Assurance placement Junior Future Plan
Épargnez pour le futur de vos (petits-) enfants
Envie de donner plus tard un coup de pouce financier à vos (petits-) enfants ? Avec l’assurance placement Junior Future Plan, vous mettez à votre rythme de l’argent de côté pour eux, jusqu’à leurs 18, 21 ou 24 ans.
Combinez plus de sécurité et la possibilité de rendements plus élevés
Vous bénéficiez des avantages de l'épargne et de l'investissement, en une seule formule flexible. Vous composez votre assurance placement comme vous le souhaitez : une partie vous offre plus de sécurité, et une autre vous permet un meilleur rendement.
Suivez en ligne votre assurance placement
Vous pouvez à tout moment et rapidement consulter les performances de votre assurance placement via Easy Banking Web ou Easy Banking App. De cette façon, vous gardez le contrôle de cet investissement pour vos (petits-) enfants.
Pourquoi cette assurance placement ?
Vous épargnez en toute tranquillité
Avec l’assurance placement enfant de notre partenaire AG, votre argent est entre de bonnes mains. Vous pouvez compter sur les années d'expérience et l'expertise du plus grand assureur de Belgique. De quoi avoir l’esprit tranquille.
Vous épargnez à votre propre tempo
Vous décidez du mode de paiement de la prime annuelle : en une seule fois ou de manière périodique, par un ordre permanent. Vous pouvez déjà épargner pour vos (petits-) enfants à partir de 30 euros par mois. De plus, vous pouvez toujours ajuster vos paiements, les arrêter pendant un certain temps ou faire un dépôt supplémentaire.
Vous gardez le pouvoir sur votre investissement
Vous craignez que votre (petit-) enfant n’utilise pas cet argent comme vous le souhaitez ? Vous pouvez aussi bien souscrire l’assurance placement à votre nom et désigner l’enfant comme bénéficiaire. De cette façon, vous gardez la possibilité de modifier le bénéficiaire.
Les rendements de cette assurance placement
L’assurance placement Junior Future Plan est une assurance-vie individuelle d’AG, d’une durée minimale de 10 ans. Vous bénéficiez à la fois d’un taux d’intérêt garanti (via la branche 21, volet « Constitution de capital ») et d’un rendement potentiellement plus élevé (via la branche 23, volet « Capital Plus »).
La branche 21 vous offre une double sécurité
La branche 21 est une assurance épargne à intérêt garanti et à capital protégé. Les intérêts de chaque versement restent valables pendant toute la durée du contrat et, à l'échéance, vous récupérez l'intégralité de votre capital (après déduction des frais et des taxes). En plus des intérêts, vous pouvez chaque année recevoir une participation aux bénéfices. Il s'agit du volet «Constitution de capital».
La branche 23 vous donne la possibilité de rendements plus élevés
La branche 23 est un investissement lié à un ou plusieurs fonds qui investissent principalement dans des actions et des obligations, mais aussi dans l'immobilier et les investissements alternatifs. Vous avez donc une chance d'obtenir des rendements plus élevés, mais vous ne bénéficiez pas de la protection garantie des intérêts et du capital comme dans la branche 21. Grâce au système Life Cycle, le risque de perte de capital demeure cependant limité.
Déterminez le niveau de sécurité dont vous avez besoin
Vous décidez combien vous souhaitez investir dans chaque branche, en tenant compte de votre profil d'investisseur et de votre goût du risque. Vous voulez par exemple investir 70% dans la branche 21 et 30% dans la branche 23 ? Ou 50% dans chaque branche ? Le choix vous appartient. D’autant plus que vous pourrez revoir cette répartition entre branche 21 et branche 23 pendant toute la durée de votre contrat.
Focus sur le rendement de la branche 21
Le tableau donne un aperçu du rendement brut global (= taux d'intérêt garanti + participation aux bénéfices)* des 5 dernières années pour le volet « Constitution de capital » du Junior Future Plan. Pour 2021, ce rendement s’élève à 1,70%.
