Free Invest Plan
Une assurance-vie avec capital et taux d'intérêt garantis
Vous souhaitez investir sur le long terme sans faire courir de risque à votre épargne ? Optez pour le Free Invest Plan. Cette assurance-vie individuelle (branche 21) d'une durée de 8 ans et 1 mois vous offre une double garantie : vous avez la certitude de récupérer votre capital à l'échéance (hors taxe et frais d'entrée) et vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti.
Décidez vous-même de la fréquence et du montant de vos versements (à partir de 1 euro par jour)
Allez-vous effectuer un seul gros versement ou plusieurs paiements à intervalles réguliers ? C'est vous qui décidez. Le montant du versement unique doit être d'au moins 2 500 euros. Par la suite, des paiements complémentaires de minimum 30 euros sont toujours possibles. Mais vous pouvez aussi vous constituer un capital progressivement à partir de 30 euros par mois ou 360 euros par an. Vous souhaitez relever ou réduire le montant de vos primes, effectuer un versement supplémentaire ou suspendre le paiement de vos primes ? C'est tout à fait possible !
Que peut vous rapporter ce placement ?
Le taux d'intérêt garanti est actuellement de 1,50 % (taux en vigueur au 15/11/2022) sur le montant net versé, c'est-à-dire le montant hors taxe et frais d'entrée.
Chaque versement de prime vous permet de vous constituer un capital garanti, le montant net (hors taxe et frais d'entrée) de chaque versement étant placé au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Comme ce taux reste applicable pendant toute la durée du contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera. En outre, si AG Insurance enregistre des résultats d'exploitation positifs, il se peut qu'elle partage ses bénéfices avec vous.
Par ailleurs, vous pouvez également retirer tout ou partie de votre capital quand vous le souhaitez. Cette opération est gratuite (abstraction faite du précompte mobilier) lorsque le montant du retrait est inférieur à 10 % du capital que vous avez constitué.
À l'échéance finale, vous percevrez le capital ainsi qu'une éventuelle participation bénéficiaire. Mais que se passerait-il si vous veniez à décéder avant la date d'échéance du contrat ? Le capital constitué jusqu'alors et la participation bénéficiaire éventuelle reviendraient au bénéficiaire désigné par vos soins. Sachez toutefois que ce montant peut être soumis à des droits de succession.
Le rendement en détail
Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) du Free Invest Plan pour l'année 2021 a atteint 1,70%.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).
Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats de AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.
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Année |
Rendement brut global |
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2017 2018 2019 2020 2021 |
2,00% 2,00% 1,80% 1,70% 1,70% |
Fiscalité
Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.
Précompte mobilier : en cas de retrait du capital endéans les 8 premières années de votre contrat, un précompte mobilier de 30% est prélevé.
Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs particuliers en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.
Frais
Frais d'entrée : 3,50 % sur les primes nettes versées, si le montant total épargné est inférieur à 25 000 euros. Si celui-ci est supérieur ou égal à 25 000 euros, vous ne payerez que 3 % de frais d'entrée.
Frais de gestion : 0 %.
Frais de sortie : 0 % à la date d'échéance ou en cas de décès de l'assuré.
Indemnité de rachat : 0 % lorsque le montant du rachat est inférieur à 10 % du capital constitué (avec un maximum de 50 000 euros par an). Dans tous les autres cas, vous payerez 1 % d'indemnité, sauf si le rachat a lieu au cours de la dernière année du contrat.
Indemnité de rachat particulière : une correction financière peut être appliquée si le rachat a lieu pendant les 8 premières années du contrat. Le cas échéant, la valeur de rachat est ajustée à l'aide d'un facteur reflétant l'évolution des taux du marché.
Comment assurer le suivi de votre Free Invest Plan ?
Vous recevez chaque année un état détaillé de votre contrat, mentionnant notamment votre participation bénéficiaire éventuelle. Easy Banking Web vous permet également de consulter l'état actuel de votre contrat.
Quels risques comporte cette assurance-épargne ?
Ce produit est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci intervient en cas de défaillance prolongée de AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque l'épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 euros est garantie. L'épargnant court donc le risque de perdre tout ou partie du montant excédant ce seuil.
Free Invest Plan offre un taux d'intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci se révélait faible ou nulle dans le futur, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des frais et des faibles taux actuels.
En savoir plus sur la protection de votre investissement dans une assurance-épargne
En savoir plus
Avertissement :l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales avant de prendre toute décision d'investissement.
Informations légales
Free Invest Plan est une assurance-épargne (branche 21), soumise au droit belge, de AG Insurane SA, proposée par BNP Paribas Fortis. La durée d'un Free Invest Plan est de 8 ans et 1 mois. Vous pouvez toutefois souscrire un plan à vie dans le cadre d'une donation avec charges.
AG Insurance SA – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
Intermédiaire
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.
Si vous avez des questions, rendez-vous en premier lieu dans l'une des agences de BNP Paribas Fortis.
Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à : BNP Paribas Fortis sa – Gestion des plaintes – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ; AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles (tél. : +32 (0)2 664 02 00) ou par e-mail à l'adresse : customercomplaints@aginsurance.be.
Par ailleurs, vous pouvez également consulter l'article 21 des Conditions générales bancaires.
Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas entière satisfaction, vous pouvez soumettre le litige à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as ou par e-mail à l'adresse : info@ombudsman.as.
