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Questions fréquentes

Comment commencer avec Easy Banking Web ?
  1. Rendez-vous sur Easy Banking Web puis appuyez sur Se connecter.
  2. Introduisez votre numéro de carte et de client.
  3. Si vous le souhaitez, cochez la case Enregistrer ce profil et entrez un nom d'utilisateur.
  4. Ajoutez un nom et cliquez sur Suivant.
  5. Utilisez l'application itsme sur votre smartphone ou votre lecteur de carte.

Pas encore de lecteur de carte ? Commandez-le en ligne.

Comment créer un profil utilisateur en Easy Banking Web ?

Créer un premier profil : 

  1. Rendez-vous sur notre site web et cliquez sur S’identifier (en haut à droite)        
  2. Introduisez votre numéro de client  et numéro de carte.
  3. Cochez la case Sauvegarder ce profil et entrez un nom de profil.Vos données seront alors sauvegardées.
  4. Cliquez sur Suivant

Créer un second profil :

  1. Rendez-vous sur notre site et cliquez sur S’identifier (en haut à droite).
  2. Choisissez Se connecter avec un autre profil.
  3. Sur cet écran, vous pouvez sélectionner un profil en cliquant dessus. Vous pouvez également supprimer un profil et créer un nouveau profil.
Comment me connecter dans Easy Banking Web ?
  1. Rendez-vous sur notre site web et cliquez sur S'identifier
  2. Est-ce la première fois que vous vous inscrivez ? Veuillez saisir votre numéro de client et votre numéro de carte. 
  3. Connectez-vous en utilisant itsme ou votre lecteur de carte.
Combien de temps les paiements sont-ils sauvegardés dans Mes signatures ?

Les paiements sauvegardés dans Mes signatures restent visibles durant 2 mois. Si vous ne signez pas un paiement dans ce délai, il disparaîtra automatiquement.

Où trouver la valeur des titres de mon compte-titres en Easy Banking Web ?
  1. Rendez-vous dans l'aperçu de vos placements.
  2. Choisissez votre compte -titres. 
  3. Vous verrez la valeur de vos titres.
  4. Cliquez sur un titre pour plus d'informations.
Pourquoi mon profil Easy Banking Web a-t-il disparu ?

Si vous supprimez les cookies ou les données du site web de votre navigateur, vous supprimerez également vos données de connexion à Easy Banking Web.

Si vous n'avez pas supprimé ces données vous-même, il se peut que vous utilisiez un programme anti-virus ou un autre logiciel configuré pour supprimer automatiquement ces données.

Je ne peux pas introduire ma signature électronique. Que dois-je faire ?
  1. Assurez-vous que la touche NumLock de votre ordinateur est allumée. S'il est désactivé, vous ne pouvez pas taper de chiffres à l'aide du pavé numérique situé sur le côté droit de votre clavier.
  2. Vous n'avez pas encore activé le champ où vous devez remplir votre signature électronique. Vous pouvez le faire en cliquant dessus.
Mon empreinte digitale ne fonctionne pas dans Easy Banking App. Pour quelles raisons ?

Raisons possibles :

  1. Votre appareil ne prend pas en charge les empreintes digitales.
  2. Vous n'avez pas encore enregistré votre empreinte digitale sur votre appareil.
  3. Vous utilisez le mauvais doigt.
  4. Le capteur d'empreinte digitale est sale ou endommagé.

Si ces raisons ne sont pas la cause, réinstallez Easy Banking App et redémarrez votre appareil.

Comment activer mon empreinte digitale ou Face ID dans Easy Banking App ?

Vous pouvez activer l'utilisation de votre empreinte digitale ou de FaceID pendant l'installation d'Easy Banking App.

Après cela, vous pouvez gérer le paramètre dans Easy Banking App via Paramètres et Sécurité.

Comment me connecter dans Easy Banking App ?
  1. Avec votre empreinte digitale ou Face ID.
  2. Avec votre code Easy Banking.
  3. Avec votre lecteur de carte (si vous avez oublié votre code Easy Banking).
Comment commencer avec Easy Banking App ?

Ayez votre smartphone et/ou votre tablette, votre carte de débit et votre lecteur de carte à portée de main.

