Assurance épargne-pension
Avec une assurance épargne-pension, votre capital est en sécurité
Vous ne voulez pas prendre de risques pour votre pension ? Avec notre assurance épargne-pension (branche 21), votre capital est protégé et vous pouvez vous constituer une pension confortable.
Une épargne-pension avec un avantage fiscal jusqu’à 30 %
En épargnant pour votre pension via une assurance épargne, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25 ou 30 %. Vous profitez donc d’avantages fiscaux importants tout en épargnant pour votre pension.
Suivez en ligne votre assurance épargne-pension
Vous pouvez très facilement suivre votre assurance épargne-pension en ligne via Easy Banking Web ou Easy Banking App. Vous gardez en permanence une vue d’ensemble sur votre épargne-pension.
Les avantages d'une assurance épargne-pension
La tranquillité d’esprit auprès du plus grand assureur en Belgique
Avec une assurance épargne-pension d’AG Insurance via BNP Paribas Fortis, vous avez l’esprit tranquille car vous savez que vous êtes bien protégé. Vous bénéficiez de l’expertise du plus grand assureur en Belgique pour votre épargne-pension.
Votre réduction d’impôt grâce au montant maximal d’épargne-pension
En 2023, vous avez le choix entre deux plafonds fiscaux pour l’épargne-pension. Le plafond par défaut s’élève à 990 euros. Il vous offre une réduction d’impôt de 30 %, jusqu’à 297 euros. Si vous optez pour le plafond supérieur de 1 270 euros et que vous versez plus de 990 euros, vous bénéficierez alors d’une réduction d’impôt de 25 %. Pour un versement de 1 270 euros, votre avantage s’élève donc à 317,50 euros.
*Découvrez plus d’informations sur votre avantage fiscal et le montant maximal de l’épargne-pension en 2023.
Adaptez facilement le montant de votre épargne-pension
Vous décidez vous-même du montant de vos versements mensuels ou annuels. Vous pouvez déjà vous constituer une épargne-pension à partir de 30 euros par mois ou 360 euros par an. Libre à vous de modifier ce montant quand vous le souhaitez. Vous avez aussi la possibilité d’opter pour une domiciliation avec adaptation fiscale, pour avoir la certitude de toujours épargner le montant fiscalement déductible maximal.Vous ne souhaitez plus épargner pour votre pension pendant une année ? C’est possible.
Le rendement de votre épargne-pension
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de votre capital (hors taxes et frais d’entrée) est placé au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement jusqu’à la date d’échéance de votre contrat. Ce taux reste valable pendant toute la durée du contrat. Vous savez donc précisément ce que chaque versement vous rapportera.
Participation bénéficiaire variable
Cette formule vous permet également de bénéficier d’une participation bénéficiaire variable, en fonction des résultats d’exploitation d’AG Insurance. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie ni obligatoire, peut varier d’une année à l’autre et dépend en outre de la situation économique.
Votre rendement en détail
Le taux d'intérêt garanti est actuellement de 1,50% (taux applicable depuis le 18 février 2023) sur la prime nette investie.
Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l'assurance épargne-pension pour l'année 2022 a atteint 1,80 %.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années(taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).
Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2018 2019 2020 2021 2022 |
2,10% 2,00% 1,80% 1,80% 1,80% |
Politique d'investissement durable
Afin de refléter le caractère durable et socialement responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation e.a. de scores de risques ESG),
- l'exclusion d'activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste,…)
- l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte Mondial des Nations Unies (UN Global Compact),
- l'approche dite "Best-in-Class", et
- l'actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Cette assurance-épargne porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
Les frais - impôts- risques de l'assurance épargne-pension
Combien coûte votre investissement ?
Vous devez payer des frais d’entrée de 6,5 % sur la prime nette versée. Ces frais d’entrée diminuent chaque année de 1 % au cours des 5 dernières années précédant l'échéance du contrat.
Vous voulez racheter votre épargne-pension ?
Avant votre 60e anniversaire, vous payez 5 % de la valeur de rachat théorique. À partir de votre 60e anniversaire, vous ne payez aucuns frais en cas de rachat. Il n’y a également aucuns frais de rachat en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent la prise d’effet du contrat.
Devez-vous payer des taxes ?
Impôt définitif : 8 % sur les primes nettes capitalisées au taux d'intérêt garanti de chaque versement. Cet impôt est perçu à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat si celui-ci a été souscrit après votre 55e anniversaire. Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées d’impôt.
En cas de rachat anticipé : précompte professionnel de 33,31 % si vous prélevez votre capital pension avant votre 60e anniversaire. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire et avant votre départ à la retraite, l’impôt définitif s’élève à 33 %.
Des questions concernant la fiscalité ? Contactez votre conseiller ou votre agence.
Risques liés à une assurance épargne-pension
Garantie
Ce produit est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée d’AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100 000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Lorsque l’épargne-pension constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100 000 euros est garantie. L’épargnant peut donc potentiellement perdre une partie ou la totalité du montant excédant ce plafond.
Durée
Votre contrat d’assurance épargne-pension prend fin à votre 65e anniversaire ou après 10 ans au minimum si vous souscrivez votre contrat après votre 55e anniversaire. Si vous retirez votre capital-pension avant votre 60e anniversaire, un précompte professionnel de 33,31 % sera prélevé. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire et avant votre départ à la retraite, l’impôt définitif s’élève à 33 %. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé du capital.
Faiblesse des taux d'intérêt
Pension Invest Plan offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut varier chaque année. Elle est déterminée par l’assureur de façon discrétionnaire. Si elle devait s'avérer faible voire nulle dans le futur, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des frais et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt. Ce risque est néanmoins compensé par l'avantage fiscal en principe généré par les primes versées.
Informations légales
Le Pension Invest Plan, en tant qu’assurance épargne-pension, est une assurance-vie individuelle (branche 21) d’AG Insurance, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.
AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d’assurances belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d’assurance lié d’AG Insurance SA.
Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à :
- BNP Paribas Fortis SA – Gestion des Plaintes (1QA8D) – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ;
- AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – tél. : +32 (0)2 664 02 00 ou par e-mail à l’adresse customercomplaints@aginsurance.be ;
- si la solution proposée par la banque ou AG Insurance ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte au Service de médiation pour le Consommateur (Ombudsfin), North Gate II, Boulevard du Roi Albert II n° 8 (boîte 2) à 1000 Bruxelles, ou par e-mail à l’adresse ombudsman@ombudsfin.be ;
- ou vous pouvez également consulter l’article 21 des Conditions générales bancaires.
En savoir plus ?
Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales avant de prendre toute décision d'investissement.
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