Pension Invest Plan - PCLI
EN PRATIQUE
Une pension plus élevée
Le Pension Invest Plan - PCLI (Pension Complémentaire Libre pour Indépendants) est une assurance épargne de la branche 21. Ce plan de pension constitue la base idéale pour chaque indépendant, avec ou sans société.
LES PLUS
Moins d’impôts
Les montants que vous versez dans le cadre de votre PCLI sont entièrement déductibles de la tranche supérieure de vos revenus. De cette manière, vous pouvez récupérer 50 à 70 % de vos primes. Un must, même pour les starters !
DEMANDE
En ligne ou sur rendez-vous
Vous pouvez introduire facilement votre demande de Pension Invest Plan - PCLI en ligne. Vous souhaitez plus d’infos ou des conseils sur mesure ? Contactez votre conseiller personnel ou appelez l’Easy Banking Centre au 02 433 43 32 pour un entretien en vidéoconférence.
La base pour votre pension complémentaire
En tant qu'indépendant, votre pension légale est très limitée. Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devez constituer votre propre capital pension. Et il vaut mieux s’y mettre le plus tôt possible.
La Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PCLI) est de loin le moyen le plus intéressant de se constituer une pension complémentaire. Vous pouvez déduire intégralement les primes à titre de frais professionnels, ce qui réduit votre base imposable. Cela signifie que vous payez non seulement moins d'impôts, mais aussi moins de cotisations sociales.
Dans le cadre de votre PCLI, vous pouvez verser chaque année jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence*, avec un maximum de 3 447,62 euros en 2022. Pour un avantage fiscal encore plus intéressant, vous pouvez combiner votre PCLI avec d'autres formules de pension, telles que l'Engagement Individuel de Pension (EIP), la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI), l'épargne-pension ou l'épargne à long terme.
Le Pension Invest Plan – PCLI en bref
Découvrez les principales caractéristiques de ce plan d'épargne, qui vous permet, en tant qu’indépendant, de vous constituer une pension complémentaire confortable.
Optimisation fiscale
Vous pouvez choisir de verser automatiquement la prime maximale déductible dans votre PCLI chaque année. Il vous suffit de nous envoyer tous les ans votre revenu de référence*. Nous nous chargeons du reste.
Un placement sûr
Avec cette assurance épargne branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
Financement immobilier
Vous pouvez utiliser la réserve constituée, même avant la date de votre retraite légale, pour acheter, construire, rénover ou rafraîchir un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
Aussi pour les aidants
Outre les indépendants et les personnes exerçant une profession libérale à titre principal, les indépendants complémentaires, les aidants indépendants et les conjoints aidants peuvent également souscrire une PCLI.
* Votre revenu de référence est votre revenu professionnel net imposable indexé d'il y a trois ans. Vous le trouverez sur l'avis de paiement de vos cotisations sociales provisoires que vous recevez chaque trimestre de votre caisse d'assurances sociales. Vous pouvez également calculer votre prime sur la base de vos cotisations sociales. Cela est utile, par exemple, pour les indépendants qui n'ont pas encore trois ans d'activité.
Rendement, frais et risques
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes PCLI. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats de AG et de la situation économique.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de la Pension Complémentaire Libre pour Indépendants de AG était de 1,80 % en 2021.
Voici un tableau récapitulatif du rendement brut globalisé des 5 dernières années. Ce rendement ne tient pas compte des frais et des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2021 |
1,80 % |
|
2020 |
1,80 % |
|
2019 |
2,00 % |
|
2018 |
2,10 % |
|
2017 |
2,15 % |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre PCLI sera libérée à la date de votre retraite légale (anticipée). Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, le capital est imposé selon le principe de la rente fictive. Cela signifie que, pendant 10 ou 13 ans, vous devrez déclarer un petit pourcentage du capital dans votre déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment de la liquidation de votre pension.
Votre participation bénéficiaire éventuelle est exonérée de cette imposition.
|
Âge du bénéficiaire |
Pourcentage |
|
60 ans |
3,5% |
|
61 - 62 ans |
4% |
|
63 - 64 ans |
4,5% |
|
À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions |
|
Risques
Les assurances Pension Complémentaire pour les indépendants ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
En 3 étapes
Demandez votre contrat PCLI en ligne
1
Munissez-vous de votre revenu de référence ou du montant de vos dernières cotisations sociales trimestrielles et faites une simulation.
2
Calculez votre prime PCLI. Vous pouvez opter pour le maximum fiscal (8,17%), un pourcentage inférieur ou un montant fixe.
3
Un conseiller vous appellera au moment de votre choix pour finaliser ensemble votre contrat.
Veuillez d’abord lire les informations jusqu’en bas de page.
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Vous privilégiez la durabilité
La politique d’investissement durable de AG
Pour refléter la nature durable et socialement responsable de ses produits, notre partenaire d'assurance AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.) ;
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Cette assurance-épargne porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
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Veillez à lire les conditions générales et la fiche d'information avant de conclure un contrat.
Informations légales
Le Pension Invest Plan – PCLI est une assurance vie de la branche 21 soumise au droit belge de AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be, est une entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque Centrale Européenne et de la Banque Nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance sa.
Plaintes
Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 aB-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 a B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02/664 02 00 ou via email : customercomplaints@aginsurance.be).
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeus 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.
