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Frequently asked questions

Comment ouvrir un contrat Easy Banking Web ?

Via notre site web :  

  1. Cliquez en haut à droite sur S’identifier.
  2. Introduisez votre numéro de carte et votre numéro de client.
  3. Vous arrivez sur la page qui vous permet de souscrire un contrat Easy Banking.

Vous n’avez pas encore de lecteur de carte ? Vous pouvez en commander un en ligne.

En contactant l'Easy Banking Centre. 

Comment créer un profil utilisateur en Easy Banking Web ?

Créer un premier profil : 

  1. Rendez-vous sur notre site web et cliquez sur S’identifier (en haut à droite)        
  2. Introduisez votre numéro de client  et numéro de carte.
  3. Cochez la case Sauvegarder ce profil et entrez un nom de profil.Vos données seront alors sauvegardées.
  4. Cliquez sur Suivant

Créer un second profil :

  1. Rendez-vous sur notre site et cliquez sur S’identifier (en haut à droite).
  2. Choisissez Se connecter avec un autre profil.
  3. Sur cet écran, vous pouvez sélectionner un profil en cliquant dessus. Vous pouvez également supprimer un profil et créer un nouveau profil.
Comment me connecter dans Easy Banking Web ?
  1. Rendez-vous sur notre site web et cliquez sur S'identifier
  2. C'est votre première connexion ? Introduisez votre numéro de carte de débit et votre numéro de client.
  3. Choisissez de vous connecter avec un lecteur de carte ou avec l’app itsme. 
  4. Suivez les étapes qui apparaissent sur votre écran et ouvrez l'app itsme sur votre smartphone. 
Combien de temps les opérations sauvegardées dans « Mes signatures » restent-elles visibles ?

Les opérations sauvegardées dans Mes signatures restent visibles durant 2 mois. Si les opérations n’ont pas été signées pendant cette période, elles sont automatiquement supprimées.

J’ai un message d’erreur le code a expiré (EBA0001). Que dois-je faire ?

Ce message d'erreur concerne votre navigateur (par exemple: Internet Explorer, Google Chrome, Mozilla Firefox ou Microsoft Edge).

Il suffit de fermer toutes les fenêtres ouvertes et de les rouvrir.

Si vous travaillez avec un Macbook ou un iMac, cliquez sur le nom de votre navigateur (par exemple: Safari) dans le coin supérieur gauche de l'écran et cliquez sur Arrêter + nom du navigateur.

Si cela ne vous aide pas, vous devez contacter l'Easy Banking Centre quand vous êtes devant votre ordinateur.

Où trouver la valeur des titres de mon compte-titres en Easy Banking Web ?
  1. Rendez-vous dans l'aperçu de vos placements.
  2. Cliquez sur le numéro de votre compte titres. 
  3. Vous verrez s'afficher une liste de tous les titres avec leur valeur actuelle.
  4. En savoir plus ? Cliquez sur le nom du titre.
Pourquoi mon profil utilisateur sauvegardé a-t-il disparu ?

Si vous supprimez les cookies, le cookie reprenant les données de l’utilisateur est également supprimé. Sachez aussi que la plupart des programmes antispyware suppriment les cookies. Dans ce cas, vous devez à nouveau saisir vos données d’utilisateur.

Pourquoi je ne parviens pas à m’identifier ?

Plusieurs causes sont possibles :

  1. Vous avez introduit un numéro de client erroné : le numéro de client contient 10 chiffres ; vous le trouverez sur votre carte de débit, à côté du mot Client.
  2. Vous avez introduit un numéro de carte erroné : le numéro de carte contient 17 chiffres. Vous le trouverez à côté du mot Card ; il commence par 6703
  3. Vous avez une carte de débit ou crédit expirée.
  4. Vous avez introduit une signature électronique incorrect. 

Pour plus d'informations, contactez l'Easy Banking Centre. 

Pourquoi l'identification avec mon empreinte digitale ne fonctionne pas ?
  1. Votre appareil ne prend pas en charge les empreintes digitales.
  2. Votre appareil fonctionne avec un logiciel obsolète. Vous avez besoin d'au moins iOS 9.0 ou Android 6.0.
  3. Vous utilisez une tablette. Easy Banking App prend en charge les empreintes digitales uniquement sur un smartphone.
  4. Votre empreinte digitale n'a pas encore été enregistrée sur votre appareil.
  5. Vous utilisez le mauvais doigt.
  6. Si vous avez plusieurs empreintes autorisées, vous devez n’en garder qu’une seule et effacer les autres ;
  7. Le capteur d’empreinte digitale est encrassé.