Téléchargez Easy Banking App sur l'App Store ou sur Google Play. Ouvrez l'application, appuyez sur Se connecter et suivez les instructions pour activer l'application.

Comment créer un profil utilisateur en Easy Banking App ?
  1. Téléchargez l’application dans l’App store ou Google Play.
  2. Ouvrez Easy Banking App et cliquez sur Se connecter.
  3. Introduisez votre numéro de client et votre numéro de carte.
  4. Confirmez avec votre carte de débit et lecteur de carte.
  5. Introduisez votre numéro de téléphone et cliquez sur Recevoir un SMS. Vous recevez alors un code d'activation par SMS que vous devrez entrer sur l'écran suivant.
  6. Choisissez votre code Easy Banking à 5 chiffres et confirmez-le une seconde fois.
  7. Activez la connexion par empreinte digitale si vous le souhaitez.
Comment autoriser mon enfant à utiliser Easy Banking App ?

Dans Easy Banking App et Easy Banking Web, vous gérez l'accès de vos enfants de plus de 12 ans.

Dans Easy Bankign App

  1. Connectez-vous à Easy Banking App.
  2. Allez dans Paramètres.
  3. Appuyez sur Accès des enfants.
  4. Appuyez sur Autoriser Easy Banking App.
  5. Confirmez au moyen d'une signature.

Dans Easy Banking Web, rendez-vous dans les paramètres. Cliquez sur le nom de votre enfant et choisissez Easy Banking App. Confirmez avec votre lecteur de carte.

J'ai oublié mon code Easy Banking. Que dois-je faire ?
  1. Dans Easy Banking App, choisissez Se connecter et sélectionnez Code oublié.
  2. Suivez les étapes avec votre lecteur de carte.
  3. Choisissez un nouveau code Easy Banking et confirmez avec votre lecteur de carte.
Un message d’erreur indique qu'une application se superpose à Easy Banking. Que dois-je faire ?

Fermez toutes les autres applications ouvertes ou redémarrez votre appareil.

Appelez l'Easy Banking Centre si vous ne pouvez toujours pas utiliser l'application.

Puis-je créer plusieurs profils dans Easy Banking App ?

Actuellement, il n'est pas possible de créer plusieurs profils dans Easy Banking App.

Où puis-je trouver la valeur de mes investissements ?
  1. Connectez-vous à Easy Banking App.
  2. Appuyez sur Mes services, puis sur Investissements.  
  3. Sélectionnez votre compte-titres. Vous disposez d'une gestion conseil ? Appuyez d'abord sur le numéro du contrat.
  4. Choisissez une catégorie et appuyez sur un titre pour obtenir plus de détails.
Easy Banking App fonctionne-t-il sur mon appareil ?

Easy Banking App fonctionne sur Android 7 et iOS 14 ou une version ultérieure.

Il n'est pas possible d'utiliser Easy Banking App sur un appareil Android "rooté" ou sur un iPhone ou iPad "jailbreaké".

Le rootage et le jailbreaking contournent la sécurité standard du système d'exploitation d'un appareil Android, d'un iPhone ou d'un iPad. L'appareil qui a subi une telle manipulation est donc plus exposé aux virus et aux logiciels malveillants.

Comment activer itsme dans Easy Banking Web ?
  1. Introduisez votre numéro de carte de débit et de client sur l'écran de connexion d'Easy Banking.
  2. Suivez les étapes avec votre lecteur de carte.
  3. Cliquez sur Suivant.
  4. Confirmez avec votre lecteur de carte.
Comment me connecter avec itsme dans Easy Banking Web?
  1. Allez sur Easy Banking Web via un ordinateur ou tablette.
  2. Sélectionnez Connexion avec itsme.
  3. Ouvrez l'application itsme® sur votre smartphone et suivez les instructions.
  4. Vous êtes maintenant automatiquement connecté à Easy Banking.
Comment activer mon compte itsme ?

Créez un nouveau profil dans l'application itsme® ou contactez itsme®.

Comment bloquer mon compte itsme® ?

C'est possible via le site web d’itsme®. Cliquez sur Mon compte.

Vous voulez également bloquer votre accès à Easy Banking App ?

  1. Rendez-vous sur www.bnpparibasfortis.be via un ordinateur ou une tablette et choisissez Se connecter.
  2. Choisissez Paramètres puis Accès à nos apps.
  3. Supprimez votre appareil de la liste.
Comment puis-je installer itsme® ?

