Pension Invest Plan - INAMI
EN PRATIQUE
Une pension complémentaire
Vous êtes médecin, dentiste, pharmacien, kinésithérapeute, logopède ou infirmier indépendant conventionné ? Avec le Pension Invest Plan – INAMI, vous vous constituez une pension complémentaire, en plus de votre pension légale, de façon sûre et avantageuse.
LES PLUS
Une bonne protection
Vous pouvez financer ce plan de pension avec votre intervention INAMI annuelle. En outre, 10% de chaque prime de pension sont automatiquement versés au fonds de solidarité, ce qui signifie que vous êtes protégé par cinq couvertures supplémentaires. Et ce, sans aucune formalité médicale.
DEMANDE
Prenez rendez-vous
Vous souhaitez un conseil sur mesure sur ce contrat avantageux alliant pension, patrimoine et assurance ? Contactez votre conseiller personnel ou appelez l’Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour un rendez-vous par vidéoconférence.
La base pour votre pension complémentaire
La pension légale ne suffit généralement pas à maintenir votre niveau de vie après la retraite. Pour pouvoir vivre des jours heureux, il est donc préférable que vous vous assuriez vous-même une pension complémentaire suffisante.
Pour vous, médecin, dentiste, pharmacien, kinésithérapeute, logopède ou infirmier indépendant conventionné, le contrat INAMI constitue une base idéale pour vous constituer une pension complémentaire.
Le Pension Invest Plan – INAMI en bref
Découvrez les principaux avantages de cette assurance pension pour les prestataires de soins de santé conventionnés.
Un placement sûr
Avec cette assurance branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
Une administration simplifiée
Si vous avez souscrit un Pension Invest Plan – INAMI, AG demande chaque année à temps votre intervention à l’INAMI et la verse dans votre plan de pension. Pour plus d’infos sur votre intervention INAMI, allez sur myriziv.be
Des garanties complémentaires incluses
Grâce au système de solidarité, vous bénéficiez d'une protection financière en cas d'incapacité de travail, de maternité, de décès ou de maladie grave avant l'âge de 60 ans.
Financement immobilier
Vous pouvez utiliser la réserve constituée, même avant la date de votre retraite légale, pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
Financé par l’INAMI
Chaque année, vous pouvez demander une intervention INAMI et la verser dans un contrat INAMI. Cela ne vous coûte rien, puisque vous ne payez pas les primes vous-même. Par ailleurs, aucune taxe n’est retenue sur celle-ci.
Cumulable
Vous pouvez facilement combiner* ce contrat avec une PCLI (Pension Complémentaire Libre pour Indépendants), un EIP (Engagement Individuel de Pension) ou une CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants), une épargne-pension et/ou une épargne à long terme.
* Sous réserve du respect de la règle des 80%. Celle-ci stipule que la somme de votre pension légale (premier pilier) et de votre pension complémentaire professionnelle (deuxième pilier) ne peut dépasser 80% de votre dernier salaire annuel brut normal sur une carrière complète de 40 ans. La pension complémentaire que vous pouvez vous constituer à titre privé par le biais de l'épargne-pension ou de l'épargne à long terme (troisième pilier) n'est pas prise en compte dans ce calcul.
Cinq prestations de solidarité
Grâce au versement de 10% de chaque intervention de l'INAMI (diminuée de la cotisation ‘incapacité de travail') dans un fonds de solidarité, vous avez droit à :
- une rente mensuelle pendant un an au maximum en cas d'incapacité de travail ;
- le paiement de la prime pour la pension complémentaire est assuré par AG en cas d'incapacité de travail après un délai de carence de 12 mois ;
- une intervention en cas de maternité ;
- une rente de survie pour vos proches si vous décédez avant l'âge de 60 ans ;
- un montant forfaitaire si vous tombez gravement malade avant l'âge de 60 ans.
Qu’est-ce qu’une intervention INAMI ?
L’intervention de l'INAMI est une compensation financière versée chaque année par l'Institut national d'assurance maladie-invalidité aux médecins, dentistes, pharmaciens, kinésithérapeutes, logopèdes et infirmiers indépendants conventionnés.
Pour bénéficier des interventions de l’INAMI, vous devez respecter trois conditions :
- accepter la convention avec les mutualités ;
- appliquer les honoraires conventionnés ;
- introduire chaque année et dans les délais requis une demande d'intervention INAMI.
Le montant de l’intervention INAMI diffère selon la profession que vous exercez. Vous trouverez ci-contre un aperçu des interventions actuellement d’application.
