (en dus per beleggersprofiel). Elke modelportefeuille is samengesteld uit verschillende activa volgens een specifieke verdeling. Deze modelportefeuilles dienen als basis voor het berekenen van de samenstelling van elke klantenportefeuille bij het beleggen, bij een volledige of gedeeltelijke verkoop en bij een periodieke herbalancering.

De markt evolueert en de beleggingsexperts volgen deze evoluties op de voet op. Met hun economische analyses en voorspellingen, detecteren ze wanneer aanpassingen aan deze modelportefeuilles nodig zijn. Het algoritme van Lucy helpt hen bij hun berekeningen om een nieuwe activaspreiding van de modelportefeuilles te bepalen voor een optimale beheersing van het risico.

Bepalen van uw portefeuille

Op basis van uw antwoorden op de vragenlijst bepaalt Lucy uw beleggersprofiel. Eenmaal uw portefeuille is aangemaakt en uw eerste belegging een feit is, bepaalt Lucy automatisch de samenstelling van uw portefeuille. Hiervoor baseren we ons op de modelportefeuille die overeenkomt met uw beleggersprofel.

Actief beheer van uw portefeuille

Na een tijdkan de samenstelling van uw portefeuille afwijken van die van de modelportefeuille die overeenkomt met uw beleggersprofiel. Enerzijds omdat de experten de beleggersstrategie en de samenstelling van de modelportefeuille hebben aangepast. Anderzijds omdat de waarde van de verschillende activa in uw portefeuillegeëvolueerd is. Om het risico van uw portefeuille onder controle te houden, wordt ze geherbalanceerd door het kapitaal van de overgewaardeerde activa (waarvan u er te veel hebt) over te zetten naar de ondergewaardeerde activa (waarvan u er te weinig hebt). Met deze herbalancering wordt uw portefeuille dus opnieuw afgestemd op de modelportefeuille die overeenkomt met uw beleggersprofiel. Hoe? Door bepaalde activa uit uw portefeuille te verkopen en zo andere aan te kopen en/of door de liquiditeiten te verhogen.

Door de modelportefeuilles aan te passen, veroorzaken de experts een herbalancering. Maar het is de robo-belegger die oordeelt of deze herbalancering ook op uw portefeuille wordt toegepast. Waarom? Omdat elke klantenportefeuille anders is en het soms interessanter is om niet te herbalanceren.

De portefeuille wordt geherbalanceerd

  1. Wanneer het totale verschil van zijn inhoud ten minste 3% afwijkt van die van de modelportefeuille. Zo vermijden we kosten (verbonden aan de aan- en verkoop van ETF's) voor minimale aanpassingen.
  2. Wanneer het percentage aan liquiditeiten (=cash) in uw portefeuille meer dan 2% hoger is dan het percentage van de modelportefeuille.

Geen nood, wij brengen u steeds op de hoogte van een herbalancering van uw portefeuille via het verrichtingsenoverzicht op de beveiligde Lucy website (user account > Mijn documenten en rapporten > Verrichtingen). Ziet u Herbalancering staan, dan betekent dit dat uw portefeuille op de vermelde datum geherbalanceerd werd.

Wat is de spreiding en de positie (minimaal, neutraal en maximaal) van de verschillende activa in de Lucy portefeuilles?

De beleggingsstrategie voor uw Lucy portefeuille wordt bepaald in functie van uw beleggersprofiel en resulteert in een portefeuille van Exchange Traded Funds (ETF) waarbij de spreiding en de beperkingen van de verschillende types activa gebeurt volgens onderstaande tabellen.

De Lucy portefeuilles worden actief beheerd, m.a.w. de verdeling in activa varieert volgens de economische voorspellingen van onze beleggingsexperten en de berekeningen van een algoritme. Daarom wordt aan elke portefeuille een minimum en maximum percentage aan activaklassen toegekend, om zo een actief beheer mogelijk te maken. De neutrale positie is de positie (of portefeuillestructuur) waarvoor gekozen wordt wanneer onze beleggingsexperten niet overtuigd zijn van een bepaalde evolutie op de markten op korte termijn. De neutrale positie zou de belegger op middellange en lange termijn moeten toelaten om zijn risico/rendement doelstelling te behalen zoals bepaald in zijn beleggersprofiel.

Wat zijn de verschillende Lucy beleggersprofielen en portefeuilles?

We bepaalden 5 beleggersprofielen, in functie van de bereidheid tot het nemen van risico, de beleggingshorizon en de financiële situatie. Bij elk profiel hoort een Lucy portefeuille (die trouwens dezelfde naam draagt).

