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Junior Future Plan

  • Assurance-placement (combinaison des branches 21 et 23) de AG Insurance, société anonyme belge
  • Capital et taux d'intérêt garantis et éventuelle participation bénéficiaire pour la branche 21
  • Rendement tributaire des prestations des fonds d'investissement sous-jacents pour la branche 23
  • Durée minimale : 10 ans

Une épargne flexible qui profitera à vos enfants, petits-enfants ou tout autre enfant

Vos enfants grandissent, et le jour viendra où ils voudront voler de leurs propres ailes. C'est ce que vous leur souhaitez de tout coeur, de préférence en leur donnant un petit coup de pouce financier. Pour y parvenir, il existe une formule flexible et pratique prenant la forme d'une assurance-vie individuelle (une combinaison des branches 21 et 23). Vous épargnez pendant une période minimale de 10 ans, jusqu'au 18e, 21e ou 24e anniversaire du bénéficiaire. À votre rythme, bien entendu : à partir de 30 EUR par mois ou 360 EUR par an. Un versement unique est déjà possible à partir de 360 EUR. Vous souhaitez effectuer un versement supplémentaire ou suspendre le paiement de vos primes ? C'est tout à fait possible !

Au nom de l'enfant ou au vôtre ?

Vous pouvez souscrire un Junior Future Plan au nom de l'enfant. Vous craignez que le capital ne soit pas utilisé comme vous le souhaitez ? Pas de panique, il vous est aussi possible de souscrire un Junior Future Plan à votre nom et d'en désigner l'enfant comme bénéficiaire. Vous avez ainsi toujours la possibilité de changer de bénéficiaire en cours de contrat.

Branche 21 pour plus de sécurité, branche 23 pour un rendement potentiellement plus élevé

Cette assurance-placement vous permet d'investir à la fois dans une assurance de la branche 21 (Constitution de capital) et dans une assurance de la branche 23 (Capital Plus). La branche 21 vous apporte la sécurité car vous savez précisément combien chaque versement va vous rapporter et vous avez la certitude de récupérer le capital investi au bout du compte. La branche 23 vous permet de viser un rendement plus élevé ; en contrepartie, vous acceptez de prendre davantage de risques.

Choisissez vous-même le niveau de sécurité que vous souhaitez intégrer à votre placement.

Vous fixez vous-même le montant à investir dans chaque branche, en fonction de votre profil d'investisseur, évidemment. 70 % dans la branche 21 et 30 % dans la branche 23 ? Ou 50 % dans chacune ? C'est votre choix. Et vous pourrez toujours le modifier par la suite.

Constitution de capital pour la sécurité

Chaque versement de prime contribue à la constitution d'un capital garanti. Le montant net (hors taxe et frais d'entrée) de chaque versement est investi au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Celui-ci est garanti pendant toute la durée du contrat. Vous savez donc précisément combien chaque versement vous rapportera.

Capital Plus pour un rendement potentiellement plus élevé

Cette assurance de la branche 23 vous permet d'investir dans un large éventail de fonds. Vous choisissez votre (vos) fonds d'investissement en tenant compte de divers critères, tels que votre âge, votre situation familiale, votre patrimoine et vos projets à court et à long terme.

Le rendement n'est pas garanti et dépend des prestations des fonds d'investissement pour lesquels vous avez opté. Au fur et à mesure que l'échéance approchera, ces fonds seront remplacés par des fonds moins risqués afin de sécuriser une partie du rendement déjà obtenu.

Pour tout complément d'information, consultez le règlement de gestion des fonds d'investissement proposés.

Que peut vous rapporter ce placement ?

Constitution de capital :

- Taux d'intérêt garanti : 0,50 % sur le montant net versé (taux en vigueur depuis le 01/08/2016). Il s'agit du montant versé hors taxe et frais d'entrée.

- Participation bénéficiaire éventuelle : celle-ci s'ajoute au capital assuré.

À l'échéance finale, le bénéficiaire reçoit le capital constitué (participations bénéficiaires éventuelles comprises).

Capital Plus :

- Le rendement potentiel est tributaire des prestations des fonds d'investissement que vous avez choisis.

