La gamme BNP Paribas B Pension
Investissez pour votre pension tout en profitant d'avantages fiscaux
Votre pension légale ne suffira sans doute pas pour préserver votre niveau de vie actuel. La gamme BNP Paribas Pension, exclusivement offerte dans le cadre de l’épargne-pension, vous permet de mettre régulièrement de l'argent de côté afin de vous constituer un beau complément à votre pension légale, tout en profitant d'un avantage fiscal immédiat. Avec la gamme BNP Paribas Pension, vous visez un rendement potentiellement attrayant à long terme si vous consentez, en contrepartie, à prendre un peu plus de risque.
Diversification européenne et une gestion prudente
Vous disposez d'un portefeuille diversifié, investi dans des obligations et actions européennes, libellées en euro. De plus, la composition du portefeuille est soumise à des règles strictes, encourageant une gestion prudente des actifs.
Flexibilité
Vous pouvez passer gratuitement et à tout moment d'un FCP à l'autre de la gamme BNP Paribas B Pension, si vous souhaitez adapter le profil risque/rendement de votre épargne-pension. Ce mouvement se fait au sein du même compte d'épargne-pension et n'entraîne donc aucun impact fiscal.
Comment fonctionne ces fonds de placement ?
BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced et BNP Paribas B Pension Growth poursuivent les mêmes objectifs.
- Croissance du capital à long terme
- Assurer une large répartition des risques en investissant dans divers types de classes d'actifs (obligations, actions, instruments du marché monétaire et liquidités).
Caractère distinctif : la part des actions en portefeuille
Bien qu'ils se caractérisent tous par une gestion globalement prudente, les 3 FCP se différencient les uns des autres par le poids qu'ils allouent respectivement aux actions en portefeuille :
- Stability : la part des actions sera toujours inférieure à celle des autres classes d'actifs en portefeuille.
- Balanced : la gestion est orientée vers une composition de portefeuille de 50% en actions et 50% en obligations.
- Growth : la part des actions sera toujours supérieure à celle des autres classes d'actifs en portefeuille.
Sélection des actifs
La sélection des actifs en portefeuille se fonde sur les mêmes principes pour les 3 fonds.
Pas de limitation sectorielle.
Actifs libellés en euro ou dans la monnaie d'un autre pays membre de l'Espace Économique Européen.
Sélection des actions basée sur
- l'importance économique et la capitalisation boursière des différents secteurs ;
- les perspectives et les situations spécifiques des valeurs individuelles.
Sélection des obligations basée sur
- les prévisions de taux, qui déterminent la durée résiduelle des obligations en portefeuille ;
- la qualité des émetteurs : la majorité des obligations en portefeuille bénéficient d'un rating "investment grade".
Pas de recours à l'utilisation d'instruments financiers dérivés, ni à titre de couverture, ni en vue de la réalisation des objectifs.
Fonds de placement, OPC, sicav, etc.
Les organismes de placement collectif (OPC) en valeurs mobilières (OPCVM), plus couramment appelés « fonds », sont des structures assurant la gestion collective de capitaux apportés par des investisseurs. Les fonds recueillent des capitaux et les investissent collectivement dans des valeurs mobilières. Les plus connus sont les sociétés d'investissement à capital variable (sicav) et les fonds communs de placement (FCP).
Avantage fiscal
En 2017, vous pourrez reprendre jusqu'à 940 EUR dans votre déclaration d'impôt. Vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 30 % sur ce montant et paierez ainsi jusqu'à 282 EUR d'impôts en moins. La réduction d'impôt s'applique en outre à chaque contribuable. Par conséquent, si vous êtes marié(e) ou cohabitant(e) légal(e) et que votre conjoint est également assujetti à l'impôt, vous en bénéficierez tous les deux si vous souscrivez chacun un plan d'épargne pension. Les versements effectués après votre 60e anniversaire sont les plus avantageux (si vous avez souscrit votre contrat avant vos 55 ans), car vous bénéficiez encore des 30 % de réduction d'impôt sans encore devoir payer de taxe sur l'épargne à long terme.
Vous pouvez décider de verser le montant fiscalement avantageux en une seule fois ou de répartir vos efforts d'épargne sur toute l'année. Dans ce cas, optez pour un plan d'épargne-pension. Des retraits seront effectués automatiquement du compte à vue que vous aurez désigné, selon la périodicité de votre choix (de mensuelle à annuelle).
Si vous versez de l'argent pour votre épargne-pension, le fisc vous octroie un avantage fiscal de 30% sur le montant investi, sous certaines conditions :
- vous devez avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans au 31 décembre de l'année de versement ;
- votre compte d'épargne-pension doit être ouvert pour une durée minimale de 10 ans ;
- le montant investi ne peut excéder le plafond fiscal fixé pour l'année (940 EUR pour 2016) ;
- dans l'hypothèse où vous auriez effectué, pour la même année fiscale, des versements sur plusieurs contrats d'épargne-pension, vous ne pouvez demander la réduction d'impôts que pour un seul de ces contrats.
Quels risques comporte ce fonds de placement?
Risque de rendement et de capital : il n’existe aucune garantie quant à la réalisation des objectifs des compartiments. L’investisseur doit être conscient que la valeur de son investissement peut évoluer à la hausse comme à la baisse. En cas de rachat (vente) à un moment défavorable, son capital initialement investi (hors frais) pourrait donc ne pas lui être totalement restitué.
Risque de crédit : ce risque concerne la capacité d'un émetteur à honorer ses engagements. La révision à la baisse de la notation d'une émission ou d'un émetteur peut entraîner une chute de la valeur des actifs repris (indirectement) dans le portefeuille, ce qui impactera la performance globale du fonds d'épargne-pension.
