Home Invest Plan
Épargnez en toute sécurité pour votre future habitation
Vous souhaitez préparer l’achat ou la construction de votre habitation ? Avec notre assurance-épargne (branche 21), votre capital est protégé et vous avancez en toute sécurité vers l’achat de votre propre habitation.
Une assurance-épargne avec un avantage fiscal jusqu’à 30 %
Avec le Home Invest Plan, notre assurance-épargne (assurance-vie individuelle de la branche 21), vous bénéficiez d’une réduction d’impôt tout en épargnant pour votre assurance solde restant dû, l’assurance indispensable lorsque vous empruntez pour acheter un bien immobilier.
Suivez en ligne votre épargne logement à tout moment
Vous pouvez très facilement suivre en ligne le montant de votre épargne via Easy Banking Web ou Easy Banking App. Vous gardez à tout moment une vue précise sur votre épargne habitation.
Les avantages de notre épargne-logement Home Invest Plan
La tranquillité d’esprit grâce au plus grand assureur de Belgique
Avec une assurance-épargne d’AG Insurance via BNP Paribas Fortis, vous pouvez avoir l’esprit tranquille. Vous êtes bien protégé grâce à l’expertise du plus grand assureur de Belgique.
Une épargne logement fiscalement avantageuse
En fonction du montant de vos revenus professionnels et de votre situation personnelle, vous pouvez déduire fiscalement jusqu’à 2.350 euros en 2023. Sur cette somme, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt jusqu’à 30 %, soit 705 euros au maximum.
Choisissez le moment et le montant de vos versements
Avec le Home Invest Plan, vous épargnez de façon très flexible. Vous pouvez effectuer des versements mensuels ou un versement annuel, quand cela vous convient le mieux. C’est vous qui décidez. Vous pouvez déjà vous constituer un capital à partir de 30 euros par mois ou 360 euros par an. Vous voulez interrompre vos versements ? C’est possible.
Préparez l’achat de votre propre habitation ou préparez votre pension
Si vous achetez ou construisez une habitation, le montant de votre épargne logement peut être converti en une assurance solde restant dû. Vos projets immobiliers n’aboutissent pas ? Votre contrat se poursuit jusqu’à votre 65e anniversaire (ou au moins pendant 10 ans, si vous souscrivez après votre 55e anniversaire) et vous épargnez directement pour un capital pension complémentaire. Intéressant n’est-ce pas ?
Le rendement de notre épargne logement Home Invest Plan
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de votre capital (hors taxes et frais d’entrée) est placé au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Ce taux reste valable pendant toute la durée de votre contrat. Vous savez donc précisément ce que chaque versement vous rapportera.
Participation bénéficiaire variable
Cette formule vous permet de bénéficier d’une participation bénéficiaire variable, en fonction des résultats d’exploitation d’AG Insurance. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie ni obligatoire, peut varier d’une année à l’autre et dépend en outre de la situation économique.
Votre rendement en détail
Actuellement, le taux d’intérêt appliqué sur la prime nette investie s’élève à 1,50 % (taux en vigueur depuis le 18/02/2023). Le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) du Home Invest Plan pour l'année 2022 a atteint 1,80 %.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle)
Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, le rendement brut est égal au taux d'intérêt garanti.
|
Année |
Rendement brut global |
|
2018 2019 2020 2021 2022 |
2,10 % 2,00 % 1,80 % 1,80 % 1,80 % |
Politique d'investissement durable
Afin de refléter le caractère durable et socialement responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation e.a. de scores de risques ESG),
- l'exclusion d'activités controversées (tabac, armement, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste,…)
- l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte Mondial des Nations Unies (UN Global Compact),
- l'approche dite "Best-in-Class", et
- l'actionnariat actif.
Ce produit comporte des caractéristiques écologiques et/ou sociales, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies que AG applique à ses produits de la branche 21 dans dans ce document.
Label de durabilité Febelfin
Cette assurance-épargne porte le label de durabilité Towards Sustainability depuis mars 2020. Réévalué chaque année, ce label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur le site de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit financier réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site de la FSMA.
Les frais - impôts - risques de notre assurance-épargne
Quels sont les frais d’entrée ?
Vous payez des frais d’entrée de 5 % sur la prime nette versée. Ces frais d’entrée diminuent de 1 % par an au cours de la 5e, 4e et 3e année précédant la date d’échéance de votre contrat. Vous ne payez plus de frais d’entrée sur les versements effectués lors de l’avant-dernière et la dernière année du contrat.
Vous voulez racheter votre assurance-vie ?
Avant votre 60e anniversaire, vous payez 5 % de la valeur de rachat théorique de votre épargne. Ces frais diminuent de 1 % par an au cours des 5 dernières années du contrat. Il n’y a pas de frais de rachat en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent la prise d’effet de votre contrat.
Devez-vous payer des taxes ?
Taxe sur les assurances :2 % sur les primes versées.
Impôt définitif : 10 % sur les primes nettes capitalisées au taux d'intérêt garanti de chaque versement à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat si vous avez souscrit une épargne-pension après votre 55e anniversaire. Les participations bénéficiaires éventuellement acquises sont exonérées d’impôt.
En cas de rachat anticipé :précompte professionnel de 33,31 % si vous prélevez votre capital constitué avant votre 60e anniversaire. Si le contrat a été conclu après votre 55e anniversaire et que vous le rachetez par anticipation après votre 60e anniversaire, l’impôt définitif s’élève à 33 % si le rachat a lieu avant le 10e anniversaire du contrat et en dehors des 5 dernières années du contrat.
Des questions concernant la fiscalité ? Contactez votre conseiller ou votre agence.
Risques de l’épargne-logement
Notre Home Invest Plan est garanti par le Fonds de garantie en vertu du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en application en cas de défaillance prolongée d’AG Insurance et porte actuellement sur un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances. Lorsque l’épargne constituée dépasse ce plafond, seule la première tranche de 100.000 euros est garantie. L’épargnant peut donc potentiellement perdre une partie ou la totalité du montant excédant ce plafond.
Home Invest Plan offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut varier chaque année. Elle est déterminée par l’assureur de façon discrétionnaire. Si elle devait s'avérer faible voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi en raison des taxes, des frais et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt. Ce risque est néanmoins compensé par l'avantage fiscal en principe généré par les primes versées.
En savoir plus ? Lisez-en davantage sur la protection de votre argent dans le cadre d’une assurance-vie ou d’une assurance-épargne.
Informations légales
Le Home Invest Plan estuneassurance-épargne (branche 21) de AG Insurance, société anonyme de droit belge, proposée par BNP Paribas Fortis.
AG Insurance SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10 % dans AG Insurance SA.
Vous pouvez adresser vos plaintes éventuelles à :
- BNP Paribas Fortis SA – Gestion des plaintes – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ;
- AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, Boulevard E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles (tél. : +32 (0)2 664 02 00) ou par e-mail à l'adresse : customercomplaints@aginsurance.be ;
- si la solution proposée par la banque ou par AG Insurance ne vous satisfait pas, vous pouvez introduire une plainte auprès de l'Ombudsman des assurances, Square De Meeûs 35, B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as ou par e-mail à l'adresse : info@ombudsman.as ;
- ou vous pouvez également consulter l'article 21 des Conditions générales bancaires.
En savoir plus
Avertissement : l'investisseur est tenu de lire attentivement les Conditions générales avant de prendre toute décision d'investissement.
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