Pension@work
EN PRATIQUE
Une assurance de groupe
Pension@work est une assurance de groupe de AG qui vous permet de contribuer à la pension complémentaire de vos collaborateurs. Vous bénéficiez d'un avantage fiscal car votre société peut déduire les primes à titre de frais professionnels moyennant le respect de la règle des 80 %*.
LES PLUS
Un complément attractif
Avec une bonne assurance de groupe, vous offrez à votre personnel un complément intéressant. La pratique démontre que Pension@work est une offre compétitive et constitue un outil décisif pour attirer et garder des collaborateurs motivés.
DEMANDE
Prenez rendez-vous
Vous souhaitez connaître les avantages de Pension@work pour votre société ou votre activité ? Votre banque se fera un plaisir de vous donner des conseils sur mesure. Contactez votre conseiller personnel ou appelez l'Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour un entretien en vidéoconférence.
Une avantage pour tous
En Belgique, la pension légale est sous pression. Pour de nombreux salariés, une pension complémentaire, en plus de la pension légale, est donc indispensable pour maintenir le même niveau de vie.
Donnez à vos collaborateurs une longueur d'avance en versant une prime mensuelle dans une assurance de groupe via Pension@work. Un geste qu'ils apprécieront certainement ! Qui plus est, c'est fiscalement intéressant, aussi bien pour eux que pour vous.
Pension@work en bref
En tant que gérant indépendant, pourquoi opter pour l'assurance de groupe Pension@work ? Découvrez les principaux avantages.
Une politique salariale motivante
Une bonne assurance de groupe constitue un atout important pour trouver, motiver et récompenser le personnel. Vous déterminez le montant de la prime que vous payez par catégorie de travailleurs.
Une image positive
Vous cotisez pour la pension complémentaire de tous vos collaborateurs. Par la même occasion, vous offrez à leur famille une protection en cas d'incapacité de travail ou de décès. Vous leur montrez ainsi que vous êtes un employeur attentionné.
Flexible
Vous déterminez le financement dès le départ : vous versez vous-même les primes ou vous demandez à vos collaborateurs de verser une cotisation personnelle. Vous pouvez également adapter librement les cotisations pendant la durée de votre contrat.
Moins d’impôts
Votre société peut déduire intégralement ses cotisations à titre de frais professionnels moyennant le respect de la règle des 80 %*. Vos collaborateurs bénéficient également d'une réduction d'impôt de 30 % sur leur éventuelle cotisation personnelle.
Moins de cotisations sociales
En tant qu'employeur, vous payez une cotisation ONSS de seulement 8,86 % sur les primes versées. L'assurance de groupe est donc l'augmentation salariale la moins chère pour vos collaborateurs.
Transparent et efficace
Vous pouvez gérer en ligne l'assurance de groupe de vos collaborateurs en toute facilité et sécurité. Via la plateforme My Global Benefits, vos salariés ont toujours un aperçu de l'état de leur plan de pension.
* La règle des 80% prévoit que la somme de la pension légale (premier pilier) du travailleur et de sa/ses pension(s) complémentaire(s) (deuxième pilier) constituée(s) via l’employeur ne peut dépasser 80% de son dernier salaire annuel brut normal, sur une carrière complète de 40 ans. La pension complémentaire qu’il peut se constituer à titre privé par le biais de l'épargne-pension ou de l'épargne à long terme (troisième pilier) n'est pas prise en compte dans ce calcul.
Choisissez parmi 3 formules
Vous pouvez choisir parmi 3 assurances de groupe :
- Plan de pension général : pour tous vos collaborateurs. Si la personne était déjà employée au moment où vous signez votre contrat, elle peut choisir d'y adhérer ou non. Les nouveaux salariés sont d’office intégrés au plan de pension.
- Plan de pension bonus : si les objectifs sont atteints, vous versez un bonus à vos salariés pour leur pension complémentaire. Cette formule est fiscalement plus avantageux que si vous versiez un bonus par le biais de la rémunération classique.
- Engagement individuel de pension (EIP) : une motivation en plus pour les collaborateurs occupant un poste clé dans votre société, tels que les cadres, les représentants, les chefs d'équipe...
Plus qu’une pension complémentaire
Avec une assurance de groupe, vous offrez à vos collaborateurs et à leurs familles une plus grande sécurité financière en cas d'incapacité de travail ou de décès prématuré.
Garanties incluses
L'assurance de groupe comprend deux garanties complémentaires qui offrent une protection financière à vos collaborateurs et à leurs familles :
- Capital en cas de décès : en cas de décès de votre salarié avant l'âge légal de la pension, ses bénéficiaires ont droit à un capital minimum prédéfini.
- Exonération des cotisations : si votre salarié est dans l'incapacité temporaire ou permanente de travailler, AG Insurance lui remboursera les cotisations pour la constitution de sa pension.
Garanties optionnelles
Outre le plan de pension bonus, vous pouvez intégrer deux garanties complémentaires dans votre assurance de groupe :
- Capital supplémentaire en cas de décès par accident : si votre salarié décède des suites d’un accident, ses bénéficiaires recevront un capital qui viendra s'ajouter à l'indemnité en cas de décès. En savoir plus
- Rente en cas d'incapacité de travail : en cas d'incapacité de travail, votre collaborateur recevra un revenu de remplacement en plus du revenu légal. En savoir plus
Risques
Les assurances Pension Complémentaire pour les travailleurs ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Vous souhaitez recevoir des informations ou des conseils sur mesure ?
Recommandé pour vous
Pension Invest Plan - PCLI
Fiscalement avantageuse, la Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PCLI) est un must pour tout entrepreneur, en société ou non. Aussi pour les starters. Il n'est jamais trop tôt pour penser à sa pension.
En savoir plus
EIP
Vous êtes indépendant en société ? Combinez votre PCLI avec un Engagement Individuel de Pension (EIP). Votre société verse les primes pour vous et, sous certaines conditions, peut les déduire intégralement de façon fiscalement avantageuse.
En savoir plus
Epargne-pension
Outre la pension complémentaire, vous pouvez souscrire, à titre privé, une épargne-pension et une épargne à long terme. De quoi augmenter encore votre capital tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt chaque année.
En savoir plus
En savoir plus ?
Veillez à lire les conditions générales avant de conclure un contrat.
- Conditions Générales (pdf)
- Brochure Pension@work employeur (pdf)
- Brochure Pension@work employé (pdf)
- Fiche info Caractéristiques environnementales et/ou sociales plan général Pension@work (pdf)
- Fiche info Caractéristiques environnementales et/ou sociales plan bonus Pension@work (pdf)
- Fiche info Caractéristiques environnementales et/ou sociales engagement individuel de pension Pension@work (pdf)
Informations légales
Pension@work est une assurance de groupe (branche 21 ou 23) soumise au droit belge de AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
AG Insurance sa –Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 - www.aginsurance.be, est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.
Plaintes
Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 aB-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 a B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02/664 02 00 ou via email : customercomplaints@aginsurance.be).
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as) Square de Meeus 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.