Vous pouvez investir ce montant dans une pension complémentaire et/ou dans une assurance Revenu Garanti.
Gérez votre intervention INAMI sur myriziv.be
|
Profession |
Intervention INAMI 2020 |
|
Médecin entièrement conventionné |
5 037,70 euros |
|
Médecin partiellement conventionné |
2 376,40 euros |
|
Dentiste entièrement ou partiellement conventionné |
3 200,00 euros |
|
Pharmacien à temps plein |
3 068,44 euros |
|
Pharmacien à temps partiel (entre 38 heures et 28 heures par semaine) |
2 301,32 euros |
|
Pharmacien à mi-temps (moins de 28 heures par semaine) |
1 534,23 euros |
|
Kinésithérapeute |
1 518,64 euros, 2 006,76 euros ou 2 684,74 euros, en fonction des prestations |
|
Logopède |
1 293,67 euros, 2 668,18 euros ou pas de cotisation, en fonction des prestations |
|
Infirmier indépendant |
539,03 euros ou pas de cotisation en fonction du montant facturé |
Rendement, frais et risques
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats de AG et de la situation économique.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) du Pension Invest Plan – INAMI de AG était de 1,80 % en 2020. Ce rendement ne tient pas compte des frais et des taxes.
Voici un tableau récapitulatif du rendement brut globalisé des 5 dernières années. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2020 |
1,80% |
|
2019 |
2,00% |
|
2018 |
2,10% |
|
2017 |
2,15% |
|
2016 |
2,25% |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre contrat INAMI sera libéré à la date de votre retraite légale (anticipée). Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, le capital est imposé selon le système de la rente fictive. Cela signifie que, pendant 10 ou 13 ans, vous devrez déclarer un petit pourcentage du capital dans votre déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment de la liquidation de votre pension.
Votre participation bénéficiaire éventuelle est exonérée de cette imposition.
|
Âge du bénéficiaire |
Pourcentage |
|
60 ans |
3,5% |
|
61 - 62 ans |
4% |
|
63 - 64 ans |
4,5% |
|
À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions |
|
Risques
Les assurances Pension Complémentaire pour les indépendants ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
En 3 étapes
Votre entretien sur les pensions
1
Rassemblez les dernières fiches de pension de vos pensions légale et complémentaires. Celles-ci sont disponibles sur mypension.be.
2
Ayez ces documents à portée de main lors de votre entretien avec votre conseiller en agence ou en ligne.
3
Vous recevez une proposition sur mesure pour un plan de pension optimal dans le respect de la règle des 80%.
Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés en matière de pensions ?
Vous privilégiez la durabilité
La politique d’investissement durable de AG
Pour refléter la nature durable et socialement responsable de ses produits, notre partenaire d'assurance AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.) ;
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Depuis 2020, le Pension Invest Plan – INAMI détient le label Towards Sustainability de Febelfin. Réévalué chaque année, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre tant au niveau du portefeuille que du processus d'investissement. Vous trouverez de plus amples informations à propos de ce label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
Aussi recommandé pour vous
Pension Invest Plan - PCLI
Fiscalement avantageuse, la Pension Complémentaire Libre pour Indépendants est un must pour tout entrepreneur, en société ou non. Aussi pour les starters. Il n'est jamais trop tôt pour penser à sa pension.
En savoir plus
EIP
Vous êtes indépendant en société ? Combinez votre PCLI avec un Engagement Individuel de Pension (EIP). Votre société verse les primes pour vous et, sous certaines conditions, peut les déduire intégralement de façon fiscalement avantageuse.
En savoir plus
Epargne-pension
Outre la pension complémentaire, vous pouvez souscrire, à titre privé, une épargne-pension et une épargne à long terme. De quoi augmenter encore votre capital tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt chaque année.
En savoir plus
En savoir plus ?
Veillez à lire les conditions générales et la fiche d'information avant de conclure un contrat.
Informations légales
L'Institut national d'assurance maladie-invalidité (INAMI) est l'institut qui organise, gère et contrôle l'assurance obligatoire en Belgique en matière de soins de santé et indemnités.
Le Pension Invest Plan - INAMI est une assurance-vie de la branche 21 de droit belge de AG Insurance, distribuée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est souscrite pour une durée convenue.
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be, est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.
Plaintes
Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 aB-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 a B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02/664 02 00 ou via email : customercomplaints@aginsurance.be).
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeus 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.
