PLCDS – Pension Libre Complémentaire pour Dispensateurs de soins Salariés
EN PRATIQUE
Une pension plus élevée
La PLCDS est une assurance épargne de la branche 21 pour les médecins, pharmaciens, kinésithérapeutes, dentistes ou logopèdes salariés conventionnés. Les primes versées dans votre PLCDS sont fiscalement déductibles à titre de frais professionnels.
LES PLUS
Autres avantages
10% de la prime de votre PLCDS sont consacrés au financement de prestations de solidarité, avec à la clé une protection de base en cas d’incapacité de travail et de décès. Vous pouvez élargir cette protection grâce aux garanties complémentaires.
DEMANDE
Contactez-nous
Vous souhaitez demander une PLCDS ou obtenir plus d'informations sur la base de votre situation spécifique ? Contactez votre conseiller ou conseillère, ou appelez l’Easy Banking Centre au 02 433 43 32 et prenez rendez-vous pour un appel vidéo.
Pension complémentaire en plus
Profiter plus tard d’un niveau de vie identique à celui d’aujourd’hui ? Pour cela, il vaut mieux commencer le plus tôt possible à se constituer une pension complémentaire.
En tant que prestataire de soins salarié·e conventionné·e, vous pouvez opter pour une PLCDS en plus de votre contrat INAMI, qui est la base de votre pension complémentaire. Cette prime est fiscalement déductible à titre de frais professionnels (cotisations sociales non retenues).
Vous pouvez verser chaque année jusqu’à 9,40% de votre revenu de référence* dans votre PLCDS, avec un maximum de 4.440,43 euros pour 2023.
Et en plus de cet avantage fiscal, vous profitez de prestations de solidarité.
La PLCDS en bref
Voici les principaux atouts de cette formule d’épargne offrant aux prestataires de soins salariés une pension complémentaire confortable.
Optimisation fiscale
Versez automatiquement et chaque année dans votre PLCDS la prime maximale déductible. Il vous suffit de nous transmettre votre revenu de référence* tous les ans, et nous nous occupons du reste.
Prestations de solidarité
10% de votre prime alimente le volet solidarité de votre contrat. Et vous bénéficiez donc sans formalités médicales d’une protection en plus en cas de maladie, d’incapacité de travail et de décès.
Un investissement sûr
Avec cette assurance épargne de la branche 21, vous profitez de la sécurité de la protection du capital et d’un taux d’intérêt garanti, éventuellement majoré d’une participation bénéficiaire annuelle.
Financement immobilier
Utilisez la réserve constituée avant la date de votre pension légale pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier, et ce grâce à la mise en gage de votre contrat ou une avance sur police.
* Le revenu de référence pour l’année en cours est égal au revenu annuel brut de cette année, diminué des cotisations sociales de 13,07% et des frais professionnels. Vous trouverez ces informations sur votre avertissement-extrait de rôle ou votre fiche 281.10. Le revenu annuel brut est égal au salaire mensuel brut multiplié par 12 et majoré du pécule de vacances et de l’éventuel 13e mois.
Les prestations de solidarité en détail
Vous bénéficiez via votre contrat PLCDS d’une protection supplémentaire importante grâce aux prestations de solidarité. Voici ces couvertures et indemnités :
- une rente mensuelle, avec un maximum de 12.000 euros, en cas d’incapacité de travail totale et après un délai de carence de 3 mois ;
- le paiement des primes par AG pendant toute votre incapacité de travail, et ce après un délai de carence d’un an ;
- un montant équivalent à 15% de votre cotisation de pension et un cadeau de bienvenue de 100 euros pour chaque nouveau-né ;
- une rente de survie pour vos proches pendant 10 ans (en fonction de vote âge au moment du décès et avec un plafond de 20.000 euros par an) si vous venez à décéder avant votre 60e anniversaire ;
- un montant forfaitaire égal à la dernière cotisation de pension si vous tombez gravement malade avant vos 60 ans.
Pour votre sérénité financière
Ajoutez à votre PLCDS des garanties complémentaires pour étendre la protection de la couverture de base. Vous combinez ainsi pension, constitution de patrimoine et assurance en une seule police.
Garantie incapacité de travail
Protégez votre famille des conséquences financières d’une incapacité de travail en cas de maladie ou accident. Optez pour une rente mensuelle et/ou le remboursement de vos primes « pension ».
En savoir plus
Garantie décès
Assurez le niveau de vie de votre famille après votre décès. Optez pour le versement d'un capital minimum en cas de décès et/ou d’un capital supplémentaire en cas de décès causé par un accident.
En savoir plus
Rendement, frais et risques
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes PLCDS. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats de AG et de la situation économique.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de la PLCDS d’AG était de 2,10 % en 2022. Ce rendement ne tient pas compte des frais et taxes. En outre, les rendements du passé n’offrent aucune garantie quant aux rendements futurs.
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Année |
Rendement brut global |
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2022 |
2,10 % |
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2021 |
1,80 % |
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2020 |
1,80 % |
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2019 |
2,00 % |
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2018 |
2,10 % |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre PLCDS sera versée au moment de votre départ à la retraite (anticipée). Lors de la liquidation, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, le capital est imposé selon le régime de la rente fictive. Cela signifie que vous ne devrez déclarer qu'une petite partie du capital à l'impôt des personnes physiques pendant 10 ou 13 ans. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment du versement de votre pension.
Les participations bénéficiaires octroyées sont exemptées d'impôt.
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Âge du bénéficiaire |
Pourcentage |
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60 ans |
3,5% |
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61 - 62 ans |
4% |
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63 - 64 ans |
4,5% |
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À partir de l’âge légal de la pension ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions. |
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Risque
Les assurances pension complémentaire pour les indépendants ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Vous privilégiez la durabilité
Politique de durabilité d’AG
Pour refléter la nature durable et socialement responsable de ses produits, notre partenaire d'assurance AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l’intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l’exclusion d'activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.) ;
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n’a pas d’objectif d’investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies qu'AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Le label « Towards Sustainability »
La PLCDS a reçu le label « Towards Sustainability » en mars 2020. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur towardssustainability.be.
L’obtention de ce label ne signifie pas que la PLCDS répond à vos propres objectifs en matière de durabilité.
En savoir plus ?
N’hésitez pas à consulter ces documents avant de signer votre contrat :
Insatisfait·e ?
Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à : BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes (JQABD), Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles. Tél. +32 2 228 72 18, e-mail : gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via le formulaire en ligne disponible sur www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.
Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez également l’introduire auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, 35 square de Meeûs, 1000 Bruxelles. Tél. : 02/547 58 71 – Fax : 02/547 59 75 – www.ombudsman-insurance.be.
Pour prestataires de soins salariés
Contrat INAMI
Vous êtes prestataire de soins conventionné·e ? versez vos primes INAMI dans un contrat INAMI (branche 21) pour épargner à des conditions avantageuses et donc compléter votre pension légale.
En savoir plus
Assurance RC professions médicales
Médecin, kiné, infirmier·ère, ergothérapeute, dentiste... Cette assurance couvre votre responsabilité professionnelle. Elle indemnisera à votre place le dommage causé à un tiers par votre activité.
En savoir plus
Épargne-pension individuelle
Vous êtes salarié·e ? Pensez aussi à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme pour votre pension complémentaire. Et constituez-vous une réserve en profitant chaque année d’une réduction d’impôt.
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Informations légales
La PLCDS est une assurance-vie de la branche 21 soumise au droit belge d’AG Insurance, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA – Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.