Le taux d'intérêt garanti dans la branche 21 est actuellement de 1,50% (taux applicable depuis le 1er décembre 2022) sur la prime nette investie.
La participation annuelle aux bénéfices, le cas échéant, n'est pas garantie, peut varier d'une année à l'autre et dépend des résultats d'AG ainsi que de la situation économique. AG n'est ni légalement ni contractuellement obligé de fournir une participation aux bénéfices. Une fois octroyée, elle fait partie intégrante de la réserve et est capitalisée au taux garanti en vigueur.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2017 2018 2019 2020 2021 |
2,00 % 2,00 % 1,80 % 1,70 % 1,70 % |
* Le rendement brut global ne tient pas compte des coûts et des taxes. Les performances du passé ne garantissent pas les résultats futurs. Pour les contrats dont le taux d'intérêt est supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
Focus sur le système de rendement de la branche 23
La branche 23 s’articule autour de 2 fonds : un fonds de démarrage et un fonds de clôture. Tant que la durée est supérieure à 10 ans, vous investissez dans le fonds de démarrage. 10 ans avant la date de fin de votre contrat, votre réserve de la branche 23 est automatiquement transférée dans le fonds de clôture. Ce fonds présente un mix d'investissement plus défensif, dans le but de protéger le capital constitué jusque-là. Nous appelons ce système de protection «le Life Cycle».
Le système de protection Life Cycle de la branche 23
Durant les 10 dernières années de votre contrat branche 23, vous investissez donc dans le fonds de clôture. Dans ce fonds de clôture, le poids des actions diminue et le poids des obligations augmente. De cette façon, la volatilité (fluctuation des prix) des obligations est inférieure à celle des actions, ce qui réduit le risque lié à votre portefeuille.
La politique de durabilité de AG
Pour refléter la nature durable et socialement responsable de ses produits, notre partenaire d'assurance AG emploie diverses stratégies, telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (par exemple, l'utilisation de scores de risque ESG) ;
- l'exclusion d’activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles telles que les sables bitumineux, le gaz et le pétrole de schiste, etc.) ;
- l'exclusion des entreprises qui ne respectent pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies ;
- une approche best-in-class ;
- un actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Le label Towards Sustainability
Cette assurance placement porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
Que se passe-t-il si vous décédez avant la fin du contrat ?
Le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès recevra (recevront) la réserve de la branche 21 (y compris toute la participation aux bénéfices) et la valeur de toutes les actions de la branche 23. Toutefois, des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.
Frais et taxes
Frais de participation
- Frais d’entrée : 3,5% sur chaque prime nette versée. Dès que vous atteignez le seuil de 25.000 euros de capital investi, vous ne payez que 3% de frais d'entrée sur ce versement et sur tous les suivants. Quoi qu’il arrive, la cinquième, quatrième et troisième année avant la fin du contrat, les droits d'entrée sont encore réduits de 0,5% par an. L'avant-dernière et dernière année, vous ne payez plus de droits d'entrée.
- Frais de sortie : aucun à l’échéance ou en cas de décès de l’assuré.
- Frais de gestion : aucun pour le volet « Constitution de capital » de la branche 21. Pour le volet « Capital Plus » de la branche 23, les frais de gestion sont automatiquement intégrés aux valeurs unitaires. Vous trouverez le taux applicable dans le règlement de gestion des fonds.
Frais en cas de rachat ou de transfert
- Indemnité de rachat : aucun frais de rachat au 12e anniversaire de l’enfant bénéficiaire et à partir de ses 18 ans. En cas de rachat à tout autre moment, une indemnité de rachat de 5% de la valeur de rachat est due. Quoi qu’il arrive, les 5 dernières années avant la fin du contrat, l’indemnité de rachat diminue de 1% par an.
- Indemnité de rachat particulière (uniquement branche 21) : en cas de rachat au cours des 8 premières années du contrat, une correction financière peut être appliquée. La valeur de rachat est ensuite corrigée par un facteur qui reflète l’évolution des taux d’intérêt du marché.