Téléchargez l'application itsme® sur l'App Store ou Google Play et créez un profil avec votre carte de débit et votre lecteur de carte.

Itsme® est disponible à partir de 16 ans.

Vous voulez créer un profil avec votre carte d'identité ? C'est possible via www.itsme.be (uniquement possible à partir de 18 ans).

Comment puis-je choisir mon code Easy Banking Phone ?

C'est possible dans Easy Banking Web

  1. Rendez-vous sur www.bnpparibasfortis.be et choisissez Se connecter.
  2. Cliquez sur Paramètres puis sur Easy Banking Phone.
  3. Cliquez sur Activer ou Modifier.
  4. Choisissez votre code à 5 chiffres.
  5. Cliquez sur Suivant et confirmez avec votre lecteur de carte. 
Comment commander un lecteur de carte ?

Dans Easy Banking App

  1. Connectez-vous à Easy Banking App.
  2. Appuyez sur Offre.
  3. Descendez jusqu'à ce que vous voyez Service.
  4. Appuyez sur Demander un lecteur de carte puis sur Demander en ligne.

Dans Easy Banking Web sur un ordinateur ou une tablette

  1. Rendez-vous sur www.bnpparibasfortis.be.
  2. Cliquez sur S'identifier mais ne vous connectez pas.
  3. Sélectionnez Se connecter avec un lecteur de carte.
  4. Choisissez Commander un lecteur de carte.
Quelle carte dois-je utiliser avec le lecteur de carte ?

La connexion à Easy Banking Web à l'aide d'un lecteur de carte n'est possible qu'en combinaison avec une carte de débit active. Vous avez également besoin de la carte avec laquelle vous vous connectez pour confirmer vos virements. Indépendamment du compte à partir duquel vous effectuez le virement.

Vous voulez payer en ligne ? Utilisez la carte dont vous avez spécifié le numéro. Vous payez avec une carte de crédit ? Insérez la carte de crédit dans le lecteur de carte.

Mon lecteur de carte ne fonctionne plus. Que dois-je faire ?

Vous pouvez demander gratuitement un nouveau lecteur de carte en ligne.

Dans Easy Banking App

  1. Connectez-vous
  2. Appuyez sur Offre.
  3. Allez dans la partie Services et appuyez sur Demander un lecteur de carte
  4. Appuyez sur Demander en ligne.

Vous pouvez aussi commander un lecteur de carte via Easy Banking Web.

Quelle carte dois-je utiliser avec le lecteur de carte ?

La connexion à Easy Banking Web à l'aide d'un lecteur de carte n'est possible qu'en combinaison avec une carte de débit active. Vous avez également besoin de la carte avec laquelle vous vous connectez pour confirmer vos virements. Indépendamment du compte à partir duquel vous effectuez le virement.

Vous voulez payer en ligne ? Utilisez la carte dont vous avez spécifié le numéro. Vous payez avec une carte de crédit ? Insérez la carte de crédit dans le lecteur de carte.

Veuillez, s'il vous plait, faire pivoter votre appareil.

Pour une expérience client optimale, cette fonctionnalité est seulement disponible avec le mode portrait.

Engagement Individuel de Pension (EIP)

EN PRATIQUE

Une pension complémentaire

L'Engagement Individuel de Pension (EIP) de AG est une assurance épargne branche 21 pour les dirigeants d'entreprise indépendants. Vous vous constituez une pension complémentaire avantageuse, financée par votre société.

LES PLUS

Sûre et fiscalement avantageuse

Les primes sont totalement déductibles fiscalement dans le respect de la règle des 80%*. Au moment de votre départ à la retraite, vous recevez la réserve constituée. Même si votre entreprise a entretemps été vendue ou a fait faillite.

DEMANDE

Prenez rendez-vous

Des conseils personnalisés sur les plans de pension pour indépendants et indépendantes ? Nous vous aidons avec plaisir ! Contactez votre conseiller ou conseillère personnel ou appelez l'Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour un entretien vidéo.

En combinaison avec votre PLCI

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) est le premier pas vers une retraite financièrement confortable. Toutefois, le montant que vous pouvez déduire chaque année à titre de frais professionnels est limité.