  1. Conservatief: u wilt zo weinig mogelijk risico's nemen. Door uw kapitaal maximaal te beschermen, gaat u akkoord met een minimaal rendement. Uw portefeuille zal slechts beperkt groeien. Uw beleggingshorizon bedraagt minstens 3 jaar.
  2. Defensief: u wilt slechts in beperkte mate risico's nemen om het rendement van uw portefeuille te verhogen. U gaat ermee akkoord dat zijn waarde onderhevig is aan schommelingen, doch beperkt. Uw beleggingshorizon bedraagt minstens 4 jaar.
  3. Neutraal: u bent op zoek naar een goed evenwicht tussen risico en rendement. U begrijpt dat er een kans is op eventueel verlies van kapitaal en dat de waarde van uw portefeuille onderhevig kan zijn aan schommelingen. Uw beleggingshorizon bedraagt minstens 5 jaar.
  4. Dynamisch: u hebt geen schrik om bepaalde risico's te nemen voor een zo hoog mogelijk rendement. U begrijpt dat de waarde van uw portefeuille onderhevig kan zijn aan sterke schommelingen en dat er kans is op verliezen. Uw beleggingshorizon bedraagt minstens 6 jaar.
  5. Agressief: u bent bereid om grote risico's te nemen voor een maximaal rendement. U begrijpt dat de waarde van uw portefeuille onderhevig kan zijn aan sterke schommelingen en dat er een kans is op aanzienlijke verliezen. Uw beleggingshorizon bedraagt minstens 7 jaar.

Waarom beleggen in ETF’s?

Bij Lucy wordt uw portefeuille belegd in een selectie van ETF’s, liquide financiële instrumenten (wat betekent dat ze verkocht kunnen worden) met lagere beheerkosten dan bij traditionele fondsen. Met ETF’s kunt u, zelfs met een laag bedrag, investeren in een specifieke markt, in een specifieke regio en wordt uw belegging natuurlijk gespreid. ETF’s bieden vaak een interessant rendement op langere termijn.

Net als elk financieel product zijn er aan ETF’s voordelen, maar ook risico’s, verbonden. Meer details hierover vindt u in onze informatiefiche.

Wat is een herbalancering van een portefeuille?

Bij een herbalancering van uw portefeuille wordt uw portefeuille opnieuw afgestemd op de modelportefeuille die overeenkomt met uw beleggersprofiel. Uw beleggersprofiel werd bepaald in functie van uw doelstellingen, uw beleggingshorizon en uw financiële situatie.

Uw portefeuille wordt geherbalanceerd gedurende de volledige duur van uw belegging op Lucy. Bepaalde herbalanceringen zorgen er dus voor dat uw portefeuille afgestemd blijft op uw beleggersprofiel. Andere worden doorgevoerd, in de loop der jaren, omdat uw doelstellingen of uw persoonlijke situatie veranderen.

Herbalanceren om ervoor te zorgen dat de beleggersstrategie van uw portefeuille afgestemd blijft op uw profiel.

Concreet betekent dat:

het respecteren van de verdeling van de verschillende activa.

De waarde van de activa in uw portefeuille evolueert. En dat kan een invloed hebben op de verhouding, in waarde, van de verschillende activa in uw portefeuille (ETF’s in aandelen, ETF’s in obligaties en cash). Het is mogelijk dat de samenstelling van uw portefeuille na een tijd meer risico inhoudt dan uw beleggersprofiel toelaat. Om het risico terug te brengen tot een aanvaardbaar niveau, is er een herbalancering nodig waarbij kapitaal verplaatst wordt van overgewaardeerde naar ondergewaardeerde activa.

het opnieuw inschatten van het risico van de onderliggende activa.

Na een tijd kan niet alleen het risico tussen de verschillende activaklasssen (ETF’s in aandelen, ETF’s in obligaties en cash) variëren, maar ook binnen eenzelfde klasse (de ETF’s in aandelen bijvoorbeeld) afhankelijk van de regio of de sector. Daarom wordt voor Lucy portefeuilles een minimum en maximum percentage per activaklasse gehanteerd zodat uw portefeuille actief beheerd kan worden door de verdeling aan te passen in functie van de markt.

