PLCI – Pension Libre Complémentaire pour Indépendants
EN PRATIQUE
Une pension plus élevée
La PLCI est une assurance-épargne de la branche 21. En tant qu’indépendant⸱e, c’est la base de votre plan de pension, que vous soyez ou non en société, y compris si vous débutez. Les primes versées sont déductibles : vous en récupérez de 50% à 70%.
LES PLUS
De nombreux avantages
Protégez-vous, votre famille et votre activité en cas d’incapacité de travail ou de décès, grâce aux garanties complémentaires. Ou optez pour une PLCI sociale, pour une meilleure protection et plus de solidarité.
DEMANDE
Contactez-nous
Souhaitez-vous demander une PLCI ou obtenir plus d’informations relatives à votre situation spécifique ? Contactez votre conseiller personnel ou téléphonez à l’Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour prendre rendez-vous pour un entretien vidéo.
La base de votre pension complémentaire
Vous êtes indépendant⸱e ? Votre pension légale sera très limitée. Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devez constituer votre propre capital pension le plus tôt possible.
La PLCI est le moyen le plus intéressant de le faire. Vous pouvez déduire intégralement les primes, ce qui réduit votre base imposable. Vous payez non seulement moins d'impôts, mais aussi moins de cotisations sociales.
Pour maximiser votre avantage fiscal, vous pouvez combiner votre PLCI avec d'autres formules de pension comme l'EIP, la CPTI ou l'épargne-pension à titre privé.
La PLCI en bref
Découvrez les principales caractéristiques de ce plan d'épargne, qui vous permet, en tant qu’indépendant⸱e, de vous constituer une pension complémentaire confortable.
Optimisation fiscale
Versez automatiquement et chaque année dans votre PCLDS la prime maximale déductible. Il vous suffit de nous transmettre votre revenu de référence* tous les ans, et nous nous occupons du reste.
Un placement sûr
Avec cette assurance-épargne branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
Financement immobilier
Vous pouvez utiliser la réserve constituée, même avant la date de votre retraite légale, pour acheter, construire, rénover ou rafraîchir un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
Aussi pour les aidants
Outre les indépendant⸱e·s à titre principal, les indépendant⸱e·s complémentaires (sauf les starters), les aidant⸱e·s indépendant⸱e·s et les conjoint⸱e·s aidant⸱e·s peuvent aussi souscrire une PLCI.
* Votre revenu de référence est votre revenu professionnel net imposable indexé d'il y a trois ans. Vous le trouverez sur l'avis de paiement de vos cotisations sociales provisoires que vous recevez chaque trimestre de votre caisse d'assurances sociales. Vous pouvez également calculer votre prime sur la base de vos cotisations sociales. Cela est utile, par exemple, pour les indépendant⸱es qui n'ont pas encore trois ans d'activité.
Une PLCI sur mesure pour vos besoins spécifiques
PLCI
PLCI sociale
Épargne fiscale
- Montant de l’épargne maximale en 2023
8,17% de votre revenu de référence, avec un maximum de 3.859,40 euros.
9,40% de votre revenu de référence, avec un maximum de 4.440,43 euros.
Prestations de solidarité (cotisation de 10% de la prime) sans formalités médicales
- En cas de décès avant vos 60 ans
- Non compris
- Rente de survie pour vos ayants droit durant 10 ans
- En cas d’incapacité de travail complète
- Non compris
- Rente plafonnée et exonération de prime après un délai de carence propre déterminée
- En cas de maladie avant vos 60 ans
- Non compris
- Vous recevez un montant forfaitaire, égal à la dernière cotisation de pension
- En cas de maternité
- Non compris
- Pour chaque naissance, vous recevez un montant égal à 15% de votre cotisation de pension, ainsi qu’un chèque d’une valeur de 100 euros.
Des garanties pour une couverture élargie
Financement immobilier
- Possibilité de mise en gage + avance sur le capital pension constitué
- Possibilité de mise en gage + avance sur le capital pension constitué
Vos finances en toute tranquillité
Pour une meilleure protection, ajoutez des garanties optionnelles à votre PLCI et combinez dans un seul contrat pension, constitution d’un patrimoine et assurance.
Garantie incapacité de travail
Protégez-vous, vous et vos proches, des conséquences financières d'une incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Choisissez une rente mensuelle et/ou le remboursement de vos primes de pension.
En savoir plus
Garantie décès
Garantissez le niveau de vie de votre famille après votre décès. Choisissez de verser un capital minimum en cas de décès et/ou un capital supplémentaire en cas de décès accidentel.
En savoir plus
Rendement, frais et risques
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes PLCI. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats de AG et de la situation économique.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de la PLCI (sociale) de AG était de 2,10 % en 2022.
Ce rendement ne tient compte ni des frais ni des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
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Année |
Rendement brut global |
|
2022 |
2,10 % |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre PLCI (sociale) sera libérée à la date de votre retraite légale (anticipée). Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, le capital est imposé selon le principe de la rente fictive. Cela signifie que, pendant 10 ou 13 ans, vous devrez déclarer un petit pourcentage du capital dans votre déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment de la liquidation de votre pension.
Votre participation bénéficiaire éventuelle est exonérée de cette imposition.
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Âge du bénéficiaire |
Pourcentage |
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60 ans |
3,5% |
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61 - 62 ans |
4% |
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63 - 64 ans |
4,5% |
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À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions |
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Risque
Les assurances pension complémentaire pour les indépendant⸱es ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés en matière de pensions ?
Vous privilégiez la durabilité
La politique de durabilité de AG
Pour refléter la nature responsable de ses produits, notre partenaire en assurances AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.) ;
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit d’investissement de la branche 21 comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Le label « Towards Sustainability »
La PLCI (sociale) a reçu le label « Towards Sustainability » en mars 2020. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur towardssustainability.be.
L’obtention de ce label ne signifie pas que la PLCI (sociale) répond à vos propres objectifs en matière de durabilité.
En savoir plus
Veillez à prendre connaissance des conditions générales et des fiches d’information avant de prendre une décision relative à un investissement.
Insatisfait·e ?
Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à : BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes (JQABD), Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles. Tél. +32 2 228 72 18, e-mail : gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via le formulaire en ligne disponible sur www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.
Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez également l’introduire auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, 35 square de Meeûs, 1000 Bruxelles. Tél. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 – www.ombudsman-insurance.be.
Pour vous et les membres de votre personnel
Contrat INAMI
Vous êtes prestataire de soins conventionné⸱e ? Versez vos primes INAMI dans un contrat INAMI, une assurance vie de la branche 21. Les prestations de solidarité incluses vous protègent en cas de perte de revenu.
En savoir plus
Engagement Individuel de Pension
Vous êtes indépendant⸱e en société ? Combinez votre PLCI avec une EIP, une assurance de la branche 21. Votre société verse les primes pour vous et peut, sous certaines conditions, les déduire intégralement de façon fiscalement avantageuse.
En savoir plus
Assurance groupe
Vous êtes salarié·e ? Pensez aussi à Vous êtes dirigeant⸱e d’entreprise indépendant⸱e ? Offrez aux membres de votre personnel un avantage salarial intéressant. Avec l’assurance groupe Pension@work, de la branche 21 ou 23, vous contribuez à leur pension complémentaire avec un bel avantage fiscal.
En savoir plus
Informations légales
La PLCI (sociale) est une assurance vie de la branche 21 soumise au droit belge de AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be, est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.
