Pension Invest Plan – INAMI
Comment puis-je rentabiliser mes interventions INAMI ?
Vous bénéficiez d'avantages INAMI ? Sachez dès lors que vous pouvez les utiliser pour vous constituer une pension complémentaire fiscalement avantageuse qui viendra compléter votre pension légale (via Pension Invest Plan – INAMI) .Vous bénéficierez également d'une protection contre l'incapacité de travail grâce au régime de solidarité. Une autre possibilité est de souscrire une assurance Revenu Garanti, financée par vos avantages INAMI.
INAMI
Institut national d'assurance maladie-invalidité. L'INAMI organise, gère et contrôle l'assurance obligatoire en Belgique pour les soins médicaux et les indemnités de maladie.
Avantages
- Rendement garanti : vous investissez les interventions INAMI à un taux garanti complété d’une éventuelle participation bénéficiaire.
- Sécurité : en optant pour le Pension Invest Plan – INAMI, vous vous constituez une pension extralégale tout en étant protégé contre l'incapacité de travail grâce aux prestations de solidarité. En optant pour l'assurance Revenu Garanti, vous pouvez bénéficier d'un revenu de remplacement en cas de perte de revenu.
- Flexibilité : vous adaptez votre contrat quand vous le souhaitez.
- Simplicité : nous nous chargeons de l'aspect administratif.
Uniquement pour les bénéficiaires d'interventions INAMI
Vous êtes médecin, dentiste, pharmacien, kinésithérapeute, logopède ou infirmier indépendant ? Vous devez alors répondre à trois conditions pour bénéficier des interventions INAMI :
- accepter la convention avec les mutualités
- appliquer les honoraires conventionnés
- introduire chaque année et dans les délais requis une demande d'intervention INAMI.
L’INAMI a l’intention d’étendre l’attribution de ces primes aux infirmiers indépendants et logopèdes indépendants. Un Arrêté Royal doit encore confirmer cette nouvelle disposition et ses conditions.
Notre conseil : utilisez ces avantages INAMI pour augmenter votre pension légale. Celle-ci est, en effet, très limitée pour les indépendants et les titulaires d'une profession libérale. Et utilisez-en une partie pour l'assurance contre l'incapacité de travail. Vous bénéficierez ainsi également d'un revenu complémentaire si vous ne pouvez plus travailler pendant une certaine période.
Voici un aperçu des interventions INAMI actuellement en vigueur pour chaque profession :
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Profession |
Montant |
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Médecin entièrement conventionné |
4.870,71 EUR |
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Médecin partiellement conventionné |
2.297,63 EUR |
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Dentiste entièrement et partiellement conventionné |
2.348,55 EUR |
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Pharmacien à temps plein |
2.917,71 EUR |
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Pharmacien à temps partiel (entre 38 heures et 28 heures par semaine) |
2.188,28 EUR |
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Pharmacien à mi-temps (moins de 28 heures par semaine) |
1.458,86 EUR |
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Kinésithérapeute |
1.444,04 EUR, 1.908,19 EUR ou 2.552,86 EUR en fonction des prestations |
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Logopède |
1.230,12 EUR, 2.537,12 EUR ou pas de cotisation en fonction des prestations |
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Infirmier indépendant |
500 EUR ou pas de cotisation en fonction du montant facturé |
Constitution de pension : faites fructifier votre capital en toute sécurité
Votre pension légale est limitée. Cependant, en tant que médecin, dentiste, pharmacien ou kinésithérapeute, vous avez la possibilité de vous constituer une pension extralégale confortable sans en payer vous-même les primes. Il vous suffit d'utiliser votre intervention INAMI.
Le principe est très simple :
- vous versez un pourcentage de votre intervention INAMI
- ce versement vous rapporte des intérêts et augmente votre capital pension
Nous plaçons chaque prime au taux d'intérêt garanti en vigueur au moment du versement. Chaque prime vous rapporte donc des intérêts, de manière individuelle. En outre, vous pouvez prétendre à une éventuelle participation bénéficiaire. Elle n'est cependant pas garantie et est tributaire de la conjoncture économique et des résultats d'AG Insurance. Elle ne constitue dès lors pas un indicateur fiable pour l'avenir.
Vous bénéficiez donc de tous les avantages d'une Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PCLI), sans en payer vous-même les primes.
Le rendement en détail
Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) du Pension Invest Plan INAMI pour l'année 2017 a atteint 2,15%.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).
Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats de AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.
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Année |
Rendement brut global |
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2013 2014 2015 2016 2017 |
3,00% 2,75% 2,65% 2,25% 2,15% |
A ne pas rater : prestations de solidarité
Via votre contrat INAMI, vous avez également droit aux prestations de solidarité grâce au versement de 10% de chaque intervention de l'INAMI (diminuée de la cotisation ‘incapacité de travail') dans un fonds de solidarité.
Paiement de la prime
En cas d'incapacité de travail totale pour des raisons de maladie ou d'accident, le financement du contrat est pris en charge pour la durée de l'incapacité de travail après un délai de carence de 12 mois.
Rente d'incapacité de travail
En cas d'incapacité de travail totale, AG Insurance paie une rente annuelle équivalente à 4 fois la cotisation ‘pension' après une période de carence de 90 jours et pendant maximum 1 an. Cette rente est payable mensuellement et s'élève à maximum 12.000 euros.
Intervention en cas de maternité
En cas de maternité, un montant équivalent à 15% du montant ‘pension' est versé dans le contrat INAMI. De plus, un montant unique de 100 euros par nouveau-né est directement versé sur le compte bancaire de la maman.
Paiement d'une rente de survie annuelle
En cas de décès avant 60 ans, AG Insurance paie, en fonction de l'âge, une rente annuelle pendant 10 ans. Pendant les 12 premiers mois à compter du début de la couverture, la prestation est uniquement due en cas de décès accidentel.
Allocation en cas de maladie grave
En cas de diagnostic d'une maladie grave avant les 60 ans de l'assuré, un montant forfaitaire unique est versé à l'assuré. Ce montant est équivalent à la dernière cotisation ‘pension' et il est directement payé à l'assuré.
"Vous pouvez aussi utiliser vos cotisations INAMI pour financer une assurance Revenu Garanti"
Revenu garanti
Vous pouvez aussi utiliser vos cotisations INAMI pour financer une assurance Revenu Garanti, qui vous assure un revenu de remplacement en cas de perte de revenu. Plus d'info ?
Une incapacité de travail peut devenir un véritable cauchemar pour les indépendants. La protection légale est, en effet, très limitée : en tant qu'indépendant avec une famille, vous recevez à partir du 16e jour d'incapacité de travail une indemnité journalière brute de 58,68 euros* (1.525,68 euros/mois).
L'assurance Revenu garanti vous permet d'augmenter ces allocations en trois étapes très simples :
- utilisez un pourcentage de vos cotisations INAMI
- choisissez les modalités de votre assurance Revenu Garanti
- bénéficiez d'allocations dès 25 % d'incapacité de travail.
Le montant des allocations dépend de vos cotisations, de votre âge, de votre sexe et des options que vous avez choisies.
*chiffres valables au depuis le 01/01/2018
En savoir plus
L'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales avant de prendre toute décision d'investissement.
Informations légales
Pension Invest Plan – INAMI est un produit d’assurance de AG Insurance, distribué par BNP Paribas Fortis.
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be.
Entreprise d'assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles. BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié pour AG Insurance sa.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d’assurances lié de AG Insurance sa.
Plaintes
Pour toute question, vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis.
Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 à B-1000 Bruxelles, ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02 664 02 00 ou via email: customercomplaints@aginsurance.be).
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as