À l'échéance finale, le bénéficiaire reçoit la valeur des parts dans lesquelles vous avez investi par le biais de Capital Plus.

Fiscalité

Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

Précompte mobilier :

  • Contrat Constitution de capital : en cas de rachat du capital endéans les 8 premières années de votre contrat, un précompte mobilier de 30% sera prélevé sur les intérêts.
  • Contrat Capital Plus : Pas de précompte mobilier.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais

Frais d'entrée : 3,5 % sur les primes nettes versées. Vous avez effectué un nouveau versement de 25 000 EUR dans votre Junior Future Plan ? Dans ce cas, vous ne payerez que 3 % de frais d'entrée sur ce versement et tous les suivants. Au cours des 5e, 4e et 3e années précédant l'échéance du contrat, ces frais d'entrée diminuent de 0,5 % par an. Au cours de l'avant-dernière et de la dernière années du contrat, vous ne payez plus de frais d'entrée.

Frais de sortie : 0 % à l'échéance ou en cas de décès de l'assuré.

Frais de gestion : 0 % pour le volet Constitution de capital (branche 21). Pour le volet Capital Plus (branche 23), les frais de gestion varient en fonction du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unité du fonds. Vous trouverez le taux applicable dans le règlement de gestion propre à chaque fonds.

Indemnité de rachat : 5 % de la valeur de rachat. En cas de rachat au cours des 5 dernières années du contrat, cette indemnité de rachat diminue de 1 % par an. Au 12e anniversaire de l'enfant bénéficiaire et lors de chaque anniversaire à partir du 18e, vous ne payez pas d'indemnité de rachat.

Indemnité de rachat particulière : en cas de rachat au cours des 8 premières années du contrat, une correction financière peut être appliquée. La valeur de rachat est alors ajustée à l'aide d'un facteur reflétant l'évolution des taux du marché.

Frais de transfert entre fonds de placement (branche 23) : les transferts entre fonds au sein du volet Capital Plus sont gratuits deux fois au cours d'une même année civile ; pour les transferts supplémentaires, les frais s'élèvent à 1 % de la valeur transférée.

Frais de transfert de la branche 21 à la branche 23, et inversement : les transferts de la branche 21 à la branche 23 (et inversement) sont gratuits deux fois par an ; en cas de transferts supplémentaires, les frais s'élèvent à 1 % de la valeur transférée.

Comment suivre vos investissements ?

Vous recevez chaque année un aperçu complet de votre contrat mentionnant, entre autres, les éventuelles participations bénéficiaires accordées. Easy Banking Web vous permet également de consulter l'état actuel de votre contrat. Vous trouverez sur www.aginsurance.be et dans la presse financière la valeur des fonds sous-jacents du volet de la branche 23.

Quels risques comporte ce placement ?

Volet Constitution de capital

Ce produit est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci intervient en cas de défaillance prolongée de AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 EUR par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque l'épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 EUR est garantie. L'épargnant court donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédant ce seuil.

Volet Capital Plus

Faillite de l'assureur

Les actifs du fonds lié à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs de l'assureur. En cas de faillite de celui-ci, son patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements pris envers les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires.

Risque de marché

La valeur unitaire dépend de l'évolution des actifs sous-jacents et de l'évolution des marchés. Vous assumez vous-même le risque financier. Lors du paiement du capital au bénéficiaire, la valeur unitaire peut être supérieure ou inférieure à sa valeur au moment du versement de la prime. Tenez donc compte du fait que vous risquez de perdre tout ou partie du capital investi.

Risque de liquidité

Dans des circonstances exceptionnelles, il peut arriver que les parts ne puissent temporairement pas être négociées sur le marché.

Risques liés à la gestion des fonds

Les fonds sont exposés à différents risques qui varient en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement du fonds (et d'éventuels fonds sous-jacents). Pour atteindre leur objectif, les gestionnaires de chaque fonds procèdent à des placements de différents types et dans différentes classes, dans des proportions qui dépendent des conditions de marché et de la politique du fonds. Le risque existe que les investissements n'aient pas le rendement escompté malgré l'expertise des spécialistes.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.