Vous pouvez également supprimer Easy Banking App et l'installer à nouveau pour essayer de résoudre le problème.

Vous avez des questions ? Vous pouvez contacter l'Easy Banking Centre

Comment activer la connexion avec fingerprint / Touch ID ?

Si vous utilisez Easy Banking App pour la première fois, vous devrez activer le Touch ID ou vous connecter avec une empreinte digitale.

Si vous voulez le faire plus tard, c'est possible :

  1. Connectez-vous à notre app. 
  2.  Appuyez sur les lignes horizontales en bas à droite et choisissez Paramètres.
  3. Sélectionnez Touch ID ou Fingerprint.
Comment me connecter dans Easy Banking App ?
  1. Avec votre empreinte digitale (uniquement pour les smartphones: iPhone à partir du modèle 5S; ou Android 6.0 pour les GSM avec capteur Fingerprint)
  2. Avec votre mot de passe
  3. Avec votre lecteur de carte.
  4. Avec Itsme.
Comment ouvrir un contrat Easy Banking App ?

Uniquement si vous possédez déjà un contrat Easy Banking Web.

  1. Téléchargez l’app dans l’App Store (iPhone, iPad) ou sur Google Play (Android).
  2. Créez un profil avec votre carte de débit et votre lecteur de carte. 

Prenez aussi connaissance de nos instructions pour une première connexion.

Comment créer un profil utilisateur en Easy Banking App ?
  1. Téléchargez l’application dans l’App store ou Google Play.
  2. Ouvrez Easy Banking App et cliquez sur Allez-Y.
  3. Introduisez votre numéro de client et votre numéro de carte.
  4. Vous pouvez également ajouter une photo (optionnel), puis cliquez sur Suivant.
  5. Confirmez votre profil en introduisant une signature électronique (M1) avec votre carte de débit et lecteur de carte.
  6. C'est la première fois que vous utilisez notre app ? Choisissez votre mot de passe. Vous êtes alors invités à lire et à accepter les conditions générales.
  7. Confirmez ces étapes en introduisant une signature électronique (M2) avec votre lecteur de carte.
  8. Votre profil est créé. Lors d'une prochaine utilisation, vous aurez uniquement besoin de votre mot de passe ou du Touch ID.
Comment autoriser mon enfant à utiliser Easy Banking App ?

En tant que parent, vous autorisez vos enfants à utiliser Easy Banking App via Easy Banking Web. Cela est possible dès l'âge de 15 ans. 

  1. Gérer l'accès de votre enfant.
  2. Indiquez le nom de votre enfant.
  3. Cliquez sur Easy Banking App.
  4. Confirmez avec votre carte de débit et votre lecteur de carte.
  5. Vous pouvez utiliser le même chemin pour bloquer l'accès de votre enfant.
J'ai oublié mon mot de passe pour me connecter sur l’app. Que dois-je faire pour le renouveler ?
  1. Cliquez sur Se connecter puis sur J’ai oublié mon mot de passe.
  2. Identifiez-vous avec votre lecteur de carte (M1).
  3. Choisissez un mot de passe et confirmez avec votre lecteur de carte (M2). 
J’obtiens un message d’erreur expliquant qu’une application se superpose à Easy Banking. Que dois-je faire ?

Ceci est un avertissement qui apparaît lorsque l'application Easy Banking détecte qu'une autre application modifie votre affichage.

Pour empêcher une autre application de lire votre écran ou de modifier les informations, Easy Banking se bloquera. Ce sont généralement des applications qui régulent la luminosité de votre écran, par exemple pour activer un filtre de lumière bleue. Vous devez fermer complètement ces applications.

Selon votre appareil Android, vous devrez :

  1. Fermez toutes les applications en arrière-plan via un raccourci (une touche qui est généralement au bas de l'appareil). Cette touche comporte généralement une icône représentant deux carrés superposés.
  2. Allez dans les paramètres de votre appareil, puis dans Applications puis dans les paramètres de l'application à désactiver et choisissez Fermeture forcée.

Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez contacter l'Easy Banking Centre.

Puis-je créer plusieurs profils dans Easy Banking App ?

Seulement sur tablette, car un smartphone est considéré comme un appareil personnel. 

Pour ajouter un nouveau profil, cliquez sur les trois points en haut à droite, après l'ouverture de l'application, et choisissez Ajouter un profil.

