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Easy Fund Plan

  • Assurance-placement sans protection du capital (branche 23) de AG Insurance, société anonyme belge
  • Rendement couplé aux prestations de fonds d'investissement
  • Horizon de placement recommandé : 10 ans
  • Régime fiscal avantageux

Le potentiel d'un fonds d'investissement, les atouts d'une assurance-vie

Vous pouvez vous passer longtemps de votre argent et êtes à la recherche d'un rendement élevé ? Et vous acceptez de prendre certains risques pour y parvenir ? Alors optez pour l'Easy Fund Plan. Le rendement de cette assurance-vie individuelle (branche 23) est couplé aux prestations d'un ou plusieurs fonds d'investissement. Par ailleurs, vous investissez malin au niveau de la fiscalité : vous payez la taxe d'assurance, mais pas de taxe boursière ni de précompte mobilier.

Investissement flexible

L'Easy Fund Plan vous permet de choisir parmi un large éventail de fonds et entre deux formules, avec la possibilité de passer aisément de l'une à l'autre. Vous souhaitez effectuer des versements complémentaires ? Optez alors pour la formule et pour le fonds qui vous conviennent le mieux à ce moment-là. Vous désirez exécuter des transferts dans un autre fonds ? C'est possible. Les deux premiers transferts au cours d'une même année civile sont entièrement gratuits.

Formule Mise initiale

Cette formule vous permet d'investir un montant minimal de 2 500 EUR dans un ou plusieurs fonds. Les versements de prime complémentaires sont possibles à partir de 1 500 EUR.Passer à la formule Croissance est toujours possible.

Formule Croissance

Vous souhaitez étaler votre investissement dans le temps ? C'est déjà possible à partir de 30 EUR par mois. Les versements de prime complémentaires sont possibles à partir de 1 500 EUR. Passer à la formule Mise initiale est toujours possible.

Vous choisissez vous-même votre ou vos fonds d'investissement

Vous choisissez, parmi un éventail de fonds d'investissement, celui qui correspond le mieux à vos objectifs de rendement et au risque financier que vous êtes prêt(e) à prendre. Pour ce faire, consultez la classe de risque de chaque fonds d'investissement. Celle-ci est déterminée en fonction du type d'investissements effectués par le fonds (actions, obligations, liquidités, etc.) et est comprise entre 1 et 7 (7 étant le niveau de risque le plus élevé). La classe de risque est réévaluée au moins une fois par an car elle est susceptible de changer au fil du temps. Pour de plus amples informations, consultez le règlement de gestion des fonds d'investissement.

Que peut vous rapporter ce placement ?

L'Easy Fund Plan vise la croissance du capital à long terme. Il n'y a donc pas d'échéance. Le rendement potentiel dépend des prestations du ou des fonds dans le(s)quel(s) vous investissez par le biais de ce plan. Vous pouvez exiger (une partie de) votre argent à tout moment et aussi souvent que vous le souhaitez, à condition que :

  • vous exigiez un montant minimal de 1 500 EUR ;
  • il subsiste au moins 1 500 EUR dans chaque fonds.
Il vous est possible de procéder à des rachats périodiques pour générer un revenu complémentaire, à condition que :
  • la réserve s'élève à 25 000 EUR minimum par contrat ;
  • vous n'exigiez pas plus de 4 % de la réserve par contrat.
Il est mis fin au contrat si vous exigez l'intégralité de votre réserve.

Et que se passerait-il si vous veniez à décéder prématurément ?

Lors de la signature du contrat, vous pouvez désigner quelqu'un qui sera bénéficiaire du capital de votre Easy Fund Plan après votre décès :

  • dans le cadre de la couverture décès standard, le capital décès correspond au nombre total de parts détenues dans chaque fonds du contrat multiplié par la valeur de chaque part le jour de la liquidation ;
  • dans le cadre de la couverture décès étendue (sous certaines conditions), le capital décès est au moins équivalent au total de tous les versements (frais d'entrée inclus), après déduction des éventuelles retenues.
Consultez les Conditions générales pour de plus amples informations.

Fiscalité

Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.

Pas de taxe boursière ni de récompte mobilier. En cas de décès, des droits de succession sont susceptibles d'être prélevés.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais

Frais d'entrée : 3 % sur les primes nettes versées.

Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l'assuré.

Frais de gestion : 1 à 2 % sur base annuelle, selon le fonds concerné. Ces frais sont déduits automatiquement de la valeur unitaire.

Indemnité de rachat : 5 % au cours de la première année. Ce taux diminue ensuite de 1 % par an. Vous ne payez plus d'indemnité de rachat après cinq ans.

Frais de transfert entre fonds : pas de frais pour les deux premiers transferts au cours d'une même année civile. Vous payez 1 % du montant transféré à partir du 3e transfert au cours de la même année civile.

Comment suivre vos investissements ?

Easy Banking Web vous permet également de consulter l'état actuel de votre contrat. Vous trouverez la valeur nette d’inventaire des fonds www.aginsurance.be et dans la presse financière.

Quels risques comporte ce placement ?

Faillite de l'assureur : les actifs du fonds lié à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs de l'assureur. En cas de faillite de celui-ci, son patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements pris envers les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires.

Risque de marché : la valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Vous assumez vous-même le risque financier. Lors du paiement du capital au bénéficiaire, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du versement de la prime. Tenez donc compte du fait que vous risquez de perdre tout ou partie du capital investi.

Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles, il peut arriver que les parts d'un fonds d'investissement ne puissent temporairement pas être liquidées.

Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques qui varient en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement du fonds (et d'éventuels fonds sous-jacents). Pour atteindre leur objectif, les gestionnaires effectuent des placements dans des classes et types d'actifs différents, dans des proportions variables en fonction des conditions de marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Le risque existe que les investissements n'aient pas le rendement escompté malgré l'expertise des spécialistes.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.

Informations légales

L'Easy Fund Plan est une assurance-placement (branche 23) de AG Insurance, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.AG Insurance sa – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be - Compagnie d'assurances belge agréée sous le code 0079 et placée sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d'assurance lié d'AG Insurance sa. Si vous avez des questions, rendez-vous en premier lieu dans l'une des agences de BNP Paribas Fortis.

Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à : BNP Paribas Fortis SA – Gestion des plaintes – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ; AG Insurance sa, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles (tél. : +32 (0)2 664 02 00) ou par e-mail à l'adresse : customercomplaints@aginsurance.be. Par ailleurs, vous pouvez également consulter l'article 21 des Conditions générales bancaires. Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas entière satisfaction, vous pouvez soumettre le litige à : l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as ou par e-mail à l'adresse : info@ombudsman.as.