U ziet het, de periodieke herbalancering van de samenstelling van uw portefeuille is een manier om het risico te beheersen en ervoor te zorgen dat uw portefeuille niet te veel afhangt van het succes of de mislukking van een bepaalde activaklasse of een specifiek soort activa. Een gezonde verdeling van de activa is essentieel voor een goed beheer van uw portefeuille.

Herbalanceren om uw portefeuille aan te passen aan een wijziging van uw doelstellingen of uw persoonlijke situatie.

Over de tijd heen kunnen uw bereidheid tot het nemen van risico, uw financiële situatie (inkomsten, spaarcapaciteit, vermogen) of uw beleggingshorizon evolueren. Deze factoren hebben een invloed op uw beleggersprofiel en dus op de beleggingsstrategie die wordt toegepast op uw portefeuille. Verandert u tijdens de duur van uw contract uw belegging van beleggersprofiel, dan wordt uw portefeuille automatisch geherbalanceerd zodat de verhouding risico-rendement opnieuw overeenkomt met uw beleggersprofiel.

Bekijk ook:

• Hoe worden de portefeuilles samengesteld en beheerd?

• Wat is de spreiding en de positie (minimaal, neutraal en maximaal) van de verschillende activa in de Lucy portefeuilles?

• Wat doet de robo-belegger en wat doen de experts? In hoeverre is Lucy geautomatiseerd?

• Wat zijn de verschillende Lucy beleggersprofielen en portefeuilles?

Kan ik in meerdere Lucy portefeuilles beleggen?

Niets verbiedt u om de verschillende risico-rendement scenario’s te simuleren die uw beleggersprofiel u toelaten (U hebt geen toegang tot scenario’s met te veel risico). Maar u kunt slechts in één Lucy portefeuille beleggen.

Hoe beleg ik met Lucy?

Eenmaal u uw contract hebt ondertekend en uw rekeningen (beleggersrekening en effectenrekening) zijn geopend, hoeft u enkel nog een bedrag naar keuze over te schrijven naar uw beleggersrekening.

Binnen de 3 werkdagen nadat het geld op uw beleggersrekening staat, verschijnt uw belegging op de beveiligde Lucy website. Het geld wordt gebruikt voor de aankoop van nieuwe ETF’s op het geschikte moment.

Bekijk ook:

• Wat is het minimumbedrag dat u moet beleggen?

• Wat is een beleggersrekening? En waar vind ik die terug?

Wat moet ik doen wanneer mijn financiële situatie verandert?

U hebt een Lucy portefeuille en er wijzigt iets in uw financiële situatie, uw bezit van onroerend goed of uw spaarcapaciteiten? Weet dat deze veranderingen een impact kunnen hebben op uw beleggersprofiel en het beheer van uw portefeuille.

Lucy beheert uw portefeuille in functie van uw beleggersprofiel. Daarom is het zo belangrijk om uw financiële situatie te updaten op de beveiligde Lucy website via de optie ’Bewerken’ van uw beleggersprofiel (user account > Mijn informatie > Mijn beleggersinformatie).

Waar worden mijn effecten bewaard?

Wanneer u belegt met Lucy, belegt u in ETF’s en wordt u dus eigenaar van effecten. Al uw effecten worden geplaatst op een effectenrekening die wordt aangemaakt samen met uw beleggersrekening. Deze twee rekeningen worden uitsluitend gebruikt voor uw beleggingen op het beleggingsplatform Lucy.

Uw effectenrekening dient enkel om uw effecten binnen Lucy te beheren. U vindt ze – louter informatief – terug op Easy Banking Web en App van BNP Paribas Fortis, want u kunt zelf geen transacties uitvoeren. Meld u aan op Easy Bank Web en App van BNP Paribas Fortis met behulp van uw debetkaart en uw klantennummer, die vindt u op uw debetkaart terug. Om de situatie van uw portefeuille te bekijken, hoeft u zich enkel aan te melden op Lucy.

Deze rekening is inbegrepen in de service van Lucy. U betaalt hiervoor geen extra kosten.

Bekijk ook:

• Wanneer wordt het geld op mijn beleggersrekening echt belegd?

Hoe wordt de prestatie van mijn portefeuille berekend?

De globale prestatie van je portefeuille wordt berekend volgens de methode "Time Weighted Rate of Return" (TWRR).

Volgens deze methode worden eerst de dagelijkse rendementen berekend:

• (waarde van de portefeuille op dag D + opvragingen op dag D - stortingen op dag D gedeeld door de waarde van de portefeuille op dag D-1) - 1.