Où trouver la valeur des titres de mon compte-titres sur Easy Banking App ?
  1. Connectez-vous à notre app. 
  2. Cliquez sur les trois points à droite et choisissez Investissements.
  3. Choisissez le compte-titres (si le compte-titres fait partie d'un contrat, choisissez d'abord le contrat).
  4. Vous verrez quel montant de votre compte-titres a été investi en actions, obligations, fonds et autres placements. Pour connaître la valeur d'un investissement spécifique (par ex. un fonds), cliquez sur la catégorie souhaitée.
  5. Cliquez sur le nom du titre pour lequel vous souhaitez plus d'informations.
Easy Banking App fonctionne-t-il sur mon appareil ?

Les systèmes d'exploitation mobiles suivants sont compatibles avec les versions les plus récentes de l'application :

  1. Android 4.4 ou supérieur
  2. iOS 9 ou supérieur
Comment activer itsme dans Easy Banking Web ?
  1. Introduisez votre numéro de carte de débit et votre numéro de client sur cette page.
  2. Choisissez Se connecter avec itsme.
  3. Suivez les étapes avec votre lecteur de carte.
  4. Votre nom apparaît. Cliquez sur Suivant.
  5. Suivez les étapes avec votre lecteur de carte.

Regardez ce film qui vous explique comment vous connecter avec itsme pour la première fois. 

Comment me connecter avec itsme dans Easy Banking Web?

Vous avez déjà activé itsme pour Easy Banking Web:

  1. Allez sur Easy Banking Web.
  2. Sélectionnez Connexion avec itsme.
  3. Ouvrez l'application itsme sur votre smartphone et suivez les étapes à l'écran.
  4. Vous êtes maintenant automatiquement connecté à Easy Banking.
Comment réactiver mon compte itsme ?

Vous pouvez réactiver votre compte itsme via l’application itsme. Vous aurez besoin de votre lecteur de carte. Vous pouvez également prendre contact avec itsme via leur site web ou au +32 (0)2 657 32 13 (du lundi au vendredi, de 8 à 18 h).

BNP Paribas Fortis ne dispose pas des accès requis pour débloquer les comptes itsme.

J’ai perdu mon smartphone. Comment bloquer mon compte itsme ?

Vous pouvez le faire via le site web d’itsme ou en contactant le helpdesk d'itsme au +32 (0)2 657 32 13 (du lundi au vendredi de 8 à 18 h).

Vous utilisez également Easy Banking App ? Prenez contact avec l’Easy Banking Centre afin de faire bloquer cette application.

Est-ce que tout le monde peut utiliser itsme ?

Toute personne de plus de 18 ans et disposant d’une carte d'identité belge, d’une carte SIM belge et d’un GSM. 

Itsme fonctionne sur Android (version minimale 5.0) et sur iPhone (version minimale d'iOS 9.0).

Comment activer mon code Easy Banking Phone ?

Via Easy Banking Web :

  1. Visitez notre page concernant l'Easy Banking Phone.
  2. Cliquez sur le bouton Activer ou Modifier.
  3. Acceptez les conditions générales si nécessaire et cliquez sur Suivant.
  4. Choisissez un code à 5 chiffres, cliquez sur Suivant et confirmez avec votre lecteur de carte. 

Via Easy Banking App :

  1. Connectez-vous.
  2. Cliquez sur Contactez-nous.
  3. Cliquez sur l'icône du téléphone.

L'appel est désormais sécurisé. 

Vous pouvez aussi contacter l'Easy Banking Centre. Votre code vous sera envoyé à domicile.

Comment commander un lecteur de carte ?
  1. Demandez-le en ligne. Vous le recevrez dans la semaine.
  2. Vous pouvez demander un lecteur de carte dans l'agence de votre choix.
Quelle carte dois-je utiliser avec le lecteur de carte ?

Vous ne pouvez vous inscrire à Easy Banking qu'avec une carte de débit active.

Vous pouvez alors confirmer les virements uniquement avec la carte de débit que vous avez utilisée pour créer votre profil, quel que soit le compte à partir duquel vous effectuez le transfert.

Si vous souhaitez payer via une boutique en ligne, vous devez utiliser la carte dont vous avez entré le numéro de carte dans votre lecteur de carte. Si vous avez choisi de payer par carte de crédit, vous devez introduire cette carte dans le lecteur de carte.

Que dois-je faire si mon lecteur de carte ne fonctionne plus ?

Votre lecteur de carte est défectueux ou sa batterie est faible ( 'battery low' s’affiche) ?