- Frais de transfert de la branche 21 à la branche 23 ou vice versa : peut être effectué gratuitement 2 fois par an, après quoi les frais sont de 1% de la valeur transférée.
Taxes
Taxes d’assurance : 2% sur les primes versées.
Précompte mobilier : En cas de rachat de capital les 8 premières années, vous payez 30% de précompte mobilier pour la branche 21. Pour la branche 23, il n’y a aucun précompte mobilier.
Vous avez des questions concernant la fiscalité ? N’hésitez pas à contacter votre agence ou votre conseiller.
Risques et garanties
Pour la branche 21
- Capital et intérêts garantis : l'assurance placement de la branche 21 offre un taux d'intérêt garanti et une protection du capital. Ainsi, vous savez exactement ce que votre investissement rapportera à la fin du contrat.
- Participation aux bénéfices non garantie : si vous ne recevez pas ou peu de participation aux bénéfices, le capital versé après déduction des frais et taxes peut être inférieur au montant total investi.
- Fonds de garantie : les produits de la branche 21 sont couverts par le Fonds de garantie du régime de protection belge. Cette solution s’applique en cas de défaillance d'AG et s'élève actuellement à un maximum de 100.000 euros par assuré et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le preneur d'assurance supporte lui-même le risque.
Pour la branche 23
- · Faillite de l’assureur : les actifs du fonds lié à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs d’AG. En cas de faillite d’AG, ses actifs sont utilisés en priorité pour remplir les engagements pris envers vous et les autres assurés et/ou bénéficiaires.
- Risque de marché : la valeur unitaire dépend de l’évolution des actifs sous-jacents et de l’évolution des marchés. Vous supportez vous-même le risque financier. Lors du paiement du capital au bénéficiaire, la valeur unitaire peut être supérieure ou inférieure à la valeur qui était en vigueur lorsque vous avez versé la prime. Vous devez donc garder à l’esprit que vous pouvez perdre tout ou une partie du capital investi.
- Risque de liquidité : dans des circonstances exceptionnelles, il peut arriver que les parts de fonds ne puissent temporairement pas être négociées sur le marché.
- Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques qui varient en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds (et de tout fonds sous-jacent). Pour atteindre cet objectif, les gestionnaires de chaque fonds investissent dans différentes classes et différents types d’actifs. Le ratio dépend des conditions de marché et de la politique du fonds. Malgré l'expertise des spécialistes, il existe un risque que les investissements.
Vous souhaitez recevoir un conseil personnalisé sur cette assurance placement ?
En savoir plus ?
N’hésitez pas à consulter les documents d'informations clés et les conditions générales avant de conclure un contrat. Lisez également le règlement de gestion des fonds sous-jacents.
Autres informations utiles
Informations légales
Junior Future Plan est une assurance placement (branches 21 et 23), de droit belge, de AG Insurance SA, proposée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est contractée pour une durée convenue.
AG Insurance SA – Bd. E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – RPR Bruxelles – www.aginsurance.be, est une compagnie d'assurance belge agréée sous le code 0079, sous la surveillance de la Banque Nationale de Belgique – Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est un établissement de crédit de droit belge, soumis au mécanisme de surveillance conjoint (surveillance prudentielle) de la Banque centrale européenne et de la Banque nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est enregistrée sous le numéro d'entreprise susmentionné auprès de la FSMA – Av. du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit en tant qu'agent lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.
Plaintes
Toutes vos questions peuvent être adressées en premier lieu à votre agence ou votre conseiller·ère BNP Paribas Fortis. Les plaintes doivent être adressées à BNP Paribas Fortis SA – Service de gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, ou à AG Insurance SA – Service de gestion des plaintes, av. E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – Téléphone : 02 664 02 00 – Email : customercomplaints@aginsurance.be.
Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte par courrier à Ombudsfin – Ombudsman en conflits financiers – North Gate II, Boulevard du Roi Albert II 8 (Bte 2), 1000 Bruxelles ou par e-mail via ombudsman@ombudsfin.be.
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