Epargne long terme pour votre pension
Avec l’épargne long terme, votre capital pension est en lieu sûr
Vous souhaitez épargner pour votre pension sans prendre de risques ? Avec notre épargne à long terme pour la pension (assurance-épargne de la branche 21), vous pouvez vous constituer une pension confortable tout en protégeant votre capital.
L’épargne à long terme vous assure un avantage fiscal jusqu’à 30 %
En épargnant via une épargne à long terme (assurance-épargne), vous bénéficiez d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 30 %. Vous épargnez pour votre pension tout en profitant d’ avantages fiscaux.
Vous suivez facilement votre épargne-pension en ligne
Vous pouvez très facilement suivre votre compte d’épargne en ligne via Easy Banking Web ou Easy Banking App. Vous gardez en permanence une vue d’ensemble sur le montant de votre épargne-pension.
Les avantages de l'épargne à long terme
La tranquillité d’esprit grâce au plus grand assureur de Belgique
Avec une épargne à long terme (assurance épargne-pension) d’AG Insurance via BNP Paribas Fortis, vous pouvez avoir l’esprit tranquille car vous êtes bien protégé. Vous bénéficiez de l’expertise du plus grand assureur en Belgique pour votre épargne-pension.
Votre réduction d’impôt grâce au montant maximal de l’épargne à long terme pour la pension
En fonction du montant de vos revenus professionnels et de votre situation personnelle, vous pouvez déduire fiscalement jusqu’à 2.350 EUR en 2023. Sur cette somme, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 %, soit 705 euros au maximum. Attention, le montant de ce plafond dépend aussi des avantages fiscaux octroyés dans le cadre d’un crédit habitation. Si vous avez un crédit habitation pour lequel vous disposez d’avantages fiscaux, demandez conseil à votre conseiller.
Vous adaptez facilement le montant de votre épargne-pension
Vous décidez vous-même du montant de vos versements mensuels ou annuels. Vous pouvez déjà vous constituer un capital pension à partir de 30 euros par mois ou 360 euros par an. Libre à vous de modifier ce montant quand vous le souhaitez. Vous pouvez également opter pour une domiciliation avec adaptation fiscale, pour avoir la certitude de toujours épargner le montant maximal. Vous souhaitez ne plus épargner pour votre pension pendant une année ? C’est possible.
Le rendement de l'épargne à long terme pour la pension
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de votre capital (hors taxes et frais d’entrée) est placé au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Comme ce taux reste valable pendant toute la durée de votre contrat, vous savez précisément ce que chaque versement vous rapportera.
Participation bénéficiaire variable
Cette formule vous permet de bénéficier d’une participation bénéficiaire variable, en fonction des résultats d’exploitation d’AG Insurance. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie ni obligatoire, peut varier d’une année à l’autre et dépend en outre de la situation économique.
Votre rendement en détail
Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) de l'assurance épargne-pension pour l'année 2022 a atteint 1,80 %.
Le taux d'intérêt garanti est actuellement de 1,50% (taux applicable dès le 18 février 2023) sur la prime nette investie.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle).
Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
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Année |
Rendement brut global |
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2018 2019 2020 2021 2022 |
2,10 % 2,00 % 1,80 % 1,80 % 1,80% |
Politique d'investissement durable
Afin de refléter le caractère durable et socialement responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation e.a. de scores de risques ESG),
- l'exclusion d'activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste,…)
- l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte Mondial des Nations Unies (UN Global Compact),
- l'approche dite "Best-in-Class", et
- l'actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Cette assurance-épargne porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
Les frais – Impôts – Risques de l'épargne à long terme
Quels sont les frais d’entrée ?
Vous devez payer des frais d’entrée de 5 % sur la prime nette versée. Ces frais d’entrée diminuent chaque année de 1 % au cours de la 5e, la 4e et la 3e année précédant l’échéance de votre contrat. Vous ne payez plus du tout de frais d'entrée sur les versements effectués durant les deux dernières années précédant l'échéance de votre contrat.
Vous rachetez votre épargne à long terme ?
Avant votre 60e anniversaire, vous payez 5 % de la valeur de rachat théorique de votre épargne. À partir de votre 60e anniversaire, vous ne payez aucuns frais en cas de rachat. Il n’y a également aucuns frais de rachat en cas de résiliation de votre contrat dans les 30 jours qui suivent sa prise d’effet.
Devez-vous payer des taxes sur l'épargne long terme?
Taxe sur les assurances : 2 % sur les primes versées.
Impôt définitif : 10 % sur les primes nettes capitalisées au taux garanti de chaque versement. Cet impôt est perçu à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat si celui-ci a été souscrit après votre 55e anniversaire. Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées d’impôt.
En cas de rachat anticipé : précompte professionnel de 33,31 % si vous prélevez votre capital pension avant votre 60e anniversaire. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33 % si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat.
Questions au sujet de la fiscalité ? Prenez contact avec votre agence ou un conseiller de l'Easy Banking Centre.
Risques de l’épargne à long terme
Garanties
Cette épargne à long terme pour la pension est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée d’AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Lorsque l’épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100.000 euros est garantie. L’épargnant peut donc potentiellement perdre une partie ou la totalité du montant excédant ce plafond.
Durée
Votre épargne à long terme prend fin à votre 65e anniversaire ou après 10 ans au minimum si vous souscrivez votre contrat après votre 55e anniversaire. Si vous retirez votre capital-pension avant votre 60e anniversaire, un précompte professionnel de 33,31 % sera prélevé. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33 % si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé du capital.
Faiblesse des taux d'intérêt
Pension Invest Plan offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année. Elle est déterminée par l’assureur de façon discrétionnaire. Si elle devait s'avérer faible voire nulle dans le futur, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des frais et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt. Ce risque est néanmoins compensé par l'avantage fiscal en principe généré par les primes versées.
Informations légales
Notre produit d’épargne à long terme pour la pension (Pension invest Plan) est une assurance-vie individuelle de la branche 21 d’AG Insurance, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.
AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d’assurances belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agissant comme agent d’assurance lié d’AG Insurance SA.
Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à :
- BNP Paribas Fortis SA – Gestion des Plaintes (1QA8D) – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ;
- AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – tél. : +32 (0)2 664 02 00 ou par e-mail à l’adresse customercomplaints@aginsurance.be ;
- si la solution proposée par la banque ou par AG Insurance ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte au Service de médiation pour le Consommateur (Ombudsfin), North Gate II, Boulevard du Roi Albert II n° 8 (boîte 2) à 1000 Bruxelles, ou par e-mail à l’adresse ombudsman@ombudsfin.be ;
- ou vous pouvez également consulter l’article 21 des Conditions générales bancaires.
En savoir plus ?
Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales et la Fiche d'information financière avant de prendre toute décision d'investissement.
