Engagement Individuel de Pension (EIP)
EN PRATIQUE
Une pension complémentaire
L'Engagement Individuel de Pension (EIP) de AG est une assurance épargne branche 21 pour les dirigeants d'entreprise indépendants. Vous vous constituez une pension complémentaire avantageuse, financée par votre société.
LES PLUS
Sûre et fiscalement avantageuse
Les primes sont totalement déductibles fiscalement dans le respect de la règle des 80%*. Au moment de votre départ à la retraite, vous recevez la réserve constituée. Même si votre entreprise a entretemps été vendue ou a fait faillite.
DEMANDE
Prenez rendez-vous
Vous souhaitez des conseils personnalisés sur les plans de pension pour indépendants ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider. Contactez votre conseiller personnel ou appelez l'Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour un entretien en vidéoconférence.
En combinaison avec votre PCLI
La Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PCLI) est le premier pas vers une retraite financièrement confortable. Grâce aux avantages fiscaux, vous récupérez 50 à 70% de votre cotisation. Toutefois, le montant que vous pouvez déduire annuellement à titre de frais professionnels est limité à 8,17% de votre revenu de référence et à maximum 3 302,77 euros pour l’année 2021.
Vous avez une société ? Vous pouvez alors combiner votre PCLI avec un EIP pour épargner dans le deuxième pilier de pension : les pensions complémentaires.
L'EIP en bref
Découvrez les principaux avantages de cette assurance pension complémentaire pour les indépendants en société.
Optimisation fiscale
Si vous avez souscrit un EIP auprès de BNP Paribas Fortis, nous vous contacterons chaque année pour calculer le montant que vous pouvez verser en vertu de la règle des 80%* afin de bénéficier de l'avantage fiscal maximal.
Un placement sûr
Avec cette assurance branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
Une sérénité financière
En cas de décès prématuré, nous versons immédiatement la réserve à vos bénéficiaires. Et avec les garanties complémentaires optionnelles en cas d’incapacité et de décès, vous offrez à votre famille une sécurité financière encore plus grande.
Financement immobilier
Vous pouvez utiliser la réserve constituée, même avant la date de votre retraite légale, pour acheter, construire, rénover ou rafraîchir un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
*La règle des 80% prévoit que la somme de votre pension légale (premier pilier) et de votre/vos pension(s) complémentaire(s) (deuxième pilier) ne peut dépasser 80% de votre dernière rémunération annuelle brute normale, sur une carrière complète de 40 ans. La pension complémentaire que vous pouvez vous constituer à titre privé par le biais de l'épargne-pension ou de l'épargne à long terme (troisième pilier) n'est pas prise en compte dans ce calcul.
Pour une plus grande sérénité financière
Élargissez votre EIP en y intégrant des garanties complémentaires pour une protection accrue. Combinez pension, patrimoine et assurance en une police avantageuse.
Garantie en cas d’incapacité de travail
Protégez votre famille et vous-même contre les conséquences financières d'une incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Vous pouvez opter pour une rente mensuelle et/ou un remboursement de vos primes de pension.
En savoir plus
Garantie en cas de décès
Assurez le niveau de vie de vos proches en cas de décès. Vous pouvez opter pour un capital minimal à verser en cas de décès et/ou un capital pension supplémentaire en cas de décès accidentel.
En savoir plus
Rendement, frais et risques
Taux d'intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes EIP. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats de AG et de la situation économique.
En 3 étapes
Votre entretien sur les pensions
1
Rassemblez les dernières fiches de pension de vos pensions légales et complémentaires. Celles-ci sont disponibles sur mypension.be .
2
Ayez ces documents à portée de main lors de votre entretien avec votre conseiller en agence ou en ligne.
3
Vous recevez une proposition sur mesure pour un plan de pension optimal dans le respect de la règle des 80%.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l’Engagement Individuel de Pension de AG était de 1,80 % en 2021.
Voici un tableau récapitulatif du rendement brut globalisé des 5 dernières années. Ce rendement ne tient pas compte des frais et des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
|
2017 |
2,15 % |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre EIP sera libéré au moment de votre départ à la retraite (anticipée).
Vous avez atteint l'âge de la pension légale ou vous remplissez les conditions de la retraite anticipée, mais vous décidez de continuer à travailler ? Vous pouvez alors exceptionnellement réclamer anticipativement votre EIP au taux applicable en fonction de votre âge.
Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, vous payez un impôt sur le capital (plus la taxe communale). Le taux d'imposition dépend de votre âge et de la durée de votre carrière au moment de la liquidation. Aucun impôt n'est dû sur la participation bénéficiaire.
|
Âge |
Taux d’imposition |
|
60 ans |
|
|
61 ans |
|
|
À partir de 62 ans |
16,5% |
|
À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions |
|
Risques
Les assurances Pension Complémentaire pour les indépendants ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés en matière de pensions ?
Vous privilégiez la durabilité
La politique d’investissement durable de AG
Pour refléter la nature durable et socialement responsable de ses produits, notre partenaire d'assurance AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.)
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Depuis 2020, l'Engagement Individuel de Pension détient le label Towards Sustainability de Febelfin. Réévalué chaque année, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre tant au niveau du portefeuille que du processus d'investissement. Vous trouverez de plus amples informations à propos de ce label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
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Veillez à lire les conditions générales et la fiche d'information avant de conclure un contrat.
Informations légales
L'Engagement Individuel de Pension est un produit d’assurance de la branche 21 soumise au droit belge de AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be , est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.
Plaintes
Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 aB-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 a B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02/664 02 00 ou via email : customercomplaints@aginsurance.be ).
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances ( info@ombudsman.as ), Square de Meeus 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as .