Vous dirigez une entreprise ? Vous pouvez alors combiner votre PLCI avec un EIP et vous constituer un capital plus important pour votre pension via votre activité professionnelle.

Vous pouvez opter pour une assurance de la branche 21, avec un rendement garanti, ou de la branche 23, dont le rendement est potentiellement plus élevé.

L'EIP en bref

Voici les principaux avantages de cette assurance pension complémentaire pour indépendants et indépendantes en société.

Optimisation fiscale

Un avantage fiscal maximal ? Si vous souscrivez un EIP auprès de BNP Paribas Fortis, nous vous contacterons chaque année pour calculer le montant que vous pouvez verser selon la règle des 80%*.

Un placement sûr

Avec cette assurance branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.

Un rendement plus élevé

Avec une assurance de la branche 23, votre entreprise investit dans un fonds qui correspond à votre profil d'investisseur, sans garantie de capital, mais avec un rendement potentiel plus élevé.

Un financement immobilier

Vous pouvez utiliser la réserve accumulée avant la date légale de votre pension pour acheter, construire, rénover ou améliorer un bien immobilier dans l'Espace économique européen.

La sérénité financière

Assurez votre niveau de vie et celui de votre famille avec la garantie complémentaire incapacité de travail. Vous bénéficiez d'une protection contre la perte de revenus en cas de maladie ou d'accident.

Une protection en cas de décès

La garantie complémentaire décès protège vos proches et votre entreprise si vous venez à décéder avant l’âge de la pension. Vos bénéficiaires recevront alors le capital que vous aurez déterminé.

*La règle des 80% prévoit que la somme de votre pension légale (premier pilier) et de votre/vos pension(s) complémentaire(s) (deuxième pilier) ne peut dépasser 80% de votre dernière rémunération annuelle brute normale, sur une carrière complète de 40 ans. La pension complémentaire que vous pouvez vous constituer à titre privé par le biais de l'épargne-pension ou de l'épargne à long terme (troisième pilier) n'est pas prise en compte dans ce calcul.

Une pension complémentaire sur mesure

Choisissez un EIP selon vos besoin : les branches 21 ou 23, avec en option une garantie complémentaire incapacité de travail et/ou décès.

Assurance-épargne branche 21

  • Profitez de la sécurité qu'offre la protection du capital à l’échéance finale.
  • Bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti : le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et frais d’entrée) est investi jusqu’à votre départ à la retraite (anticipée) au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Ce taux reste valable pendant toute la durée du contrat.
  • Recevez une éventuelle participation bénéficiaire annuelle sur les primes de votre EIP. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie, peut varier d'année en année et dépend des résultats d’AG et de la situation économique.

Assurance-placement branche 23

  • Misez sur un rendement potentiellement plus élevé à long terme: investissez via votre entreprise dans le fonds qui correspond à vos besoins.
  • Confiez la gestion de votre capital à des spécialistes renommés en placement: ils suivent de près les marchés financiers et peuvent réagir immédiatement aux tendances boursières. AG Insurance applique une approche unique : le multi-management*.
  • Optez pour l’investissement durable : les quatre fonds d'investissement que vous pouvez choisir sont tous des fonds socialement responsables.

* Il est possible d’investir intelligemment grâce au multi-management, une technique développée par AG Insurance. Cette approche axée sur la diversification permet de réduire le risque et les fluctuations. Cela fonctionne comme suit :

  1. les investissements sont répartis entre différents secteurs, régions et classes d’actifs (actions, obligations, liquidités, etc.) ;
  2. les fonds de placement sont gérés par plusieurs gestionnaires de fonds spécialisés. Pourquoi ? C’est très simple : plusieurs gestionnaires de fonds ayant chacun leur propre expertise, style de gestion et vision ont ensemble plus de connaissances qu’un seul gestionnaire de fonds.

Rendement, frais et risques

Le rendement en détail

Le rendement brut global de la branche 21 (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l’Engagement Individuel de Pension de AG était de 1,80 % en 2021.

Ce rendement ne tient pas compte des frais et des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.

Pour la branche 23, consultez les valeurs d’unité et les prestations des quatre fonds d'investissement EIP que vous pouvez choisir (AG Life Sustainable Defensive Pension, AG Life Sustainable Neutral Pension, AG Life Sustainable Dynamic Pension et AG Life Sustainable Equities Pension).