Remplacez-le gratuitement :

  1. Demandez-le en ligne. Vous le recevrez dans la semaine.
  2. Passez dans une agence BNP Paribas Fortis. Vous recevrez un nouveau lecteur de carte en échange de votre exemplaire défectueux.
Quelle carte dois-je utiliser avec le lecteur de carte ?

Vous ne pouvez vous inscrire à Easy Banking qu'avec une carte de débit active.

Vous pouvez alors confirmer les virements uniquement avec la carte de débit que vous avez utilisée pour créer votre profil, quel que soit le compte à partir duquel vous effectuez le transfert.

Si vous souhaitez payer via une boutique en ligne, vous devez utiliser la carte dont vous avez entré le numéro de carte dans votre lecteur de carte. Si vous avez choisi de payer par carte de crédit, vous devez introduire cette carte dans le lecteur de carte.

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Engagement Individuel de Pension

Qu'est-ce que l'Engagement Individuel de Pension (E.I.P.) ?

L'E.I.P. est un plan de pension de AG Insurance spécialement conçu pour les dirigeants d'entreprise indépendants. La société verse des primes et bénéficie immédiatement de leur déductibilité fiscale. Vous recevez, quant à vous, un confortable capital à l'âge de votre retraite.

Avantages de l'Engagement Individuel de Pension

  • L'Engagement Individuel de Pension est déductible fiscalement : la société peut, sous certaines conditions, déduire les primes à l'impôt des sociétés.
  • L'Engagement Individuel de Pension est garanti : votre plan est préservé, quoi qu'il arrive (faillite, fusion, restructuration, départ volontaire, etc.).
  • L'Engagement Individuel de Pension peut servir de financement immobilier : le contrat peut être utilisé pour acquérir, construire, réparer, transformer ou rénover un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
  • L'Engagement Individuel de Pension est souple : les primes ne sont pas fixées pour la durée du contrat. Celles-ci peuvent, si vous le souhaitez, varier en fonction de l'évolution de votre salaire, mais toujours en respectant certaines limites (la règle des 80%).
  • L'Engagement Individuel de Pension offre une participation bénéficiaire éventuelle : les primes de votre E.I.P. peuvent bénéficier d'une participation bénéficiaire en plus du taux garanti.
  • L'Engagement Individuel de Pension offre une large couverture possible : des risques complémentaires peuvent, si vous le souhaitez, également être couverts (un revenu de remplacement en cas d'incapacité de travail, le remboursement des cotisations E.I.P. pendant la durée de l'incapacité de travail, un capital décès ou un capital décès par accident).

Le rendement en détail

Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l'Engagement Individuel de Pension pour l'année 2018 a atteint 2,10%.

Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.

Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats de AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.

Année

Rendement brut global

2014

2015

2016

2017

2018

2,75%

2,65%

2,25%

2,15%

2,10%

Pension confortable, protection maximale

Votre Engagement Individuel de Pension a pour objectif de vous faire bénéficier d'un capital complémentaire à la retraite. Le montant de ce capital dépend des primes versées et du taux auquel les primes ont été investies. 

Si vous décédez avant l'échéance du contrat, nous versons au moins 100 % de la réserve déjà constituée au bénéficiaire que vous avez désigné dans votre contrat.

La seule limite de votre Engagement Individuel de Pension pour la déductibilité fiscale des primes est un plafond : au moment de votre retraite, la somme de votre pension légale, de votre E.I.P. et de vos éventuelles autres plans de pension complémentaires convertis en rente annuelle ne peut excéder 80% de votre dernière rémunération annuelle brute normale compte tenue de votre carrière complète.

Garanties complémentaires

Elargissez votre Engagement Individuel de Pension en y intégrant des garanties complémentaires :

  • fixez un capital minimal à verser en cas de décès prématuré
  • définissez un capital décès supplémentaire en cas de décès par accident
  • optez pour un revenu de remplacement en cas d'incapacité de travail
  • bénéficiez du remboursement de primes pendant la période d'incapacité de travail en gardant vos couvertures intactes.

Taux intéressant sur vos primes

Nous investissons toutes vos primes au moment où votre société les verse. Elles bénéficieront, jusqu'au terme du contrat, du taux technique en vigueur au moment du versement. De plus, vous bénéficiez d'une éventuelle participation bénéficiaire.

Votre société paie moins d'impôts

Toutes les primes de votre Engagement Individuel de Pension sont intégralement déductibles à l'impôt des sociétés en tant que frais, ce qui réduit immédiatement les charges fiscales de votre société. La règle des 80% doit évidemment être respectée.