Risques liés aux marchés d'actions : les investissements en actions sont exposés à des fluctuations significatives des cours, notamment imputables à des informations négatives relatives à la société ou au marché. Ces fluctuations sont souvent amplifiées à court terme et peuvent avoir un impact négatif sur la performance globale du fonds d'épargne-pension.
Risque de change : résulte de la présence en portefeuille d'actifs libellés dans une autre devise européenne que l'euro.
Risque de liquidité : résulte de la difficulté de vendre un titre à sa juste valeur et dans un laps de temps raisonnable du fait d'un manque d'acheteurs.
Risque d'inflation : à court terme, le rendement d'un investissement n'évolue pas au même rythme que l'inflation, ce qui peut entraîner une perte de pouvoir d'achat pour l'investisseur.
Profil de risque et de rendement
Le profil de risque et de rendement d'un fonds de placement se définit en fonction du type d'actifs dans lequel il investit (actions, obligations, liquidités, etc.). Il est symbolisé par une échelle allant de 1 à 7, dont le niveau 1 correspond au risque le plus faible et au rendement potentiel le moins élevé, et le niveau 7 au risque le plus important et au rendement potentiel le plus élevé.
La classe de risque est calculée par BNP Paribas Asset Management. Elle est revue au moins une fois par an et peut donc évoluer dans le temps.
La classe de risque constitue un indicateur et non un objectif ou une garantie. Les données historiques pourraient ne pas constituer une indication fiable pour l'avenir.
La classe de risque la plus faible n'implique pas qu'un placement soit sans risque.
Qu'est-ce que cela peut vous rapporter ?
La gamme BNP Paribas B Pension vise la croissance du capital à long terme. Il n'y a donc pas d'échéance fixe. Le rendement n'est pas garanti et dépend des prestations du fonds dans lequel tu investis. Les revenus sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende ne sera distribué.
Vous pouvez demander votre capital à votre 60ème anniversaire ou, mieux encore, à votre 65ème anniversaire. Le montant que vous récupérerez correspondra à la contre-valeur de toutes les parts accumulées au fil du temps, au moment du remboursement.
Fiscalité
Taxe sur l'épargne à long terme: 8%, perçue au 60ème anniversaire si vous avez ouvert votre compte épargne-pension avant votre 55ème anniversaire (ou au 10ème anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu à partir de vos 55 ans).. La base taxable est un montant théorique, équivalent aux versements annuels, capitalisés sur la base d'un rendement annuel fictif de 4,75%.
ATTENTION: taxation très lourde (en général 33%) en cas de sortie avant le 60ème anniversaire.
Perception anticipée: à partir de 2015 et jusqu'en 2019 inclus, 1 % calculé sur la valeur de votre épargne-pension au 31 décembre 2014 est retenu chaque année. Cette retenue vaut comme avance sur l'impôt définitif.
Bon à savoir
Pour les contrats conclus avant le 55ème anniversaire , les versements effectués après le 60ème anniversaire bénéficient toujours de la réduction d'impôts mais sont exonérés de la taxe sur l'épargne à long terme.
Si le contrat a été conclu avant votre 55ème anniversaire et les versements ont été augmentés à partir de votre 55ème anniversaire, il est possible que la taxation finale soit seulement prélevée au 10ème anniversaire de l’augmentation de ces versements. Si vous accomplissez prochainement vos 55 ans, il est dès lors conseillé d’augmenter vos versements jusqu’au montant maximal (940 EUR en 2017) au cours de l’année de vos 54 ans. Vous éviterez alors que la taxe sur l’épargne à long terme ne soit prélevée au 10ème anniversaire de l’augmentation et que les versements effectués après votre 60ème anniversaire ne soient plus exonérés de la taxe sur l’épargne à long terme.
Frais
- Frais d'entrée : 3%.
- Pas de frais de sortie
- Frais courants d'application au 19.02.2019 : 1,24%.
- Conservation gratuite en Compte-titres BNP Paribas Fortis.
- Pas de taxe sur opérations de bourse.
- Pas de précompte mobilier.
En savoir plus ?
Avertissement : l'investisseur est tenu de prendre connaissance du Prospectus et du Document d'informations clés pour l'investisseur avant toute souscription.
Informations utiles à l'investisseur :
BNP Paribas B Pension Stability :
BNP Paribas B Pension Balanced :
BNP Paribas B Pension Growth :
- tarification des principales opérations sur titres (pdf) ;
- conditions générales des services d'investissement (pdf) ;
- politique relative aux conflits d'intérêts (pdf) ;
- brochure d'information sur les instruments financiers (pdf) ;
- politique d'exécution des ordres sur les marchés d'instruments financiers (pdf).
Informations légales
BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced et BNP Paribas B Pension Growth, Fonds communs de placement (FCP) de droit belge.
La gamme BNP Paribas B Pension offre 3 fonds de placement :
- BNP Paribas B PensionStability: BE0946410785
- BNP Paribas B Pension Balanced: BE0026480963
- BNP Paribas B Pension Growth: BE0946411791
Société de gestion : BNP Paribas Asset Management Belgium SA
Service financier : BNP Paribas Fortis SA
Les souscriptions sont possibles chaque jour ouvrable bancaire (avant 16h) sur la base de la valeur nette d'inventaire (VNI).La valeur nette d'inventaire (VNI) est publiée chaque jour ouvrable sur le site www.beama.be.
Vous pouvez adresser vos plaintes relatives à nos produits et/ou services d'investissement :
- à BNP Paribas Fortis SA – Gestion des plaintes (1QA8D) – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles ;
- au Service de médiation pour le Consommateur (Ombudsfin) : www.ombudsfin.be/fr/particuliers/introduire-une-plainte;
Par ailleurs, vous pouvez également consulter l'article 21 des Conditions générales bancaires.