Année

Rendement brut global (branche 21)

2021

1,80 %

2020

1,80 %

2019

2,00 %

2018

2,10 %

2017

2,15 %

Cotisations et imposition à la liquidation

Votre EIP sera libéré au moment de votre départ à la retraite (anticipée), tant pour une assurance-vie de la branche 21 que de la branche 23.

Vous avez atteint l'âge de la pension légale ou vous remplissez les conditions de la retraite anticipée, mais vous décidez de continuer à travailler ? Vous pouvez alors exceptionnellement réclamer anticipativement votre EIP au taux applicable en fonction de votre âge.

Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.

En outre, vous payez un impôt sur le capital (plus la taxe communale). Le taux d'imposition dépend de votre âge et de la durée de votre carrière au moment de la liquidation. Aucun impôt n'est dû sur la participation bénéficiaire.

Âge

Taux d’imposition

60 ans

  • 20%
  • En cas de pension légale : 16,5%

61 ans

  • 18%
  • En cas de pension légale : 16,5%

À partir de 62 ans

16,5%

À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions

  • Si vous êtes resté professionnellement actif jusqu’à cet âge : 10%
  • Si non : 16,5%

Risques de la branche 21

Les assurances pension complémentaires pour les indépendants et indépendantes ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.

Risque branche 23

Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché) : la valeur unitaire dépend de l’évolution des actifs sous-jacents et des fluctuations des marchés. Le risque financier est toujours entièrement supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, la valeur d’une unité au moment d’un rachat, de la liquidation du contrat ou à tout autre moment peut être supérieure ou inférieure à sa valeur au moment du paiement de la prime. Le preneur d’assurance doit dès lors être conscient qu’il ne récupérera peut-être pas (entièrement) le montant investi.

Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds peut être différée ou suspendue.

Faillite de l’assureur : les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires.

Risque lié aux mécanismes de protection : bien que les mécanismes de protection aient pour objectif de limiter l’impact négatif des fluctuations du marché sur votre investissement, il est possible que leur déclenchement, à certains moments du cycle de vie du produit, contribue à un rendement inférieur au rendement du même fonds de base sans mécanisme de protection. Par ailleurs, l'investisseur doit être conscient que, pour des raisons d'ordre technique, le déclenchement des mécanismes de protection n’est pas immédiat après le franchissement d’un seuil à la hausse ou à la baisse. Ce délai peut conduire, par exemple, à une perte plus importante que celle visée par le mécanisme de Limitation des pertes. De même, une fois enclenchée, l'exécution d'un mécanisme de protection ne peut plus être annulée, même si le marché se redresse très vite après le déclenchement.

En 3 étapes

Votre entretien sur les pensions

1

Préparation. Rassemblez les dernières fiches de pension de vos pensions légales et complémentaires. Celles-ci sont disponibles sur mypension.be .

2

Conseil. Ayez ces documents à portée de main lors de votre entretien avec votre conseiller en agence ou en ligne.

3

Proposition. Vous recevez une proposition sur mesure pour un plan de pension optimal dans le respect de la règle des 80%.

Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés en matière de pensions ?

Vous privilégiez la durabilité

La politique de durabilité de AG

Pour refléter la nature responsable de ses produits, notre partenaire en assurances AG emploie diverses stratégies, telles que :

  • l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
  • l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.)
  • l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
  • une approche best-in-class ;
  • un actionnariat actif.

Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.

Label de durabilité Febelfin

Cette assurance-épargne de la branche 21 ou de la branche 23 porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.

L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.

En savoir plus

Veillez à lire les conditions générales et la fiche d'information avant de conclure un contrat.

Pas satisfait⸱e ?

Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à : BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes (JQABD), Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles. Tél. +32 2 228 72 18, e-mail : gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via le formulaire en ligne disponible sur www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.

Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez également l’introduire auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, 35 square de Meeûs, 1000 Bruxelles. Tél. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 – www.ombudsman-insurance.be

Plus de sécurité, aujourd’hui et demain

Informations légales

L'Engagement Individuel de Pension est un produit d’assurance de la branche 21 ou branche 23 soumise au droit belge de AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.

AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be , est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.