Die dagelijkse rendementen worden vervolgens opgeteld om het rendement over de volledige periode te verkrijgen:

• Rendement van januari = [(1+ rendement 1 januari) x (1+ rendement 2 januari) x … x (1 + rendement laatste dag van januari) - 1].

Het resultaat van de berekening vermenigvuldigd met 100 geeft de globale prestatie van de portefeuille in procent.

Deze methode heeft als voordeel dat de globale prestatie van de portefeuille niet wordt beïnvloed door de stortingen en opvragingen in de portefeuille.

BNP Paribas Fortis behoudt zich het recht voor om de evaluatiemethode voor de prestatie van de portefeuille op elk moment, op basis van een gewone kennisgeving en met onmiddellijke ingang, te wijzigen.

Wat is een beleggersrekening? En waar kan ik die vinden?

Met uw beleggersrekening worden transacties uitgevoerd in het kader van het discretionair beheer. Het is op deze rekening dat u geld overschrijft om te beleggen met Lucy. Deze rekening is hoofdzakelijk voorbehouden voor het beheren van uw beleggingen en is onderworpen aan bepaalde beperkingen. Zo kunt u er niet zomaar geld van afhalen, zoals u met een gewone zichtrekening zou doen.

De beleggersrekening maakt integraal deel uit van uw Lucy portefeuille, samengesteld uit ETF’s en aandelen, obligaties en… cash. Waarom cash?

• Om te vermijden dat u ETF’s moet verkopen om de kosten en taksen te betalen die bij het beheer van uw portefeuille komen kijken. 5% van de totale waarde van uw portefeuille wordt automatisch gereserveerd in cash op uw beleggersrekening, bij wijze van provisie.

• Als noodoplossing wanneer de economische vooruitzichten (zeer) pessimistisch zouden zijn door evoluties op de markt. De liquide middelen vormen een veilige buffer in afwachting van het opnieuw beleggen in aandelen of obligaties.

U kunt uw beleggingsrekening bekijken op de Hello bank! web/app (of via Easy banking Web en App wanneer je klant bent bij BNP Paribas Fortis).

Hebt u meerdere beleggersrekeningen en wilt u weten op welke u geld kan storten om te beleggen met Lucy?

  1. Ga naar de beveiligde Lucy website.
  2. Klik op uw portefeuille (en niet op uw eventuele simulatie).
  3. Klik op “Beleggen”, geef het bedrag in dat u wil beleggen en bevestig.
  4. Klik op “Overschrijving”: het IBAN-nummer dat verschijnt is de beleggersrekening waarmeeu kunt beleggen met Lucy.

Deze rekening is inbegrepen in de service van Lucy. U betaalt hiervoor geen extra kosten.

Bekijk ook:

• Bijzondere voorwaarden van de Lucy beleggersrekening

Wanneer wordt het geld op mijn beleggersrekening echt belegd?

Elke dag wordt het saldo op uw beleggersrekening gecontroleerd en het percentage aan liquide middelen (=cash) van uw portefeuille berekend. Van zodra het percentage aan liquide middelen meer dan 2% hoger is dan het percentage voorzien in de strategie van uw portefeuille, wordt het ETF-aankoopproces geactiveerd.

Hierbij wordt steeds belegd in ETF’s die ondergewaardeerd (=ondervertegenwoordigd) zijn in uw portefeuille. Wanneer geen enkel type ETF voldoende ondervertegenwoordigd is of wanneer het bedrag dat belegd moet worden onvoldoende is om het evenwicht van uw portefeuille te garanderen, dan wordt geen enkele ETF aangekocht. Het geld blijft beschikbaar op uw beleggersrekening en wordt belegd van zodra dit opportuun is (de dagelijkse evolutie van de waarde van de ETF’s in uw portefeuille en de hoeveelheid geld dat bijgestort wordt op uw beleggersrekening zijn de belangrijkste factoren die meespelen bij de beslissing om al dan niet in ETF’s te beleggen).

Hoe worden de beheerkosten berekend?

De forfaitaire beheerkosten voor Lucy bedragen 1%, berekend op de totale waarde op jaarbasis van uw beleggingen en worden driemaandelijks pro rata gefactureerd. Deze kosten dekken de instap- en uitstapkosten, beheerkosten en transactiekosten. Daarnaast worden geen andere kosten aangerekend voor de bank.

