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L'épargne à long terme avec le Pension Invest Plan

  • Assurance-épargne (branche 21) de AG Insurance, société anonyme belge
  • Capital et taux d'intérêt garantis
  • 30 % de réduction d'impôt
  • Durée minimale : 10 ans
  • Échéance finale : au plus tôt au 65e anniversaire de l'assuré

Vous vous constituez une belle pension complémentaire

Vous avez (presque) fini de rembourser la maison ? Le Pension Invest Plan est une assurance-vie individuelle (branche 21) qui vous permet de mettre régulièrement de l'argent de côté afin de vous constituer un beau complément à votre pension légale, tout en profitant d'un avantage fiscal. De plus, le Pension Invest Plan vous offre une double garantie : vous êtes certain(e) de récupérer votre capital à l'échéance (après déduction des frais et des taxes) et vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti.

Décidez vous-même de la fréquence et du montant de vos versements (à partir de 1 EUR par jour)

Vous déterminez vous-même le montant de vos versements mensuels ou annuels (le plafond étant fixé à 2 260 EUR pour 2016). Vous pouvez déjà vous constituer un capital pension à partir de 30 EUR par mois ou 360 EUR par an. Vous pouvez également modifier ce montant quand vous le souhaitez. Et si vous désirez sauter une année, c'est tout à fait possible.

Bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30 %

En 2016, vous pourrez reprendre jusqu'à 2 260 EUR dans votre déclaration d'impôt en fonction de l'importance de vos revenus professionnels. Vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 30 % sur ce montant et paierez ainsi jusqu'à 687 EUR d'impôts en moins. La réduction d'impôt s'applique en outre à chaque contribuable. Par conséquent, si vous êtes marié(e) ou cohabitant(e) légal(e) et que votre conjoint est également assujetti à l'impôt, vous en bénéficierez tous les deux si vous souscrivez chacun un Pension Invest Plan.

Les versements effectués après votre 60e anniversaire sont les plus avantageux (si vous avez souscrit votre contrat avant vos 55 ans), car vous bénéficiez encore des 30 % de réduction d'impôt sans encore devoir en payer.

Pour vous aider à mentionner votre Pension Invest Plan dans votre déclaration d'impôt, AG Insurance vous envoie chaque année une attestation fiscale. Il vous suffit alors d'indiquer le montant versé dans votre déclaration.

Épargne à long terme ou épargne-pension ?

Vous pouvez souscrire un Pension Invest Plan dans le cadre de l'épargne-pension ou de l'épargne à long terme. L'une comme l'autre vous donne droit à une réduction d'impôt. La plupart des gens optent pour un Pension Invest Plan dans le cadre de l'épargne-pension, tout simplement parce que si vous achetez une habitation et bénéficiez d'avantages fiscaux pour votre crédit habitation, le plafond prévu dans le cadre de l'épargne à long terme sera généralement atteint par vos remboursements en capital et en intérêts. Le cas échéant, vous ne pourrez donc plus déduire votre Pension Invest Plan. En revanche, si vous souscrivez un Pension Invest Plan dans le cadre de l'épargne-pension, vous bénéficierez d'une réduction d'impôt même en ayant déjà un prêt hypothécaire.

Vous ne savez pas quelle formule choisir ? Aucun problème, car vous pouvez également combiner ces deux possibilités fiscales dans deux contrats d'assurance distincts Pension Invest Plan. Cette option vous permet d'ailleurs de maximiser votre avantage fiscal.

Qu'est-ce que cela peut vous rapporter ?

Actuellement, le taux d'intérêt sur la prime nette investie s'élève à 0,75 % (taux en vigueur au 01/08/2017).

Chaque versement de prime vous permet de vous constituer un capital garanti, le montant net (hors taxes et frais d'entrée) de chaque versement étant placé au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Comme ce taux reste applicable pendant toute la durée du contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera. En outre, si AG Insurance enregistre des résultats d'exploitation positifs, ce rendement peut être majoré chaque année d'une participation bénéficiaire.

Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt pouvant atteindre 687 EUR. Le montant exact de cette réduction dépend de vos revenus professionnels et de votre situation fiscale.

À l'échéance du contrat, vous toucherez l'intégralité de votre capital et le rendement obtenu.

Et que se passerait-il si vous veniez à décéder prématurément ?

L'entièreté de la réserve du contrat (participation bénéficiaire incluse) serait alors versée au bénéficiaire.

Fiscalité

Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

Prélèvement anticipé : 10 % à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat si vous avez souscrit une épargne à long terme après vos 55 ans.Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées de cet impôt.

Précompte professionnel : 33,31 % si vous prélevez votre capital pension avant votre 60e anniversaire.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs particuliers en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais

Frais d'entrée : 5 % sur les primes versées. Ces frais d'entrée diminuent chaque année de 1 % au cours de la 5e, de la 4e et de la 3e années précédant l'échéance du contrat. Vous ne payez plus de frais d'entrée sur les versements effectués lors de l'avant-dernière et de la dernière années du contrat.

Frais de sortie : aucuns frais à l'échéance ou en cas de décès.

Frais de rachat :

  • à partir de votre 60e anniversaire : aucuns frais ;
  • avant votre 60e anniversaire : 5 % de la valeur de rachat théorique ;
  • en cas de résiliation dans les 30 jours de la prise d'effet du contrat : aucun frais.

Comment assurer le suivi de votre Pension Invest Plan ?

Vous recevez chaque année un aperçu complet de votre contrat mentionnant, entre autres, les éventuelles participations bénéficiaires accordées. Easy Banking Web vous permet également de consulter l'état actuel de votre contrat.

Quels risques comporte cette assurance-épargne ?

Ce produit est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée de AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 EUR par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque l'épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 EUR est garantie. L'épargnant court donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédant ce seuil.

Risque lié à la durée :

votre Pension Invest Plan prend fin à votre 65e anniversaire ou après 10 ans au minimum si vous souscrivez le contrat après vos 55 ans. Si vous prélevez votre capital-pension avant votre 60e anniversaire, vous devrez alors rembourser l'avantage fiscal et payer jusqu'à 33 % d'impôt. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en cas de prélèvement anticipé du capital.

En savoir plus sur la protection de votre investissement dans une assurance-épargne.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.