Une taxation avantageuse au terme

Votre capital pension est obligatoirement payé au moment de votre pension (anticipée) légale (65 ans en 2016). Si vous continuez de travailler après la date de votre pension légale, vous avez droit de prendre votre capital pension à l’âge légal de pension à ce moment. Si vous répondez aux conditions de la pension anticipée, vous pouvez aussi prendre votre capital pension à cet âge. Cette possibilité doit être prévue dans le règlement de pension.

Votre capital est soumis à un taux avantageux de 16,5% à l'échéance, si vous prenez le capital entre 62 et 64 ans. La taxe appliquée ne s'élève qu'à 10% si vous restez professionnellement actif jusqu'à 65 ans ou plus et si vous ne recevez le paiement du capital pension qu'à cet âge. Si vous prenez le capital à l'âge de 61 ans, une taxe de 18% sera appliquée, et à l'âge de 60 ans la taxe s'élève à 20%. Aucun impôt final n'est dû sur les participations bénéficiaires. Ces informations sont basées sur la législation fiscale belge en vigueur au 01/08/2017 et sont donc susceptibles de modifications ultérieures.

Risque

Ce produit n’est pas garanti par le Fonds de garantie sur base du régime de protection applicable aux produits de la branche 21.

Un exemple concret

Jérôme a 35 ans. Il dirige son propre bureau d'experts-comptables. Son salaire s'élève à 40 000 euros par an. Jérôme travaille depuis cinq ans dans son cabinet en tant qu'indépendant. Avant cela, il a été salarié pendant cinq ans également. À l'époque, il n'avait pas d'engagement de pension, il peut donc financer aussi ces années dans son Engagement Individuel de Pension (EIP), une assurance vie de la branche 21.

Application de la règle des 80%

Selon la règle des 80 %, Jérôme peut constituer un capital de pension d'un montant maximum de 238.897,73 euros. Afin de déduire la prime maximale, sa société verse une prime annuelle de 5.987,69 euros (taxes comprises) dans un Engagement Individuel de Pension (EIP) pour atteindre le capital de retraite de 238.897,73 euros. Le capital sera versé quand Jérôme prendra sa pension légale.

Protection contre l'incapacité de travail

Jérôme souhaite également se protéger, ainsi que sa famille, contre les conséquences financières d'une incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. C'est pourquoi il opte pour l'assurance complémentaire 'remboursement des primes'. Autrement dit, les primes à verser pour son EIP pendant sa période d'incapacité de travail seraient remboursées à son entreprise alors que les garanties resteraient les mêmes. Pour cette couverture supplémentaire, son entreprise ne paie que 163,23 euros par an.

Pour encore mieux protéger ses proches, Jérôme souhaite en outre toucher une rente pendant son incapacité de travail. Il sait en effet qu'il ne percevra de l'INAMI qu'une petite indemnité légale pendant sa période de maladie ou d'incapacité pour cause d'accident. Il opte pour une rente annuelle constante de 25 000 euros. Pour cela, son cabinet paie une prime de risque de 670,74 euros par an. 

Avantage fiscal

Les primes que l'entreprise de Jérôme paie pour l'EIP de ce dernier peuvent être déduites à l'impôt des sociétés, à condition que la règle des 80 % soit respectée.

Versement

Au moment de sa pension légale, lorsque son capital pension sera payé, ce capital atteindra 238.897,73 euros (en considérant que le taux technique de 0,75% – il s'agit du taux d'intérêt brut annuel sur la prime hors taxes et hors frais d'entrée – reste identique pendant toute la durée du contrat). À cela s'ajoutera l'éventuelle participation aux bénéfices. 

Cet exemple est purement indicatif et n'engage ni le client, ni BNP Paribas Fortis ou AG Insurance. Il est basé sur les conditions en vigueur le 1er août 2017 et sur une situation fictive.

En savoir plus

Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales avant de prendre toute décision d'investissement.

Informations légales

L'Engagement Individuel de Pension est un produit d’assurance de AG Insurance, distribué par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be, Entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le controle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous le n° 25.879A auprès de la FSMA, rue du Congres 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d’assurances lie de AG Insurance sa.

Plaintes

Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre agence BNP Paribas Fortis. Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes, Montagne du Parc 3 aB-1000 Bruxelles ou aupres de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 a B-1000 Bruxelles (par téléphone au 02/664 02 00 ou via email : customercomplaints@aginsurance.be).

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeus 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.