De beheerkosten van Lucy:

gelden voor weekdagen (van maandag tot vrijdag) wanneer er vermogen in portefeuille is;

• worden driemaandelijks berekend en afgehouden van uw beleggersrekening (bij het afsluiten van het contract voor discretionair beheer door Lucy worden ze aangerekend op de datum van afsluiting van het contract). Met dit berekeningssysteem, dat op het eerste zicht misschien wat ingewikkeld lijkt, bent u zeker dat u enkel betaalt voor wat u echt gebruikt van Lucy.

Het kan dus zijn dat de beheerkosten verschillen per trimester. Deze variëren immers afhankelijk van de waarde van uw portefeuille en het aantal weekdagen (van maandag tot vrijdag) per trimester. Meer details hierover vindt u in de verklarende nota.

Hoe kan ik de evolutie van uw portefeuille volgen?

U kunt de evolutie en de samenstelling van uw portefeuille op elk moment volgen op de beveiligde Lucy website. U vindt er ook een overzicht van alle uitgevoerde verrichtingen. Bij elke herbalancering publiceren we een artikel waarin we uitleggen waarom we bepaalde aanpassingen hebben gedaan.

Er is een kwartaalrapport beschikbaar met daarin de waardering, de evolutie, de samenstelling en de prestatie van uw portefeuille. U vindt er ook een overzicht van de verrichtingen die gedurende het kwartaal werden uitgevoerd, net als de berekening van de bijhorende kosten en belastingen. U krijgt een e-mail van zodra het rapport beschikbaar is op de beveiligde Lucy website in uw user account onder Mijn rapporten > Documenten.

In de loop van het kwartaal informeren we u via e-mail bij elke daling in waarde (in vergelijking met de eindwaarde van het vorige kwartaal zoals meegegeven in het kwartaalrapport) van uw portefeuille vanaf 10% en, indien dit voorkomt, elk veelvoud van 10% (20%, 30%, enz.).Hebt u nog geen kwartaalrapport gekregen? Dan is uw eerste overgeschreven bedrag op uw beleggersrekening het startpunt voor deze berekening.

Wie kan ik contacteren in geval van vragen? 

Lucy is een online dienst. Dat betekent dat u alle informatie over uw portefeuille terugvindt op de beveiligde Lucy website.

In de FAQ , die u nu aan het lezen bent, vindt u ook heel wat antwoorden terug op algemene vragen over Lucy.

Voor algemene inlichtingen, administratieve vragen of bij technische problemen kunt u terecht bij het Lucy team. U kunt hen telefonisch bereiken op het nummer 02 433 42 90, van maandag tot vrijdag van 8u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u, of via e-mail (helpdesk.lucy@bnpparibasfortis.com). Opgelet, het Lucy team mag geen uitleg geven over beleggingsbeslissingen van Lucy.

Wat kan ik doen wanneer de waarde van uw portefeuille daalt?

Geen paniek! De financiële markten stijgen en dalen regelmatig. Onthoud dat uw portefeuille een minimale beleggingshorizon voorziet om zo goed mogelijk het risico op schommelingen op te vangen en dat het de waarde van uw portefeuille is op het einde van die beleggingshorizon die telt. Herinner u dat we er alles aan doen om de samenstelling van uw portefeuille te herbalanceren telkens de situatie op de markt dat vereist.

Ook al wordt uw belegging bij Lucy beheerd door experten, beleggen houdt natuurlijk steeds een zeker risico in. De beleggingsexperten van de BNP Paribas groep volgen de markt op de voet en stellen, met behulp van een robo-belegger, uw portefeuille zo samen dat het risico zoveel mogelijk gespreid wordt. Maar we hebben de markt niet in de hand en kunnen jammer genoeg niet garanderen dat de waarde van uw portefeuille zal stijgen. Schrikt een waardedaling van uw portefeuille u te veel af, kies dan voor een portefeuille met minder risico. Bovendien kunt u uw portefeuille op elk moment verkopen, ook al raden we af om dat te doen voor de voorziene beleggingshorizon.

Waarom kan ik niet echt beleggen?

Zolang uw user account niet 100% volledig is, kunt u niet echt beleggen.

Bekijk ook:

Beleggen met Lucy, hoe werkt het?

Ik kan niet echt beleggen in een portefeuille die ik heb gebruikt in mijn simulatie. Waarom?

Elke portefeuille heeft een eigen risiconiveau en minimale beleggingshorizon.

Toen u zich voor het eerst aanmeldde op Lucy hebt u enkele vragen beantwoord over uw beleggingsvoorkeuren (uw doelstelling, uw bereidheid tot het nemen van risico, uw beleggingshorizon). Op basis van die antwoorden heeft Lucy het risico-rendement scenario bepaald dat het beste bij u past. Je kon ervoor kiezen om een simulatie te doen op basis van dit scenario of van een ander scenario met een lager, niet hoger, risico. Bijvoorbeeld: als uw ideale risico-rendement scenario “Dynamisch” was, dan kon u de scenario’s “Dynamisch”, “Neutraal”, “Defensief” en “Conservatief” simuleren. U had geen toegang tot het scenario “Agressief”, omdat het risico voor u te hoog was.

Van zodra u besliste om met echt geld te beleggen, hebt u uw beleggingsvoorkeuren (uw doelstelling, uw bereidheid tot het nemen van risico, uw beleggingshorizon) bevestigd of gewijzigd en heb u uw persoonlijke financiële situatie ingevuld om zo uw beleggersprofiel – en de portefeuille die het beste bij u past – te kunnen bepalen. Zowel uw financiële situatie als een eventuele aanpassing van uw beleggingsvoorkeuren hebben een invloed op uw beleggersprofiel. Het risiconiveau van uw profiel kan dus uiteindelijk lager liggen dan het risico-rendement scenario waarmee u hebt gesimuleerd.

Hoe kan ik regelmatig beleggen?

Stel een doorlopende betalingsopdracht in van uw zichtrekening naar uw beleggersrekening. U kiest zelf het bedrag* en de frequentie. Daarna hoeft u niets meer te doen en bent u er zeker van dat uw beleggingen lopen zoals jij het wil.

*Uw eerste belegging op Lucy moet minstens €1.000 bedragen. Daarna stort u het bedrag dat u wil, wanneer u wil.

Waarom heb ik geen toegang tot bepaalde portefeuilles (of simulaties)?

Elke portefeuille heeft een eigen risiconiveau en minimale beleggingshorizon.

Toen u zich voor het eerst aanmeldde op Lucy hebt u enkele vragen beantwoord over uw beleggingsvoorkeuren (uw doelstelling, uw bereidheid tot het nemen van risico, uw beleggingshorizon). Op basis van die antwoorden heeft Lucy het risico-rendement scenario bepaald dat het beste bij u past. U kon ervoor kiezen om een simulatie te doen op basis van dit scenario of van een ander scenario met een lager, niet hoger, risico.

Van zodra u besliste om met echt geld te beleggen, heb u uw beleggingsvoorkeuren (uw doelstelling, uw bereidheid tot het nemen van risico, uw beleggingshorizon) bevestigd of gewijzigd en hebt u uw persoonlijke financiële situatie ingevuld om zo uw beleggersprofiel – en de portefeuille die het beste bij u past – te kunnen bepalen.

Dus als uw beleggersprofiel “Dynamisch” is, dan kunt u beleggen in een “Dynamische”, “Neutrale”, “Defensieve” en “Conservatieve” portefeuille, en niet in de “Agressieve” portefeuille, omdat daar het risico te hoog is voor u.

Kan ik tijdens mijn contract veranderen van portefeuille?

Uw beleggingsvoorkeuren of uw persoonlijke situatie zijn veranderd en u wilt uw Lucy portefeuille aanpassen? Vul opnieuw de vragenlijst in op de beveiligde Lucy website via de optie “Bewerken” van uw beleggersprofiel (user account > Mijn informatie > Mijn beleggersinformatie). Als blijkt dat uw beleggersprofiel veranderd is, dan wordt uw portefeuille automatisch geherbalanceerd volgens de bijhorende risico-rendement verhouding.

Wat is een beveiligde oproep?

Een beveiligde oproep is een telefoontje naar het Lucy team waarbij de klant tijdens het gesprek geïdentificeerd wordt. De beveiliging van de oproep gaat enkel over de authentificatie van de beller door middel van een elektronische identificatietechniek:

• Met een geheime code van 5 cijfers waarmee de klant zich aan het begin van of tijdens het gesprek kan identificeren;

• Met de functie “Contacteer ons” op de BNP Paribas Fortis Easy banking app, waarmee u beveiligde oproepen kan uitvoeren.

De elektronische identificatie wordt bewaard en bewijst dat die dag op dat uur die persoon een telefonisch gesprek heeft gevoerd met zijn elektronische identificatie. De beveiliging heeft niets te maken met de inhoud van het telefoongesprek; er is geen link tussen de geauthentificeerde persoon en de inhoud van het gesprek. De registratie van het gesprek zorgt ervoor dat de klant zijn toestemming kan geven.